15 pārsteidzoši fakti par tūkstošgades un to naudu

Vai viņi ir bagātāki vai nabadzīgāki nekā iepriekšējās paaudzes? Siksna ar lielāku parādu? Labāk vai sliktāk izglītoti?

Acīmredzot jums ir jābūt uzmanīgam, slinging apkārt vispārinājumiem apmēram 73 miljoniem cilvēku. Bet pretarguments “Jūs vispārināt” - apsūdzība, ko daudz dzirdu draudzīgās politiskās debatēs, ir “Kā gan citādi vajadzētu domāt par tendencēm miljonu cilvēku starpā?”

Un vēl svarīgāk ir tas, kā jūs domājat atrast risinājumus problēmām, kas skar miljoniem cilvēku?

Šeit ir daži fakti par tūkstošgades periodiem, sākot no satraucoša līdz daudzsološam un pārsteidzošam.

Fakti par tūkstošgades un naudu

1. Viņi nopelna mazāk nekā viņu vecāki nopelnīja viņu vecumā

No visām tendencēm šajā sarakstā tas var būt satraucošākais.

Dažās pēdējās paaudzēs amerikāņu ienākumu potenciāls ir sarucis. Apsveriet 2017. gada Young Invincibles federālo rezervju analīzi, kurā tika noskaidrots, ka 2013. gadā 25 līdz 34 gadus veci cilvēki nopelnīja par 20% mazāk nekā tā pati vecuma grupa 1989. gadā. Konkrēti, jauno pieaugušo vidējie personīgie ienākumi 2013. gadā bija 40 581 USD, salīdzinot ar 50 910 USD 1989. gadā. (Visi dolāru salīdzinājumi starp laika periodiem šajā gabalā ir izteikti ar inflāciju koriģētos dolāros.)

Citā pētījumā, ko veica Hārvarda, Stenforda un Kalifornijas universitāte, tika noteikts “absolūtā ienākumu mobilitāte” jeb procentuālais daudzums paaudzē, kas nopelna vairāk nekā viņu vecāki. Gandrīz katrs 1940. gadā dzimušais bērns nopelnīja vairāk nekā viņu vecāki, un absolūtais ienākumu mobilitāte bija 92%. Bet 80. gados dzimušie bērni ir pavisam cits stāsts. Tikai puse no viņiem pelna vairāk nekā viņu vecāki. Sliktāk, ka laika gaitā procentuālais daudzums turpina samazināties.

2. Viņiem ir puse neto vērts, ko veica viņu vecāki

“Young Invincibles” pētījumā tika atzīmēta vēl viena satraucoša tendence: tūkstošgades ir uzkrājušas tikai pusi no neto vērtības, kāda viņu vecākiem bija viņu vecumā. 1989. gadā vidējā tīrā vērtība no 25 līdz 34 gadiem bija 25 035 USD. Līdz 2013. gadam tas bija samazinājies līdz 10 900 USD.

Federālo rezervju 2018. gada ziņojums atklāja līdzīgus atklājumus. Fed ziņoja, ka tūkstošgadīgo cilvēku vidējā tīrā vērtība 2016. gadā bija par 40% mazāka nekā salīdzinoši veciem gen-Xers 2001. gadā..

Līdzņemšana? Tūkstošgadīgajiem cilvēkiem jābūt gudrākiem par naudu nekā iepriekšējām paaudzēm, ja viņi kādreiz sasniedz vecāku labklājības līmeni vai viņiem ir kādas iespējas kļūt par akreditētu investoru.

Pro padoms: Vai nezināt, kāda ir jūsu tīrā vērtība? Reģistrējieties personīgajam kapitālam, un viņi automātiski aprēķinās jūsu tīro vērtību jums.

3. Viņi veic vairāk studentu kredīta parādu

Tūkstošgades parādos tagad parādiem ir pārsnieguši 1 triljonu dolāru.

Piešķirts, ne visi tie ir studentu aizdevumu parādi. Bet Federālo rezervju ziņojumā tika atklāts, ka tūkstošgadīgo personu vidējais studentu aizdevuma parāds 2017. gadā bija gandrīz 18 000 USD, savukārt gen-Xers bija vidēji USD 12 800 tikai 13 gadus iepriekš 2004. gadā. Tas ir par 40% pieaugušais studentu aizdevuma parāds 13 gadu laikā..

Un daudz lielāks tūkstošgadu procents ir saistīts ar studentu aizdevumiem nekā iepriekšējās paaudzes. Vairāk nekā trešdaļai tūkstošgadu studentu 2017. gadā bija studentu aizdevumi, savukārt mazāk nekā piektajai daļai gen-Xers studentu aizdevumu parāds bija 2004. gadā..

Millennials nezina, kad un vai viņi kādreiz atmaksās šo parādu. Saskaņā ar CNBC, katrs piektais tūkstošgads tic, ka viņi mirs ar parādu - biedējoša doma pieaugušam cilvēkam 20 vai 30 gadu vecumā.

Ja jūtaties kā apbedīts ar parādiem, pārbaudiet šīs iespējas studentu aizdevuma atmaksai un piedošanai. Ja domājat par studentu aizdevumu refinansēšanu, izpētiet Credible.com. Viņi piedāvā Money Crashers lasītājiem bonusu līdz USD 750.

4. Viņi ir ļoti izglītoti

Pētniecības centrs Pew ziņo, ka 39% tūkstošgadīgo cilvēku ir bakalaura grāds vai augstāks, bet vēl 28% ir kāda koledžas izglītība. Tikai 8% nav pabeiguši vidusskolu.

Kluso paaudžu vidū - kas 1968. gadā bija līdzīgā vecuma grupā - tikai 15% bija bakalaura grādi vai augstāki, savukārt 30% nebija pabeiguši vidusskolu.

Šeit ir sniegts pilns sadalījums par to, kā amerikāņu izglītības līmenis ir uzlabojies pēdējo 50 gadu laikā:

(Pew Research grafiska atļauja)

Un tomēr jaunie amerikāņi nopelna mazāk, nevis vairāk nekā iepriekšējās paaudzes. Vairāk izglītības, vairāk studentu aizdevumu parādu, zemākas algas, zemākas neto vērtības - tas rada satraucošu portretu par Amerikas pašreizējo cīņu par izaugsmi un konkurenci pasaules ekonomikas apstākļos.

5. Viņi ir atturīgi no krājumiem

Saskaņā ar Sentluisas Federālo rezervju datiem, trim no pieciem tūkstošgadīgajiem īpašniekiem pat krājumu kontos nav krājumu. Un tas nav tikai līdzekļu trūkuma dēļ. Tikai 23% tūkstošgadnieku uzskata, ka akciju tirgus ir labākā vieta, kur ilgtermiņā ieguldīt naudu, norāda CNBC.

Šīs neuzticības dēļ lielās recesijas rēgs ir liels. Pēc Gallup teiktā, 2002. gadā 55% 18 līdz 34 gadus vecu cilvēku piederēja krājumi, bet šis skaitlis līdz 2014. gadam kritās līdz 33% un līdz 2018. gadam pieauga tikai nedaudz līdz 37%..

Tam ir ievērojama ietekme. Iedomājieties, diviem cilvēkiem 2009. gadā bija 100 000 USD. Viens no viņiem to ieguldīja indeksa fondā, kas seko S&P 500 ar reinvestētām dividendēm, bet otrs atstāja to skaidrā naudā krājkontā. Desmit gadus vēlāk 2019. gadā investoram būtu 451 387 USD, savukārt noguldītājam joprojām būtu tikai 100 000 USD. Izņemot to, ka USD 100 000 2019. gadā ir vērts par 19,1% mazāk nekā tas bija 2009. gadā. Pielāgojoties inflācijai, ieguldītājs redzētu 277,71% ieguldījumu atdevi, bet noguldītājs - 19,1%. Viņi faktiski zaudētu naudu, ja nebūtu to ieguldījuši.

Tāpēc jūs nevarat sēdēt malā un ignorēt krājumus. Sāciet ar šīm investīcijām, ja jums ir mazāk nekā 1000 USD, ko ieguldīt. Un, ja jūs uztraucaties par risku, izmēģiniet šo taktiku, lai samazinātu risku savā akciju portfelī.

Pro padoms: Ja jums ir nepieciešams atvērt ieguldījumu kontu, varat to izdarīt, izmantojot M1 finanses. Viņi nepieprasa nekādu maksu par tirdzniecību vai komisijas maksu, un viņi pat ļauj jums izveidot automatizētu ieguldījumu grafiku.

6. Viņi netaupa pietiekami daudz pensijas

Nacionālā pensionēšanās drošības institūta 2018. gada ziņojumā tika atklāts, ka divām trešdaļām pieaugušo cilvēku vecumā no 21 līdz 32 gadiem nekas nav saglabāts pensijā. Pat starp tiem, kuriem bija kaut kas izglābts, pārliecinošs vairākums bija tālu aiz tā, kur viņiem vajadzētu atrasties. Pilnīgi 95% jauno pieaugušo atpaliek no pensijas uzkrājumiem, pamatojoties uz to, cik daudz viņiem vajadzētu ietaupīt viņu vecumā.

Ir vērts pieminēt, ka pētījumā tika apskatīti tikai no nodokļiem atliktie pensionēšanās konti, piemēram, 401 (k) s un IRA. Pētnieki neiekļāva parastos krājkontus un brokeru kontus.

Un, godīgi sakot, atpaliek arī no paaudzes paaudzēm. Pēc Stenfordas ilgmūžības centra teiktā, 3 no 10 uzplaukuma dalībniekiem nav absolūti nekas saglabāts pensijā, neraugoties uz to, ka viņi atrodas pie pensijas sliekšņa, vismaz atbilstoši tradicionālajiem pensionēšanās vecuma standartiem.

7. Daudziem nav piekļuves darba devēju sponsorētiem pensijas kontiem

Tikai 59% tūkstošgadīgo cilvēku ir pieejams pat darba devēju sponsorēts pensijas plāns, liecina 2017. gada Pew pētījums. Pārējie 41% ir vieni paši.

No tūkstošgadīgajiem, kuriem ir pieejams plāns, 62% piedalās noteiktu pabalstu plānos (pensijās) un 52% piedalās noteiktu iemaksu plānos, piemēram, 401 (k) un VIENKĀRŠI IRA.

Tā kā tūkstošgadīgie cilvēki piekļūst darba devēju atbalstītajiem plāniem, viņiem tie būtu jāizmanto. Tas ir vienkāršs veids, kā palielināt uzkrājuma likmi, vienlaikus samazinot faktisko nodokļu likmi.

Pro padoms: Ja jums ir pieejams darba devēja atbalstīts 401 (k) plāns, pārliecinieties, ka tas jums ir reģistrējieties Blooom. Viņi veiks jūsu konta bezmaksas analīzi, lai pārliecinātos, ka esat pareizi diversificēts, vai esat pareizi sadalījis aktīvus un nemaksājat pārāk lielas nodevas.

8. Viņi taupa - viņi vienkārši neiegulda

Mūsdienās tas nav viss liktenis un drūmums gados jauniem pieaugušajiem. Saskaņā ar Čārlza Švāba ziņojumu tūkstošgadīgie cilvēki, visticamāk, ir uzrakstījuši finanšu plānus nekā vecāki kolēģi (31% tūkstošgadu salīdzinājumā ar 20% gen-Xers)..

Un, ja jums rodas jautājums, vai tas kaut ko ietekmē, labāk ticiet tam: 65% “plānotāju” bija ārkārtas fonds, salīdzinot ar tikai 24% no plānotājiem. Turklāt 75% plānotāju katru mēnesi apmaksā visus rēķinus, un viņiem joprojām ir atlikusi nauda uzkrājumiem. Tikai 33% no plānotājiem, kas to neplāno, varētu apgalvot to pašu.

Wealthfront pētījums atklāja, ka viņu jaunākajiem klientiem, sākot no 20 līdz 25 gadiem, pirmsnodokļu uzkrājumu likme ir 18%. Viņu 35 līdz 45 gadus vecu klientu uzkrājumu likme samazinājās līdz 14%..

Millennials nav sliktāk ietaupīt naudu nekā X paaudze. 2018. gada Amerikas bankas labāka naudas ieraduma Millennial pārskatā tika atklāts, ka 63% tūkstošgadu ietaupa naudu katru mēnesi, salīdzinot ar 64% vecāku, finansiāli stabilāku gen-Xers. Tūkstošgades biežāk jūtas arī finansiāli drošas - 59% pret 54%.

Problēma ir tā, ka pat ietaupot, viņi neveic ieguldījumus. Broadridge Financial Solutions ziņojums parādīja, ka tūkstošgadu krājkonti ir viņu iecienītākā investīciju metode - tie izvairās no aiziešanas kontiem, akcijām un nekustamā īpašuma.

9. Viņi veido lielāko daļu darbaspēka

Ar 56 miljoniem ASV darbaspēka dalībnieku un to pieaugot, tūkstošgadīgie ir apsteiguši uzplaukumu veicējus un gen-Xers kā lielāko darbaspēka segmentu.

Diagramma šajā gadījumā ir tūkstoš vārdu vērts:

(Pew Research pieklājības diagramma)

Lai gan, protams, tūkstošgades vairs nedzimst, imigrācijas dēļ viņu skaits ASV turpina pieaugt. Darbaspēka procentos tie turpinās pieaugt daudzus gadus uz priekšu.

Tas nozīmē, ka tūkstošgades arvien vairāk nosaka politiku korporatīvajā un politiskajā līmenī. Tas nozīmē arī to, ka viņu naudas ieradumi - gan labie, gan sliktie - atkārtosies visā ekonomikā. Piemēram, ja Amerikas lielākā paaudze neiegulda pietiekami daudz pensijas, tad pēc 30 gadiem valdības drošības tīkli un atbalsta dienesti, piemēram, sociālā apdrošināšana, būs pārāk noslogoti un nepietiekami finansēti.

10. Viņi apprecējas vēlāk

20 gadu vecumā tikai 6% tūkstošgadīgo bija precējušies. Kluso paaudžu vidū 35% bija precējušies 20 gadu vecumā.

Un ne tikai to, ka tūkstošgadnieki gaida ilgāk apprecēties, bet arī vispārējais laulību līmenis ir zemāks nekā iepriekšējās paaudzēs. Tomēr tūkstošgadīgo laulību līmenis šķiet gatavs apsteigt X paaudzi.

Atkal tas ir stāsts, ko vislabāk vizuāli izstāstīt:

(Grafiks ar Federālo rezervju atbalstu)

Pēdējās desmitgadēs valda uzskats, ka ilgāka laulības gaidīšana samazina šķiršanās gadījumu skaitu. Tā ir taisnība, bet tikai līdz punktam. 2016. gadā izdotie pētījumi pagrieza šo pieņēmumu uz galvas. Tajā tika noskaidrots, ka laulības šķiršanas rādītāji pāriem, kas apprecējas līdz 20. gadu beigām un 30. gadu sākumam, samazinās, bet tiem, kas apprecējas, sākot no 30. gadu vidus, šķiršanās rādītāji atkal sāk pieaugt.

Papildus stresam un emocionālām sāpēm šķiršanās maksā arī desmitiem tūkstošu dolāru juridiskās nodevas, papildu bērnu aprūpes izmaksas un aktīvu likvidēšanas izmaksas. Tūkstošgadu vidējais laulības vecums tiešām atrodas “Goldilocks” zonā, kas ir lieliskas ziņas par turpmāko šķiršanās gadījumu skaitu. Bet, ja turpināsies tendence uz vēlāku laulību, tūkstošgades un Z paaudze varētu apprecēties pārāk vēlu.

11. Viņiem ir mazāk bērnu

2018. gadā ASV dzimstības līmenis gada laikā samazinājās par 2%, sasniedzot 3 788 235 dzimšanas gadījumus. Saskaņā ar CDC tas ir zemāks par 32 gadiem. Ņemot vērā to, ka tūkstošgadīgie ir lielākās paaudzes kohortas un šobrīd ir visaugstākajā reproduktīvā vecumā, ir ievērojams, cik maz bērnu viņiem ir.

Pirmo reizi sievietēm 30 gadu vecumā bija augstāks dzimstības līmenis nekā sievietēm divdesmitā vecumā. Tendence sākās 2017. gadā un pieauga 2018. gadā, parādot, ka ne tikai tūkstošgadīgajiem ir mazāks bērnu skaits, bet viņi arī gaida ilgāk. Tam ir jēga, jo viņi ilgāk gaida apprecēties.

Tūkstošgadu zemā dzimstība arī palielina plaisu starp pašreizējo dzimstības līmeni un aizvietojošo dzimstības līmeni. Amerikāņiem nav pietiekami daudz bērnu, lai aizstātu mūsu pašreizējos iedzīvotājus. Vidējais mūža auglības līmenis uz 1000 sievietēm 2018. gadā bija 1728 bērni - tas ir krietni zem 2100 bērnu, kas nepieciešami stabila iedzīvotāju skaita uzturēšanai. (Ja jums rodas jautājums, kāpēc ASV iedzīvotāju skaits turpina pieaugt, neskatoties uz negatīvo dzimstības līmeni, atbilde ir vienkārša: imigrācija.)

Starp zemākām algas izmaksām un lielāku studentu aizdevumu parādu jūs varat vainot tūkstošgadīgos par viņu nevēlēšanos iegūt bērnus? Bērni ir dārgi pat tad, ja izmantojat katru grāmatas triku, lai ietaupītu naudu bērnu aprūpei un samazinātu koledžas izglītības izmaksas.

Bet mūsu pašreizējais ekonomikas modelis ir atkarīgs no iedzīvotāju skaita pieauguma. Vairāk cilvēku rada lielāku pieprasījumu pēc precēm un pakalpojumiem, veicinot pārdošanas apjomus un inflāciju. Kā ātru ilustrāciju apsveriet, kas notiek ar nekustamā īpašuma vērtībām, kad pēkšņi sāk samazināties pilsētas iedzīvotāju skaits. Mājokļu pieprasījuma samazināšanās dēļ vērtības strauji samazinās.

Šajā sakarā visai mūsu sociālo pabalstu sistēmai ir nepieciešami jauni, piemēroti darbinieki, kas maksā nodokļus, lai atbalstītu nestrādājošus pilsoņus. Tālāk nekā Japāna nemeklējiet gadījuma pētījumu par iedzīvotāju skaita sarukšanas ekonomiskajiem izaicinājumiem, kā tas aprakstīts The Economist.

12. Viņi maksā vairāk par īri

RENTCafé 2018. gada pārskatā tika atklāts, ka vidus tūkstošgades cilvēki īrei no 22 līdz 30 gadu vecumam iztērēja 92 600 USD. Tas ir ievērojami vairāk nekā to darīja gen-Xers un baby boomers, pielāgojoties inflācijai. X paaudze šajā vecuma periodā maksāja vidēji USD 82 200, bet uzplaukums maksāja vidēji USD 71 000.

Tas nozīmē arī to, ka īre aizņem lielāku procentu no viņu algas. Tūkstošgadnieki noīrēja 45% no saviem ienākumiem no īres, kas ir daudz vairāk nekā bieži ieteiktie 30%. Turpretī gen-Xers tajā pašā vecumā pavadīja vidēji 41%, bet uzplaukums vidēji - 36%.

Tas ir vēl vairāk iemesls tūkstošgadīgajiem periodiem, lai uzzinātu, kā vienoties par zemākām īres maksām.

Jāatzīmē, ka RENTCafé secināja, ka tūkstošgades nopelnījuši vairāk nekā iepriekšējās paaudzes, tieši pretrunā ar iepriekš minētajiem ienākumu datiem. Tas parāda, ka jebkuros datos, īpaši sarežģītos ekonomiskajos datos, ir interpretācijas iespējas.

13. Viņi patiešām vēlas iegādāties māju

Pēc mājokļu krīzes un Lielās lejupslīdes pundits radīja daudz trokšņa, ka tūkstošgades tika atdalītas no nekustamā īpašuma īpašumtiesībām uz mūžu. Un joprojām ir daži pierādījumi tam, ka tūkstošgadīgie cilvēki ir mazāk pārliecināti par nekustamo īpašumu nekā iepriekšējās paaudzes. Brodveitas pētījumā 42% tūkstošgadu pauda pārliecību par nekustamo īpašumu kā ieguldījumu, salīdzinot ar 48% mazuļu paaudzes.

Bet tas ir tālu no visa stāsta.

Bank of America 2019. gada ziņojumā tika atklāts, ka, tā kā tūkstošgades ir sasniegušas 20 un 30 gadu beigas, viņi ir kļuvuši par māju īpašniekiem. Gandrīz trīs ceturtdaļas tūkstošgadu (72%) kā galveno finansiālo prioritāti uzskata mājas iegādi, precību vai bērnu piedzimšanu ar plašu robežu. Un Z paaudze, sekojot tūkstošgades papēžiem, izskatās vēl aizrautīgāka par māju īpašumtiesībām.

Par laimi, abām jaunākajām paaudzēm ir daudz rīku, lai palīdzētu viņiem sasniegt šo konkrēto amerikāņu sapni. Sākotnējā mājas pircēja nodokļu atlaide, sākot ar ieturēšanu pensiju kontā, lai veiktu pirmā iemaksa, jaunajiem mājas pircējiem ir vairāk iespēju nekā jebkad agrāk, lai palīdzētu viņiem iegādāties mājas sākumcenu..

14. Viņi vairāk vēlas strādāt blakusdarbos

Saskaņā ar kredītbiroja Experian teikto, puse tūkstošgadu ir saistīta ar nepatikšanām. Tas ir daudz vairāk nekā vidēji 37% no visiem darbspējas vecuma pieaugušajiem valstī.

Un, lai arī daudzi analītiķi uztraucas, ka tūkstošgadīgie iedzīvotāji ķeras pie sāncenšiem tikai tāpēc, lai savilktu galus no viņu zemākajiem ienākumiem, tikai 38% tūkstošgadu cilvēku min nepieciešamību kā iemeslu. Daudz vairāk (59%) apgalvo, ka viņi to dara, lai iegūtu papildu rīcībā esošos ienākumus.

Ja esat domājis par sānu kņadas sākšanu pats, apsveriet iespēju sākt uzņēmējdarbību pilna laika darba pusē vai, vēl labāk, pārvērst savu hobiju par naudas pelnīšanas biznesu. Pieaugot, ideālā gadījumā to var pāriet no sānu spēles uz pilna laika biznesu un novirzīt savu darbu no 9 uz 5.

Pro padoms: Jūs pat varat sākt veikt aptaujas, izmantojot Aptauja Junkie nopelnīt nedaudz papildu naudas. Tas nepadarīs jūs bagātu, bet tas ir lielisks veids, kā nopelnīt naudu, kad atrodaties nākamajā Netflix iedzeršanā.

15. Neskatoties uz zemākiem ienākumiem, viņi izrāda ambīcijas

Ja fakts, ka 50% tūkstošgadu cilvēku vēlas strādāt otru darbu vai sānu spēli, nepārliecina, ka tūkstošgadīgajiem ir ambīcijas, apsveriet viņu vēlmi pieteikties uz paaugstināšanu amatā. Saskaņā ar 2018. gada Bank of America labāka naudas ieraduma ziņojumu 2018. gadā vairāk tūkstošgadu dalībnieku pieprasīja paaugstināšanu nekā jebkura cita paaudze. Gandrīz puse (46%) tūkstošgadīgo cilvēku pieprasīja paaugstinājumu, salīdzinot ar 36% gen-Xers un 39% baby boomers.

Un vairums viņus arī ieguva. Pilnīgi 80% no tiem, kas pieprasīja paaugstinājumus, tos saņēma.

Kā vienmēr teica mans vectēvs, jūs dzīvē nesaņemat to, ko esat pelnījuši; jūs saņemat to, par ko jūs sarunājaties. Izmantojiet šos paņēmienus, lai vienotos par augstāku algu un pabalstiem savā darbā, nevis kautrīgi gaidiet, kad viņi nāks pie jums.

Nobeiguma vārds

Tūkstošgades nav sliktas ar naudu, bet šķiet, ka viņi nopelna mazāk, iegulda mazāk un cīnās ar lielākiem studentu aizdevuma parādiem nekā iepriekšējās paaudzes..

Viņi ir noguldītāji, bet ne investori. Šī aizrautība ap akcijām un nekustamo īpašumu ir jāmaina, un ātri, ja viņi vēlas panākt savu pensijas plānošanu.

Tūkstošgades, kas ir lielākā darbaspēka paaudze un lielākā paaudze Amerikas paredzamajā nākotnē, arvien vairāk nosaka Amerikas ekonomikas un politikas gaitu. Ļaujiet viņiem rasties izdevībai un pēc tam atstāt bagātāku, veselīgāku un ilgtspējīgāku valsti.

Kādi ir jūsu iespaidi par tūkstošgadu gaitu? Kā jūs domājat, vai nākamajos gados viņi mainīs Ameriku?