Mērķa datums - Kopējie fondi - plusi un mīnusi, ietaupot pensijai

2008. un 2009. gadā daudzi mērķa datuma fondu investori zaudēja likteni, uzzinot, ka fondi bez labi izveidotiem “slīdēšanas ceļiem” dažus gadus tieši pirms paredzamās pensionēšanās var atstāt jūs bīstami pārmērīgi pakļautam krājumiem. Ja jūs zināt, kā tiek veidoti mērķa datuma fondi, kā arī to priekšrocības un trūkumi, jūs varēsit izvēlēties savam portfelim labāko mērķa datuma fondu.

Kas ir mērķa datuma fonds?

Vienkārši izsakoties, mērķa datuma fonds ir kopfonds, kas ļauj izvēlēties konkrētu gadu kā fonda termiņa mērķi. Piemēram, 2050. gada mērķa datuma fonds paredz, ka 2050. gadā aizies pensijā, un fondu pārvaldnieki attiecīgi koriģēs portfeļa aktīvu sadalījumu. Teorētiski fonds tiks intensīvi ieguldīts akcijās agrīnās uzkrāšanas posmā, un vēlākos gados tas tiks pārvietots uz skaidru naudu un obligācijām, tuvojoties mērķa datumam. Lielākā daļa mērķa datuma fondu ir portfelis, kuru veido gandrīz tikai vērtspapīri ar fiksētu ienākumu, piemēram, obligācijas, parādzīmes un skaidra nauda, ​​un neliela summa paliek akcijām turpmākai izaugsmei.

Kāpēc izvēlēties mērķa datuma fondu?

1. Viņi ir vilinoši zemu uzturēšanu. Šo investīciju “praktiskais” raksturs ļauj jums būt pārliecinātiem par līdzekļu sadali, nepakļaujoties ikdienas riskiem, kas rodas akciju tirgū.
2. Jums gandrīz uzreiz būs daudzveidīgs portfelis. Fondi, uz kuriem attiecas noteiktais datums, iegulda starptautiskā mērogā un daudzos ekonomikas segmentos. Tie piedāvā arī aktīvu klašu dažādošanu, tāpēc jūs neesat pakļauts izmaiņām tikai viena veida ieguldījumos, vienā tirgus sektorā vai vienas valsts panākumos..
3. Jūs iegūsit vislabāko laiku, lai uzņemtos risku akcijām. Jūs, iespējams, neinvestējāt akcijās daudz, kad sākāt darbu, jo tie ir pārāk riskanti, it īpaši iesācējiem. Bet pensijas plānošanas agrīnie gadi bieži ir labākais laiks, lai izmantotu izdevību, un mērķa datuma fonds palīdz izvairīties nepietiekama ekspozīcija Akcijām savas investīciju karjeras sākumā.

Lietas, no kurām jāuzmanās

1. Pārbaudiet “slīdēšanas ceļu,“ kas ir Volstrītas termins tam, kā fonds vēlāk varēs samazināties no riska turpmākajos fonda gados. Ideālā gadījumā jūs meklējat vienmērīgu ceļu, kas pielāgojas katru gadu, nevis tādu, kam būtu krasas izmaiņas, kas notiek tikai ik pēc desmit gadiem. Mērķa datuma fonds nozīmē, ka jums nav bieži jāuzrauga savs portfelis, bet jūs nevēlaties izvēlēties fondu, kas liek jums ar nepacietību gaidīt korekciju, kad ekonomika uzņems sliktu pagriezienu.
2. Uzmanies no izdevumiem un maksām, kas vienmēr rodas kopā ar kopējiem fondiem - un gandrīz jebkuras investīcijas. Veiksmīgākie ilgtermiņa investori saprot, ka laika gaitā lielie izdevumi ievērojami samazina portfeļa pieaugumu. Meklējiet fondus bez slodzes un pārbaudiet prospektu, lai pārliecinātos, ka jūsu izvēlētais mērķa datuma fonds nemaksās pakārtotajiem fondiem papildu ieguldījumu pārvaldības maksu. Ideālā gadījumā meklējiet mērķa datuma fondu ar izdevumiem, kas mazāki par 1%.

Nobeiguma vārds

Cerams, ka jūs izmantojat izdevību dot savu ieguldījumu 401k vai IRA un ietaupīt pensijā jaunā vecumā. Bet it īpaši, kad jūs pirmo reizi sākat darbu, ir viegli sajaukt ar dokumentiem, it īpaši, ja tas ir tikai vēl viena jūsu pabalstu paketes daļa darbā. Jūs ne tikai pieņemat kļūdas, izlemjot cauri atlasēm, bet arī divdesmitajos un trīsdesmitajos gados jums bieži jāpieņem grūti lēmumi, nemaz nezinot, kādu iespaidu viņi vispār atstās jūsu aiziešanā pensijā..

Mērķa datuma fonds samazina spiedienu. Kad esat izdomājis, cik gadu ir atlicis līdz vēlamajam pensijas vecumam, tas izdara matemātiku un uzņemas risku jūsu labā. Nav kauna būt par “neatkarīgu” investoru, it īpaši, kad pirmo reizi uzzinājāt par tirgu. Apbruņojoties ar pareizajiem brīdinājumiem, piemēram, pārbaudot slīdēšanas ceļus un nodevas, jums būs ērti uzticēties profesionāļiem. Mērķa datuma fonds ļauj uzņemties risku īstajā laikā, uzkrājot savus uzkrājumus stratēģiskajā kontā, kurā varat vērot, kā aug.

Vai jūs jau esat izvēlējies mērķa datuma fondu? Kopīgojiet savus veiksmes stāstus vai arī dariet mums zināmu, vai esat izvēlējies sliktu slīdēšanas ceļu.