Noņemti 10 kredītreitingu mīti - iegūstiet patiesos faktus

Lai gan ir ārkārtīgi svarīgi būt finansiāli atbildīgam, nomaksājot rēķinus un neuzkrājot parādus, ir arī saprātīgi pilnībā izprast savu kredītreitingu un kredīta ziņojumu, īpaši, ja esat pašreizējais un potenciālais aizņēmējs. Diemžēl ir daudz mītu, kas var mazināt jūsu vērtējumu un pašnovērtējumu.

Kredītu mīti

1. “Es varu palielināt savu kredītreitingu, izmantojot priekšapmaksas kredītkartes un debetkartes.”

Par priekšapmaksas kredītkartēm un debetkartēm netiek ziņots kredītbirojiem, tāpēc to lietošana gan neietekmē jūsu kredītreitingu. Ja nevarat iegūt kredītkartes, bet vēlaties palielināt savu kredītu, izmantojiet drošu kredītkarti. Lai nodrošinātu drošu kredītkarti, jums ir jāsaliek nodrošinājums, lai iegūtu karti, piemēram, automašīna, laiva, dārgas rotaslietas vai viss bankas konts. Ja karti izmantojat atbildīgi, laika gaitā jūsu kredītreitings palielinās, un tad jūs varat pieteikties uz tradicionālu nenodrošinātu kredītkarti..

2. “Katru reizi, kad kāds izvelk manu kredītkartes ziņojumu, tas samazina manu kredītreitingu.”

Tas, vai jūsu kredītvērtējumu ietekmē kāds, kurš piesaistīs jūsu kredītu, ir atkarīgs no tā kā viņi izvelk jūsu kredīta ziņojumu. Tas, kas ir pazīstams kā “grūts pieprasījums”, var samazināt jūsu kredītreitingu; tomēr, ja tā ir “mīksta izmeklēšana”, tad tā nav.

Kad jūs piesakāties aizdevumam vai kredītkartei, kreditors atvelk jūsu kredītvēsturi. Šī ir smaga izmeklēšana. Kaut arī smaga izmeklēšana ietekmē jūsu kredītreitingu, parasti tā ir tikai daži punkti. Turklāt, kad jūs piesakāties līdzīga veida aizdevumam (piemēram, automātiskam aizdevumam) pie dažiem dažādiem kreditoriem, tas parasti tiek uzskatīts par vienu pieprasījumu, ja tas tiek izpildīts 30 dienu laikā..

Viegla izziņa ir tāda, kad kreditors izglītības nolūkos pārskata tikai daļu no jūsu kredītvēstures pārskata. Parasti mīksts pieprasījums ir kaut kas tāds, ko kredītkaršu uzņēmums veic, pirms pa pastu jums nosūta iepriekšējas apstiprināšanas paziņojumu. Kad jūs izveidojat savu kredītreitingu, izmantojot tādu uzņēmumu kā Credit Karma, tas arī neietekmē jūsu kredītreitingu.

3. “Manā kredītkartē tiek parādīti tikai daži neapmaksātu rēķinu veidi un tie ietekmē manu kredītu.”

Parādu veidus, kas tiek parādīti jūsu kredītkartē, nosaka kreditors. Ja kreditors paziņo par samaksātajiem un nesamaksātajiem parādiem kredītbirojiem, tad jūsu publiskajā bibliotēkā var parādīties pat soda naudas, kas pārskaitītas parādu piedziņas aģentūrai..

Ir taisnība, ka ir zināms, ka daži kreditori ziņo par visiem samaksātajiem un nesamaksātajiem parādiem vienā vai vairākos kredītbirojos. Hipotēku kompānijas, kredītkaršu izsniedzēji un pat dzīvokļu kompleksi ir daži no izplatītākajiem kreditoru veidiem, kas kredīta birojiem ziņo par jūsu kontu stāvokli. Ja neesat pārliecināts par to, vai kreditors vai konta turētājs ziņo kredītiestādēm, vienkārši veiciet pieprasījumu.

4. “Alga, uzturlīdzekļi bērniem, alimenti un citi ienākumi ietekmē manu kredītreitingu.”

Ienākumi neatkarīgi no tā, vai tie ir mājsaimniecība, netiek izmantoti, lai aprēķinātu jūsu kredītreitingu. Kamēr kredītbiroji nepublicē precīzu formulu, kas izmantota kredītpunktu aprēķināšanā, FICO ziņo par vispārīgo aprēķinu: Maksājumu vēsture veido 35% no rezultāta, kontu atlikumi veido 30%, kredītvēsture ir 15%, dažādas kredīta formas jums ir 10%, un pēdējie 10% ir jauni kredīta pieteikumi.

Jūs varat nopelnīt daudz naudas, bet tas nenozīmē, ka jums ir labs kredīts. Labs kredīts tiek izveidots, savlaicīgi apmaksājot rēķinus un apdomīgi pārvaldot savus finanšu kontus.

5. “Tā kā man nav kredītkaršu vai kredītkaršu parādu, man ir labs kredītreitings.”

Ja jums nav kredītkaršu, tas nenodrošina augstu kredītreitingu. Tieši pretēji, kredītkartes aprēķināšanai liela loma ir kredītkartēm un to pareizai pārvaldībai. Obligāti jāizstrādā kredītvēsture, kas ietver kredītkontu izveidošanu un parāda nomaksu.

Kreditori un aizdevēji vēlas redzēt, ka jums ir un jūs varat pārvaldīt kredītkartes. Kad kreditors vai aizdevējs redz, ka jums nav kredītkaršu, tas, iespējams, uzskatīs jūs par lielāku risku nekā tie, kuriem ir kredītkartes. Ir prātīgi, ja jūsu vispārējā finanšu vadības stratēģijā ir vismaz viena kredītkarte.

6. “Kredītkartes un citu kredītkontu aizvēršana palielina manu kredītreitingu.”

Aizverot kredītkartes un kredītkontus, kurus neizmantojat, kredīta rādītājs netiek palielināts. Patiesībā šo kontu slēgšana var samazināt jūsu kredītreitings, jo tas samazina jums pieejamo kredīta summu.

Koncepcija, kas šeit tiek spēlēta, ir kredīta izmantošana, kas ir jūsu izmantotā kredīta summa salīdzinājumā ar jums pieejamo kredīta summu. Kreditorus vairāk interesē tas, cik labi jūs pārvaldāt savus kredītkontus, tāpēc viņi vēlas redzēt, ka jums ir pieejams daudz kredītu, taču to izmanto salīdzinoši maz..

Ja jums ir jāslēdz konts, slēdziet jaunāku kontu, nevis ilgtermiņa kontu. Jūsu attiecību ar kreditētāju ilgums pozitīvi ietekmē jūsu kredītvērtējumu. Varat arī slēgt kontus ar zemākām kredītlīnijām nekā tos, kuriem ir augstas kredītlīnijas.

7. “Aktīvu konti, piemēram, norēķinu, krājkonti un ieguldījumu konti, ietekmē manu kredītreitingu.”

Par ienākumiem, norēķinu kontiem, krājkontiem un ieguldījumu kontiem kredītbirojiem netiek ziņots. Tāpēc tie neietekmē jūsu kredītreitingu.

8. “Pastāv tikai viens kredītpunktu vērtējums.”

Pastāv neskaitāmi kredītreitingi. Beacon un FICO ir divi no populārākajiem kredītpunktiem, kurus kreditori izmanto. Katrs kreditors vai aizdevējs izvēlas kredītvērtējumu, kuru viņi izmanto, lai pieņemtu lēmumu par kredītu. Vienā pārskatā var būt ietverti vairāki kredītpunkti, un katrs rezultāts var ievērojami atšķirties. Piesakoties aizdevuma vai kredītkontam, jautājiet kreditoram vai aizdevējam, kuru kredītreitingu tas pārskata.

9. “Jums jāpārbauda kredītvēsture tikai tad, ja zināt, ka jums ir problēmas ar kredītu vai ja jūs nesamaksāt rēķinus savlaicīgi.”

Ikvienam ir jāpārbauda savs kredītvēsture vismaz reizi gadā, jo nav retums, ja kļūdas ziņojumā tiek parādīti vienumi. Vienīgais veids, kā uzzināt, kādas ir šīs kļūdas, ir pārraudzīt katru no trim kredītkartēm. Patērētājiem ir tiesības uz katras trīs kredītvēstures pārskatu bezmaksas kopiju reizi 12 mēnešos, tāpēc izmantojiet savas tiesības, lai pārliecinātos, ka kredītvēstures ziņojums pareizi atspoguļo jūsu kredītvēsturi..

10. “Negatīva parāda apmaksa to noņem no mana kredītkartes.”

Kredīta pārskats atspoguļo jūsu kredītvēsturi, kurā ir arī pozitīvā informācija un negatīvie konti. Tas nozīmē, ka novēloti maksājumi, iekasēšanas konti, atbrīvojumi no bankrotiem un bankroti jūsu kredīta ziņojumā var palikt 7 līdz 10 gadus.

Nobeiguma vārds

Var būt grūti pilnībā izprast jūsu kredītreitingu un kredītreitingus, taču, izprotot mītus, kas tos ieskauj, var būt daudz noslēpuma. Lielisks kredītreitings var atšķirt atšķirību starp dažāda veida aizdevumu un kredītkontu apstiprināšanu un noraidīšanu, un tas var nozīmēt arī labākas procentu likmes, darba iespējas un auto transportlīdzekļu apdrošināšanas likmes..

Vai esat pārbaudījis savu kredītvēsturi pēdējos 12 mēnešos??