15 personīgo finanšu padomi, sākot savu pirmo “īsto” darbu

Jūsu pirmais “reālais” darbs, iespējams, ir sākuma līmeņa amats. Ja esat to izlaidis no bakalaura grāda vai profesionālās apmācības programmas, absolūtā izteiksmē tas var nemaksāt ļoti daudz. Tomēr jūsu pirmā alga ir gandrīz pārliecinoši lielāka par jebkuru, ko iepriekš esat saņēmis par nepilna laika darbu vai sezonas darbu. Un, ja jūsu karjera attīstīsies tā, kā vajadzētu, turpmākajos darba dzīves gados jūs, iespējams, nopelnīsiet vairāk. Tas ir, ja vien jūs nenolemjat veikt darbu, kas jums patīk, par mazāk naudas - kas, rūpīgi plānojot, var neradīt nevajadzīgu finansiālu slogu.

Ko jūs darīsit ar savu pirmo “īsto” darbu? Kā jūs gūsit maksimālu labumu no (cerams) stabiliem ienākumiem? Kas jums jādara, lai uzlabotu savu finanšu prasmi, uzstādītu sev finansiālus panākumus, vienlaikus izvairoties no novēršamām kļūdām naudas jomā un nodrošinātu, ka jūs dodaties uz ceļa, lai sasniegtu tuvākos un ilgtermiņa mērķus? Lasiet tālāk, lai uzzinātu.

Finanšu padomi, kā vislabāk izmantot savu pirmo darbu

Ņemiet vērā šos naudas pārvaldības padomus un trikus, lai sāktu karjeru uz labās kājas. Šis saraksts sākas aptuveni hronoloģiskā secībā, sākot ar uzdevumiem, kas adresēti tūlīt pēc darba nolaišanas.

1. Atveriet bankas kontu (ja jums tāda vēl nav)

Ja jums vēl nav FDIC apdrošinātu norēķinu un krājkontu ASV bāzētā bankā vai krājaizdevu sabiedrībā, to atvēršanai vajadzētu būt jūsu pirmajam darba uzdevumam. Meklējiet bezmaksas norēķinu kontus, no kuriem vai nu netiek iekasēta ikmēneša uzturēšanas maksa, vai arī atsakās no šīm maksām, kad iestatāt periodiskus tiešos noguldījumus vai ievērojat minimālās dienas bilances prasības. Chime šobrīd ir viena no manām iecienītākajām bankām, jo ​​tām ne tikai nav maksas, bet arī tās jums ļaus piekļūt jūsu algas čekam divas dienas pirms tā faktiski nonāk jūsu kontā.

Izvēlieties banku vai krājaizdevu sabiedrību, kas atbilst jūsu vajadzībām un dzīvesveidam. Tikai tiešsaistes bankām patīk UIN banka var piedāvāt labākus krājkontu ienākumus un aizdevumu likmes nekā tradicionālās iestādes ar daudzām filiālēm un atbalsta personālu. Ja jums maksā ar tiešo depozītu (skat. Zemāk) un visus rēķinus nokārtojat elektroniski, jums, iespējams, nekad nevajadzēs staigāt bankas filiālē.

Viens jautājums, kas rūpīgi jāapsver, izvēloties bankas kontu, ir overdrafta aizsardzība. ASV noguldījumu iestādēm parasti ir aizliegts iekasēt maksu par bankomātiem un vienreizēju debeta overdraftu bez apstiprinošas klienta piekrišanas, kā rezultātā maksa tiek samazināta. Maksājumi par overdraftu bieži pārsniedz USD 30 par vienību - tas ir nevēlams pēdējais sasniegums ikvienam, bet jo īpaši gados jauniem darbiniekiem bez lielas finansiālas ietekmes. Jūs varat izlemt, ka vislabāk ir vienkārši atteikties no overdrafta aizsardzības un pieņemt pagaidu nespēju veikt izvēlētus pirkumus; cerams, ka, palielinoties jūsu bankas bilancei, jūs saskarsities ar mazāk overdrafta situācijām.

2. Iestatiet tiešo depozītu

Ja jūsu darba devējs piedāvā bezmaksas tiešo depozītu - un vairums to dara šajās dienās -, tad iestatiet savu naudu pirms sava oficiālā sākuma datuma. Atkārtots tiešais depozīts ir vienkāršākais veids, kā izvairīties no ikmēneša uzturēšanas maksām sākuma līmeņa bankas kontos, kuri jau neatceļ maksu, un ērtības ir nepārspējamas; izmantojot bankas mobilo čeku depozīta rīku, jūsu algas nauda nav jānoņem līdz filiālei vai vijolei.

3. Iestatiet atkārtotas uzkrājumu iemaksas

Nekad nav par agru sākt taupīt. Kāpēc nesākt ar savu pirmo algas čeku?

Drošākais veids, kā konsekventi ietaupīt - un uzturēt nemainīgu uzkrājuma līmeni - ir automatizēt uzkrāšanas procesu. To var izdarīt:

• Tiešā Depozīts. Ja jūsu darba devējs atļauj, katru darba dienu nosūtiet daļu no jūsu algas naudas iemaksas uz savu krājkontu.
• Atkārtots bankas pārskaitījums. Ieplānojiet atkārtotu pārskaitījumu līdz noguldījumiem katru algas dienu vai katru mēnesi tajā pašā dienā.
• Automatizēta uzkrāšanas lietotne. Izmantojiet automatizētu uzkrāšanas lietotni, piemēram, Ozolzīles (reģistrējoties saņemiet USD 5) vai Digit, lai periodiski iegūtu līdzekļus no sava norēķinu konta un iemaksātu tos krājkontā. Lietotnes, piemēram Cipars izmantojiet sarežģītus algoritmus, lai noteiktu, cik daudz jūs varat atļauties ietaupīt katru mēnesi. Ja vēlaties, varat arī manuāli iestatīt un mainīt arī uzkrājuma likmi. Dažās lietotnēs - un dažās bankās - ir ieviestas mainīgās funkcijas, kas katra debetkartes pirkumu noapaļo līdz tuvākajam dolāram un starpību pārskaita uz uzkrājumiem..

Protams, nav noteikumu par vairāku ietaupījumu metožu izmantošanu. Pat ja jūs esat apmierināts ar atkārtoto bankas pārskaitījumu ar uzkrājumiem, es ieteiktu izmantot arī mainīgās kārtas lietotni; trāpījums jūsu apakšējā rindā būs tik mazs, ka jūs tik tikko to reģistrēsit, taču jūsu uzkrājumu bilance pieaugs tik daudz ātrāk.

Kas attiecas uz jūsu vēlamo uzkrājumu līmeni? Tas atkarīgs no tevis. Lai sāktu, uzņemiet uzkrājuma likmi 10% apmērā no jūsu algas maksājuma mājās - tas nozīmē uzkrājumus FDIC apdrošinātā depozīta kontā, nevis nodokļu atvieglojumu pensijas kontā, kas soda priekšlaicīgu izņemšanu. Iespējams, ka jūs uzreiz nesasniegsit 10%, it īpaši, ja vispirms jārisina procentu likmes ar lieliem procentiem, taču tas ir saprātīgs mērķis, kuru jums vajadzētu spēt sasniegt viegli.

Desmit procenti no jūsu algas, kas tiek ņemta mājās, ir arī labs pensijas uzkrājumu etalons, ievērojot federālo iemaksu ierobežojumus. Lai uzzinātu vairāk par pensijas uzkrājumiem, skat. 7. un 8. padomu.

4. Atšķirt diskrecionāros un nediskrecionāros izdevumus

Jums nav obligāti nepieciešams mājsaimniecības budžets, lai uzturētu fiskālo disciplīnu un tērētu ievērojami mazāk, nekā nopelnāt. Ja jūs varat samaksāt parādu, uzturēt nemainīgu uzkrājumu līmeni un izvairīties no dzīvesveida inflācijas (vairāk par to, kas aprakstīta zemāk) bez oficiāla budžeta, vairāk enerģijas jums.

No otras puses, finanšu disciplīna ir gandrīz neiespējama bez skaidras izpratnes par atšķirību starp izvēles un nediskrecionāriem izdevumiem.

Tā nav raķešu zinātne. Jūs droši vien atceraties to pamatskolas stundu par atšķirību starp vēlmēm un vajadzībām. Atšķirība starp diskrecionāriem un nediskrecionāriem izdevumiem nav atšķirīga. Izvēles izdevumi ir tie izvēles izdevumi, kurus jūs varētu samazināt vai samazināt fiskālajā krīzē; neparedzēti izdevumi ir svarīgi izdevumi, piemēram, mājoklis un komunālie maksājumi, kurus jums ir ierobežota kontrole.

Formālais budžets vai nē, periodiski pārvērtējiet savus tēriņus, īpaši uzmanīgi pievēršot uzmanību saviem izvēles izdevumiem. Ja atklājat, ka izdevumi izvēles kategorijā, piemēram, izklaidei, ir par lielu, esiet gatavs to atzvanīt. Izmantojiet tādu naudas pārvaldības lietotni kā Tillers kas nodrošina ērtu pārskatāmību par izdevumiem noteiktās kategorijās un ar konkrētiem tirgotājiem.

5. Izstrādājiet plānu, kā rīkoties ar visiem augstiem procentiem

Mūsdienās lielākajai daļai jauniešu ienāk darbaspēks ar zināmām parādsaistībām par grāmatām, un dažiem ir izdevies uzkrāt patiesi prātīgas saistības. Studentu aizdevuma parāds, protams, ir zilonis istabā, taču miljoniem 20 cilvēku cīnās arī ar kredītprocentu kredītiem ar lieliem procentiem..

Jums par prioritāti vajadzētu noteikt šādu parādu nomaksu, nevis ligzdas olu audzēšanu. Tas ir tāpēc, ka jūsu iespējamā noguldījumu kontos vai biržā tirgojamos vērtspapīros, piemēram, akcijās un fondos, uzkrāto līdzekļu ilgtermiņa atdeves likme ir daudz zemāka nekā augsta procentu parāda ilgtermiņa izmaksas. Protams, nākamajā desmitgadē jūs varētu nopelnīt akciju tirgū ienesīgumu no 4% līdz 6%, bet, maksājot kredītkartes atlikumu, jūs maksāsit 15%, 20% vai pat 25% gadā. Pat pēc tam, kad ir uzskaitīti nodokļu atvieglojumu kontu nodokļu atvieglojumi un saskaņotas darba devēja iemaksas - ja jūsu darba devējs ir pietiekami dāsns, lai tos piedāvātu -, vispirms vispirms ir jāmaksā parāds ar augstiem procentiem..

Kā jums vajadzētu maksāt parādus? Katrai no šīm iespējām ir savas priekšrocības:

• Parādu lavīna. Veiciet minimālos maksājumus par visiem saviem atlikumiem, izņemot tos, kuriem ir visaugstākā procentu likme, un salieciet šo bilanci tik daudz, cik varat atļauties katru pārskata ciklu. Būtībā šim parāda pakalpojumam vajadzētu aizstāt jūsu uzkrājuma likmi; jūs atliksiet visu, ko būtu ietaupījis, uz jūsu kredīta atlikumu. Kad jūsu parādsaistības ar visaugstāko likmi ir nomaksātas, atkārtojiet procesu ar nākamās augstākās likmes parādu.
• Parādu sniega bumba. Veiciet minimālos maksājumus visos jūsu kredītkontos, izņemot kontu ar vismazāko atlikumu, kurš saņem lauvas daļu no jūsu finanšu spēkiem. Kad tas ir samaksāts, pārejiet uz kontu ar nākamo zemāko atlikumu.
• Parādu sniegpārsla. Veiciet mazus, biežus maksājumus - tik daudz, cik mēnesī varat iekasēt, kad jums ir nepieciešami papildu līdzekļi, papildus nepieciešamajam minimālajam maksājumam vai iepriekš noteiktajam maksājumam pa daļām. Šī metode labi darbojas patērētājiem ar nelielu ievērojamu parādu skaitu; tas ir lieliski izmantojams ienākumu gūšanas gadījumā vai pasīvas ienākumu plūsmas nodrošināšanai.

Pro padoms: Ja jūs cīnās ar lieliem procentiem, jūs varētu izmantot personīgo aizdevumu no SoFi konsolidēt savus atlikumus līdz zemākai procentu likmei. Tas var palīdzēt samazināt procentus, par kuriem maksājat. Vēl viena iespēja ir izmantot atlikuma pārskaitījuma kredītkarti. Lielākajai daļai šo karšu tiks piedāvāti 0% procenti par pirmajiem diviem līdz diviem gadiem.

Parādu atmaksa ar zemākām procentu likmēm nav tik steidzama, jo šādu parādu ilgtermiņa uzskaites izmaksas ir tuvākas jūsu paredzamajai ilgtermiņa ieguldījumu atdeves likmei. Galu galā jūsu mājsaimniecības naudas plūsma un fiskālā filozofija noteiks, kā jūs pieturaties šīm saistībām. Ja jūs parasti nevēlaties parādus, jūs, iespējams, vēlēsities paātrināt izmaksu, ciktāl to pieļauj jūsu naudas plūsma.

6. Sāciet ārkārtas fonda izveidi

Ārkārtas palīdzības fonda izveidošanai vajadzētu būt jūsu lielākajai ietaupījumu prioritātei. Pietiekams ārkārtas fonds ir pietiekams, lai segtu vismaz trīs mēnešu izdevumus pašreizējā izdevumu līmenī, bet ideālā summa ir sešu mēnešu izdevumi..

Pat ja jūs esat ļoti taupīgs, tas ir tūkstošiem dolāru, tāpēc jūs nevarēsit pabeigt ārkārtas palīdzības fondu ar savu pirmo algu, kā arī, ļoti iespējams, ar pirmajām 10 algas maksām. Bet neļaujiet tam aizkavēt jums sākt veidot savu lietainās dienas fondu tagad. Atveriet augstas ienesīguma krājkontu no plkst UIN banka un sāciet ietaupīt jau šodien.

Apsveriet visas 10% ietaupījumu daļas vai vismaz tās lielākās daļas uzaršanu šajā fondā. Ja jūs nopelnāt 4000 USD mēnesī, tas ir 400 USD. Papildiniet ārkārtas uzkrājumus ar periodiskām vai vienreizējām negaidītām summām, piemēram, ikgadējo ienākuma nodokļa atmaksu.

7. Iestatiet atkārtotas iemaksas darba devēja sponsorētajā pensijas plānā (ja pieejams)

Ja jūsu darba devējs sponsorē nodokļu atvieglojumu atliktas kompensācijas plānu, piemēram, 401 (k) vai 457 (b), pievienojieties plānam, tiklīdz jūs varat sākt regulāri veikt iemaksas. Parasti tas ir izdarīts, kad esat kontrolējis visus parādus ar augstu procentu likmi.

Pat ja jūs varat dot tikai, piemēram, 1% no katras algas, tas ir labāk nekā nekas. Jūsu iemaksas rodas no jūsu bruto ienākumiem (pirms nodokļu nomaksas), un gadā, kurā tos veicat, netiek uzlikts federālais vai štata ienākuma nodoklis - skaidrs finansiāls ieguvums, kas pārsniedz jūsu plāna ieguldījumu atdevi. Cik vien iespējams, jūs varat koriģēt iemaksas procentus uz augšu, lai gan ar šīm izmaiņām var būt saistīta birokrātija.

Vēl viena dažu darba devēju sponsorētu pensionēšanās plānu priekšrocība ir darba devēju saskaņošana. Ja jūsu darba devējs ir pietiekami dāsns, lai jūsu iemaksas nepārsniegtu noteiktu procentuālo daļu vai dolāru robežu, jūsu stimuls veikt iemaksas vismaz līdz šai robežai ir daudz lielāks. Noteikti ir vērts novirzīt līdzekļus, kurus jūs, iespējams, iztērējat, veicot pirkumu pēc izvēles, vai iepērkot vienkāršā vecā krājkontā, uz 401 (k) iemaksām, kuras jūsu darba devējs sola saskaņot..

8. Atveriet un sāciet sniegt ieguldījumu IRA

Neatkarīgi no tā, vai jūsu darba devējs sponsorē nodokļu atvieglojumu atlikto kompensācijas plānu vai nē, jūs vienmēr varat patstāvīgi atvērt individuālu pensijas kontu (IRA), izmantojot tādu platformu kā Labināšana. Lielākā daļa nodokļu maksātāju izvēlas vienu no divām IRA iespējām:

• Tradicionālā IRA. Iemaksas tradicionālajās IRA ir piemērojamā taksācijas gada laikā atskaitāmas no nodokļiem. Atskaitījumi tiek aplikti ar nodokli kā parastie ienākumi. Jums jāsāk veikt nepieciešamās minimālās izmaksas (izņemšana no apgrozības) 70 ½ gadu vecumā, pat ja jums nav vajadzīgi ienākumi. Normālos apstākļos jums jāgaida līdz 59 ½ gadu vecumam, lai sāktu veikt naudas izņemšanu, uz kuru neattiecas 10% priekšlaicīgas izņemšanas soda.
• Rots IRA. Iemaksas Roth IRA netiek atskaitītas no nodokļiem, bet izņemšana parasti netiek aplikta ar ienākuma nodokli. Līdz 59 ½ gadu vecumam varat veikt bez naudas izņemšanu no ieguldītajiem līdzekļiem, bet ne nopelnītus.

IRS gada IRA iemaksu maksimālā robeža kumulatīvi attiecas uz abiem kontu veidiem. Citiem vārdiem sakot, pat ja jums ir vairākas IRA, jūsu kopējās IRA iemaksas nedrīkst pārsniegt pieļaujamo maksimālo robežu nevienā taksācijas gadā.

Tā kā iemaksas darba devēju sponsorētos atlikto kompensāciju plānos un tradicionālajās IRA lielākajā daļā darbinieku ir atskaitāmi ar nodokļiem, nav raksturīgas nodokļu priekšrocības, ja prioritāte tiek piešķirta vienam otram. Tomēr, ja jūsu darba devējs piedāvā atliktu kompensācijas plāna samaksu, jūs vēlaties to maksāt pirms iemaksas IRA.

9. Piesakieties kredītkartei

Ja pagātnē esat cīnījies ar parādu ar augstiem procentiem, jūsu nepatika pret jaunas kredītlīnijas atvēršanu ir pilnīgi saprotama. Bet kredīts pēc savas būtības nav ļauns vai kodīgs. Faktiski kredīta veidošanas vai atjaunošanas process gandrīz vienmēr ietver vienas vai divu pieticīgu kredītlīniju atvēršanu, to atlikumu saglabāšanu zemu - zem 30% no tēriņu ierobežojumiem - un šo atlikumu pilnīgu un savlaicīgu apmaksu katra pārskata cikla laikā..

Kad esat izveidojis savu kredītvēsturi vai paaugstinājis rezultātu, ja jums jau ir bijusi ilga kredītvēsture, jūs varat izvēlēties izmantot kredītkartes lielākajai daļai ikdienas pirkumu, jo labāk tvert atpakaļ naudu vai ceļojuma atlīdzības. To darot, palielināsies jūsu kredītkaršu skaits, un tas ir labi, ja vien jūs kontrolējat savu atlikumu un katru mēnesi pilnībā atmaksājat visu karti. Apsveriet iespēju nopelnīt jebkādu naudas atlīdzību par ilgtermiņa parāda, piemēram, studentu aizdevumu, vai uzkrājumu nomaksu.

10. Izveidojiet uz mērķiem vai kategorijām balstītus uzkrājumu kausus

Pirmajos dažos atalgojuma periodos daudz svarīgāk ir novietot naudu malā - jebkur nošķirt vidējos un ilgtermiņa mērķus. Tomēr, kad esat ieradies ietaupīt, ir pienācis laiks specializēties.

Esmu liels mērķu vai kategoriju krājkasīšu ventilators, katram ir savs atsevišķs konts. No ikmēneša uzturēšanas maksām jūs varat izvairīties, izvēloties tiešsaistes banku ar bezmaksas krājkontiem. Šie kausi ir atšķirīgi no visiem nodokļu atvieglojumu uzkrājumu plāniem, kurus jūsu darba devējs varētu piedāvāt, piemēram, 529 plāni, veselības uzkrājumu konti (HSA) un elastīgi izdevumu konti (FSA)..

Tas, ko jūs ietaupāt, ir atkarīgs no jums. Piemēram, jūs varētu ietaupīt:

• Pirmā iemaksa mājā vai īres drošības depozīts
• Jauna vai lietota automašīna
• Vispārējā mājas uzturēšana
• Īpaši labiekārtošanas projekti
• Kāzas
• Ceļot

11. Novērtējiet savas mājokļa vajadzības

Jūsu mājokļa situācija laikā, kad jūs nolaižat savu pirmo karjeru, iespējams, nav tā mājokļu situācija, kādā vēlaties būt piecu gadu laikā. Iespējams, ka jūs dzīvojat kopā ar vecākiem vai dalāties ierobežotā telpā ar vairākiem istabas biedriem; šādas situācijas var būt pieļaujamas, taču ilgtermiņā tās nav ideālas.

Kad bankā ir naudas un jūs varēsit pārvietoties, nepārkāpjot nomu, sāciet domāt par labāka mājokļa situācijas meklēšanu. Atkarībā no jūsu ieņēmumiem, esošajiem uzkrājumiem, parādiem, atrašanās vietas un personīgās izvēles tas varētu nozīmēt:

• Pārvācamies uz vienas vai divu guļamistabu dzīvokli ar istabas biedru
• Dodoties kopā ar romantisku partneri, ja attiecības ir progresējušas līdz tam brīdim
• Jūs varat atļauties pārcelties uz dzīvokli, kurā nav istabas biedru un bez partneriem
• Starta mājas iegāde

Dārgajos mājokļu tirgos dzīvošana vienatnē vai mājas pirkšana nākamajiem gadiem var nebūt aktuāla, pat ja jūs nopelnāt citādi ērtu dzīvi. Piemēram, vidējā mājas cena Sanfrancisko līča reģionā 2019. gada sākumā bija USD 830 000. Pieņemot, ka iemaksa būs 20%, tas nozīmē, ka sākotnējā cenu zīme ir USD 166 000, neietverot slēgšanas izmaksas.

Ja jums ir svarīgi iegādāties māju vai īrēt saprātīga izmēra dzīvokli bez istabas biedriem, jūsu labākais solis - graujošs un drausmīgs, kā izklausās, var būt pārcelties uz pilsētu, kurā ir vairāk pieejamu cenu. Daudzos pircēju tirgos, par pieņemamām cenām, ir spēcīga, daudzveidīga ekonomika ar salīdzināmām karjeras iespējām, pat ja sākuma algas atspoguļo zemākas dzīves izmaksas. Piemēram, Čikāgas plaukstošā tehnoloģiju ekonomika un mērenās mājokļu cenas - vismaz pēc piekrastes standartiem - pievilina līča apgabala bēgļus, kuri vēlas izturēt savas garās, aukstās ziemas; Atlanta tur salīdzināmus solījumus tiem, kas priecīgi izturēt pastāvīgu satiksmi un nomācošas vasaras.

12. Rūpīgi izpētiet galvenos pirkumus

Automātiski nepieņemiet, ka lētāk ir labāk. Ja plānojat lielu ilglietojuma preču iegādi, piemēram, jaunu veļas mazgājamo mašīnu vai ledusskapi, kuru, jūsuprāt, ilgs daudzus gadus, var būt jēga par prioritāti noteikt kvalitāti salīdzinājumā ar izmaksām.

Pārliecināts, ka nezināt, kamēr nebūsit veicis pētījumu. Iegūstiet ieradumu izmantot cienījamus resursus, piemēram, Consumer Reports (lieliski, lai novērtētu visu, sākot no jaunām automašīnām un beidzot ar sadzīves tehniku) un Patērētāju finanšu aizsardzības biroju (lieliski piemērotu finanšu produktu izpētei un izvairītos no iespējamām krāpšanām), lai izpētītu produktus un pakalpojumus, pirms tos iegādājaties. . Ja jums nepieciešama palīdzība ap māju, izmantojiet HomeAdvisor vai Angie's List, lai atrastu un pārbaudītu darbuzņēmējus un rokdarbniekus.

13. Apsveriet finanšu plānotāja algošanu

Tas nav kaut kas, kas jums jādara pirmajā darba nedēļā vai pat pirmajā ceturksnī. Tomēr, ja kādu laiku esat nopelnījis “īstu” algu un esat izveidojis paredzamus tērēšanas un ietaupīšanas modeļus, iespējams, ir laiks piezvanīt pie profesionāļa.

Sertificēts finanšu plānotājs (CFB) var palīdzēt jums izprast savu finansiālo stāvokli un noteikt ilgtermiņa plānus. Man CFB īre ir viens no saprātīgākajiem finanšu lēmumiem, ko jebkad esmu pieņēmis. Tas nebija lēts, bet bija absolūti vērts izdevumu.

Lielākā daļa finanšu plānotāju, kas maksā tikai par maksu, piedāvā uz projektiem balstītu plānošanu - vienreizēju pakalpojumu, kam nav vajadzīgas pastāvīgas investīciju pārvaldības attiecības, un tas var kļūt dārgi. Atkarībā no plānotāja maksas struktūras un finansiālā stāvokļa sarežģītības, jūs varat sagaidīt, ka par plānošanas projektu maksāsiet no USD 500 līdz vairāk nekā 2000 USD. Vienmēr sagatavojiet rakstisku tāmi.

Pat pēc projekta pabeigšanas jūsu finanšu plāns ir jūsu rīcībā, lai to saglabātu un konsultētos. Lai gan mēs jau sen esam pievērsušies jautājumiem par tā īstermiņa rīcību, mana sieva un es joprojām periodiski atsaucas uz mūsu plānu, it īpaši ikreiz, kad mēs saskaramies ar nozīmīgiem finanšu lēmumiem.

14. Periodiski atlīdziniet sevi par finanšu mērķu sasniegšanu

Neapdraudot fiskālo disciplīnu, kas ļāva jums tos sasniegt, periodiski atalgojiet sevi par atkārtotu finanšu mērķu sasniegšanu vai pārsniegšanu un vienreizējiem pavērsieniem.

Atkārtošanās vai pastāvīga mērķa piemērs varētu būt ietaupīt 10% no jūsu algas maksājuma katru mēnesi. Ja jūs spējat sasniegt šo mērķi katru mēnesi trīs mēnešus pēc kārtas, piešķiriet sev pieņemamu atlīdzību - iespējams, braucienu uz taupības veikalu vai romantisku randiņu vakaru kopā ar partneri.

Vienreizēju mērķu piemēri var būt ārkārtas fonda aizpildīšana vai pēdējā studenta parāda samaksa. Kad esat veicis galīgo iemaksu vai samaksu, ir pienācis laiks sevi atlīdzināt.

Lielāki mērķi ir pelnījuši lielāku atlīdzību. Piemēram, pirmās mājas pirkšana ir milzīgs darījums, kas ir vērts vairāk svinēt, nekā saglabāt savu ietaupījumu līmeni vēl par vienu ceturksni. Bet tas, kā un kad jūs izvēlaties sevi atalgot par finanšu mērķu un starpposma mērķu sasniegšanu, galu galā ir atkarīgs no jums.

15. Izvairieties no dzīvesveida uzpūšanās

Tas ir vēl viens mūža mērķis. Baidoties no viņu pirmo “īsto” atalgojuma potenciāla, pārāk daudz jauno darbinieku padodas dzīvesveida inflācijai, lēnajai, bet nerimstošajai fiskālās disciplīnas mazināšanai, pieaugošo kompensāciju dēļ.

Sociālais konteksts var sarežģīt dzīvesveida inflāciju. Ja lielākajai daļai jūsu sociālā loka ļaužu ir pietiekami daudz ienākumu - un tērējat tāpat -, jūs varat justies patiess spiediens sekot līdzi Joneses.

Skaidri sakot, izvairīšanās no dzīvesveida inflācijas nenozīmē studentu dienu maldīgā domāšanas saglabāšanu. Palielinoties ienākumiem, jūs varat atļauties sev periodisku, saprātīgu atlīdzību, ja vien jūs joprojām spējat pateikt nē vieglprātīgiem vai nesaprātīgiem pirkumiem, saņemt un palikt bez parādiem, izpildīt un palielināt savus ietaupījumus un ieguldījumu mērķus, kā arī tērēt ievērojami mazāk, nekā nopelnāt.

Daži personīgo finanšu guru atbalsta draugu veidošanu ar kādu, kurš jau ir ticis cauri vai ir izvairījies no personīga bankrota. Viņu domāšana: Ja jūs nekad neesat pieredzējis akūtas finanšu grūtības, jūs patiesībā nesaprotat pareizas naudas pārvaldības likmes.

Nobeiguma vārds

Šie personīgo finanšu padomi jaunajiem darbiniekiem nav revolucionāri, kā arī nav īpaši jauni. Iespējams, ka jūsu vecāki lielāko daļu šo padomu ir iestrādājuši savos agrīnās karjeras finanšu plānos ar nelielām izmaiņām vai bez tām.

Bet tāpat kā jūsu vecāki un viņu vecāki pirms viņiem, jūs dodaties personīgo finanšu ceļojumā. Visi šie padomi ir pamatoti un saprātīgi, taču tie ne vienmēr ir piemēroti jums. Tas nevar aizstāt jūsu spriedumu, par kuru liecina rūpīga izpēte un licencētu, cienījamu speciālistu padomi, kuri pārzina jūsu finansiālā stāvokļa datus.

Vai jūs gatavojaties sākt savu pirmo karjeru? Ko jūs darāt, lai uzstādītu sev finansiālus panākumus?