Vienlaicīgi nomaksājiet parādu un ietaupiet nākotnei
Domas skola # 1: Daži cilvēki uzskata, ka vispirms vajadzētu nomaksāt visu parādu, pirms ietaupīt nākotnē vai veicat jebkāda veida uzkrājumus, izņemot ārkārtas fondu. Šeit tiek domāts, ka jūs faktiski aizņematies par savu naudu, ja bankā ir USD 10k un parāds USD 10k. Loģika ir tāda, ka parasts amerikānis neiziet un nepērk aizdevumu, lai to ieguldītu. Šī ir vairāk emocionāla pieeja personīgajām finansēm. Man ir tendence noliecoties uz personisko finanšu lēmumu pieņemšanas nemateriālo un emocionālo pusi, jo šī ir dzīve, par kuru jūs runājat, tāpēc jums jāpieņem lēmumi, balstoties uz to, kas ir vislabākais jums un jūsu ģimenei, un samazinot finansiālo risku jūsu dzīvē ielieciet ģimeni labākā lēmumā. Šī pieeja samazina finanšu risku jūsu dzīvē.
Domas skola # 2: Citi cilvēki uzskata, ka vajadzētu ietaupīt visu iespējamo, cik drīz vien iespējams, un vienkārši lēnām nomaksāt parādu, ja vien jūsu interese par uzkrājumiem ir augstāka par procentiem, ko maksājat parādos. Tātad, ja jūs nopelnāt 12% no saviem ieguldījumiem un jūs maksājat automašīnu aizdevumu 7% apmērā, tad jums vienkārši jāturpina maksāt četru vai piecu gadu auto aizdevumu, veicot vienu maksājumu vienlaikus, nevis to nomaksājot. sākumā, uz laiku krājot savus uzkrājumus. Šī pieeja ir vairāk matemātiski loģiska pieeja personīga finansiāla lēmuma pieņemšanai.
Bet ko darīt, ja jūs varētu kaut ko darīt abos? Ko darīt, ja jūs varētu ietaupīt agresīvi UN agresīvi samaksāt parādu? Protams, ideālā pasaulē jūs varētu domāt pats. Bet tiem, kuri strādā un kuriem ir pienācīgi apmaksāts darbs, jums var būt iespējams ietaupīt pensijai, izveidot ārkārtas fondu un ātrāk samaksāt parādu nekā tad, ja maksājat parasto ikmēneša maksājumu. Ja jūs un jūsu dzīvesbiedrs strādājat un iegūstat 6% no jūsu algas līdz 401 (k), jūs ietaupīsit 4200 USD gadā pensijai plus visas atbilstošās iemaksas, kuras jūsu uzņēmums jums sniedz. Tas ir 2,25 miljoni dolāru, ja divi 30 gadus veci cilvēki aiziet pensijā, kad viņiem ir 65 gadi, pieņemot, ka gada peļņa ir 12%. Tas nav pārāk nobružāts vidējam amerikānim. Inflācija apēdīs daļu no šīs naudas vērtības, taču jūs joprojām labi aiziesiet pensijā. Lielākā daļa ģimeņu var upurēt 6% no saviem mājsaimniecības ienākumiem, ja tas nerada nopietnas sekas viņu finansēs, ja abi laulātie strādā. Pēc tam izmantojiet stingru budžetu, lai pārliecinātos, ka jums ir pienācīga naudas summa, lai sāktu nomaksāt studentu kredītus, kredītkartes un automašīnas aizdevumus. Neuztraucieties par māju, jo jūsu māja ir vērtīgs īpašums, un jūs varat padomāt par to, lai samaksātu to agri, kad būsit sakopis citus parādus, sācis finansēt koledžas līdzekļus bērniem un jūsu pensijas iemaksas mainās. Jūs varat to panākt, bet tas prasīs disciplīnu. Atkal tas nedarbosies tik labi, ja jūs atbalstāt ģimeni ar vienu ienākumu. Bet es vairāk runāju ar tiem, kuri strādā ar pilnu darba laiku 35 000 USD vai vairāk.
Padomājiet par šo plānu un pārliecinieties, vai varat likt tam darboties. Vai ir kāds no jums, kas vienlaikus agresīvi ietaupa un nomaksā parādu? Kas liek jums darboties?
