7 leģitīmi iemesli, kā aizkavēt uzkrāšanos pensijā

Ja naudas trūkst un kāda no šīm situācijām attiecas uz jums, ieteicams apsvērt pensijas iemaksu atlikšanu vai iemaksu veikšanu Roth IRA - kurā iemaksas var izņemt jebkurā laikā bez soda.

Pro padoms: ja jūs vēl neesat iestatījis Roth IRA, to var viegli izdarīt ar TD Ameritrade.

Kad ir pareizi netaupīt pensijai

1. Jūs investējat savā karjerā
Karjeras turpināšana var nozīmēt pārvietošanos no vienas pilsētas uz otru, jauna skapja iegādi vai stažēšanās pieņemšanu, lai nodrošinātu pilna laika nodarbinātību. Kļūstot veiksmīgs, var nozīmēt, ka ienākumi būs nekonsekventi, it īpaši, ja strādājat ar komisiju vai ja prēmijas par izpildi veido ievērojamu jūsu kompensācijas daļu. Ja strādājat nelielā uzņēmumā, pat ar lielu potenciālu, jums, iespējams, nav veselības apdrošināšanas vai citu svarīgu labumu, kas jums jāiegādājas individuāli.

2. Jūs veidojat ārkārtas situāciju fondu
Lai arī jūs, iespējams, nezināt sīkāku informāciju par negaidītajiem notikumiem, kas notiks jūsu dzīvē, jūs var esiet droši, ka agrāk vai vēlāk notiks pārsteigumi. Automašīnas sabojājas, jumtiem izplūst jumti, un pēkšņa slimība var sabojāt plānošanu un radīt finansiālu haosu. Apdomīga persona gatavojas negaidītajam, izveidojot ārkārtas fondu sešu mēnešu vērtībā pēc nodokļu nomaksas, pirms mēģināt sākt uzkrājumus pensijā..

3. Jūs dibināt ģimeni
Pat ja ir divi ienākumi, ikdienas priekšmetu, piemēram, trauku, rokas instrumentu, mēbeļu un virtuves piederumu, izmaksas var būt lielas. Pievienojiet vienu vai divus bērnus, viena ienākuma zaudēšanu, ārsta rēķinus, bērnu drēbes un skolas izdevumus, un pat labākie personīgie budžeti var tikt iznīcināti. Par laimi šie izdevumi galu galā samazinās, atbrīvojot ienākumus no uzkrājumiem. Rūpes par ģimeni šodien ir augstāka prioritāte nekā ietaupīšana pensijā rīt.

4. Jūs aizsargājat savu ģimeni un īpašumus
Dzīves zaudēšana, fiziskās funkcijas vai īpašumi ir negaidīti notikumi, no kuriem mēs visi ceram izvairīties, bet kuriem mums ir jābūt gataviem, jo ​​rezultāti var būt katastrofāli mums un mūsu ģimenēm. Šādu postošu katastrofu sekas vislabāk var novērst, iegādājoties apdrošināšanu. Veselības, invaliditātes un dzīvības apdrošināšana var pasargāt jūs un jūsu ģimeni no slimības un priekšlaicīgas nāves finansiālajām sekām; māju īpašnieki un automašīnu apdrošināšana atlīdzina zaudējumus no ugunsgrēkiem, plūdiem, negadījumiem un zādzībām. Ja jūs izvēlaties samaksāt nepieciešamās apdrošināšanas prēmijas vai veikt iemaksu pensiju fondā, dariet to pirmo.

Padoms profesionāļiem: Ja jums ir nepieciešams izvēlēties dzīvības apdrošināšanu vai jebkādu citu apdrošināšanas veidu, PolicyGenius atvieglo jūsu darbu. Viņi sniegs jums cenu piedāvājumus no visiem lielajiem uzņēmumiem, lai jūs zināt, ka vienmēr saņemat vislabākās cenas. 

5. Jums ir bērns ar īpašām vajadzībām
Katra vecāka prātā ir ārkārtīgi svarīgi apmierināt mūsu bērnu pašreizējās un nākotnes vajadzības, it īpaši, ja bērnam ir garīga vai fiziska invaliditāte. Šādos gadījumos pensijas plānošana ir sekundāra, nekā veidojot ilgtermiņa aprūpes vai palīdzības fondu. Bērnu ar invaliditāti vecākiem jāmeklē profesionāla juridiska konsultācija, lai maksimāli izmantotu iespējas, ko bērns var iegūt, izmantojot valdības un privātās programmas, nodokļu un uzticības likumus un piesardzīgus ieguldījumus..

6. Jūs pērkat māju
Mājas pirkšanai ir jēga vairāku iemeslu dēļ:

• Psiholoģiskā drošība. Jūsu mājas ir jūsu pils, vieta, kuru jūs saucat par savējo. Nama īpašums nodrošina pastāvības un stabilitātes sajūtu, kuras cilvēki instinktīvi meklē.
• Piespiedu uzkrājumi. Mājas ir ilgtermiņa ieguldījumi, un tās finansē ar ilgtermiņa hipotēkām. Katru mēnesi veicot maksājumus, jūsu pašu kapitāls mājā palielinās un hipotēka samazinās. Mājoklis bieži ir lielākais pensijas vecuma personu aktīvs, un tas var būt naudas avots, veicot refinansēšanu, HELOC caur Figure.com vai reversās hipotēkas..
• Stabilas mājokļa izmaksas. Fiksētas likmes hipotēka paliek nemainīga visā hipotēkas laikā. Inflācijas periodos rīt samaksātā nauda ir mazāka pirkšanas spējas vērtībā nekā tā, kas jums ir šodien, tāpēc nākotnes maksājumi faktiski maksā mazāk. Ja esat īrnieks, iespējams, ka nomas maksa laika gaitā palielināsies, kad saimnieks mēģinās sekot inflācijai..
• Potenciālā aktīva novērtējums. Līdz nesenajai lejupslīdei mājas gadu no gada bija baudījušas cenu pieaugumu, galvenokārt pieaugošo materiālu un darbaspēka celtniecības izmaksu, unikālās atrašanās vietas (māja aizņem īpašu vietu noteiktā kopienā noteiktā pilsētā vai pilsētā) un inflācijas dēļ. Pēdējās desmitgades finanšu panākumi sekmēja mājokļu pārmērīgu piedāvājumu visā valstī, kam sekoja hipotēku drošības apslāpēšana; Rezultātā mājokļu cenas ir palikušas nemainīgas, dažos valsts apgabalos pat pazeminoties. Atjaunojoties ekonomikai, iespējams, dzīvojamās mājas atgriezīsies pie vēsturiskā modeļa - ikgadējā cenu pieauguma.

7. Jūs investējat savā izglītībā
Saskaņā ar ASV Census Bureau statistiku vīriešu koledžas absolvents mēnesī nopelna vidēji par 2 233 USD vairāk nekā vidusskolas absolvents, un sievietes koledžas absolventes mēnesī nopelna par 1550 USD vairāk. Saskaņā ar Koledžas padomes Advokatūras un politikas centra teikto, maģistra grāds ir mediānā līmenī papildu USD 1 266 mēnesī vīrietim un USD 875 sievietēm. Koledžas absolventiem recesijas laikā ir mazāka iespēja zaudēt darbu vai samazināt algas, un viņiem parasti ir piekļuve darbavietām ar labāku pabalstu. Ieguldīšana koledžas grādos ir viens no labākajiem lēmumiem, ko jūs jebkad pieņemsit dzīvē, un tas attaisno pensijas uzkrājumu aizkavēšanos.

Bērnu koledžas izglītības finansēšana

Koledžas izglītības izmaksas ir eksplodējošas: Koledžas valdes dati liecina, ka valsts publiskā koledža ar mācību maksu, maksu, kā arī istabu un valdi 2012.-2013. Mācību gadā vidēji bija USD 22 261, kas ir privāta koledža, kuras vidējie maksājumi ir 43 289 USD. Un saskaņā ar CNN datiem tipiskais vecākais, kurš 2011. gadā absolvēja koledžu, bija parādā gandrīz 27 000 USD skolas parādu.

Ar tik augstām izmaksām vecāki bieži vien aizkavē pensijas plānu finansēšanu, lai palīdzētu bērniem segt mācību izmaksas. Lai arī lēmums ir saprotams, tas ir tuvredzīgs vairāku iemeslu dēļ:

• Koledžas izmaksas var samazināt, izvēloties lētāku, lai arī tikpat prestižu skolu, apmeklējot kopienas koledžas pirmkursnieku un studentu gados un daudzos kursos apgūstot padziļinātu praksi, tādējādi samazinot stundu skaitu, kas vajadzīgs absolventu absolvēšanai..
• Finansējumu var nodrošināt ar valsts un privātām stipendijām un dotācijām (kurām nav nepieciešami atmaksas) un nepilna laika nodarbinātību, apmeklējot skolu. Ir arī vairākas “piedošanas” programmas konkrētām profesijām vai darbiem, kas var novērst tūkstošiem dolāru lielu studentu parādu.
• Studentu aizdevumi ir viegli pieejami studentiem, kuri vēlas apmeklēt koledžu, izmantojot skolas, privātos aizdevējus un ASV valdību. 2013. gada janvārī federālā valdība ieviesa programmu “Pay as You Earn”, lai vēl vairāk samazinātu slogu jaunajiem absolventiem, kuri pirmo reizi ienāk darba tirgū.
• Pensijai nav ne aizdevumu, ne stipendiju, ne stipendiju. Jūsu bērnam, kurš iestājas koledžā, ir vairākas iespējas, ieskaitot visa parāda nomaksu no gada ienākumu pieauguma, ko nodrošina koledžas izglītība. Turpretī kā pensionāram jums nav citu iespēju. Laikā, kad esat četrdesmitais, daudzu vecāku vecums, kad viņu bērni apmeklē koledžu, jums jāpalielina iemaksas nodokļu atliktajos kontos un jāgūst labums no apvienošanas pēdējās 25 vai 30 darba gadu laikā.

Nobeiguma vārds

Lai gan ir loģiski, likumīgi iemesli atlikt uzkrājumus pensijai, veselais saprāts mums saka, ka pēc iespējas savlaicīgāka ietaupīšana un labu lēmumu pieņemšana par ieguldījumu alternatīvām ir labākā metode, lai nodrošinātu, ka zelta gados būs finansiāla drošība. Izvēle atlikt ieguldījumus nelabvēlīgi ietekmēs fonda bilanci, kuru jūs, iespējams, varētu uzkrāt. No otras puses, šodien pieņemot lēmumus par ienākumu tērēšanas veidu, tiks palielināti ieguvumi, ko jūs varat saņemt rīt. Drošība un komforts pensijas gados patiešām ir saistīta ar jūsu izdarītajām izvēlēm iepriekšējos gados.

Vai ir kādi citi gadījumi, kad, jūsuprāt, ir lietderīgi atlikt uzkrājumus pensijai?