Dž. Rota intervija un jūsu nauda Trūkst rokasgrāmatas pārskats

Darbs ir veidots tāpat kā viņa emuārs - šeit nav ātru shēmu, kas bagātas, tikai vienkārši, atbilstoši padomi, kā izkļūt no parādiem un tur palikt. Tas viss balstās uz vienkāršu pieņēmumu “tērēt mazāk, nekā nopelnāt”. Mēs visi zinām, ka to dažreiz ir vieglāk pateikt nekā izdarīt, bet J.D. grāmata sniedz jums plānu, kā tur nokļūt. Viņš sniedz jums nepieciešamo informāciju, lai pieņemtu saprātīgus finanšu lēmumus attiecībā uz tēriņiem, ietaupījumiem un ieguldījumiem - trim finanšu brīvības stūrakmeņiem. Viņš raksta par pārbaudītām parāda samazināšanas metodēm, kā arī sniedz jums daudz vienkāršu, nesāpīgu veidu, kā kontrolēt, kā nauda ienāk un iziet no jūsu dzīves. Grāmatā sniegta arī informācija par to, kā, kad un kāpēc noteikt finanšu mērķus. Viņa grāmatas nosaukums ir galvenais; lielākajai daļai no mums patiešām ir nepieciešama “rokasgrāmata”, kā pārvaldīt savu naudu.

Šeit ir fragments no mūsu sarunas, kuru jūs gandrīz noteikti atradīsit tikpat iespaidīgi kā viņa ikdienas emuāra ieraksti:

Jūsu emuārs darbojas jau piecus gadus, un pēdējā mirklī jums bija apmēram 85 000 reģistrētu lasītāju, un jūsu raksti pastāvīgi uzņēma 100 vai vairāk komentāru. Ar ko jūs sniedzat savus apbrīnojamos panākumus? Galu galā, vai jūsu stāsts nav ļoti līdzīgs daudziem citiem cilvēkiem? Dziļi parādos, kādu dienu pamodās, sasita asti, lai izkļūtu no parāda. Kas jūs atšķir no visiem pārējiem PF emuāriem?

JD: Kad cilvēki jautā, kas ļāva kļūt bagātam lēnām veiksmīgam, es viņiem saku, ka tas ir smaga darba un veiksmes apvienojums. Nav šaubu, ka emuāra uzturēšana piecus gadus prasa ļoti daudz saistību. Tas man ir pilna laika darbs, un es pastāvīgi cenšos uzlabot savu rakstīšanu. Turklāt es daru visu iespējamo, lai atbildētu uz saviem lasītājiem. Bet, neraugoties uz manis ieguldītajām pūlēm, man ir paveicies izveidot dažus galvenos savienojumus un pamanīt dažus lielākus finanšu rakstniekus.

Es domāju, ka mans stāsts ir ārkārtīgi vidējs. Bet es domāju, ka viena lieta, ko es daru savādāk, ir iet ārā katru dienu un runāt par manu pieredzi, labu vai sliktu. Nauda joprojām ir tabu tēma ASV, bet gandrīz piecus gadus es katru dienu rakstu par lietām, kuras es daru pareizi un nepareizi ar naudu. Es nepretendēju uz ekspertu, bet neslēpju arī to, ko mācos.

Kādu lomu vecāki spēlē savu bērnu personīgajos finanšu ieradumos? Cik agri viņiem jāsāk mācīt par personīgajām finansēm?

JD: Vecākiem ir galvenā loma finanšu paradumu piešķiršanā saviem bērniem. Neatkarīgi no tā, vai viņi to zina vai ne, bērni manto finansiālās vērtības no savas ģimenes. Man patīk saukt šos “finanšu plānus” par neizteiktajām vadlīnijām, kas nosaka, kā mēs rīkojamies tādos jautājumos kā parāds un bagātība.

Man nav bērnu, tāpēc es nevaru pateikt, kurā vecumā vecākiem vajadzētu sākt dotēt pabalstu vai sākt mācīt par parādu. Tomēr es zinu, ka bērni modelē uzvedību, ko viņi redz mājās. Tātad, tas nav tik daudz par to, ko jūs viņus atklāti mācāt, bet tas ir par to, ko jūs un jūsu partneris darāt ikdienas dzīvē. Varat pateikt visu, ko vēlaties, lai izvairītos no parādiem, bet, ja jūs krājat kredītkaršu rēķinus vai cīnāties par naudu, to redzēs jūsu bērni.

Tātad, jā, es domāju, ka vecākiem vajadzētu iemācīt bērniem pamatus - ietaupīšanas nozīmi, parāda bīstamību -, bet es domāju, ka vēl svarīgāk ir modelēt labu finanšu uzvedību.

Pēc dažām nedēļām viens no jūsu rakstniekiem izveidoja darbu par labdarību (“Patērniecības izmantošana sociālam labumam”). Kādas ir jūsu domas par labdarību un tās lomu personālajās finansēs? Vai parādu zaudējušai personai joprojām vajadzētu ziedot kādu vai daļu savas naudas? Un kādas labdarības organizācijas ir iekļautas jūsu īsajā sarakstā?

JD: Tas ir lielisks jautājums. Mani uzaudzināja ģimenē, kas nedeva labdarību. Mēs bijām nabadzīgi, tāpēc vienmēr uztraucāmies par to, kā rūpēties par sevi, nemaz nerunājot par rūpēm par citiem. Tā rezultātā man bija jācīnās, lai labdarība būtu pieauguša cilvēka prioritāte, pat tagad, kad esmu bez parādiem. Es uzņemos daudz (pelnītu) flak par to, ka man trūkst labdarības, bet ko es varu teikt? Tā ir problēma, ar kuru es cīnos. ES neesmu perfekts!

To sakot, es uzskatu, ka labdarība ir svarīga. Cik svarīgi? Nu, es domāju, ka tas ir katras personas ziņā. Daži ļaudis uzskata, ka jums vienmēr vajadzētu ziedot 10% no jūsu ienākumiem, pat ja esat dziļi parādos. Citi apgalvo, ka “labdarība sākas mājās”, ko nevar efektīvi dot citiem, kamēr neesat parūpējies par savām finansiālajām vajadzībām.

Runājot par sevi, esmu secinājis, ka es daudz vairāk sliecos dot priekšroku reāliem cilvēkiem, nevis bez sejas esošām vienībām. Es iedevu bezpajumtniekam uz ielas 20 dolārus, kaut arī viņš varētu izmantot naudu vārīšanai. Pagājušajā gadā es anonīmi ziedoju USD 1000 dažādiem draugiem, kuri, manuprāt, bija nepieciešami. Ja viņiem tas būtu vajadzīgs, es nopirktu skolas grāmatas vai sporta aprīkojumu savām jaunajām māsasmeitām un brāļadēviem. Šī personiskā saikne man ir svarīga, un es daudz vairāk sliecos dot īstu cilvēku, nevis labdarības organizāciju (īpaši lielu labdarības organizāciju)..

Īsāk sakot: es tikai tagad sāku savu ceļu uz labdarības ziedošanu. Es mēdzu nevis dot lielām grupām, bet gan privātpersonām.

Jau pašā grāmatā jūs norādāt, ka “Mēs visi meklējam laimi, nevis bagātību”. Vai jūs domājat, ka vidusmēra amerikānis Džo saprot, ka viņš vai viņa var sasniegt lielu laimes pakāpi, nebūdami pārāk bagāti?

JD: Es nedomāju, ka amerikāņi vai kāds cits šajā jautājumā ir daudz domājuši par to, kas viņus dara laimīgus. Tas ir jautājums filozofiem. Tas pats, tur ir lietas, kas dara un nedara cilvēkus laimīgus.

Es domāju, ka masu informācijas līdzekļiem ir milzīga ietekme uz mūsu kultūru, galvenokārt negatīvajiem. Tas nav tikai plašsaziņas līdzekļu prātā izkustinošā maize un cirka ietekme, bet arī smalkais vienaudžu spiediens. Mēs kaut ko redzam televizorā, un mēs uzskatām, ka tas ir normāli. (It īpaši, ja mēs to atkārtoti saskaramies.) Un neatkarīgi no tā, cik daudz kāds protestē pret to, ka reklāma viņus neietekmē, viņi maldās. Reklāma dara ietekmēt cilvēkus, pat jūs. Un pētījumi rāda, ka patiesībā visvairāk tiek ietekmēti tie, kuri domā, ka viņus vismazāk ietekmē. Tāpēc reklāmdevēji katru gadu vēlas novirzīt miljardiem dolāru mārketingam, jo ​​tas darbojas!

Visa šī mārketinga un reklāmas kopējā ietekme ir tāda, ka mēs uzskatām, ka mums ir vajadzīgas lietas, lai mēs būtu laimīgi. Un, lai iegūtu šīs lietas, mums ir vajadzīga nauda.

Galvenā problēma ir tā, ka zināmā mērā ir taisnība, ka vairāk naudas padarot mūs laimīgākus. Bagāti cilvēki ir laimīgāki nekā nabadzīgi cilvēki, un bagātas tautas ir laimīgākas nekā nabadzīgas tautas. Bet noteiktai summai papildu bagātībai ir tikai nenozīmīga ietekme.

Kāds ir risinājums? Es nezinu. Es pats savā dzīvē esmu mēģinājis samazināt savu pakļaušanu reklāmai (es domāju, piemēram, šogad esmu noskatījies trīs stundas televīzijas) un es apzināti cenšos atcerēties, ka ir ļoti iespējams dzīvot laimīgi, piepildīja dzīvi pat bez daudz naudas. Bet es neesmu pārliecināts, ka tas ir vēstījums, kas kādreiz sasniegs Amerikas masas. Tajā nav naudas!

Tā ir ļoti nepacietīga sabiedrība, kurā mēs dzīvojam. Visa pamatā ir “ātrāk, ātrāk, ātrāk”. Tomēr dziļi parādos esošajiem ir gandrīz tā, it kā būtu jāiemācās pacietība, lai pārvarētu parādu. Vai var sevi “apmācīt” būt pacietīgam?

JD: Pilnīgi! Šis ir liels jautājums, jo tā centrā ir tas, ko nozīmē gūt panākumus ne tikai ar naudu, bet arī ar daudziem citiem dzīves aspektiem. Es, piemēram, esmu svara zaudēšanas programmas vidū. Kopš janvāra esmu zaudējis 40 mārciņas. Bet īpaši tagad, kad esmu sasniedzis savu mērķi, svara zaudēšana ir palēninājusies. Progress notiek atbilstoši un sākas. Man pastāvīgi jāatgādina, ka esiet pacietīgs, ka veiksme nenāk vienas nakts laikā.

Pirms diviem gadiem es lasīju Džordža Leonarda grāmatu “Meistarība”. Lai arī tai nav nekā kopīga ar naudu, tā ir labākā personīgo finanšu grāmata, ko jebkad esmu lasījis. Leonards apgalvo, ka jebkādu spēju apgūšana nav saistīta ar lieliem uzlabojumiem, bet gan ar iemācīšanos sadzīvot ar plakankalniņiem - tiem garajiem laika posmiem, kur, šķiet, nekas nenotiek. Divus gadus jūs pavadāt, nomaksājot vienu kredītkarti. Jūs pavadāt sešus mēnešus, zaudējot pēdējās piecas mārciņas. Jūs pavadāt piecus gadus, lai rediģētu savu romānu. Šīs plakanās vietas prasa garīgu izturību. Viņi liek lielākajai daļai cilvēku atmest. Tomēr šajos plakanos punktos patiesībā tiek gūti panākumi.

Tātad, jā, pacietību var iemācīties. Bet tā apguve katram no mums ir ļoti atšķirīga. Un tas ir kaut kas, kas visu laiku jāstrādā. Kamēr mēs savu laiku spiežam uz plato, mēs laiku pa laikam nokristīsim. Mēs veiksim slīdēšanu. Ir ļoti svarīgi iemācīties tikt galā ar šīm kļūdām, nenovelkot visu iepriekšējo progresu.

Šķiet, ka jūs esat liels “parādu sniega pikas” fane. Tomēr, raugoties no stingri finansiāla viedokļa, “parādu sniega pikas” ideālu ievērošana jums izmaksās vairāk naudas, lai izkļūtu no parāda, nevis likvidējot parādu no “visaugstākajām procentu likmēm” veida domāšanas veida. Nevajadzētu mērķim būt izkļūt no parāda, iztērējot pēc iespējas mazāk naudas?

JD: Nav nepieciešams. Mērķis izkļūt no parādiem ir izkļūšana no parādiem. Es uzskatu, ka, ja cilvēki izdarītu matemātiski optimālu izvēli, viņi, pirmkārt, nebūtu parādā. Kāpēc gan uzstāt, ka viņi tos sāk gatavot tagad? Tā vietā es domāju, ka ir svarīgi koncentrēties uz parādu sniega bumbiņu - vai jebkuru citu metodi, kas faktiski darbojas, lai jūs varētu atbrīvoties no parāda.

Turklāt metode “augstas procentu likmes vispirms” ietaupa metodi tikai tad, ja tā darbojas. Tas ir, ja persona, kas seko tai, to var izdarīt bez neveiksmes. Manā gadījumā es to nevarēju izdarīt. Es izmēģinātu augsto procentu likmju metodi, bet atmest, jo tas prasīja tik ilgu laiku. (Skatiet? Pacietības trūkums!) Man beidza ilgtermiņā maksāt vairāk, jo es gribētu paslīdēt.

Bet reiz es devu atļauju sekot parādu sniega bumbiņai - nomaksāt parādus no maza atlikuma līdz lielam atlikumam, ignorējot procentu likmes - panākumi nāca ātri. Es ne reizi nenobraukāju no sliedēm. Jā, es procentos maksāju nedaudz vairāk, nekā būtu, ja būtu sekojis matemātiski optimālai metodei, bet tā ir maza cena, kas jāmaksā par to, ka jūs faktiski varējāt samaksāt parādu, jūs zināt?

Galvenais atcerēties, ka personīgās finanses nav saistītas ar matemātikas zināšanām. Es zinu matemātiku. Es uzsitu pakaļ SAT matemātikas daļai, labi nokārtoju valsts matemātikas eksāmenā un pat vidusskolas laikā biju viens no populārākajiem biznesa matemātikas bērniem. Jums nevajag man izskaidrot matemātiku! Bet naudas pārvaldīšana nav saistīta ar matemātiku - tā ir emocionālā brieduma pakāpe. Parādu sniega pikas metode palīdz šo termiņu izveidot.

Ja jūs varētu uzlabot savu personīgās finansiālās dzīves vienu aspektu, kas tas būtu?

JD: Es joprojām tērēju pārāk daudz, lai ļautos sev. Ja es redzu kaut ko gribu un varu to atļauties, es to pērku. Es domāju, ka nedaudz novēlota iepriecināšana mani aizstāvētu.

Ja jūs varētu apsēsties ar jaunievēlēto republikāņu vadīto valdību un dot viņiem vienu finanšu padomu, kā šo valsti izkļūt no tās ekonomiskajām grūtībām, kas tā būtu?

JD: Ha! Ekonomika man ir kā melnā kaste. Turklāt es esmu apolitiska. (Esmu mazs, neatkarīgs.)

Tomēr joprojām man šķiet diezgan skaidrs, ka neatkarīgi no tā, kā Buša administrācija izdarīja lietas lielā mērā. Daudzi cilvēki vaino prezidentu Obamu pašreizējā ekonomiskajā krīzē, bet viņš to neradīja. Viņa administrācija ir veikusi sliktu darbu, lai to risinātu - nav šaubu -, bet viņa politika mūs nemudināja. Par to vainojama iepriekšējā administrācija. Es neesmu pārliecināts, kāpēc tik daudzi cilvēki to ignorē.

Es domāju, ka reālais risinājums nav patīkams nevienai no politiskajām partijām. No personīgo finanšu viedokļa jums jāsaglabā pozitīva naudas plūsma: jums jāpalielina ienākumi un jāsamazina tēriņi, lai paliktu bez (vai izkļūtu) no parāda. Kāpēc valdība to nevar izdarīt? Tas nozīmē samazināt valdības izdevumus un palielināt nodokļus. Bet jūs zināt, ko? Ka dusmas izliekas gan kreisajā, gan labajā pusē, tāpēc tas nekad nenotiks. (Faktiski Obamas administrācija darīja lietas tieši pretēji: viņi samazināja nodokļus un palielināti izdevumi. Kā tam ir jēga?)

Jebkurā gadījumā - tas ir vairāk politisks viedoklis, nekā esmu sniedzis gandrīz piecu gadu laikā, rakstot vietnē Get Rich Slowly. Es cenšos palikt prom no politikas, jo tas īsti neattiecas uz personīgajām finansēm.

Jūs veltāt savas grāmatas nodaļu mērķu tēmai. Vai redzat pārāk agresīvu ar mērķu izvirzīšanu saistītu negatīvu pusi? Ja kādam ir kredītkaršu parāds USD 20 000 vērtībā un viņi izvirzīja mērķi pirmajos sešos mēnešos to samazināt uz pusi, ja tas neizdosies, vai jūs nevarētu redzēt, ka tas viņus attur un liek viņiem atteikties?

JD: Jā, agresīvi mērķi var radīt problēmas. Tāpēc es atbalstu reālu mērķu izvirzīšanu. Paskatieties, ko citi cilvēki ir sasnieguši, un izmantojiet šos panākumus kā pamatu saviem mērķiem. Un palaist numurus. Izdomājiet, kas ir reāli un iespējams, ne tikai to, ko jūs cerat, ka varēsit izdarīt.

Vissvarīgākais - iemācieties veikt korekcijas kursā. Es domāju, ka pārāk daudz cilvēku uzskata mērķus par negrozāmiem - tiklīdz tie ir uzstādīti, tie tiek uzstādīti. Tas ir mēms. Ja pēc trim mēnešiem redzat, ka jūsu mērķis “atbrīvoties no parāda sešos mēnešos” nekad nenotiks, mainiet mērķi. Neļauj tam tevi atturēt; izmantojiet to tikai nākamreiz sava mērķa uzlabošanai.

Ļaujiet man atgriezties pie savas diētas, lai iegūtu vēl vienu piemēru. Es uzstādīju mērķi zaudēt 50 mārciņas 2010. gadā. Tas nenotiks. Līdz šim esmu zaudējis 38 mārciņas - un līdz gada beigām es varētu zaudēt vēl 3-4. Bet jūs zināt, ko? Es to neļaušu man sagraut.

Pirmkārt, es būšu zaudējis vairāk nekā 40 mārciņas, sasodīts! Tas ir panākums! Lai arī man pietrūka mērķa, es paveicu kaut ko ievērojamu. Citā gadījumā es pazaudēšu tās 50 mārciņas ... tas man var aizņemt vēl dažus mēnešus. Bet es esmu gatavs būt pacietīgs. Es zinu, ka tur nokļūšu.

Ar 20 vai mazāk vārdiem sakot, kāds ir jūsu labākais padoms finansiālās veselības uzturēšanai?

JD: “Tērē mazāk, nekā nopelni; ieguldiet pārējo. ” Tas ir pamata padoms - tik vienkāršs, ka daudzi cilvēki to vienkārši atmet kā triviālu, bet tas ir arī bagātības pamatlikums. Faktiski Endrjū Tobiasa lieliskajā “Vienīgais ieguldījumu ceļvedis, kas jums jebkad būs vajadzīgs”, Tobiass raksta, ka viss budžets, kas jums jāzina par bagātības veidošanu: [šis saraksts ir citāts no grāmatas]

1. Iznīciniet visas kredītkartes.
2. Ieguldiet 20% no visa nopelnītā. Un nekad to nepieskarieties.
3. Dzīvojiet uz atlikušajiem 80% neatkarīgi no tā.

Visi finanšu konsultācijas nozīmē “tērēt mazāk, nekā nopelnāt; ieguldiet pārējo. ” Visi miljoni un miljoni vārdu, kas uzrakstīti par šo tēmu, atbalsta šo pamatprincipu.

Kā personīgo finanšu emuāra rakstītājam gandrīz katru dienu ir jānāk klajā ar labiem īsiem rakstiem. Šķiet, ka “rakstnieka bloks” jums būtu vēl lielāks šķērslis nekā pat lielākajai daļai grāmatu autoru (viena grāmata, viena tēma, katru gadu vai tā). Cik bieži jūs piedzīvojat rakstnieka bloķēšanu un kā to pārvarēt?

JD: Ak, labas bēdas. Es gandrīz katru dienu piedzīvoju rakstnieka bloku. Kā to pārvarēt? Man ir vairākas metodes:

1. Man ir rakstnieku personāls. Es pirms gadiem atpazinu, ka es pats nevarēšu turpināt rakstīt Get Rich Slowly pilnu darba laiku. Varēju redzēt, ka aka noskalosies. Tātad, es sāku piesaistīt viesautorus. Pēc tam es pārcēlos uz faktiskajiem personāla rakstniekiem. Tas ļauj man dalīties ar dažādām balsīm vietnē Get Rich Slowly, un tas man dod laiku.

2. Ikreiz, kad man ir ideja, es to piefiksēju. Kad tieku pie rakstnieka bloka, ja man patiešām ir nepieciešams izjaukt bloku, es varu izpētīt savas papīra kaudzes, lai atrastu vienu no simtiem ideju, kas šeit vienkārši sēž.

3. Bet vai patiesais noslēpums? Vingrinājums. Bez jokiem. Kad esmu apstājies, man jācīnās ar vēlmi sēdēt pie datora, skatoties uz ekrānu. Es sev lieku iet ārā un pastaigāties. Vai arī pļauj zālienu. Vai arī dodieties uz sporta zāli. To darot, es vienmēr nāku klajā ar stāstu, kas bieži ir lielisks. Daži no labākajiem skaņdarbiem vietnē Get Rich Slowly ir rezultāts tam, ka esmu attālinājies no datora un darījis kaut ko citu.

Rakstnieka bloks ir ļoti reāla lieta. Galvenais ir pārvarēšanas mehānismu izstrāde, lai mazinātu tā iedarbību.

Piezīme: Īpašs paldies JD par to, ka viņš veltīja laiku savam aizņemtajam grafikam, lai runātu ar mums, un, nākamreiz, kad viņa emuārā atradīsit īpaši radošu ierakstu, atcerieties, ka to, iespējams, iedvesmoja jautrs treniņš sporta zālē. ! Paldies vēlreiz, J.D.!

Un neaizmirstiet, trīs J.D. grāmatas eksemplārus, Jūsu nauda: trūkst rokasgrāmatas, tiks atdota trim veiksminiekiem šajā amatā!

Atjaunināt: Dž. D. grāmatas 3 uzvarētāji, Jūsu nauda: trūkst rokasgrāmatas, ir Džeremijs, kskrita un Marija G ar komentāriem zemāk. apsveicu!