7 atslēgas finanšu panākumu gūšanai

Es vēlos, lai būtu vienots risinājums, ka viens plus viens vienmēr ir vienāds ar diviem, bet reālajā pasaulē tas tā nav. Katrs cilvēks ir unikāls ar atšķirīgu mērķu, pienākumu, zināšanu, riska tolerances, laika un enerģijas kopumu. Rezultātā ceļš, pa kuru dosities savu mērķu sasniegšanai, ir personisks un piemērots tikai jums; tas sākas ar vēlamā mērķa noteikšanu. Pirmais solis, lai no dzīves izņemtu vēlamās lietas, ir izlemt, ko vēlaties.

Ko jums nozīmē “finansiālie panākumi”?

H.L. Hunts, slavenais pagājušā gadsimta 50. gadu Teksasas naftas vīrs, domājams teica: “Nauda ir tikai veids, kā saglabāt rezultātu.” Viņš kļūdījās. Turības meklējumi nav spēle - tie ir līdzekļi, ar kuru palīdzību jūs varat sasniegt šādus mērķus:

• Drošība. Vēlme pasargāt sevi un savus mīļos no nezināmas iespējamās nelaimes nākotnē ir labs iemesls naudas līdzekļu veidošanai.
• Fiziskā ērtība. Kā teica Spike Milligan: "Nauda nevar jums iegādāties laimi, bet tā jums rada patīkamāku ciešanu formu."
• Brīvais laiks. Bagātība nozīmē negaidīšanu rindās, sekošanu savai darba kārtībai un stundu pavadīšanu, lai īstenotu savas, nevis citas vēlmes.
• Mierīgs prāts. Zinot, ka esat sagatavojies jebkurām līknēm, kuras dzīve jums varētu uzmest, rada pārliecību, mierīgumu un gandarījumu.

Jūsu finansiālie panākumi jāpārrēķina virknē finanšu atskaites punktu, īpašos aktīvos vai tīrās vērtības līmeņos, kas jāsasniedz katrā dzīves posmā. Jūs, piemēram, varētu vēlēties iegādāties māju līdz 35 gadu vecumam vai samaksāt par saviem bērniem koledžas izglītību. Attiecīgi jūsu finanšu aktīvu apjoms, sastāvs un finanšu raksturojums laika gaitā noteikti mainīsies, mainoties apstākļiem un mērķim sasniedzot jaunu pavērsienu.

Galvenie finanšu principi

Ne es, ne kāds cits “eksperts” neatkarīgi no mūsu profesionālās pilnvaras vai biznesa sasniegumiem nevar garantēt, ka sasniegsit kādus no saviem personiskajiem pagrieziena punktiem. Tomēr ir principi un galvenās prakses, kuras ievēro katrs veiksmīgs ieguldītājs, un tas uzlabos izredzes, ka arī jūs varat sasniegt savus mērķus.

1. Tērējiet mazāk, nekā nopelnāt

Šis pirmais princips ir visgrūtāk īstenojamais un vissvarīgākais jūsu panākumu gūšanai. Tomēr ir svarīgi, lai jūs saprastu atšķirību starp “vajadzību” un “gribu”. Piemēram, jums, iespējams, “nepieciešama” uzticama pārvietošanās metode, lai pārvietotos no vienas vietas uz otru, bet “vēlaties” jaunāko luksusa modeļa automobili ar ādas sēdekļiem, GPS sistēmu un hromētiem riteņiem. Nevajag sevi vilināt ar reklāmdevēju un pārdevēju viltus solījumiem. Izmantojiet savu naudu pirmās nepieciešamības lietām un ietaupiet pārpalikumus nākotnei - ir laiks ekstravagancijai pēc jūs esat sasniedzis savus mērķus.

2. Uzticieties saviem instinktiem

Nevienam nav prātā jūsu intereses tādā pašā mērā kā jūs. Jūs un jūsu ģimene būs jūsu vai jūsu vārdā pieņemto finanšu lēmumu labuma guvēji vai upuri. Šī iemesla dēļ jums vajadzētu nekad veiciet vai piekrītat jebkurai ieguldījumu darbībai, kuru pilnībā neizprotat un ar kuru pilnībā piekrītat.

3. Izpildiet pienākumus pret mīļajiem

Atcerieties, ka jūs neesat vienīgais laivā. Ja ar jums notiek kaut kas, piemēram, darba zaudēšana, smaga slimība, negadījums invaliditātes dēļ vai priekšlaicīga nāve, citi jums dārgie tiks ietekmēti emocionāli un finansiāli. Šīs saistības vislabāk var izpildīt, saprātīgi iegādājoties trīs svarīgus apdrošināšanas veidus:

• Veselības apdrošināšana. Varbūtība, ka piedzīvosit slimību, medicīnisku stāvokli vai nelaimes gadījumu, kam nepieciešama medicīniska ārstēšana, ir ārkārtīgi liela, un turpmākās ārstēšanas izmaksas var būt postošas. Rezultātā veselības apdrošināšanas iegādei vajadzētu būt katra cilvēka galvenajai prioritātei. Jūs varat ietaupīt naudu prēmijās, reģistrējoties darba devēja plānā, ja tas to nodrošina, un izvēloties lielu pašrisku, pirms apdrošināšanas sabiedrība kļūst atbildīga. Atšķirība starp 300 USD un 3000 USD atskaitāmo summu ģimenei var būt vairāki tūkstoši dolāru gadā. Ja varat pretendēt uz veselības uzkrājumu kontu (HSA), izveidojiet to Dzīvs par nodokļu priekšrocībām, ko tā sniedz.
• Dzīvības apdrošināšana. Jaunam, vientuļam cilvēkam nepieciešama tikai pietiekama apdrošināšana, lai samaksātu parādus un apbedīšanas izdevumus; vecākiem ar vienu vai vairākiem bērniem ir nepieciešama pietiekama apdrošināšana, lai aizstātu viņu ienākumus ģimenē, kamēr bērni kļūst pieauguši vai koledžā. Piemēram, vidējās vidējās klases ģimenes ģimenei bērna līdz 18 gadu vecumam (neskaitot koledžu) audzināšana 2010. gadā bija USD 226 920. Vidējās izmaksas par studiju maksu koledžā, istabu un ēdināšanu pilna laika studentam ir papildu USD 17 633 gadā; Ja vēlaties, lai jūsu bērni dodas uz privātu četrgadīgu koledžu, plānojiet milzīgus USD 32 790 gadā. Par laimi, termiņa dzīvības apdrošināšanas izmaksas jaunam pieaugušajam ir pārsteidzoši lētas. Piemēram, veselīgs nesmēķētājs 25 gadu vecumā varētu iegādāties apdrošināšanu par USD 25 mēnesī par apdrošināšanas summu 500 000 USD. Abiem ģimenes ienākumu saņēmējiem jābūt termiņa dzīvības apdrošināšanai, jo viņu ienākumi būtu jāmaina nāves gadījumā. PolitikaGenius ir viena no labākajām vietām, kur meklēt dzīvības apdrošināšanas polisi. Viņi parādīs visu labāko uzņēmumu cenas, lai jūs zināt, ka saņemat vislabāko iespējamo cenu.
• Invaliditātes apdrošināšana. Apdrošināšanas nozare norāda, ka vidēja 25 gadu vecuma izredzes ciest invaliditāti izraisošu traumu, kas neļauj jums strādāt vismaz 90 dienas, ir 80%. Kaut arī jūsu īpašās izredzes var būt zemākas, atkarībā no jūsu dzīvesveida un nodarbošanās, invaliditātes ietekme ir tāda, ka jums vajadzētu aizsargāt sevi un savu ģimeni ar invaliditātes apdrošināšanu, izmantojot PolitikaGenius. Lielākā daļa darba devēju, kas piedāvā veselības apdrošināšanu, piedāvā arī invaliditātes komponentu. Ja tas ir pieejams, ņemiet to - tas ir mazs, kas maksā par mieru.

4. Izveidojiet ārkārtas naudas fondu

Var notikt sliktas lietas. Līdzekļu apjomam ārkārtas fondā jābūt summai, kas vienāda ar vismaz sešu mēnešu ienākumiem skaidrā naudā vai krājkontā. Citiem vārdiem sakot, ja jūs nopelnāt USD 60 000 pēc nodokļu nomaksas, pirms sākat apsvērt citas investīcijas, ietaupiet vismaz USD 30 000. Lai arī šī summa var šķist nepamatoti liela, jums jāpatur prātā, ka saskaņā ar ASV ziņu aptauju vidējais darba ilgums starp darbavietām 2010. gadā bija 33 nedēļas - vai vairāk nekā septiņi mēneši. Nav jēgas ieguldīt līdzekļus, kas varētu būt vajadzīgi ar nelielu brīdinājumu ieguldījumā, kura vērtība palielinās un samazinās; vienmēr tas būs zems, kad vajadzēs likvidēt.

Jūs varat ātrāk izveidot ārkārtas fondus, izmantojot darba devēju piedāvātos saskaņošanas līdzekļu plānus. Daudzos gadījumos darba devēji saskaņos jūsu ieguldījumu dolāru par dolāru līdz noteiktam procentam no jūsu ienākumiem uzņēmuma sponsorētā plānā. Tas nozīmē, ka jūs gūstat 100% peļņu no savas daļas, pirms nopelnāt investīciju ienākumus. Pilnībā izmantojiet visus atbilstošos līdzekļus, ko jūsu darba devējs varētu piedāvāt.

Tā kā ārkārtas fondam vajadzētu būt zema riska vērtspapīram, apsveriet likmes, ko piedāvā ASV Valsts kases parādzīmes un obligācijas, kā arī dažādu banku un finanšu iestāžu krājkonti, piemēram, UIN banka. Piemēram, krājaizdevu sabiedrība, kurai ir līdzīgas federālās garantijas viņu noguldījumiem, iespējams, maksās jūsu uzkrājumiem augstāku procentu likmi nekā banka.

5. Padariet laiku par savu draugu

Atzīstiet, ka lielākajai daļai cilvēku finansiālā drošība ir uzkrāšanās dzīves laikā, nevis veiksmes notikums vai pēkšņs brīnums. Neviena mītiska figūra nenodod dāvanas miljoniem dolāru, un visas investīcijas nav Apple vai Microsoft. Tomēr laiks un konsekventi ieguldījumi var radīt ļoti lielas summas.

Piemēram, USD 100 mēnesī 25 gadu vecumā, kas tiek ieguldīti krājkontā 5% gadā, pieaugs līdz gandrīz USD 145 000, aizejot 65 gadu vecumā. Tas pats ieguldījums līdzsvarotā akciju un obligāciju fondā ar tā vēsturisko 30 gadu ienesīguma likmi 9,5 % perioda laikā pieaugtu līdz vairāk nekā 460 000 USD. Izveidojiet ieradumu katru mēnesi veikt ieguldījumus neatkarīgi no tā, cik mazs ir. Vai jums nav atvērts ieguldījumu konts? Sāciet šodien ar M1 finanses. Viņiem nav tirdzniecības nodevu un komisiju.

6. Dažādojiet savus ieguldījumus, lai līdzsvarotu risku un atlīdzību

Kad jums ir atbilstoša apdrošināšana un ārkārtas fonda bilance, ir pienācis laiks apsvērt citas investīcijas. Pastāv iespējamo ieguldījumu klāsts, katram no tiem ir atšķirīgas ieguldījumu īpašības.

Parastās akcijas ir iecienījušas sākuma investori, jo to cenas ir viegli pieejamas un vērtspapīrus lielāko daļu laika var viegli iegādāties vai pārdot. Kapitāla vērtspapīrus var iegādāties kā akcijas vienā uzņēmumā, kā nepārvaldītu dažādu uzņēmumu akciju portfeli vai dažādu uzņēmumu akcijas dažādās nozarēs, vai arī kā akciju portfelis, ko pārvalda augsti apmācīts profesionāls menedžeris ar publisku pieredzi rezultāti. Nekustamais īpašums ir populārs arī ar īpašiem ienākuma nodokļa atvieglojumiem, taču nekustamo īpašumu parasti ir dārgāk pirkt un pārdot, un tas ir mazāk likvīds; ir grūtāk pārvērst savu ieguldījumu naudā.

Neatkarīgi no izvēlētās investīcijas atcerieties, ka visi ieguldījumi ir nepastāvīgi - tie palielinās un pazeminās, ņemot vērā pircēju un pārdevēju skaitu noteiktā laikā. Lai gan mēs to visvairāk zinām attiecībā uz akcijām, jo ​​to cenu atšķirības tiek ziņotas dienas laikrakstā, arī nekustamā īpašuma vērtība laika gaitā mainās. Šī iemesla dēļ ne vairāk kā 10% no jūsu aktīviem būtu jāiegulda vienā vērtspapīrā vai nekustamā īpašuma gabalā.

7. Atpūtieties un ejiet ilgu, noteiktu ceļu uz finanšu panākumiem

Spēja pieņemt nezināmo un tikt galā ar neparedzētiem (piemēram, plašām akciju cenu svārstībām) bieži tiek saukta par “riska toleranci”. Ikvienam ir atšķirīgs riska tolerances līmenis, kas var atšķirties arī katru dienu vienas personas ietvaros.

Ja jums ir kāds ieguldījums vai jūs varētu apsvērt tādu ieguldījumu, kas liks jums naktī uztraukties, uztraucoties par tā iznākumu, izvairieties no tā vai atbrīvojieties no tā. Pārāk daudz citu pieejamu investīciju iespēju ir pieejamas, lai sasniegtu jūsu mērķus, lai jūs varētu pazaudēt miegu vai pārmērīgi satraukties. Ja notiek nelaime, kliedziet, dziļi elpojiet un, balstoties uz jums pieejamajiem faktiem, pieņemiet labāko iespējamo lēmumu. Ir dažas lietas, kuras nevar novērst, ieskaitot sliktu ieguldījumu atdevi.

Nobeiguma vārds

Neatkarīgi no tā, vai esat jauns ieguldītājs, kurš tikko sācis ceļu uz finansiālo drošību, vai pusmūža ieguldītājs, kurš aplūko jūsu gaidāmo pensiju, šīs ir atslēgas, kas var palīdzēt jums nokļūt ērtā finansiālā situācijā. Atcerieties, ka finansiālās drošības sasniegšana bieži prasa lielāko dzīves daļu, un ir maz īsceļu. Ja esat izdarījis labu izvēli un izvairījies no dzīves lielāko daļu finanšu katastrofu, atlikušo dzīvi pavadīsit, dzīvojot no savu ieguldījumu augļiem, iespējams, atstājot mantu saviem bērniem.

Kādus citus padomus jūs varat ieteikt, kas var palīdzēt gūt finansiālus panākumus?