Vai zobu apdrošināšana ir tā vērta? - Pieejami plāni, veidi un alternatīvas

Tad nav pārsteidzoši, ka visa nozare ir veltīta tam, lai mūsu zobi būtu veseli, tīri un pievilcīgi. Papildus lielajam pašapziņas kāpumam jūsu zobu stāvoklim ir liela nozīme vispārējā veselībā. Tāpat kā daudzas lietas, daudzi cilvēki ir gatavi maksāt par šiem pabalstiem. Bet zobārstniecības apdrošināšanas iegāde ir labākais veids, kā to izdarīt?

Problēmas ar pieaugušo zobiem

Par laimi no daudzām zobārstniecības problēmām var izvairīties vai tās var aizkavēt ar pienācīgu uzmanību, piemēram, katras mātes brīdinājums par diegu. Tomēr pat ar regulāru aprūpi dažas zobu problēmas dabiski rodas ar vecumu:

• Zobu bojāšanās. Ja neārstē, dobumi var sabojāt sakņu kanālus un vainagus.
• Smaganu slimība. Plāksne izraisa smaganu samazināšanos, potenciāli pakļaujot tās slimībām. Slikta zobu higiēna var saasināt problēmu.
• Nelaimes gadījumi. Zobi var tikt salauzti vai saplaisājuši, ja tos notriec vai vienkārši nokož uz olīvu bedres vai ķiršu kauliņa. Tam var būt nepieciešams noņemt ievainotos zobus par labu tiltiem vai implantiem. Ārkārtējos gadījumos var būt nepieciešama protēze.
• Mutes vēzis. Smēķēšana ne tikai krāso zobus, bet arī palielina vēža risku. Smaganu slimības, tāpat kā citas veselības problēmas, var izraisīt arī perorālo vēzi.

Papildus labai zobu higiēnai vienmēr ir nepieciešama regulāra pārbaude un tīrīšana - un, diemžēl, tie maksā naudu. Bet papildus pamata uzturēšanas izmaksām slēpjas daudz nozīmīgākas zobārstniecības operācijas, kas var iznīcināt jūsu personīgās finanses.

Zobu apdrošināšana, uzkrājumu plāni vai pay-as-you-go plāni

FRAM eļļas filtros 60. gados bija populāra reklāmas kampaņa, kurā automehāniķi teica savam klientam: “Tu vari man samaksāt vai samaksāt vēlāk.” Tas pats attiecas uz zobu kopšanu. Neatkarīgi no tā, vai jūs piedalāties zobu apdrošināšanas plānā, zobu uzkrājumu plānā vai maksāšanas plānā, viens ir skaidrs: agrāk vai vēlāk jūs maksāsit.

1. Zobu apdrošināšana

Saskaņā ar CDC aptuveni trīs ceturtdaļām cilvēku, kas jaunāki par 65 gadiem, ar privātu veselības apdrošināšanu, ir arī zobu apdrošināšana, parasti pēc grupas likmēm. Dažos gadījumos darba devēji subsidē prēmijas, lai veicinātu dalību. Tipiskajai zobārstu grupas politikai nepieciešama neliela mēneša vai gada prēmija un atskaite par noteiktiem pakalpojumiem, un tā nosaka maksimālo summu summai, ko apdrošinātājs maksā par ārstēšanu.

Tomēr dažus pakalpojumus, piemēram, implantus un ortodontiju, zobu apdrošināšana vispār nesedz. Nesenā DeltaCare tiešsaistes citātā, kuru sponsorēja Delta Dental, ir ikgadēja prēmija 150 USD apmērā un dažādas dažādas līdzmaksājuma summas, ieskaitot:

• Biroja apmeklējums: 5 USD
• Eksāmeni un rentgenstari: 0 USD
• Tīrīšana: 15 USD
• Pildījumi: no 26 līdz 100 USD
• Sakņu kanāli: no 150 līdz 270 USD

Ar dažiem izņēmumiem zobārstniecības apdrošināšanu nodrošina publiski tirgotas korporācijas, kuras nosaka likmes un nosacījumus, lai segtu savus izdevumus, maksātu zobārstniecības pakalpojumu sniedzējiem un, protams, gūtu dūšīgu peļņu. Neskatoties uz šiem faktoriem, zobu apdrošināšanas iegādei daudzos gadījumos ir finansiāla nozīme.

Daži no tā ieguvumiem ir šādi:

• Pilns pārklājums atkarībā no jūsu plāna. Jūsu izmaksas, kas radušās no kabatas, par zobārstniecības pakalpojumiem var ievērojami samazināt, apdrošinot. Ikgadējā bezmaksas pārbaude un tīrīšana ir raksturīga daudziem plāniem, un, ja esat parūpējies par zobiem, jums ik pa laikam būs vajadzīgas tikai nelielas procedūras, piemēram, tīrīšana un dobumu aizpildīšana..
• Saprotami līguma noteikumi. Zobu apdrošināšanas polisēs valoda parasti ir skaidra un viegli saprotama.
• Zobārstniecības tīkla izvēle. Zobārstniecības pakalpojumu sniedzēja plāns (DPO) lielāko daļu laika ļauj izvēlēties zobārstu, savukārt zobārstniecības apkopes organizācija (DHMO) parasti pieprasa, lai visi pakalpojumi būtu jāveic zobārstam, kas noslēdzis līgumu ar tīklu. Tomēr šai ierobežotajai izvēlei parasti ir zemākas prēmijas.

Pērkot zobu apdrošināšanu, ir svarīgi pārbaudīt smalko drukāto tekstu, lai pārliecinātos, ka saņemat to, ko vēlaties. Īpaši uzmanieties šādiem sarkanajiem karodziņiem:

• Augsti līdzmaksājumi. Augsti līdzmaksājumi var ierobežot noteiktu pakalpojumu finansiālos ieguvumus. Piemēram, kronām kompensācijas limits var būt ievērojami zemāks par zobārsta maksu. Ja paredzat ievērojamu zobārstniecības darbu, apdrošināšana var nebūt jūsu labākā izvēle.
• Pārklājuma aizkavēšanās. Dažas apdrošināšanas kompānijas pieprasa ilgstošu reģistrāciju, pirms jums atlīdzina par noteiktām procedūrām.
• Izsniegtie pakalpojumi. Dažus pakalpojumus, iespējams, neaptver zobu apdrošināšanas plāni, piemēram, zobu balināšana, ko uzskata par kosmētisko. Citi plāni var apmaksāt zobu darbu, bet ne nepieciešamo anestēziju. Šīs detaļas bieži tiek apglabātas smalkajā drukā, tāpēc noteikti veiciet pētījumu.

Dažādos ASV reģionos konkurē dažādi zobu apdrošināšanas pārvadātāji. Piemēram, Teksasas ziemeļos ir pieejami 21 dažādi plāni 45 gadus vecam vīrietim no tādiem uzņēmumiem kā Security Life Insurance, Nationwide, United Health, Delta Dental, Humana un IHC Group. Tur ir daudz iespēju, tāpēc noteikti iepērcies un izvēlies sev piemērotāko, ja nolemsi doties šajā maršrutā.

2. Zobu uzkrājumu plāni

Apmaiņā pret gada maksu zobārstniecības atlaižu plāni dalībniekiem piedāvā pazeminātas cenas pakalpojumus bez daudziem no zobu apdrošināšanas apgrūtinājumiem. Dalības maksa parasti maksā no 50% līdz 60% no zobārstniecības apdrošināšanas prēmijām. Daudzos gadījumos apdrošināšanas kompānijas piedāvā zobārstniecības apdrošināšanas plānus un zobu uzkrājumu plānus ar to pašu pakalpojumu sniedzēju tīklu un tām pašām atlaidēm.

Tomēr divas ietaupījumu plānu priekšrocības salīdzinājumā ar apdrošināšanu ir zemākas izmaksas par piekļuvi vienam un tam pašam pakalpojumu sniedzēju tīklam un jebkāda gaidīšanas perioda trūkums pirms pakalpojumu segšanas. Tiem, kuru zobu kopšana sastāv no tīrīšanas un profilaktiskiem pakalpojumiem, zobu uzkrājumu plāns var būt lētāks nekā apdrošināšana. Pārsniedzot šo minimālo līmeni, abu plānu neto izmaksām vajadzētu būt līdzīgām.

Noteikti pārbaudiet, vai zobārsts darbojas pakalpojumu sniedzēju tīklā. Zobārstam, kurš darbojas ārpus tīkla, nav līguma ar uzkrājumu plāna sponsoru, un viņam nav pienākuma sniegt atlaidi. Turklāt atšķirībā no dažiem apdrošināšanas plāniem zobārstniecības uzkrājumu plāni nenosaka nekādu gaidīšanas periodu, pirms jūs neesat tiesīgs piekļūt pakalpojumiem.

Zobu atlaižu plāni jums var nebūt pieejami, ja dzīvojat lauku apvidū vai mazpilsētā. Tomēr daudzi lielākie apdrošinātāji, piemēram, Cigna, Humana un Aetna, piedāvā alternatīvu apdrošināšanai zobu uzkrājumu plānu. Lai atrastu un salīdzinātu zobu apdrošināšanas un uzkrājumu plāna iespējas, meklējiet Nacionālās zobārstniecības plānu asociācijas vietnē. Pārbaudiet arī vietni DentalPlans.com, lai atrastu atlaides plānus.

3. Maksā, kā tev iet

Doties “kailā” - t.i., bez apdrošināšanas - ir izplatīta stratēģija, īpaši tiem, kuriem nav subsidētu darba devēju plānu. Tā vietā, lai apmaksātu biroju tarifus, šīs personas tieši risina sarunas ar zobārstiem par pakalpojumiem, bieži saņemot lielāku atlaidi, jo viņi maksā skaidru naudu.

Tas var radīt ietaupījumus, īpaši, ja daļu no jūsu zobārstniecības rēķiniem var atskaitīt ienākuma nodokļa vajadzībām vai apmaksāt caur medicīnas krājkontu. Un, ja jūs esat jauns cilvēks vai pāris bez bērniem vai nopietnām zobārstniecības problēmām, iespējams, ka maksa par braucienu jums būs lētāka nekā zobārstniecības apdrošināšana vai atlaižu plāns. Tomēr kādam, kam ir bijušas zobu problēmas, dodoties pa šo ceļu, iespējams, radīsies daudz lielāki izdevumi.

Zobārstniecības tūrisms

Ja tiek gaidīti ievērojami izdevumi, daudzi ASV pilsoņi kļūst par “zobārstniecības tūristiem”. Saskaņā ar Sandjego sabiedriskā radio KPBS teikto, tālsatiksmes kravas automašīnu vadītājs, kas atrodas Ziemeļdakotā, veica lielu zobārstniecības darbu Los Algodonesā, Meksikā, un par to samaksāja 3800 USD. Līdzīga attieksme Amerikā būtu maksājusi 20 000 USD.

Ietaupījumi bija tik lieli, ka viņš spēja pārliecināt sava uzņēmuma īpašnieku visus 140 kravas automašīnu vadītājus nosūtīt uz Meksiku zobu kopšanai. Papildus Meksikai Kostarika un Taizeme ir populāras vietas lieliem zobārstniecības darbiem.

Nobeiguma vārds

Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties zobārstniecības apdrošināšanu, zobu uzkrājumu plānu vai maksājat, kā jums iet, profilaktiskā aprūpe, piemēram, ikdienas diegs un suku, var ne tikai palīdzēt ietaupīt zobus, bet arī ietaupīt jūsu naudu. Pirms pieņemat lēmumu par pareizo pieeju sev, apsveriet zobu vēsturi, vēlmes ievērot higiēnu, vecumu un tādu problēmu iespējamību kā zobu pazaudēšana vai aizklāšana vai sakņu kanālu un vainagu nepieciešamība. Jo apjomīgāks darbs, iespējams, būs nepieciešams, jo lielāku labumu var sniegt zobārstniecības plāns.

Kāda veida zobārstniecība jums ir?