Cik labi jūsu pensijas fonds plāno un veic ieguldījumus?
Šeit ir četri veidi, kā novērtēt savu pensijas plānu:
1. Investīciju izvēles
Cik daudz līdzekļu piedāvā jūsu 401k? Vai jums ir daudz līdzekļu, no kuriem izvēlēties, vai tikai daži? Jo vairāk iespēju piedāvā jūsu pensijas plāns, jo labāk jums klājas. Daudzi mūsdienu plāni pat piedāvā daudz ETF izlases. Es dodu priekšroku fondu kompānijām, kas piedāvā skaidrus fondus, kas ļauj precīzi noteikt, uz ko jūs ieguldāt. Tas ir labāk nekā ieguldījumi vispārējos fondos, kuriem ir tikai tādi nosaukumi kā zema riska vai mērens fonds. Līdzekļi, piemēram, šie nedod jums priekšstatu par to, ko pērkat. Jums jācer, ka fonda pārvaldnieks patiešām ievēro fonda noteiktos mērķus.
2. Tiek iekasēta maksa
Kā jūs labi zināt, izdevumi var iznīcināt ienākumus no jūsu ieguldījumu portfeļa. Tas attiecas arī uz jūsu 401k plānu. Fondu kompānijas paveic lielisku darbu, lai slēptu nodevas jūsu pensijas plānā, lai lielākajai daļai cilvēku nebūtu ne mazākās nojausmas, cik daudz naudas no viņiem tiek ņemts. Daži fondu uzņēmumi uzskaitīs izdevumus 1% vai mazāk, kaut arī tie faktiski gūst daudz vairāk nekā citi līdzekļi, ko tie tehniski neklasificē kā “izdevumus”. Papildus šiem izdevumiem daudzi darba devēji ieturēs pensijas plāna darbības izmaksas darbiniekiem, lai darba devēji netiktu apgrūtināti ar rēķinu. Izmaksas bieži tiek sadalītas starp visiem plāna dalībniekiem. Izvairieties arī no līdzekļiem, kas maksā lielas komisijas plāna konsultantiem, jo padomdevēju komisijas bieži nāk uz plāna dalībnieka rēķina.
3. Uzņēmuma spēles
401k lielākās priekšrocības ir atbilstošais komponents, ko piedāvā darba devējs. Cik procentus no jūsu iemaksām saskaņo jūsu darba devējs? Vai plāns ir taisnīgs visiem darbiniekiem? Vai augstākā līmeņa darbinieki iegūst augstāku procentuālo daļu nekā zemāka līmeņa darbinieki? Dāsns saskaņošanas plāns var motivēt jūs katru gadu palielināt savu iemaksu summu. Tas arī palīdzēs jums tuvināties mērķim. Slikts atbilstības plāns var padarīt ieguldījumus 401k vērtībā par sliktu ideju, salīdzinot ar paša Roth IRA sākšanu.
4. Fonda darbība
Jūsu portfeļa līdzekļu darbība var padarīt jūsu sapņus par aiziešanu pensijā vai tos pārtraukt. Vai jūsu plāna nodrošinātājs piedāvā līdzekļus, kurus augstu vērtē tādas cienījamas aģentūras kā Morningstar un Kiplinger? Vai arī jūsu plānu nodrošinātājs piedāvā fondus, kas ir suņi, kuri nepārtraukti nepilda rezultātus akciju tirgū? Pārbaudiet sava fonda darbības rezultātus pēdējo piecu līdz desmit gadu laikā. Uzziniet, kā tā ir izturējusi tirgus attīstību un kritumu salīdzinājumā ar konkurentiem.
Kā jūs novērtētu jūsu darba devēja 401k?
(Fotoattēls: urban_data)
