Kā ietaupīt un ieguldīt naudu koledžai

Bērnu koledžas izdevumu finansēšana noteikti nav tik vienkārša, kā jūs varētu domāt. Neskatoties uz visiem šķēršļiem un grūtībām, joprojām pastāv daudz iespēju, kuras varat izmantot, būdami radoši un uzmanīgi plānojot.

Augošās mācību izmaksas

Mācības koledžā Amerikas Savienotajās Valstīs ir dārgas - un, ja jūs tam neesat pievērsis uzmanību, iespējams, ka jūs būsit šokā. Saskaņā ar Koledžas padomes ziņojumu studentiem četrgadīgajās privātajās koledžās ir visdārgākās kopējās apmeklējuma izmaksas. Faktūras par mācību maksu, maksu, kā arī istabu un ēdināšanu vidējā “uzlīmju cena” 2011. – 2012. Mācību gadā bija milzīgi 38 589 USD, savukārt valsts studenti valsts četru gadu iestādēs maksāja vidēji vairāk nekā USD 17 000. Izmaksas starp valsts studentiem četrgadīgās skolās samazinājās pa vidu - vidēji USD 29 657.

Koledžas izmaksas pieaug straujāk nekā inflācijas līmenis. Pēdējo piecu gadu laikā mācību cenas ir pieaugušas vidēji par 5,6%, bet inflācijas gada kāpums ir bijis nedaudz zem 3%. Šo izmaksu prognozēšana nav pilnīga zinātne, taču pēc lielākās daļas aplēsēm četru gadu izglītība privātajā skolā līdz 2016. gadam maksās vidēji vairāk nekā 200 000 USD..

Sāciet ar 529 koledžas uzkrājumu plānu

Ja plānojat ietaupīt vismaz daļu savu bērnu izglītības, vislabākā vieta, kur sākt, ir 529 koledžas uzkrājumu plāns. 529 plāni ir populāri, jo jūs varat ieguldīt naudu koledžai, izmantojot nodokļu atvieglojumus. Kamēr līdzekļi tiek izmantoti kvalificētiem izdevumiem, piemēram, mācību līdzekļiem, istabai un ēdināšanai, jums nav jāmaksā nodokļi par ienākumiem, kad tos izņemsit. Jūs arī nemaksāsit federālos nodokļus (un vairumā gadījumu valsts nodokļus) par ienākumiem, kas uzkrāti kontā, kamēr tas tiek ieguldīts.

Turklāt daudzas valstis piedāvā citas priekšrocības ieguldījumiem šīs valsts 529 plānā, piemēram, valsts ienākuma nodokļa atskaitījumus par iemaksām, kā arī atbilstošas ​​dotācijas. Paturiet prātā, ka jums var būt tiesības uz šiem pabalstiem tikai tad, ja piedalāties 529 plānā, kuru sponsorē jūsu dzīvesvietas valsts, tāpēc pirms ieguldīšanas noteikti pārbaudiet savas valsts nodokļu kodu..

Ieguldījums 529

Iestatiet 529 kā aizgādības kontu - konts ir uz jūsu vārda, kas nozīmē, ka jums tas pieder, bet jūsu bērns tiek nosaukts par saņēmēju. Sākumā nosakiet mērķa dolāra summu bērna koledžas izmaksām; tad novērtējiet reālu atdeves likmi un attiecīgi investējiet. Izmantojiet tiešsaistes koledžas izmaksu kalkulatoru, lai palīdzētu noskaidrot naudas summu, kas jums nepieciešama mērķa sasniegšanai. Tā kā 529 nauda ir jāizmanto koledžas izdevumiem, parūpējieties par šo skaitļu vadīšanu, lai iegūtu pēc iespējas precīzāku aprēķinu..

Kas tu nevajag vēlaties darīt, ir ieguldīt pārāk daudz. Ja jums vajadzēs izņemt līdzekļus ārpus koledžas paredzētajiem izdevumiem, jums tiks piemērots stingrs 10% sods papildus parastajam ienākuma nodoklim par izņemtajiem ienākumiem. Tomēr jūs varat mainīt saņēmēju, lai cits bērns vai radinieks varētu izmantot liekos līdzekļus. Tas nozīmē, ka labāka stratēģija, lai izvairītos no pārāk maziem ieguldījumiem vai pārāk lieliem ieguldījumiem, ir papildināt 529 uzkrājumu plānu ar citiem ieguldījumu instrumentiem, kas labi darbojas koledžas izdevumos..

Citi ieguldījumu instrumenti

Papildus 529, vairāki citi ieguldījumu produktu veidi var efektīvi palīdzēt ietaupīt un var piedāvāt papildu papildu priekšrocības.

1. Roth IRA

Roth IRA ir pensiju konti, kas līdzīgi tradicionālajam IRA vai 401k, taču atšķirībā no šiem kontiem Roth varat veikt iemaksas jebkuram mērķim bez soda sankcijām. Turklāt, ja līdzekļi tiek izmantoti kvalificētiem izglītības izdevumiem, jūs varat izņemt ieņēmumus, nemaksājot 10% priekšlaicīgas izņemšanas soda. Jums tomēr būs jāmaksā nodoklis par šiem ienākumiem, ja izvēlēsities izņemt vairāk nekā visu jūsu iemaksu kopsummu.

2. Pastāvīgā dzīvības apdrošināšana

Pastāvīgā dzīvības apdrošināšana, tāpat kā visa dzīvības apdrošināšana un universālā dzīvības apdrošināšana, ir plāni, kuros ir apdrošināšanas sastāvdaļa (nāves pabalsts) un naudas komponents, kuru var daļēji izņemt vai aizņemties. Kā papildu nauda, ​​naudas vērtība pastāvīgās dzīves politikā netiek uzskatīta par likvīdu aktīvu, kad koledžas nosaka, cik daudz finansiāla atbalsta saņem jūsu bērns.

Aizņemoties, ņemot vērā naudas vērtību, nodoklis nav parādā. Tomēr par aizdevumu jums jāmaksā procenti. Aizņemšanās pret politikas ieguldījumu komponentu ir veids, kā daļu no ieguldījumiem (ieskaitot izaugsmi) saņemt bez nodokļiem. No otras puses, ja jūs veicat izstāšanos, jūs būs jāmaksā nodoklis par nopelnīto. Jūs varat izveidot šo polisi tā, lai jūsu mantinieki saņemtu nāves pabalstu, pieskaitot atlikušo naudas vērtību pēc nāves, vai arī varat iestatīt tos, lai jūsu pabalsta saņēmēji saņemtu nāves pabalstu, atskaitot summu, kuru aizņēmāties no polises.

Tā kā pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas polises ir dažādas un diezgan sarežģītas, uzmanīgi pārskatiet savas iespējas. Ieteicams neieguldīt uzkrājumu komponenta pastāvīgā dzīvības apdrošināšanā, ja vien jums nav likumīgas dzīvības apdrošināšanas vajadzības (un tā kā jums ir viens vai vairāki bērni, iespējams, ka jūs darīt ir vajadzība).

Arī dzīvības apdrošināšanas polises nav likvīdi ieguldījumi - lielākajai daļai ir nodošanas periods, kura laikā jūs maksājat soda naudu, lai piekļūtu saviem līdzekļiem. Pirms izmantojat to, lai apmaksātu koledžu, pilnībā izprotiet aizņēmuma vai izņemšanas no dzīvības apdrošināšanas sekām.

3. Fiksētas ikgadējās izmaksas

Fiksētās mūža rentes ir pensijas konta veids, no kura jūs varat izņemt pensijas vai saņemt garantētu ienākumu plūsmu. Tā kā fiksētā mūža rentes nauda tiek uzskatīta par pensijas uzkrājumu, koledžas to nevar aplūkot, nosakot, cik daudz finansiāla atbalsta jums pienākas. Tomēr IRS iekasē stingru sodu par priekšlaicīgu izstāšanos. Turklāt mūža rentes uzņēmums iekasē nodošanas maksu, ja rentes laikā, kas bieži ir pirmie pieci līdz septiņi gadi, rentabilitāte tiek ievērojami palielināta..

Tomēr, ja jūs esat vismaz 59 1/2 gadus vecs, kamēr jūsu bērns apmeklē koledžu, mūža rentes konts varētu būt ideāls ietaupīšanas veids, ja tas ir ārpus nodošanas perioda līdz brīdim, kad jums tas jāpieskata. Bet, ja jūs neesat 59 1/2, mūža rente, visticamāk, ir ļoti slikts ietaupījumu līdzeklis kaut kam citam, izņemot jūsu aiziešanu pensijā.

Nobeiguma vārds

Labākais veids, kā maksāt par koledžu, ir plāns un tā ievērošana. Jau savlaicīgi aprunājieties ar saviem bērniem par to, kas viņiem būtu jāgaida no mammas un tēta attiecībā uz palīdzību, apmaksājot koledžu. Ja nepieciešams, labāk sazinieties ar kvalificētu finanšu plānotāju, lai labāk izprastu jūsu izvēles sekas un atrastu piemērotus ieguldījumus.

Lai gan studentu parāds var palīdzēt jūsu bērniem novērtēt izglītības vērtību un vecāku upurus, plānot un sagatavoties šim parādam ir tikpat liela nozīme. Protams, ja jūsu bērni var pretendēt uz atbalstu un koledžas stipendijām - tas ir vēl labāk. Bet tas nav kaut kas, lai virzītu jūsu koledžas uzkrājumu plānu.

Kādus citus padomus jūs varat ieteikt, lai ietaupītu un maksātu par koledžu?