Vanguard Brokerage Review - pensijas fondi un ieguldījumi

Vanguard piedāvā pilnu ieguldījumu pakalpojumu klāstu, ieskaitot IRA, 401k apgrozījumu, 529 koledžu uzkrājumu plānus, kopfondu kontus, brokeru pakalpojumus, opcijas un ETF. Tomēr tie ir visslavenākie ar saviem zemo cenu indeksu fondiem, kas ir tāda veida kopieguldījumu fonds, kas plaši investē visā tirgū ar mērķi saglabāt zemas izmaksas, saglabājot diversifikāciju.

Šeit ir uzskaitīti fondi un konti, ko piedāvā Vanguard, viņu pakalpojumu plusi un mīnusi, un Vanguard ieguldītāja tips ir vispiemērotākais.

Kas ir Vanguard fondi??

Ar Vanguard starpniecību ir pieejami vairāk nekā 100 Vanguard izstrādāti indeksu fondi, aktīvi pārvaldīti fondi un ETF. Šie fondi ir populāri to zemo izmaksu koeficienta, veiktspējas un dažādošanas dēļ.

Vanguard ir fondi, kas specializējas pensionēšanās, īstermiņa uzkrājumu, koledžas uzkrājumu veidošanā un praktiski visās citās investīciju situācijās, kādas vien iespējams. Šie fondi ir tik slaveni, ka Money Magazine nesen izvēlējās 24 no Vanguard kopfondiem savā Money 70 labāko kopfondu sarakstā.

Ieguldījumu kontu veidi

Kopfondu konti

Šis konts paredzēts ieguldījumiem Vanguard kopfondos, kas nav saistīti ar aiziešanas kontiem. Nodokļu priekšrocības nav, bet jūs varat izņemt naudu jebkurā laikā, un nav ierobežojumu, cik daudz jūs varat ieguldīt.

Šo līdzekļu vidējā izdevumu attiecība ir tikai 0,21%, savukārt nozares vidējais rādītājs ir vairāk nekā 5 reizes lielāks nekā 1,15%. Konta apkalpošanas maksa ir 20 USD, bet, ja jūs reģistrējaties elektroniskiem paziņojumiem, viņi atsakās no maksas.

IRA un 401k apgāšanās

Šie ir no nodokļiem aizsargāti konti pensionēšanās brīdim. Starp populārākajām IRA ieguldījumu iespējām ir vienkāršie un rentablie mērķa pensijas fondi. Lai ieguldītu šajos fondos, jūs izvēlaties, cik gadu jums ir līdz pensijai, un Vanguard nosaka jūsu vecumam atbilstošo fondu.

Piemēram, 25 gadus vecs var ieguldīt fondā Vanguard Target Retirement 2050. Šis fonds sāk agresīvi sadalīt 90% akciju (kuras sastāv no 2 citiem Vanguard fondiem) un 10% obligāciju. Laikam ejot, fonds kļūst konservatīvāks, jo lielāks procents tiek piešķirts obligācijām, tuvojoties pensijai. Tas viss notiek automātiski un neprasa nekādas pūles, izņemot konta atvēršanu un naudas iemaksu katru gadu.

Ja mērķa pensijas fondi neatbilst jūsu ieguldījumu vajadzībām, joprojām varat izvēlēties kādu no vairāk nekā 100 Vanguard kopieguldījumu fondiem savam IRA. Šiem kontiem nav jāmaksā par pakalpojumiem, ja reģistrējaties elektroniskiem paziņojumiem un nemaksājat komisijas, kas pretējā gadījumā palielinātu viņu izdevumus.

Turklāt, ja esat nesen aizgājis pensijā vai pazaudējis darbu un jums jāpieņem lēmums par 401k plānu, Vanguard var jums palīdzēt 401k apgāšanās procesā. Tā vietā, lai saskartos ar nevajadzīgiem nodokļiem par aiziešanas kontiem un soda naudām, izņemot 401 000 līdzekļu, apgāžiet savus 401 000 IRA. Pēc tam lēti ieguldiet vienā vai vairākos no daudzajiem Vanguard fondiem.

Brokeru pakalpojumi

Jūs varat atvērt kontu Vanguard Brokerage Services un iegādāties citu uzņēmumu individuālos akcijas, kopfondus, obligācijas un kompaktdiskus. Brokeru pakalpojumu konts maksā 20 USD gadā un piedāvā piekļuvi jebkurai akcijai vai kopfondam.

Izmantojot Vanguard Brokerage Services kontu, katrs darījums ir 7 USD par pirmajiem 25 darījumiem un 20 USD par katru nākamo tirdzniecību, ja jūsu kontā ir mazāk nekā 50 000 USD. Kontiem no 50 000 līdz 500 000 USD visi darījumi ir 7 USD. Darījumi kontiem ar summu no 500 000 līdz 1 000 000 USD ir tikai 2 USD. Tirdzniecības nodevu dēļ Vanguard var nebūt piemērots aktīviem ieguldītājiem ar pieticīgiem portfeļiem.

Ja jums jau ir Brokeru pakalpojumu konts, varat atvērt arī iespēju kontu. Vanguard maksā 30 USD plus 1,50 USD par opcijas līgumu. Ja jums ir vadošie pakalpojumi (konti pārsniedz USD 1 000 000), opcijas maksā tikai USD 8 plus 1,50 USD par līgumu. Vanguard ir vispiemērotākais retajam opciju tirgotājam, kurš var pieprasīt vai vēlas saņemt palīdzību opciju tirdzniecībā.

Vanguard ETF

Kad jums ir Brokeru pakalpojumu konts, jūs varat veikt ieguldījumus Vanguard ETF. Šie fondi ir līdzīgi kopieguldījumu fondiem, bet, tāpat kā akcijas, visu dienu tiek tirgoti biržā. Vanguard ETF nav darījumu izmaksu, un vidējā fonda izdevumu attiecība ir tikai 0,17%. Nozares vidējais rādītājs ir .53%.

529 koledžas krājkonti

Ja domājat par bērna turpmākajiem skolas izdevumiem, Vanguard piedāvā plānu 529. 529 uzkrājumu plāni ļauj ietaupīt koledžas izdevumiem, balstoties uz nodokļu atvieglojumiem. Lai iegūtu papildinformāciju, tie nodrošina noderīgu lapu 529 Plāns, kurā sniegti norādījumi par procesu.

Gada rentes

Gada rentes ir apdrošināšanas produkts, kas palīdz ietaupīt, aizejot pensijā, un tas var padarīt jūsu naudu par labu visiem zelta gadiem. Vanguard piedāvā gan fiksētas rentes, gan mainīgas rentes ar gada izmaksām, kas ir ievērojami zemākas nekā vidēji nozarē. Lai iegūtu papildinformāciju, skatiet Vanguard gada pensiju pārskatu.

Priekšrocības

1. Zema maksa par Vanguard fondiem

Vanguard lepojas ar to, ka izdevumi tiek uzturēti zemā nozarē. Viņu vidējie kopfondu izdevumi gadā ir gandrīz par 1% zemāki nekā nozarē vidēji. Kaut arī viens procentpunkts jums var šķist nenozīmīgs, ņemiet vērā, ka tas ilgtermiņa ieguldījuma laikā var ietaupīt desmitiem tūkstošu dolāru nodevās..

Vanguard piedāvā arī Admiral Akcijas, kurām ir īpaši zemi izmaksu koeficienti - tikai 0,18% vairāk nekā 60 fondiem, kad investīciju summa sasniedz 10 000 USD. Neuztraucoties par investīciju pieredzi, Vanguard automātiski reklamē jūsu akcijas Admiral, kad esat sasniedzis minimālo USD 10 000.

Atcerieties, ka Vanguard nepieprasa maksu par konta apkalpošanu, kamēr jūs reģistrējaties elektroniskiem paziņojumiem.

2. Notīriet lietotāja interfeisu

Atšķirībā no dažām investīciju un tirdzniecības vietnēm, Vanguard nebombardē jūs ar akciju tickeriem un pārāk lielo ekrāna vietu. Vanguard vēlas, lai jūs izbaudītu katru savas investīciju pieredzes aspektu. Šī ir viena joma, kurā Vanguard ir priekšrocība salīdzinājumā ar citiem biržas starpniekiem, piemēram, Schwab vai E * TRADE.

Kad esat iegādājies fondu vai akciju, ir ļoti viegli atrast veiktspējas izsekošanas iespējas, lai pārraudzītu savus ieguldījumus. Izmantojot viņu rīkus, sekundēs varat izsekot ieguldījumiem, veiktspējai, nodokļiem un aktīvu sadalei.

Atsevišķas fonda lapas ir arī labi sakārtotas. Tikai ar peles ritināšanu varat viegli atrast izmaksu attiecības, konta minimumu, līdzdalību, dividendes, risku un iepriekšējo darbību..

3. Investīciju pieredze bez grūtībām

Mans mīļākais aspekts darbā ar Vanguard ir cieņa, ko viņi izrāda saviem klientiem. Viņi nepārdos jūs par saviem jaunākajiem izstrādājumiem vai nebombardēs jūs ar bezvērtīgām ziņām, kas aizsprosto jūsu iesūtni. Uz jūsu e-pastu tiek nosūtīta tikai vissvarīgākā sarakste, piemēram, darījumi vai paziņojumi.

4. Ievērības cienīgi emuāru un mācību pakalpojumi

Vanguard piedāvā klientiem pieejamu izglītojošu informāciju par uzkrāšanu, naudas pārvaldīšanu un aiziešanu pensijā. Viņi arī uztur domu rosinošu emuāru, lai palīdzētu klientiem palielināt zināšanas par ieguldījumiem.

Šie divi piedāvājumi veicina Vanguard kultūru ar zemām izmaksām, ilgtermiņa ieguldījumiem. Viņi rīko arī viesu ievērības cienīgu autoru ziņas, kā arī vieslekcijas un video.

Trūkumi

1. Augsti minimumi

Viena no problēmām, kas jauniem ieguldītājiem ir saistībā ar Vanguard, ir viņu augstie minimumi. Viņu fondiem ir minimālais sākotnējais ieguldījums 3000 USD vai vairāk, un tie nav apgrozāmi. Salīdzinājumam, Čārlzs Šveiks atcels savu minimālo summu USD 1000, ja jūs reģistrēsities automātiskiem pārskaitījumiem uz savu ieguldījumu kontu. Un Scottrade minimums ir tikai USD 500.

Tomēr, ja jums šķiet, ka 3000 ASV dolāru ir pārāk straujš, Vanguard piedāvā STAR fondu, kas ir indeksa fonds, kas sastāv no 11 citiem Vanguard fondiem. Jūs varat sākt ieguldīt STAR fondā tikai ar USD 1000, un, tiklīdz jūsu bilance kļūst lielāka par 3000 USD, jūs varat pārskaitīt savu naudu uz jebkuru citu Vanguard fondu.

2. Brokeru pakalpojumu tirdzniecības izmaksas

Lielākajai daļai Vanguard kontu būs jāmaksā komisijas maksa 7 USD par akciju tirdzniecību, kas nozarē ir ārkārtīgi konkurētspējīga likme. Tomēr, ja vēlaties aktīvi tirgoties, apsveriet brokeru ar atlaidēm, kas iekasē vēl zemākas maksas.

Piemēram, TradeKing iekasē fiksētu summu 4,95 USD par akciju, opciju un ETF tirdzniecību. OptionsHouse ir ļoti lēta brokeru sabiedrība, kuras maksa ir tikai 2,95 USD par akciju tirdzniecību, un ING's Sharebuilder iekasē 4 USD par tirdzniecību, un tai ir lieliskas automātiskas ieguldījumu iespējas. Paturiet prātā, ka atlaižu brokeri parasti piedāvās mazāk pakalpojumu nekā tāds uzņēmums kā Vanguard, taču viņi piedāvās viskonkurētspējīgākās cenas.

Piezīme: ja jūsu Vanguard konts ir no USD 500 000 līdz 1 000 000, jūsu brokeru komisijas būs tikai USD 2.

Kam vislabāk piemērots Vanguard?

Liela daļa Vanguard ir izstrādāta ilgtermiņa ieguldītājiem, kas pērk un tur (t.i., pasīvus ieguldījumus). Viņu uzsvars uz indeksu fondiem un zemās ikgadējās maksas visvairāk dod ieguldījumu veidam un ir viņu uzņēmuma filozofijas pamatā.

Apmeklējot Vanguard vietni, jūs redzēsit daudz informācijas, runājot ar investoriem, kuri vēlas ieguldīt tikai vienu reizi gadā, un ik pēc pāris mēnešiem pārbaudīsit savu ieguldījumu progresu. Tomēr, ja jūs meklējat aktīvāku tirdzniecības pieredzi, apsveriet citus starpniekus, kas iekasē zemākas komisijas vai piedāvā labākus instrumentus aktīvai ieguldīšanai..

Ņemot to vērā, Vanguard piedāvā plašu iespēju un pakalpojumu klāstu, kā arī konkurētspējīgas likmes aktīviem ieguldītājiem ar lieliem kontu atlikumiem. Aktīvo opciju tirgotājiem un ieguldītājiem, kas ir ieinteresēti mazāk izplatītu instrumentu, piemēram, fjūčeru, preču un citu atvasinātu finanšu instrumentu, tirdzniecībā, būs labāk iet citur..

Nobeiguma vārds

Vanguard ir lielisks piemērs tam, cik viegli var veikt ieguldījumus internetā. Ieguldot desmitiem tūkstošu dolāru, jūs vēlaties, lai tiešsaistes starpniecība būtu jūsu pusē un nedarbotos pret jums. To apstiprina fakts, ka Vanguard vēlas, lai jūsu nauda paliek jūsu kontā un netiek izlietota ar lieliem gada izdevumiem.

Pēc trīs gadiem ar Vanguard, es esmu ieteicis viņu pakalpojumus neskaitāmiem draugiem un ģimenes locekļiem, jo ​​viņi izturas pret saviem klientiem kā pret tuviem draugiem, nevis tikai pret biznesa partneriem. Viņi nevēlas tevi iekasēt ar maksām, bet tā vietā vēlas pārliecināties, vai jūsu ligzdas olšūna gadu no gada aug, lai jūs justos droši un droši.

?