4 finanšu normas, kas jāizaicina pašreizējās ekonomiskās krīzes laikā - kad varoņi kļūst par neliešiem
Acīmredzami mēs atrodamies vēsturiskā pārejas posmā, un tas atspoguļojas gandrīz katrā mūsu sabiedrības nozarē, ieskaitot finanšu jomu. Kad 2008. gada ekonomikas lejupslīde piedzīvoja atriebību, bija interesanti vērot, kā spēcīgi vadītāji, politiķi un centrālie baņķieri, kurus agrāk uzskatīja par finanšu varoņiem, gandrīz naktī kļuva par neliešiem. Liela daļa no tā izrietēja no tā, ka daudzas finanšu pareizticības pēdējo 30 gadu laikā 2008. gadā atkrita, jo dažas finanšu normas vienkārši pārstāja darboties..
Finanšu normu apstrīdēšana
Ekonomiskā krīze piespieda mūs apstrīdēt dažus finanšu ieradumus, kas pēdējās desmitgadēs bija kļuvuši par standartiem. Šeit ir daži pieņēmumi, kas pēc krīzes tika plaši apšaubīti:
1. Dažādošana vienmēr darbojas
2008. gadā mēs uzzinājām, ka visas aktīvu klases var ej lejā uzreiz. Tiem, kas meklēja drošību, ieguldot obligācijās, bija nedaudz labāk, taču krīzes laikā bija punkts, kur arī obligācijas samazinājās. Ieguldījumi zeltā, ko parasti uzskata par drošu derību, galu galā samazinājās līdz ar visām citām precēm. Kopš tā laika ir noticis milzīgs rallijs, taču tajā laikā tas nebija uzskatāms par labāku kā krājumi.
Daži ir iebilduši, ka nepielūdzama nesaistītu aktīvu klašu meklēšana faktiski ir izraisījusi dažādošanas priekšrocību reālu samazināšanos. Tiklīdz viens ieguldījumu pārvaldnieks atklāj aktīvu klasi, kas šķietami pārvietojas savādāk nekā akcijas, tik daudz citu uzkrājas, ka tiek zaudēts diversifikācijas efekts. Tā ir vecā parādība, kad ikviens ir īpašs, neviens nav īpašs. Mēs esam redzējuši, ka aktīvu klases dažu pēdējo gadu laikā ir kļuvušas daudz vairāk savstarpēji saistītas, un tas ir ļoti labi redzams pieaugošajos “ikviens iekšā - visi ārā” tirgus tirdzniecības modeļos..
2. Parāds ir normāls
Mēs redzējām, ka šī ideja tiek īstenota visos ekonomikas līmeņos. Valdības, korporācijas un patērētāji visi uzņēmās aizvien lielākas parāda summas. Procentu likmes bija tik zemas, ka gandrīz šķita, ka tā ir brīva nauda. Mēs iegādājāmies lielākas mājas, automašīnas un televizorus. Finanšu iestādes izmantoja piesaistītos līdzekļus (parādu), lai mēģinātu sasniegt virs vidējā ienesīguma, lai kompensētu zemo procentu likmju vidi. Valdības ir aizņēmušās astronomiskas summas valdības glābšanai un tiesību programmām.
Viena patiešām svarīga lieta, kuru mēs visi, šķiet, aizmirsām, bija tā, ka pamatsumma joprojām ir jāatmaksā pat ar nulles procentu likmi. Iespējams, ka arī tas mums ienāca prātā, ka procentu likmes var iet uz augšu, kā arī uz leju. Ja tas notiktu, visa šī parāda apkalpošana nekavējoties kļūtu daudz dārgāka.
3. Nekustamais īpašums vienmēr palielinās
Daudzi aizņēmās maksimālo summu pret savām mājām, ticot, ka tās turpinās pieaugt. Kad nekustamā īpašuma cenas strauji kritās, tām palika mazs, nulles vai negatīvs pašu kapitāls un milzīga parādu nasta. Atkal uzmanīga uzmanības pievēršana vērtībai vienmēr ir laba ideja. Cenas, kas izskatās pārāk labas, lai būtu patiesības, parasti nepaliek abos virzienos.
4. Pērciet un turiet ieguldījumus
Šī ir ieguldījumu pieeja, kurā jūs iestatāt personīgo ieguldījumu portfeļa aktīvu sadalījumu akcijām, obligācijām un skaidrai naudai un periodiski veicat līdzsvaru, lai atjaunotu sadalījuma procentus. Daudzi atzina, ka tas ir vienīgais veids, kā sasniegt ilgtermiņa pensijas uzkrājuma mērķus, un viņi sagaidīja 7% ikgadējo akciju ienesīgumu, ko solīja daudzi finanšu konsultanti, grāmatas un plašsaziņas līdzekļi. Bet, kad piedzīvoja otro tirgus sabrukumu desmit gadu laikā un investori atklāja, ka viņi ir zaudējuši naudu 10 gadu laikā, daudzi prātoja, vai viņus ir krāpusi kāda finanšu nozare, kas nopelna savu naudu, turoties pie mūsējiem.
Tas nenozīmē, ka jums bieži vajadzētu tirgot savus pensijas ieguldījumus. Lielākā daļa nepieredzējušo tirgotāju zaudē naudu. Bet tu var pārbalansējiet nedaudz vairāk stratēģiski, pārdodot ieguldījumus, kas kļūst pārāk novērtēti. Jūs varat nedaudz rūpīgāk uzraudzīt savus ieguldījumus, taču pretoties vēlmei pārāk bieži domāt.
Ko tas nozīmē?
Ko visas šīs izmaiņas nozīmē jums, jūsu personīgajam finansiālajam stāvoklim un jūsu ieguldījumiem? Šeit ir daži veidi, kā tikt galā ar mainīgo vidi:
Esi gatavs
Tikai tas, ka mēs atzīstam, ka atrodamies nozīmīga pārejas perioda vidū, var nedaudz atvieglot situāciju. Ja esat gatavs izliekuma bumbiņai, jums ir mazāka iespēja izsvītrot, jo tā šķērso plāksni.
Esiet informēts
Sekojiet līdzi aktuālās ekonomiskās un finanšu informācijas pamatiem. Sekojiet jaunām investīciju tendencēm un produktiem un uzmanīgi izlemiet, kuri jums ir vispiemērotākie (piemēram, Jim Cramer's Action Alerts Plus)
Kontrolējiet to, ko varat
Pat ja finanšu likumi, noteikumi un normas mainās, daudzi personīgo finanšu pamatprincipi nekad nemainīsies. Vienmēr būs svarīgi izsekot saviem izdevumiem, izmantojot tādus rīkus kā Mint.com un Jums nepieciešams budžets (YNAB), iztērēt mazāk, nekā nopelnāt, un noteikt elastīgus ilgtermiņa finanšu mērķus savai nākotnei.
Nomaksāt parādu
Šobrīd procentu likmes joprojām ir ļoti zemas. Neviens nezina, cik ilgi tas notiks. Ja jūs maksājat pamatsummu tagad, procentu likmju paaugstināšanās būs daudz mazāk stresa un ietaupīsiet daudz naudas turpmākajos procentu izdevumos. Izkļūstot no parādiem, jūs varēsit pārvērst saliktos procentus no nelieša varonim, jo tas palīdz veidot uzkrājumus, nevis pagarināt parādu.
Vai kopš finanšu krīzes sākuma esat veicis kādas izmaiņas finanšu pārvaldībā??
