Kā rīkoties ar kreditoriem un inkasācijas aģentūrām

Viss sākās, kad dažus mēnešus atpalika no maksājuma par automašīnu. Kaut arī jūs piezvanījāt izplatītājam un mēģinājāt izstrādāt maksājuma plānu, jūs sākāt zvanīt no parādu piedzinējiem. Jūs jūtaties pilnīgi bezpalīdzīgs. Jūs nevarat atļauties samaksāt parādu pilnībā, un šie parādu piedzinēji atsakās norēķināties ar kaut ko mazāku. Liekas, ka jūs neko nevarat darīt, lai viņus atbrīvotu no muguras.

Bet patiesība ir tāda, ka neesi bezpalīdzīgs. Pastāv federālais likums, kas aizsargā no parādu piedzinēju uzmākšanās pat tad, ja nevarat naudu atmaksāt. Lūk, kas jums jāzina par to, ko var veikt parādu piedzinēji, ko viņi nevar darīt, un kā aizsargāt savas tiesības.

Kā darbojas parādu piedziņa

Ja jūs kavējat maksājumus par parādu, aizdevējs to uzreiz nenosūta iekasētājam. Tam ir vienkāršs iemesls: parādu piedzinēja algošana maksā daudz naudas. Aizdevēji daudz labprātāk strādātu tieši ar jums, ja viņi to spēs.

Pirmkārt, viņi sāks jums piezvanīt un rakstīt, lai atgādinātu par parādu. Ja jūs nevarat visu samaksāt uzreiz, viņi mēģinās izveidot grafiku, lai jūs to atmaksātu. Dažreiz viņi pat piekritīs piedot daļu parāda, ja pārējo atmaksāsit uzreiz. Viņiem atteikties no naudas daļas var būt lētāk nekā pieaicināt parāda piedzinēju.

Tomēr, ja jūs ignorējat aizdevēja zvanus un vēstules vai arī, ja jūs izveidojat maksājumu plānu un pēc tam neveicat maksājumus, aizdevējs pārskaitīs kontu parāda piedzinējam. Vairumā gadījumu tas notiks, kad rēķini būs neapmaksāti trīs līdz sešus mēnešus.

Parādu piedzinēju veidi

Pastāv trīs galvenie parādu piedzinēju veidi:

Iekšējo parādu piedzinēji. Tie ir cilvēki, kas strādā uzņēmumā, kas jums aizdeva naudu. Tehniski viņi nemaz nav “parādu piedzinēji”, jo šis termins attiecas uz cilvēkiem, kuri iekasē parādus citiem. Tas nozīmē, ka iekšējiem jeb “pirmās puses” parādu piedzinējiem nav jāievēro tie paši noteikumi kā citiem parādu piedzinējiem, kad viņi var ar jums sazināties. Tomēr tas nenozīmē, ka viņi, visticamāk, būs rupji vai agresīvi pret jums. Patiesībā viņu interesēs ir pieklājīgi, jo viņi nevēlas padarīt uzņēmumu sliktu. Ja sākat saņemt zvanus par parādu, kura nokavējums ir mazāks par 90 dienām, jūs, visticamāk, runājat ar pirmās puses parādu piedzinēju. Šīs ir labas ziņas, jo tas nozīmē, ka jūsu konts oficiāli vēl nav kolekcijās. Ja kopā ar šo personu jūs varat izstrādāt plānu rēķina apmaksai, varat novērst tā paziņošanu kredītbirojiem un savainot kredītreitingu..
Iekasēšanas aģentūras. Ja aizdevējs nevar ar jums noslēgt darījumu, tas jūsu kontu nodos trešās puses iekasēšanas aģentūrai. Šie uzņēmumi iekasē aizdevējiem maksu par nesamaksātu parādu iekasēšanu. Parasti šī maksa ir no 25% līdz 60% no viņu iekasētās naudas. Šie uzņēmumi centīsies cik vien iespējams, lai no jums iegūtu naudu, jo, jo vairāk viņi savāc, jo vairāk saņem atlīdzību. Tas nozīmē, ka viņi, visticamāk, ir stulbi un rupji. Plus zīmes pusē šāda veida kolekcionāriem ir vairāk noteikumu, kas jāievēro, kā tas var rīkoties ar jums.
Parādu pircēji. Kad kreditors ir mēģinājis iekasēt parādu, viņš bieži zaudē zaudējumus, pārdodot parādu parāda pircējam. Šie uzņēmumi pērk veco parādu paketes par penss par dolāru. Saskaņā ar Investopedia, vidējā parāda pircēja samaksātā summa ir USD 0,04 par katru parāda 1 USD vērtībā. Viņi maksā tik maz, jo zina, ka nespēs iekasēt lielāko daļu nopirkto parādu. Tomēr jebkura nauda, ko viņiem izdodas iekasēt, ir viņu rīcībā. Viena no parādnieku pircēju problēmām ir tā, ka vairums viņu nopirkto parādu ir diezgan veci. Bieži vien viņi pat nezina, cik vecs ir konkrētais parāds vai no kurienes tas radies. Tas nozīmē, ka dažreiz viņi maldina nepareizos cilvēkus par parādiem, kuriem viņi nav parādā.

Parādi, kurus viņi var iekasēt

Parādu piedzinēji strādā ar aizdevējiem, lai iekasētu visu veidu parādus. Parādu piedzinējs var piezvanīt jums par:

Kredītkartes parāds
Auto aizdevumi
Hipotēka vai citi aizdevumi mājām
Privātie aizdevumi, piemēram, algas dienu aizdevumi
Uzņēmējdarbības parādi
Studentu kredīts
Medicīnas parāds
Neapmaksāti komunālie vai telefona rēķini

Divi parāda veidi, kurus, visticamāk, nosūta uz inkaso, ir kredītkaršu parāds un neapmaksāti telefona rēķini. Pie citiem izplatītākajiem veidiem pieder komunālo pakalpojumu rēķini, automašīnu aizdevumi un medicīnas parāds.

Jūsu tiesības, rīkojoties ar parādu piedzinējiem

Taisnīgas parādu piedziņas prakses likums (FDCPA) nosaka noteikumus par to, kas ir parādu piedzinēji un ko nedrīkst atļauties. Šis likums definē “parādu piedzinēju” kā ikvienu, kurš regulāri iekasē parādus kāda cita vārdā. Tas nozīmē, ka likums attiecas uz iekasēšanas aģentūrām un parādu pircējiem, bet ne uz iekšējo parādu piedzinējiem.

Ko parādu piedzinēji var darīt?

Saskaņā ar FDCPA parāda piedzinēji var:

Sazinieties ar jums mājās. Parādu piedzinējiem ir atļauts sazināties ar jums pa tālruni, vēstuli, e-pastu vai īsziņu, lai mēģinātu iekasēt parādu. Tomēr katrā viņu nosūtītajā ziņojumā skaidri jānorāda, ka tas nāk no parādu piedzinēja.
Maksa procentus. Parasti, aizņemoties naudu, jūs piekrītat to samaksāt ar procentiem. Parādu piedzinējam ir atļauts turpināt iekasēt no jums tādu pašu procentu summu, kad viņi pārņem jūsu parādu. Tomēr viņi nevar iekasēt papildu procentus vai nodevas, kas nebija jūsu sākotnējā līgumā. Turklāt lielākā daļa valstu ierobežo kopējo procentu un nodevu summu, ko parādu piedzinējs var iekasēt.
Nogādājiet jūs tiesā. Ja jūs neatmaksājat savu parādu, parādu piedzinējs var iesniegt prasību tiesā, lai iekasētu naudu, kuru esat parādā. Lai apstrīdētu lietu, jums jāierodas tiesā. Ja jums nav, jūs zaudējat iespēju cīnīties ar lietu. Ja tas uzvarēs lietā, kolekcionārs var saņemt pret jums rīkojumu par apcietināšanu. Šis rīkojums liek jūsu bankai pārskaitīt līdzekļus no jūsu konta, lai samaksātu parādu.
Rotā jūsu algas. Ja jums nav pietiekami daudz naudas bankā, parādu piedzinējs var noorganizēt jūsu algas uzkrāšanu. Tas nozīmē, ka darba devējam ir jāizņem nauda no jūsu algas piemaksas un jānodod parādu piedzinējam. Tomēr parādu piedzinēji to var izdarīt tikai pēc veiksmīgas tiesas prāvas. Viņi nevar vienkārši arestēt jūsu algas bez tiesas rīkojuma.
Meklējiet samaksu par vecajiem parādiem. Katrā štatā ir parādsaistību noilgums. Saskaņā ar šo noteikumu, tiklīdz parāds sasniedz noteiktu vecumu, aizņēmējam vairs nav likumīgi pienākuma to samaksāt. Šis ierobežojums dažādās valstīs ir atšķirīgs, taču lielākajā daļā štatu tas ir no četriem līdz sešiem gadiem. Parādi, kas ir pārsnieguši šo limitu, ir zināmi kā zombiju parādi. Parādu piedzinējiem ir atļauts sazināties ar jums par zombiju parādiem un lūgt tos samaksāt. Viņi nevar jūs iesūdzēt tiesā par naudas iekasēšanu, bet viņi tomēr var izdarīt spiedienu uz jums.

Ko nevar iekasēt parādu piedzinēji

FDCPA nosaka stingrus ierobežojumus tam, kā parādu piedzinēji var rīkoties ar jums. Viņiem NAV atļauts:

Turēt jūs tumsā. Parādu piedzinējam jums rakstiski jāpasaka, cik tieši un kam esat parādā. Šī vēstule ir jānosūta piecu dienu laikā pēc tam, kad viņi pirmo reizi ar jums sazinājušies. Tam arī jāpaskaidro, kā rīkoties, ja nedomājat, ka esat parādā šo naudu.
Sazinieties ar jums jebkurā laikā un vietā. Parādu piedzinējiem ir atļauts piezvanīt jums, bet ne vienmēr. Viņi nevar piezvanīt jums pirms plkst. 8:00 vai pēc plkst. 21:00, ja vien jūs tam īpaši nepiekrītat. Viņi arī nevar jums piezvanīt darbā, ja mutiski vai rakstiski viņiem sakāt, ka jums nav atļauts tur zvanīt.
Sazinieties ar jums, ja jūs viņiem liksit pārtraukt. Ja jūs nevēlaties, lai parādu piedzinējs atkal ar jums sazinātos, viss, kas jums jādara, ir jāsaka rakstiski. Jūs varat viņiem pateikt, ka tā vietā jāsazinās ar savu advokātu vai vispār jāpārtrauc sazināties ar jums. Nosūtiet vēstuli ar apstiprinātu pastu ar atgriešanas kvīti un paturiet sev kopiju. Nosūtot šo vēstuli, netiek atbrīvots no parāda. Viņi joprojām var iesūdzēt tiesā, ka iekasē, ja nemaksājat.
Pester savus radiniekus. Ja jūs nemaksājat to, ko esat parādā, parādu piedzinēji nevar izsaukt jūsu ģimeni un draugus un likt viņiem maksāt par jums. Viņi var sazināties ar citiem cilvēkiem tikai viena iemesla dēļ: lai uzzinātu, kā ar jums sazināties. Un, ja viņi neatrod to, ko viņi vēlas, viņi nevar atkal sazināties ar to pašu personu.
Izlikties par kādu citu. Kad parādu piedzinēji jūs izsauc, viņiem jāsaka, kas viņi ir un kāpēc viņi zvana. Viņi nevar apgalvot, ka viņi strādā policijā, valdībā vai kredītbirojā. Viņi arī nevar apgalvot, ka ir advokāti, ja viņi patiešām nav.
Meli tev - vai par tevi. Arī parādu piedzinējiem nav atļauts melot jums citādā veidā. Viņi nevar jums melot par to, vai esat parādā vai cik esat parādā. Viņi arī nevar jums pateikt, ka papīrs, kuru viņi jums nosūta, ir likumīga forma, ja tā nav, vai otrādi. Un viņi nekad nevar jums pateikt, ka esat pārkāpis likumu, ja neesat to izdarījis. Arī parādu piedzinējiem nav atļauts melot par jums citiem cilvēkiem. Viņi nevar sniegt nepatiesu informāciju par jūsu parādiem kredītbirojiem - vai kādam citam.
Draudi tevi. Parādu piedzinējiem nav atļauts draudēt, ka jūs iemetīsit cietumā, ja nemaksāsit parādu. Naudas iegūšana nav noziegums, un jūs par to nevar arestēt. Jūs var var tikt iesūdzēts tiesā, taču arī parādu piedzinēji nevar jūs apdraudēt ar tiesas procesu, ja vien viņi plāno to iesniegt. Viņi arī nedraud piedraudēt no jūsu algas vai apķīlāt jūsu īpašumu, ja vien viņiem jau nav tiesas rīkojuma, kas viņiem to atļauj. Viņiem nekad nav atļauts draudēt ar fizisku kaitējumu.
Vajāt tevi. Arī parādu piedzinējiem nav atļauts tevi uzmākties citos veidos. Darījumos ar jums viņi nevar izmantot draudošu vai piedauzīgu valodu. Viņi arī nevar jums atkārtoti zvanīt tikai tāpēc, lai jūs kaitinātu.
Pastāstiet citiem par savu parādu. Parādu piedzinēji nevar mēģināt tevi publiski kaunināt par savu parādu samaksu. Piemēram, viņi nevar publicēt jūsu vārdu vai draud to publicēt, ja nemaksājat savu parādu. Viņiem nav atļauts arī sazināties ar jums ar pastkarti, kuru citi cilvēki var redzēt nejauši. Saskaņā ar likumu viņi nevar runāt par jūsu parādiem nevienam, izņemot jūs, jūsu dzīvesbiedru vai advokātu. Tomēr viņiem ir atļauts ziņot par jūsu nesamaksāto parādu kredītbirojiem.
Maksājiet par mirušās personas parādu. Nevar mantot parādus no mirušas personas. Nauda, kas personai pienākas pēc nāves, iznāk no šīs personas īpašuma. Ja īpašumā nav pietiekami daudz naudas, parāds netiek samaksāts. Katrā ziņā radinieki par to neatbild.
Piesakieties savam maksājumam nepareizā parāda gadījumā. Dažreiz viens un tas pats parādu piedzinējs mēģina no jums iekasēt vairāk nekā vienu parādu. Šajā gadījumā, ja veicat maksājumu, jums jāsaka, kuru parādu jūs maksājat. Parādu piedzinējam nav atļauts novirzīt jūsu maksājumu uz citu parādu. Tas arī nevar piemērot maksājumu parādam, kas, jūsuprāt, nav parādā.
Dekorē federālos maksājumus. Parādu piedzinēji var nopelnīt jūsu algas, lai nomaksātu parādu, kuru jūs nevarat samaksāt. Tomēr vairumā gadījumu viņiem nav atļauts iekasēt federālo pabalstu maksājumus. Tas ietver sociālo drošību, SSI, veterānu pabalstus, invaliditātes pabalstus un FEMA palīdzību katastrofu gadījumos.

Parādu piedziņas izkrāpšana, kurai jāuzmanās

Parasti, kad jūs saņemat zvanu no parādu piedzinēja, tas ir likumīgs bizness, kurš mēģina iekasēt no reāla parāda. Tādā gadījumā jūs varat paļauties uz FDCPA, lai jūs aizsargātu. Ja parādu piedzinējs nepakļaujas šim likumam, varat iesniegt prasību tiesā. Tomēr dažreiz cilvēki līnijas otrajā galā izliekas tikai par parādu piedzinējiem. Viņi patiešām ir mākslinieki, kas mēģina pievilināt cilvēkus maksāt parādus, kuriem viņi nav parādā. Lūk, kā pamanīt šos viltotos parādu piedzinējus un kā ar tiem rīkoties.

Kā pamanīt parādu piedziņas izkrāpšanu

Ne vienmēr ir viegli pateikt reālu parādu piedzinēju no viltota. Dažreiz šiem krāpniekiem ir pat daļa no jūsu personiskās informācijas, piemēram, bankas konta numurs. Tomēr ir dažas brīdinājuma zīmes, kas var palīdzēt pamanīt neīstu parādu piedzinēju. Zvanītājs varētu būt viltots, ja:

Viņi mēģina iekasēt parādu, kuru neatzīsiet.
Viņi atsakās norādīt savu tālruņa numuru vai pasta adresi.
Viņi lūdz no jums personīgu finanšu informāciju, piemēram, kredītkarti vai sociālās apdrošināšanas numuru.
Viņi izmanto augsta spiediena taktiku, piemēram, draud, ka jūs iemetīsit cietumā.

Kā rīkoties ar viltotiem parādu piedzinējiem

Ja neesat pārliecināts, ka parādu piedzinējs, ar kuru jūs nodarbojaties, ir likumīgs, rīkojieties šādi:

Lūdziet kontaktinformāciju. Iegūstiet zvanītāja vārdu, uzņēmuma vārdu, pasta adresi un tālruņa numuru. Saskaņā ar likumu jebkuram reālam parādu piedzinējam jums ir jāsniedz šī informācija. Ja persona, ar kuru jūs runājat, to nedos - visu to, iespējams, ka tā ir krāpniecība.
Iegūstiet to rakstīšanā. Jautājiet zvanītājam apstiprināšanas paziņojumu. Šī ir vēstule, kurā norādīta summa, kas jums pienākas, aizdevēja nosaukums un jūsu tiesības saskaņā ar FDCPA. Saskaņā ar likumu ikvienam likumīgam parādu piedzinējam ir jāsniedz šis paziņojums. Pasakiet zvanītājam, ka atsakāties apspriest parādu, līdz to saņemat.
Pārtraukt kontaktu. Kad esat saņēmis zvanītāja pasta adresi, nosūtiet vēstuli, kurā teikts, ka nevēlaties, lai viņš ar jums vairs sazinātos. Ikvienam reālam parādu piedzinējam ir jāievēro šis lūgums. Ja šī nav, jūs zināt, ka nodarbojaties ar viltojumu.
Sazinieties ar savu kreditoru. Dažreiz parāds, par kuru jūs saņemat zvanu, ir reāls, bet parāda piedzinējs nav; tas ir tikai krāpnieks, kurš mēģina novirzīt jūsu parāda maksājumus prom no reālā aizdevēja. Ja atpazīstat parādu, bet neesat pārliecināts par parādu piedzinēju, sazinieties ar sākotnējo aizdevēju. Pastāstiet viņiem par zvaniem un jautājiet, vai parādu piedzinējs, ar kuru jūs runājāt, ir tāds, kuru viņi ir noalgojuši.
Nemaksā. Ja neesat 100% pārliecināts, ka parāda piedzinējs ir reāls, neveiciet maksājumus. Pat pilnībā samaksājot viltotu parādu ne vienmēr ir pietiekami, lai krāpnieks aizietu prom. Dažreiz viņi veido vēl vienu parādu, lai mēģinātu no jums iegūt vairāk naudas.
Nesniedziet personisku informāciju. Pat ja jūs nemaksāt viltus parādu, viltus parādu piedzinējiem ir vēl viens veids, kā nopelnīt naudu no jums. Viņi var izmantot jums personisko informāciju - bankas kontu numurus, kredītkaršu numurus vai jūsu sociālās apdrošināšanas numuru - un izmantot to, lai nozagtu jūsu identitāti. Piemēram, viņi var iekasēt naudu no jūsu kredītkartēm, rakstīt viltus čekus vai uz jūsu vārda izņemt jaunus kontus. Lai novērstu identitātes zādzību, nekad nedodiet šāda veida informāciju nevienam parādu piedzinējam - īstam vai viltotam.
Ziņot par zvanu. Ja saņemat zvanu no krāpnieka, ziņojiet par to Federālajai tirdzniecības komisijai (FTC) un savam valsts ģenerālprokuroram (AG). AG biroju var atrast Nacionālajā ģenerālprokuroru asociācijā.

Kā pasargāt sevi

Pat ja jūsu iekasētais parādu piedzinējs ir likumīgs, tas nenozīmē, ka viņi spēlē pēc noteikumiem. Jums joprojām jābūt uzmanīgiem, strādājot ar viņiem. Šeit ir dažas lietas, kuras varat darīt, lai pasargātu sevi.

1. Iegūstiet visus faktus

Pirms sākat diskusiju ar parādu piedzinēju, lūdziet apstiprināšanas vēstuli. Saskaņā ar likumu parādu piedzinējs jums to nosūta, bet viņi to ne vienmēr darīs, ja vien jūs viņiem to atgādināsit. Nevienam nepiekrīti, kamēr vēl neesi redzējis šo vēstuli. Galu galā informācija, kas parādu piedzinējiem ir par jūsu parādiem, ne vienmēr ir pareiza. Jūs nevēlaties solīt samaksāt parādu, kas varētu pat nebūt jūsu.

2. Strīdu parādi, kas jums nav parādā

Kad saņemat vēstuli, pārbaudiet to, lai redzētu, kāds ir parāds un vai jūs to atpazīstat. Parādi bieži tiek pārdoti no viena pircēja pie otra, un visa tā laikā var pieļaut kļūdas. Parādu piedzinēji var mēģināt iekasēt naudu, kuru jau esat atmaksājis vai kura nekad nav bijusi parādā. Piemēram, viņi var nākt pēc jums parādu gadījumā, kas pieder kādam citam ar līdzīgu vārdu.

Ja parādu piedzinējs prasa naudu, kas jums nav parādā, varat parādu apstrīdēt. 30 dienu laikā nosūtiet atpakaļ vēstuli, kurā teikts, ka šis parāds nav jūsu. Ja jums ir informācija par prasības dublēšanu, piemēram, atcelts čeks, kas parāda, ka parāds ir samaksāts, pievienojiet kopiju. Nosūtiet vēstuli ar apstiprinātu pastu un pieprasiet atgriešanas kvīti. Tādā veidā jūs varat pierādīt, ka viņi ir saņēmuši vēstuli, ja viņi to noliedz. Saglabājiet tā kopiju arī ierakstiem.

3. Pārbaudiet savu kredītvēsturi

Parādu piedzinēji var ziņot par kredīta birojiem par nenomaksātajiem kontiem. Tas nozīmē, ka, ja parādu piedzinējs pieļauj kļūdu, tas var nonākt arī jūsu kredītkartes pārskatā. Problēma var darboties arī otrā virzienā. Dažreiz identitātes zagļi ņem kredītu uz jūsu vārda un to nemaksā.

Kad tas notiek, jūs esat tas, kurš galu galā saņem zvanu no parādu piedzinēja. Jebkurā gadījumā, ja parādu piedzinējs sazināsies ar jums par parādu, kas jums nav parādā, pārbaudiet savu kredīta ziņojumu, lai redzētu, vai parāds nav tur norādīts. Ja atrodat kļūdu, sazinieties ar kredītbiroju, lai to apstrīdētu.

4. Runājiet ar juristu

Ja sakāt parādu piedzinējam, ka parāds nav jūsu, tas ne vienmēr ir stāsta beigas. Viņi var atrakstīt ar pierādījumiem, ka esat parādā, piemēram, rēķina kopiju uz jūsu vārda. Varbūt jūs faktiski neparakstījāt rēķinu, bet to ne vienmēr ir viegli pierādīt.

Ja tas notiek, meklējiet palīdzību no jurista. Advokāti, kas specializējas parādu piedziņā, parasti ļaus jums ar viņiem konsultēties bez maksas. Viņi pat var piekrist jūsu lietai veltīgi, ja viņi domā, ka parādu piedzinējs ir pārkāpis likumu. Ja viņi uzvarēs lietā, viņi varēs iekasēt samaksu no prasītāja. Ja jūs algojat juristu, pastāstiet parādu piedzinējam, ka esat to izdarījis. Saskaņā ar likumu no šī brīža viņiem jānodarbojas ar jūsu advokātu, nevis ar jums. Tas ietaupa problēmu, kas saistīta ar zvaniem un vēstulēm.

5. Sarunvalodas īsumā

Dažreiz jums nav citas izvēles, kā pašam tikt galā ar parādu piedzinēju. Tomēr jums nav jāļauj viņiem ilgi grilēt. Bankrate rakstā patērētāju izglītotājs Džons Ulzheimers cilvēkiem iesaka “pēc iespējas mazāk pateikt”, strādājot ar parādu piedzinējiem. Viņi centīsies izspiest no jums informāciju par jūsu maksātspēju, bet jums nav jāspēlē līdzi.

Cits eksperts Geri Detveilers saka, ka ir svarīgi arī palikt mierīgam un koncentrētam. Parādu piedzinēji dažreiz mēģina jūs nobiedēt, dodot viņiem to, ko viņi vēlas. Detweiler iesaka cilvēkiem, kas nodarbojas ar parādu piedzinējiem, “būt nesekmīgam”. Turpiniet atkārtot pamata faktus un nedodiet viņiem neko citu.

6. Veikt uzskaiti

Ieteicams glabāt rakstisku uzskaiti par visiem darījumiem ar parādu piedzinējiem. Tādā veidā, ja parādu piedzinējs pārkāpj likumu, jūsu rīcībā ir pierādījumi. Saglabājiet visus savus ierakstus vienā marķētā failā. Tādā veidā jūs varat tos atrast, ja jums tie ir nepieciešami.

Saglabājiet visas vēstules, ko kolekcionārs jums nosūta, un jūsu atbilžu kopijas. Saglabājiet arī rakstiskas piezīmes par visām tālruņa sarunām. Katrā sarunā iekļaujiet parāda piedzinēja vārdu, summu, kuru viņi saka, ka esat parādā, datumu un laiku, kā arī sarunas kopsavilkumu. Saglabājiet arī visus balss pastus, ko viņi atstāj tālrunī.

7. Mēģiniet risināt sarunas

Kad parādu piedzinējs pirmo reizi sazināsies ar jums, iespējams, viņš mēģinās panākt, lai jūs parādu nomaksātu pilnā apmērā. Tomēr, ja jūs to nevarat izdarīt, viņi bieži ir gatavi pieņemt mazāk. Tas jo īpaši attiecas uz parāda pircējiem, kuri nopirka jūsu parādu par penss par dolāru. Lai gūtu peļņu, viņiem nav jāsaņem visa summa atpakaļ. Tomēr pat trešo pušu kolekcionāri bieži labprātāk iegūtu daļu naudas uzreiz, nevis ievilktu lietu tiesā.

Bankrate rakstā Ulcheimers iesaka vadīt ar zemu bumbiņu piedāvājumu. Informējiet parādu piedzinēju, ka vēlaties maksāt no 10% līdz 15% no tā, ko esat parādā. Viņi, iespējams, nepieņems šo piedāvājumu, bet parasti nokārtos 30–50% no kopējā parāda.

Alternatīvi, jūs varat piedāvāt darījumu “samaksa par dzēšanu”. Jūs piekrītat samaksāt parādu pilnā apmērā, un parādu piedzinējs apņemas izsvītrot iekasēšanas kontu no jūsu kredītkartes. Parādu piedzinējs tieši sazināsies ar kredītbirojiem, lai noņemtu kontu. Tas var būt labs veids, kā rīkoties ar rēķinu, kas ir precīzs, bet apmaldījies vai aizmirsts. Kredītbiroji šo praksi pievīla, un ne visi parādu piedzinēji to vēlas. Tomēr pret to nav likuma. Ja jūs varat atļauties nomaksāt visu parādu, šāda veida vienošanās var dot lielu stimulu jūsu kredītreitingam.

8. Esiet uzmanīgs ar maksājumiem

Ja strādājat ar kreditoru, pārliecinieties, ka visu informāciju esat saņēmis rakstiski. Nesūtiet maksājumus, kamēr nav noslēgta šī rakstiskā vienošanās. Tas ir īpaši svarīgi darījumā ar maksājumu par dzēšanu. Tas ir svarīgi arī tad, ja kreditors sola vairs neveikt nekādas darbības pret jums, tiklīdz parāds būs samaksāts.

Kad esat noslēdzis rakstisku vienošanos, nosūtiet savu maksājumu. Vislabāk ir izmantot kases čeku, nevis personisko čeku. Tādā veidā jūs nepiešķirsit parāda piedzinējam piekļuvi sava bankas konta informācijai. Varat arī izmantot bankas tiešsaistes rēķinu apmaksas pakalpojumu, ja tāds tāds ir.

Ja esat piekritis parādu atmaksāt pa daļām, tad parāda piedzinējs, visticamāk, ieteiks jums ļaut viņiem izņemt naudu tieši no jūsu bankas konta. Tas izklausās ērti, jo viņi bez jebkādas piepūles var iekasēt katru maksājumu noteiktajā termiņā. Tomēr eksperti saka, ka tā ir slikta ideja. Kad parādu piedzinējs ir piekļuvis jūsu kontam, nekas neliedz viņiem ienirt un uzņemties visu summu, kas jums ir parādā.

Vēl viens viltīgs parādu piedzinējs ir ieteikums jums nosūtīt viņiem virkni novēlotu čeku. Tādā veidā viņi katru var iemaksāt attiecīgajā datumā. Saskaņā ar likumu parādu piedzinējam nav atļauts deponēt pasētu čeku pirms čeka datuma. Bet parādu piedzinēji ne vienmēr spēlē pēc noteikumiem, tāpēc eksperti saka, ka arī jums nevajadzētu piekrist šim darījumam.

Kad atmaksājat parādu, veiciet maksājumu uzskaiti. Izdarot pēdējo, saņemiet kvīti, kurā teikts, ka parāds ir samaksāts pilnā apmērā. Tādā veidā kolekcionārs nevar atgriezties dažus mēnešus vēlāk un apgalvot, ka esat parādā vairāk naudas procentiem vai nokavējuma maksām.

9. Neignorējiet tiesas pavēsti

Ja nevarat izlīgt darījumu ar parādu piedzinēju, nākamā vēstule, ko saņemat no viņiem, varētu būt tiesas pavēste. Neatkarīgi no tā, ko jūs darāt, nemetiet to atkritumu tvertnē - pat ja domājat, ka esat to skaidri norādījis, neesat parādā naudu. Tā ir taisnība, ka tur ir daži negodīgi parādu piedzinēji, kuri nosūtīs viltus tiesas pavēsti, lai mēģinātu jūs nobiedēt. Bet, ja tas ir reāls darījums un jūs to ignorējat, jūs atsakāties no savas iespējas cīnīties pret algas izpeļņu.

Tomēr tas nenozīmē, ka jums vajadzētu paņemt aizdomīga izskata pavēsti pēc nominālvērtības. Tā vietā pārbaudiet pavēsti, lai pārliecinātos, ka tā ir īsta. Ne tikai piezvaniet uz adresi vai tālruņa numuru, kas tiesai norādīta uz pašu pavēsti. Ja pavēste ir viltojums, šī informācija, iespējams, ir nepatiesa. Tā vietā pats meklējiet tiesas kontaktinformāciju. Pēc tam tieši zvaniet vai rakstiet un jautājiet, vai paziņojums ir precīzs. Ja tas ir reāli, sazinieties ar juristu.

10. Parādu piedzinēji, kas pārkāpj likumu

Jebkurā laikā, kad rodas problēmas ar parādu piedzinēju, varat par tām ziņot FTC un savas valsts AG. Daudzām valstīm ir savi likumi par parādu piedziņu, kas atšķiras no FDCPA. Jūsu AG birojs var jums paziņot, kādas ir jūsu tiesības saskaņā ar valsts likumiem. Ja izrādās, ka parādu piedzinējs ir pārkāpis likumu, varat tos iesūdzēt štatā vai federālā tiesā. Jums ir ne vairāk kā viens gads no pārkāpuma izdarīšanas brīža, lai iesniegtu prasību tiesā.

Ja jūs uzvarējat, tiesnesis var likt iekasētājam atlīdzināt jums par visiem zaudējumiem, kas jums radušies, piemēram, zaudētās algas vai medicīniskos rēķinus. Jums var atlīdzināt arī advokāta honorārus un tiesas izdevumus. Turklāt kolekcionāram var nākties jums samaksāt līdz USD 1000, pat ja jūs necietāt zaudējumus.

Ja izrādās, ka daudzi cilvēki ir viena un tā paša parādu piedzinēja upuri, varat apvienoties, lai celtu klases prasību. Parādu piedzinēju var piespiest samaksāt līdz USD 500 000 jeb 1% no to tīrās vērtības, izvēloties zemāko summu. Tomēr, iesūdzot tiesā parādu piedzinēju, jūsu parāds neizzūd. Kamēr esat parādā naudu, tā joprojām ir jāmaksā - pat ja parādu piedzinējs, pārkāpjot likumu, mēģinot to iekasēt.

Nobeiguma vārds

Kā redzat, darīšana ar parādu piedzinējiem var radīt lielas grūtības. Protams, tas ir sliktāk, ja viņi izmanto ēnas taktikas. Bet pat tad, ja viņi spēlē pēc noteikumiem, parādu piedziņa ir stresa pilna. Tas arī nodara lielu kaitējumu jūsu kredītreitingam.

Daudz labāk ir apturēt parāda nonākšanu kolekcijās. Ja kādreiz pamanāt, ka atpaliek no maksājumiem, neveiciet tikai šķērsojot pirkstus un ceriet, ka aizdevējs ļaus tam slīdēt. Tā vietā pats sazinieties ar kreditoru. Jautājiet, vai varat refinansēt parādu vai, ja tas neizdodas, izstrādājiet plānu tā atmaksai.

Rēķini var nonākt arī kolekcijās, jo jūs nezināt, ka jums tie ir. Tas bieži var notikt ar medicīnas rēķiniem. Labākais veids, kā novērst šo problēmu, ir rūpīgi sekot savam e-pastam. Tūlīt atveriet visus rēķinus un, ja tie neizskatās pareizi, zvaniet kreditoram, lai saņemtu paskaidrojumus.

Vai jūs kādreiz esat nodarbojies ar parādu piedzinēju? Kādu padomu jūs varētu piedāvāt citiem par to?