Kā bez maksas labot kļūdas savā kredītkartē

Tomēr pētījumā bija arī dažas labas ziņas. Kad patērētāji, kuri atrada kļūdas, apstrīdēja tos ar kredītbirojiem, četriem no pieciem izdevās panākt, ka viņu kredītkartes tiek mainītas. Apmēram 1 no 10 patērētājiem redzēja savu kredītreitingu maiņu, un 1 no 20 izdevās palielināt savu punktu skaitu vismaz par 25 punktiem - pietiekami, lai viņiem nākotnē būtu labākas aizdevumu likmes..

Šis pētījums skaidri parāda, cik svarīgi ir regulāri pārbaudīt savu kredīta ziņojumu un apstrīdēt atrastās neprecizitātes. Tālāk ir norādīts, kas jums jāzina par kļūdu veidiem, kurus jūs varētu atrast savā kredītkartes pārskatā, kā tie var jūs ievainot un kā tos novērst..

Kļūdu veidi kredīta pārskatos

Kredīta pārskatā var parādīties vairāku veidu kļūdas - gan būtiskas, gan nelielas. Izplatītākās kļūdas ir:

Nepareizs nosaukums, adrese vai konta numuri
Trūkst kontu (jums ir kredītkonti, kas neparādās pārskatā)
Slēgtie konti ir uzskaitīti kā atvērti
Konti, kas nav jūsu (piemēram, parādi bijušajam laulātajam)
Atsevišķs konts, kas parādās vairāk nekā vienu reizi
Atvērts konts, kurā norādīts nepareizs atlikums vai kredītlimits
Neprecīza maksājuma informācija (piemēram, maksājums, kas veikts laikā, norādīts kā novēlots)
Konts, kas norādīts kā “slēgts piešķīrējs”, kad pats to aizvērāt
Negatīva informācija par jūsu pārskatu, kas ir novecojusi (domājams, ka visnegatīvākā informācija, piemēram, kavēti maksājumi, no jūsu kredītkartes pazudīs pēc septiņiem gadiem - izņēmums ir bankrots, kas jūsu pārskatā paliek 10 gadus)

Kā rodas kļūdas

Kļūdas var atrast jūsu kredītkartes pārskatā dažādos veidos. Iespējamie kļūdu avoti ir:

Jūsu vārda neatbilstības. Dažreiz rodas problēmas, jo jūs pieteicāties kontiem, izmantojot nedaudz atšķirīgus nosaukumus, piemēram, “Maikls Smits” un “Maiks Smits”, vai arī vienā lietojumprogrammā izmantojāt savu dzimšanas vārdu, bet otrā - savu precēto vārdu. Nelielas neatbilstības, piemēram, var izraisīt jūsu kredītkartes pārskatu ar informāciju, kas faktiski attiecas uz citu personu, kuras vārds ir līdzīgs jūsu. Tāpēc katru reizi, kad piesakāties kredītam, vislabāk ir izmantot tieši tādu pašu vārdu un vidējo burtu.
Kreditori, kas nesniedz informāciju. Lielākā daļa banku un universālveikalu, kas izsniedz kredītkartes, informāciju par jūsu kontu ziņo kredītbirojiem. Tomēr kreditoriem tas nav jādara, un daži no viņiem izvēlas to nedarīt. Ja jums ir kredītkonti, par kuriem netiek ziņots, aizdevēji var jums atteikt aizdevumu, jo jums šķiet, ka jums ir “nepietiekams” kredīt fails. Jūs varat tikt galā ar šāda veida kļūdām, lūdzot kreditoriem sākt ziņot jūsu informāciju kredītbirojiem vai pārvietojot kontu citam pakalpojumu sniedzējam, kurš to dara automātiski..
Pārrakstīšanās kļūdas. Kļūdas notiek. Dažreiz, piesakoties kredītam, izmantojot rokraksta veidlapu, persona, kas to pārraksta, nepareizi ievada jūsu vārdu, adresi vai sociālās apdrošināšanas numuru (SSN) vai arī, ievadot šo informāciju tiešsaistē, jūs veicat pareizrakstības kļūdu. Citos gadījumos jūs nosūtāt aizdevuma vai kredītkartes maksājumu, un kāds bankas pārstāvis to nejauši piemēro nepareizā kontā. Vai arī aizdevējs var nejauši divreiz paziņot informāciju par vienu no jūsu kontiem, liekot izskatīties, ka jums ir vairāk parādu vai atvērtu kredītlīniju nekā jums.
Identitātes zādzība. Lielākā daļa ar jūsu kredītkartes ziņojumu saistīto problēmu ir saistītas ar godīgām kļūdām. Tomēr dažreiz kļūdas parādās identitātes zādzības dēļ - kāds apzināti izmanto jūsu vārdu, lai aizņemtos naudu un pielīmētu jūs pie rēķina. Ja redzat kontus, kurus neatceraties atvērt, vai adreses, kur nekad neesat dzīvojis, tā ir brīdinājuma zīme, ka identitātes zagļi varētu būt darbā. Īpaši svarīgi ir nonākt līdz šīm kļūdām un uzstādīt rekordu tieši pirms zagļi rada vēl lielāku kaitējumu.

Pro padoms: Pasargājiet sevi no identitātes zādzības pierakstīšanās tādā uzņēmumā kā Lifelock. Lifelock proaktīvi uzraudzīs iespējamos draudus jūsu identitātei. Ja jūsu personiskā informācija tiek apdraudēta, Lifelock strādās, lai atrisinātu visas problēmas.

Kāpēc kļūdas ir kaitīgas

Kļūdas kredītvēstures pārskatā var kaitēt divējādi. Pirmkārt, viņi var pazemināt jūsu kredītreitingu, kas ietekmē jūsu dzīvi vairāk, nekā jūs varētu saprast. Zema kredītreitinga iegūšana var sabojāt jūsu iespējas:

Tiek apstiprināts aizdevumam
Labas procentu likmes vai izdevīgu aizdevuma nosacījumu iegūšana
Dzīvokļa īre (namīpašnieki bieži pārbauda jūsu kredītu, lai redzētu, vai jūs varētu maksāt īri laikā)
Darba iegūšana (darba devēji dažkārt izmanto kredītpārbaudes, lai izsvītrotu neuzticamus pretendentus)
Drošības sertifikāta iegūšana, ja piesakāties valdības darbam, kas to prasa
Auto pieņemamas auto apdrošināšanas polises atrašana (autovadītāji, kuriem ir slikts kredīts, negadījumos ir iesaistīti biežāk)

Vēl nopietnāk, kļūdas jūsu kredītkartē bieži ir identitātes zādzības pazīme. Jūsu identitātes nozagšana var kaitēt jūsu kredītam, maksāt naudu par rēķiniem, kurus neizsniedzāt, kaitēt jūsu nodarbinātības iespējām un ārkārtas gadījumos pat aizturēt jūs par kāda cita noziegumu.

Mēģinājums atjaunot savu identitāti pēc tā nozagšanas var būt dārgs, laikietilpīgs un ārkārtīgi saspringts process. Un jo ilgāk zādzības notiek, jo lielākas grūtības un izdevumi, iespējams, būs. Tāpēc ir vērts noķert identitātes zādzības gadījumus un pēc iespējas ātrāk ieķert tos pumpurā, pirms tie var nodarīt pārāk lielu kaitējumu.

Kļūdu atrašana un labošana

Ja jūsu kredītkartes pārskatā ir kļūda, maksā, lai to pamanītu un pēc iespējas ātrāk salabotu. Labā ziņa ir tā, ka kļūdas labošana nemaksā ne centa, lai gan tas prasa mazliet laika un pūļu. Lūk, kā to izdarīt.

1. solis: pārbaudiet savu kredītvēsturi

Kredīta ziņojumā kļūdas nevar labot, ja par tām nezināt, tāpēc pirmais procesa solis ir pārbaudīt kredītvēsturi. Katru no trim galvenajiem kredītbirojiem varat saņemt bezmaksas gada kredīta ziņojumu, apmeklējot vietni AnnualCreditReport.com. Jūs varat saņemt visus trīs kredītkartes uzreiz vai sadalīt tos visa gada garumā, pārbaudot vienu kredīta ziņojumu ik pēc četriem mēnešiem. Tā kā visas kļūdas, kas parādās vienā kredītkartē, iespējams, ir arī pārējās divās, pārskatu sakārtošana ir lielisks veids, kā ātri novērst kļūdas, pirms tās kļūst par problēmu. Experian piedāvā biežākus momentuzņēmumus: bezmaksas kredīta ziņojumu ik pēc 30 dienām.

Papildus šiem bezmaksas pārskatiem jums ir tiesības uz bezmaksas kredītkartes kopiju, ja kaut kas liek domāt, ka ir kāda problēma ar jūsu kredītu. Varat pieprasīt bezmaksas kopiju, ja kredītvēstes ziņojumā norādītā dēļ kaut ko nevēlaties saņemt aizdevumu, darbu vai apdrošināšanas polisi. Jūs varat arī saņemt bezmaksas kopiju, ja savā kredītvēsturē ievietojat brīdinājumu par krāpšanu, norādot, ka jums ir aizdomas, ka esat identitātes zādzības upuris. Visbeidzot, ja esat bezdarbnieks un plānojat sākt darba meklēšanu 60 dienu laikā, reizi gadā varat saņemt bezmaksas pārskata kopiju..

Kad esat saņēmis ziņojumu, šeit ir jāņem vērā dažas lietas:

Jūsu personīgā informācija. Tas ietver jūsu vārdu, adresi, dzimšanas datumu un SSN.
Atveriet kontus. Pārliecinieties, vai visi kredītkonti ir jūsu kredītkartē un vai visi pārskatā uzskaitītie konti patiešām ir jūsu. Pārbaudiet arī, lai pārliecinātos, ka konta informācija ir pareiza. Tas ietver kreditora vārdu, konta numuru, kredītlimitu un maksājumu vēsturi, ieskaitot visus nokavētos maksājumus.
Slēgti konti. Pārbaudiet to pašu konta informāciju par visiem kontiem, kas uzskaitīti jūsu kredītkartes pārskatā, kā par slēgtiem. Pārliecinieties arī, vai ir precīza informācija par to, kad konts tika slēgts un kurš to slēdza - jūs vai aizdevējs.
Negatīva informācija. Meklējiet savā kontā jebkādu negatīvu informāciju, piemēram, spriedumus, apgrūtinājumus, kontus, kas nosūtīti kolekcijām, vai bankrotus. Ja kāda no šīm ziņām ir kļūdaina, tā ir acīmredzama problēma. Bet tā ir arī problēma, ja informācija ir novecojusi. Spriedumiem, apgrūtinājumiem un kolekcijām vajadzētu pazust no jūsu kredītvēstures pārskata pēc septiņiem gadiem, un bankrotiem vajadzētu pazust pēc 10 gadiem.
Kredīta izziņas. Jūsu kredītvēsture arī parāda kredītprasības vai visu laiku, kad kāds ir apskatījis jūsu pārskatu. Tie var parādīties, jo jūs pārbaudījāt savu kredītu, pieteicāties aizdevumam vai pieteicāties kaut kam citam, kas saistīts ar kredītpārbaudi, piemēram, darba vai apdrošināšanas polisei. Ja redzat kredīta pieprasījumus par laiku, kad neveicāt nevienu no šīm darbībām, tas varētu liecināt par identitātes zādzību.

Ja kādā no šiem trim kredīta pārskatiem kāda no šīm ziņām ir nepareiza, ieteicams pārbaudīt divus citus un redzēt, vai kļūda parādās arī tur. Ja tas notiek, varat sazināties ar visiem trim kredītbirojiem un panākt, lai tas uzreiz tiek fiksēts visos jūsu pārskatos.

2. solis: apkopojiet pierādījumus

Ja savā kredītkartē atradīsit informāciju, kuru vēlaties labot, jums būs nepieciešami pierādījumi, ka informācija ir nepareiza. Atkarībā no tā, kāda ir kļūda, tas var ietvert bankas izrakstus, kredītkaršu izrakstus, aizdevuma dokumentus vai jūsu dzimšanas apliecību. Piemēram, ja jūsu bijušais dzīvesbiedrs kādā no jūsu kontiem ir norādīts nepareizi, iegūstiet šķiršanās dekrēta kopiju. Nodrošinot šo dokumentu kopijas, lai pamatotu jūsu prasību, kredītu biroja izmeklētājiem būs ātrāk un vienkāršāk apstiprināt, ka jūsu norādītā kļūda patiešām ir kļūda..

Ja uzskatāt, ka atrastā kļūda ir iespējamas identitātes zādzības dēļ, ieteicams iesniegt dokumentu arī šīs prasības dublēšanai. Iesniedziet sūdzību vietnē IdentityTheft.gov un saņemiet pārskata kopiju, ko nosūtīt kredītbirojā. Ja esat iesniedzis policijas ziņojumu par identitātes zādzību, saņemiet arī tā kopiju.

3. solis: apstrīdiet kļūdu

Nav jāmaksā par kredīta pārskata kļūdas apstrīdēšanu, un jūs to varat izdarīt tik bieži, cik nepieciešams. Katram no galvenajiem kredītbirojiem - Equifax, Experian un TransUnion - šim nolūkam ir sava tiešsaistes forma. Varat arī apstrīdēt kļūdu pa tālruni vai gliemežu pastu, izmantojot tālruņa numuru vai pasta adresi, kas norādīta biroja vietnē. Ja izvēlaties strīdu iesniegt pa pastu, noteikti izmantojiet sertificētu pastu un pieprasiet atgriešanas kvīti, lai jūs varētu pierādīt, ka kredītbirojs ir saņēmis jūsu sūdzību.

Neatkarīgi no tā, kādu metodi izvēlēsities strīda iesniegšanai, esiet gatavs sniegt šādu informāciju:

Jūsu vārds, dzimšanas datums un SSN.
Jūsu pašreizējā adrese un visas citas adreses, kur esat dzīvojis pēdējos divos gados.
Valdības izsniegta personas apliecības, piemēram, vadītāja apliecības vai pases, kopija vai skenēta versija (nevis oriģināls).
Bankas pārskata vai komunālā rēķina kopija, kurā norādīts jūsu vārds un pašreizējā adrese.
Visu to kredīta pārskata vienumu saraksts, par kuriem jūs strīdaties. Skaidri identificējiet katru priekšmetu, paskaidrojiet, kāpēc tas ir nepareizi, iesniedziet visu apliecinošo dokumentu kopijas vai skenējumus (atkal nevis oriģinālus) un lūdziet labot vai noņemt nepareizo vienumu. Ja strīds tiek veikts pa pastu, tas varētu palīdzēt iekļaut kredītvēstures pārskata kopiju ar nepareizām aprites vienībām.

Ja nezināt, kā izteikt sūdzību, vēstuļu paraugus varat atrast FPK un Patērētāju finanšu aizsardzības biroja (CFPB) vietnēs. Saglabājiet failiem adresētās vēstules kopijas, kā arī visu pievienoto apliecinošo dokumentu oriģinālus.

4. solis: sazinieties ar aizdevēju

Pēc tam, kad esat sazinājies ar kredītbiroju, FTC un CFPB iesaka arī sazināties ar aizdevēju, kurš pirmais ziņoja par nepatiesu informāciju kredītbirojā, lai viņiem paziņotu, ka jūs to apstrīdat. Šis uzņēmums dažreiz tiek dēvēts par “mēbeļu firmu” vai “mēbeļu ražotāju”. Nosūtiet šim uzņēmumam vēstuli ar tādu pašu informāciju, kādu jūs sniedzāt kredītbirojam, un pievienojiet tos pašus apliecinošos dokumentus.

Gan FTC, gan CFPB piedāvā vēstuļu paraugus, kurus varat izmantot, sazinoties ar aizdevēju. Savā vēstulē lūdziet mēbeļu pārdevēju “cc” jums nosūtīt korespondenci, ko tas nosūta kredītbirojam. Tādā veidā jūs zināt, vai aizdevējs ir piekritis labot kļūdu vai turpina ziņot to pašu informāciju.

Daži eksperti iesaka ietaupīt laiku, vispirms sazinoties ar mēbeļu ražotāju, pirms strīds tiek iesniegts kredītbirojā. Viss kredītbirojs, ko izmeklēšanā patiešām var darīt, ir paziņot aizdevējam par kļūdu, tāpēc, dodoties tieši pie aizdevēja, tiek ietaupīts solis..

Tomēr, ja kļūda kredītvēstures pārskatā ir kļūda, kas saistīta ar identitāti, piemēram, nepareizs vārds vai adrese, iespējams, to izraisīja pats kredītbirojs. Šajā gadījumā ātrākus rezultātus iegūsit, vispirms dodoties uz biroju. Jūs, iespējams, iegūsit ātrāku risinājumu ar šāda veida problēmām, jo birojs var labot savu kļūdu, neradot saziņu ar kādu citu.

Jums jāpārbauda arī pārējās divas kredītvēstures pārskata versijas, ja jūs to vēl neesat izdarījis, lai pārliecinātos, ka kļūda neparādās arī tur.

5. solis: pagaidiet atbildi

Vairumā gadījumu kredītbirojam ir jāizmeklē jūsu sūdzība 30 dienu laikā. Piecu dienu laikā pēc tam tai jums rakstiski jānosūta rezultātu kopija. Šajā paziņojumā jānorāda mēbeļu firmas pilns nosaukums, adrese un tālruņa numurs, ja jūs to vēl nezināt. Birojam jums ir jānosūta arī jūsu kredītkartes pārskata bezmaksas kopija, ja tas mainās strīda rezultātā.

Mēbeļu ražotājam ir arī 30 dienas, lai izmeklētu jūsu strīdu. Ja aizdevējs ar jums piekrīt, ka ir kļūda, tas šajā laikā paziņos par izlaboto informāciju birojam. Tā ziņos par to arī pārējiem diviem kredītbirojiem, lai viņi varētu labot savus ierakstus. Ja tā uzskata, ka informācija ir pareiza, tā kļūdu neizlabos, bet tai joprojām jāpaziņo birojam par jūsu strīdu.

Tomēr kredītbirojam un mēbeļu pārdevējam nav jāizmeklē jūsu strīds, ja viņi to uzskata par “vieglprātīgu”. Tas var notikt tāpēc, ka:

Jūs savā strīdā esat iesniedzis kļūdainu vai nepilnīgu informāciju
Jūs vairākas reizes esat mēģinājis apstrīdēt to pašu kļūdu, nesniedzot jaunu informāciju
Jūs mēģināt apgalvot, ka viss jūsu kredīta pārskats ir nepareizs, nesniedzot nekādus pierādījumus

Ja birojs uzskata, ka jūsu strīds ir vieglprātīgs, viņam tas jums jāpasaka piecu dienu laikā un jāpaskaidro kāpēc. Ja tā notiek, varat mēģināt atkārtoti iesniegt strīdu ar jaunu vai labotu informāciju, lai dublētu savas prasības.

6. solis: pārskatiet rezultātus

Ne vienmēr strīdās par kļūdu jūsu kredītkartē. Dažreiz mēbeļu ražošanas uzņēmums turpina uzstāt, ka tā paziņotā informācija ir pareiza. Ja tā notiek, jūs varat lūgt kredītbiroju iekļaut savā kredītvēstulē piezīmi, kurā teikts, ka esat apstrīdējis preci. Varat arī lūgt kredītbiroju iesniegt šī paziņojuma kopiju ikvienam, kurš nesen ir pārskatījis jūsu kredītvēsturi, lai gan parasti par šo pakalpojumu ir jāmaksā.

Pat ja mēbeļu ražotājs piekrīt labot kļūdu, var paiet zināms laiks, līdz izmaiņas tiek parādītas jūsu kredītkartē. Tas ir atkarīgs no tā, kad aizdevējs nosūta savu informāciju kredītbirojam un kad birojs atjaunina savus ierakstus. Ja četru mēnešu laikā atkārtoti pārbaudāt kredītvēstures ziņojumu un kļūda joprojām nav novērsta, vēlreiz sazinieties ar kredītu biroju un mēbeļu ražotāju, lai pārliecinātos, ka viņiem ir pareiza informācija.

Kad jūsu kredītvēsture ir izlabota, kredītbirojam ir jānosūta atjaunināta tā kopija ikvienam, kurš ir pārbaudījis jūsu kredītu pēdējo sešu mēnešu laikā. Ja meklējat darbu, varat lūgt kredīta biroju nosūtīt jūsu atjaunināto pārskatu ikvienam, kurš pēdējos divos gados ir apskatījis jūsu failu..

Ja neesat apmierināts ar to, kā jūsu strīds izvērtās - ja tas prasīja pārāk ilgu laiku, izmeklētāji bija rupji vai arī jums neizdevās panākt, lai likumīgā kļūda tiktu izlabota, varat iesniegt sūdzību tiešsaistē CFPB. Izskaidrojiet problēmu tik skaidri un pilnīgi, cik vien iespējams, atzīmējot, vai to izraisīja kredītbirojs vai mēbeļu uzņēmums. CFPB nodos jūsu sūdzību uzņēmumam un paziņos, kā tā reaģē.

Pro padoms: Ja jūsu kredītreitingu ir ietekmējušas neprecizitātes jūsu kredītkartē, pārliecinieties, ka reģistrējieties Experian Boost. Tas ir bez maksas, un tas nekavējoties palielinās jūsu kredītreitingu, izmantojot maksājumu vēsturi no komunālajiem rēķiniem.

Nobeiguma vārds

Kļūdas labošana kredītvēstures pārskatā var būt ilgs, dažreiz satraucošs process, it īpaši, ja strīds ar jaunu informāciju ir jāiesniedz vairākās kārtās. Tomēr tas ir vēl jo vairāk tāpēc, lai neaizkavētu sākšanu. Jo ātrāk jūs ziņosit par kļūdu, jo ātrāk jūs varēsit to labot un jo mazāks būs kaitējums jūsu kredītreitingam.

Tomēr tas nenozīmē, ka jums vajadzētu apstrīdēt katru negatīvo informāciju par jūsu kredītvēsturi, cerot, ka tā tiks mainīta. Ja negatīvā informācija ir pareiza, jūsu prasība gandrīz noteikti tiks noraidīta kā vieglprātīga. Jums būs jātērē savs laiks un kredīta biroji.

Vienīgais, kas no jūsu kredītkartes var noņemt precīzu negatīvu informāciju, ir laiks. Smagi pieprasījumi pazūd no jūsu kredītreitingu pārskata pēc diviem gadiem, novēlotiem un neapmaksātiem rēķiniem pēc septiņiem un bankrotiem pēc 10. Tik ilgi, kamēr jūs atbildīgi izmantojat kredītu, jūs esat pārliecināts, ka laika gaitā uzlabosit savu kredītreitingu..

Vai esat kādreiz atradis kļūdu savā kredītkartē? Ja jūs to izdarījāt, kā tas tika atrisināts??