5 veidi, kā uzlabot jūsu kredītreitingu pēc piekļuves ierobežošanas

Papildus emocionālajam stresam, pazaudējot savu māju, piekļuves ierobežošana ir arī viena no vissliktākajām nepatikšanām, kas patērētājam var būt kredītvēsture, un tā tur var palikt pat septiņus gadus. Tomēr, ja jums ir liegts, jūsu kredītreitingu ir iespējams atjaunot, un dažos gadījumos jūs varat redzēt savu punktu collu tikai pēc dažiem mēnešiem.

Kā norobežošana ietekmē jūsu kredītvērtējumu

Tā kā hipotēkas tiek uzskatītas par vienu no drošākajiem kredīta veidiem, FICO rādītāji tos nosver vairāk nekā citi kredīta veidi, un novēloti maksājumi par hipotēku izraisa visdramatiskākos FICO rādītāju kritumus. Ārkārtējos gadījumos 30 dienu kavējums var izraisīt aizņēmēja kredītvērtējuma kritumu par vairāk nekā 100 punktiem. Pēc 90 dienām tas var samazināties vēl par 30 punktiem, un, kad kredītiestāde beidzot tiek ziņota par piekļuves ierobežošanu, rezultāts var kristies vēl par 30 punktiem.

Pat māju īpašnieki ar nevainojamiem FICO rādītājiem redz, ka rezultāts slīd garām “godīgajam” un nonāk “nabadzīgajā” teritorijā, kad viņi vairs nespēj sekot maksājumiem. Kad tas notiek, iegūt jaunas kredītlīnijas ir ārkārtīgi grūti - it īpaši privātie aizdevumi, kredītkartes un universālveikalu kartes.

Lai gan ir grūti uzlabot savu rezultātu, tas nav neiespējami, un laika gaitā tas kļūst vieglāk. Dažas vienkāršas darbības un rūpīga plānošana pēc piekļuves ierobežošanas var palīdzēt padarīt šļūdi atpakaļ taisnā, labā un visbeidzot lieliskajā teritorijā.

Kā uzlabot savu kredītreitingu pēc norobežošanas

1. Saglabājiet savas kredītkartes un izmantojiet tās

Namu īpašnieku izslēgšana bieži uztraucas, ka hipotēkas saistību neizpilde nozīmē, ka viņi zaudē piekļuvi visiem kredītiem. Lai gan ir iespējams, ka daži kredītkaršu izsniedzēji var un slēgs kredītkartes klientam, kad viņi uzzinās, ka viņš vai viņa nav izpildījis mājas aizdevuma saistības, tas nav nenovēršami.

Saskaroties ar piekļuves ierobežošanu, ir svarīgi atcerēties, ka tas nav jūsu finansiālās dzīves beigas, un jums joprojām ir pieeja kredītam - lai gan to iegūt ir ievērojami grūtāk un dārgāk, it īpaši īstermiņā . Tādējādi jūsu esošās kredītlīnijas ir ārkārtīgi vērtīgas, tāpēc saglabājiet tās un turpiniet tās izmantot, ja varat.

Ja kartes izdevējs draud slēgt jūsu kontu vai paaugstināt jūsu procentu likmi, piezvaniet viņiem un izskaidrojiet situāciju. Sakiet, ka jūs jau savlaicīgi esat apmaksājis rēķinus ar viņiem un jūs to darāt arī turpmāk. Pārrunājiet, lai saglabātu pašreizējo kredītlimitu un pašreizējo procentu likmi. Daudzos gadījumos kredītu izsniedzēji labprāt turpina piedāvāt jums kredītus, ja vien jūs maksājat savlaicīgi.

2. Izmantojiet drošu kredītkaršu priekšrocības

Daudzas bankas un kredītkaršu izsniedzēji ir iesaistījušies drošajā kredītkaršu spēlē. Lai gan drošu karšu izdevēju starpā pastāv liela konkurence, joprojām ir daudz karšu, kurās tiek iekasētas ļoti augstas maksas, ieskaitot pieteikuma maksu, gada maksu un pat rēķinu apmaksas maksu. Tāpēc ir ļoti svarīgi iepirkties. Nodrošināta kredītkarte ar zemu maksu var būt vērtīgs kredīta atjaunošanas līdzeklis.

Gandrīz ikviens, neatkarīgi no kredītvēstures, var iegūt kādu no šiem. Tas notiek tāpēc, ka kartes dalībniekiem ir jāiemaksā noteikta naudas summa kartes izsniedzējam, un tas kļūst par kredītkartes nodrošinājumu. Piemēram, nodrošinātā kredītkarte ar 200 USD limitu parasti pieprasa, lai kartes īpašnieks 200 USD glabātu bankas kontā, kuram viņš vai viņa nevar piekļūt, kamēr kredītkartes konts nav slēgts. Tādā veidā, pat ja kartes īpašnieks nepilda 200 ASV dolāru parādu, kartes izdevējs nezaudē pamatsummu.

Lai gan tas ir nulles riska piedāvājums karšu izdevējiem, tas var būt izdevīgs arī jums. Jūsu norēķinu vēsture tiek ziņota Equifax, Experian un Transunion, tāpēc, ja jūs izmantojat drošo karti un savlaicīgi samaksājat parādus, jūs izveidojat labu kredītvēsturi, kas uzlabo jūsu kredītreitingu.

3. Apsveriet savu vietējo krājaizdevu sabiedrību

Krājaizdevu sabiedrības ne tikai piedāvā zemākas likmes aizdevumiem, hipotēkām un kredītkartēm, bet arī mēdz vairāk piedot par pagātnes kļūdām un bieži uzņemas paaugstināta riska pretendentus. Tas notiek tāpēc, ka krājaizdevu sabiedrības kredītkartes izsniedz tikai biedriem. Tādēļ viņiem ir labāka izpratne par jūsu naudas plūsmu un finanšu pagātni, un viņi var jūs redzēt kā mazāka riska pretendentu nekā citas kreditēšanas iestādes, kurām jums nav bankas vēstures.

Lai izmantotu krājaizdevu sabiedrības priekšrocības, vispirms pievienojieties kā biedrs un iegūstiet norēķinu un krājkontu. Pēc dažiem mēnešiem krājaizdevu sabiedrība, visticamāk, ņems vērā jūsu ienākumus un izejošo vēsturi ar arodbiedrību vairāk, nekā tā ņem vērā jūsu FICO punktu skaitu un vēsturi ar citām finanšu institūcijām. Jūs varat maksāt augstāku procentu likmi, jo jūs joprojām uzskatāt par riska pretendentu, bet vismaz jums būs pieejams kredīts.

4. Esiet aktuāls visiem pārējiem parādiem un ikmēneša maksājumiem

Tā kā novēloti maksājumi ir pirmā lieta, kas negatīvi ietekmē jūsu kredītvēsturi, aktuāla saglabāšana visiem parāda maksājumiem un konsekventi pozitīvas maksājumu vēstures uzturēšana visās kredītlīnijās ir būtiska, lai uzlabotu rezultātu. Jo ilgāka jūsu maksājumu vēsture, jo lielāka ietekme uz to ir jūsu kredītvērtējumā un parādu atmaksa pietiekami ilgā laika posmā galu galā paaugstina jūsu kredītreitingu līdz tādam, kāds tas bija pirms piekļuves ierobežošanas..

Kaut arī kredītreitingi tiek uzlaboti, veicot maksājumus savlaicīgi ilgākā laika posmā, tos var vēl uzlabot, ja šie maksājumi tiek veikti uz dažādiem parādiem, piemēram, automašīnu aizdevumiem, kredītkartēm un personīgajām kredītlīnijām. Ir svarīgi arī sekot līdzi komunālo pakalpojumu rēķiniem un līgumiem par internetu, mobilo tālruņu pakalpojumiem un dalību sporta zālē. Kaut arī šie uzņēmumi neziņo par savlaicīgiem maksājumiem patēriņa kredīta pārskatu aģentūrām, viņi darīt ziņojiet par kavētajiem maksājumiem, kas nekavējoties kaitē jūsu kredītam.

5. Gaidiet atkārtotu pieteikšanos, lai iegūtu vairāk parāda

Izsekojot jūsu kredītreitingu un gaidot, līdz tas būs atgriezies pie apmierinoša līmeņa, jūs varat palielināt savas iespējas saņemt apstiprinājumu jaunai kredītkartei. Pat ja kredītlīnijā joprojām tiek norādīts uz piekļuves ierobežošanu, jūs varat iegūt kredītkarti, ja FICO rādītājs ir pietiekami augsts. Lai gan ierobežošana noteikti nav laba lieta, kreditori to var nepamanīt, ja kredītziņojumā ierauga citas daudzsološas pazīmes. Īpaši tas ir kļuvis kopš 2008. gada, kad tirgus piekļuves ierobežošana kļuva diezgan izplatīta.

Nobeiguma vārds

Ierobežošanai ir daudz aizspriedumu un vainas, taču tam nav jābūt. Miljoniem cilvēku ir pieņēmuši grūto lēmumu doties prom no mājām, lai izvairītos no personiskas finansiālas pazudināšanas. Lai gan ierobežošana var justies kā pasaules gals, jūs varat pārvarēt neveiksmi. Rūpīga plānošana var palīdzēt atjaunot kredītvēsturi, ja vien jūs saprotat sistēmu un kā no tās gūt labumu.

Vai esat saskāries ar piekļuves ierobežošanu? Kā jūs kopš tā laika esat atjaunojis savu kredītu?