Vai man vispirms vajadzētu nomaksāt parādu vai ietaupīt naudu?

Finanšu ekspertu viedokļi atšķiras, un abām pieejām ir ieguvumi. Apsveriet dažādus abu metožu iemeslus, lai izdomātu, kura no tām jums derētu vislabāk.

Iemesli vispirms nomaksāt parādu

Nevienam nepatīk parāds, un bez pienācīga ienākumu līmeņa augsts atlikums var sekot jums gadiem ilgi. Bet, ja jums ir nauda, ​​šeit ir trīs lieliski iemesli, lai pirms naudas ietaupīšanas nomaksātu parādu.

1. Likvidēt procentu maksāšanu
Lielākā daļa kredītkaršu īpašnieku katru mēnesi maksā procentus, kas var būt vairāk nekā 20%. Augstās likmes apgrūtina kredītkartes parāda apmaksu, it īpaši, ja jūs sliecaties maksāt tikai ikmēneša minimumu. Tas notiek tāpēc, ka liela daļa no jūsu minimālajiem maksājumiem tiek piemērota procentu maksājumiem, nevis pamatsummai.

Piemēram, pieņemsim, ka jums ir kredītkarte ar 22% procentu likmi. Ja kredītkartes atlikums ir USD 5000 un jūs mēnesī maksājat vismaz USD 141, atlikuma samaksa būs jāveic 281 mēneša laikā. Jūs gandrīz 24 gadu laikā maksāsit vairāk nekā 8000 USD tikai procentu maksājumos.

Tomēr, ja jums katru mēnesi ir papildu 500 USD un jūs šo naudu izmantojat savam parādam, to pašu atlikumu varat noņemt aptuveni viena gada laikā un procentos samaksāt tikai apmēram USD 541 - ietaupījums gandrīz 7500 USD apmērā..

2. Lai uzlabotu savu kredītreitingu
Ja jūs mēģināt uzlabot savu kredītreitingu, lai iegūtu hipotēku vai auto aizdevumu, vispirms nomaksājot parādu, varat sākt plānot.

Kredītkaršu un aizdevumu atlikumi ņem vērā jūsu FICO kredītreitingu - patiesībā summa, kas jums ir parādā, veido milzīgus 30% no jūsu rezultāta. Jūsu uzkrājumu vēsture bankā nav ņem vērā kredīta rādītājus, bet, ja vēlaties pierādīt savu kredītspēju, salīdzinoši īsā laika posmā pievienojot punktiem punktu skaitu, tas ir veids, kā nomaksāt atlikumu. Kad esat uzlabojis savu kredītreitingu, jūs esat tiesīgs saņemt zemākas procentu likmes auto aizdevumiem, hipotēkām un citiem aizdevumu veidiem.

3. Iegūt prātu
Ja esat parādā simtiem vai tūkstošiem dolāru kredītkaršu parādu, iespējams, ka zināt, ko satraukums to var radīt. Doma maksāt tūkstošiem dolāru procentus papildus parādiem var likt jūsu vēderam pagriezties. Ja meklējat atbrīvojumu no šī stresa, vislabākais veids ir maksāt kredītkaršu parādus pēc iespējas ātrāk. Turklāt, lai arī jūs varētu vēlēties ietaupīt naudu, jūs varat nonākt parādos, ja procentu likmes ir augstas.

Iemesli, kāpēc sākt taupīt vispirms

Vai nebūtu jauki skatīties, kā jūsu uzkrājumi vai ieguldījumu konti aug katru mēnesi? Ja jūs koncentrējaties uz naudas ietaupīšanu pirms parāda nomaksas, šo sapni varat realizēt ātrāk.

1. Jūsu kredītkartei ir zema procentu likme
Ja jūsu krājkonta atdeves likme ir lielāka nekā tā, ko jūs maksājat kredītkartes procentos katru mēnesi, ietaupīt pirms parāda dzēšanas ir finansiāli pamatoti.

Pieņemsim, ka jums ir maz kredītkartes parādu un zema kredītkartes procentu likme. Laika gaitā jūs varat nomaksāt savu kredītkartes kontu un nodot papildu naudu ietaupījumiem. Tomēr šī pieeja nenāk par labu visiem. Ir svarīgi rūpīgi izlasīt kredītkartes līguma noteikumus.

Piemēram, kredītkartes 0% procentu likme bieži tiek ierobežota pirmajos 6 līdz 12 mēnešos pēc konta atvēršanas. Bet pēc ievada perioda beigām kartes procentu likme var ievērojami pārsniegt 20%. Ja jūs nolemjat ietaupīt pirms parāda nomaksas, vienlaikus izmantojot kredītkaršu 0% procentu likmi, konsultējieties ar emitentu un noskaidrojiet vidējo procentu likmi, kad beidzas sākotnējais procentu likmes periods. Ir ļoti svarīgi saglabāt zemu likmi, lai ilgtermiņā izvairītos no lielām procentu maksām.

Ja jūs nevarat samaksāt kredītkartes atlikumu pirms 0% ieviešanas perioda beigām, bet esat uzkrājis lielu atdevi krājkontā, izmantojiet līdzekļus no sava krājkonta, lai samaksātu atlikušo atlikumu, un pēc tam papildiniet kontu..

2. Izveidot finanšu spilvenu
Lai arī parāda nomaksa vispirms palīdz jūsu kredītreitingam un piedāvā mieru, tā nepalīdz finanšu krīzes laikā. Ja visu savu naudu novirzīsit parāda atmaksai, lietainā dienā jums nekas netiks ietaupīts. Izveidojiet sešu līdz astoņu mēnešu ārkārtas fondu, kas var jums palīdzēt darba zaudēšanas, šķiršanās vai slimības gadījumā. Tas arī neļauj jums iedziļināties parādos, strādājot ārkārtas situācijā.

Nobeiguma vārds

Vispirms jums jāizlemj, vai vispirms samaksāt parādu vai izveidot krājkontu. Novērtējiet savus personiskos finanšu mērķus un izlemiet, kurš ir svarīgāks.

Ja nevarat pieņemt lēmumu, kāpēc gan neizbaudīt labāko no abām pasaulēm? Paņemiet ikmēneša rīcībā esošos ienākumus un vienmērīgi sadaliet skaidru naudu starp parādiem un uzkrājumiem. Jūsu kredītkaršu atlikumu nomaksāšana prasīs ilgāku laiku, un jūsu ietaupījumi pieaugs lēnāk. Tomēr galu galā jūs sasniedzat abus savus finanšu mērķus - un, tiklīdz jūsu parāds ir pazudis, visi jūsu papildu ienākumi var novirzīt ietaupījumiem.

Kurš variants - ietaupīt naudu vai nomaksāt parādu -, jūsuprāt, ir vislabākais?

(foto kredīts: Bigstock)