4 budžeta veidošanas alternatīvas, lai sasniegtu savus finanšu mērķus

Tātad jūs mēģināt. Jūs saglabājat visus ieņēmumus un pavadāt stundas, aprēķinot savus izdevumus, sakārtojot tos kategorijās un sagrupējot numurus, lai izdomātu, cik daudz jums katru mēnesi ir jāatliek atkārtotiem rēķiniem. Jūs to visu ievadāt datu bāzē un uzmanīgi pielāgojat numurus, līdz viss ir plānots līdz centiem.

Tad notiek reālā dzīve. Varbūt jūsu automašīna sabojājas, vai arī esat sakrājis zobu un jums jāiet pie zobārsta, vai arī jūsu elektrības rēķins ir daudz lielāks, nekā jūs gaidījāt. Vai varbūt jums vienkārši apnīk nākties noraidīt ielūgumus iet uz vakariņām vai redzēt izrādi, jo jūs strādājat ar budžetu. Neatkarīgi no iemesla, jūsu budžets tiek plaši atvērts - un, tā kā jums jau ir teicis, ka jūs, iespējams, nevarat sasniegt savus mērķus bez budžeta, jūs domājat, ka arī tagad varat vienkārši atteikties.

Varbūt ir pienācis laiks jaunai pieejai. Ļaujiet jums noslēpumu: patiesībā ir diezgan daudz veiksmīgu cilvēku, kuri neizmanto budžetus. Ja sekojat viņu piemēram, varat sasniegt savus finanšu mērķus arī bez viena.

Kāpēc budžets neizdodas?

Saskaņā ar vārdnīcu budžets ir ieņēmumu un izdevumu tāme noteiktam laika posmam. Tomēr, kad cilvēki runā par budžetiem, tie parasti nozīmē kaut ko mazliet specifiskāku: detalizētu plānu, kā katru mēnesi tērēt naudu.

Padomi par budžeta sastādīšanu parasti iesaka sakārtot mēneša izdevumus kategorijās - piemēram, īre, pārtika, transports un ietaupījumi - un pēc tam sev piešķirt fiksētu summu, ko tērēt katrā kategorijā. Kad esat iztērējis visu naudu, ko esat atvēlējis noteiktai kategorijai, piemēram, pārtikas precēm, tas nozīmē, ka tajā mēnesī jūs vairs nevarat iegādāties vairāk pārtikas preču; jums būs jādara viss, kas atrodas jūsu pieliekamajā. Daudzi finanšu eksperti to sauc par “katra dolāra piešķiršanu darbam”.

Šim stingrajam budžetam ir savas priekšrocības. Daudziem cilvēkiem ir daudz vieglāk kontrolēt savus tēriņus, kad viņi precīzi zina, cik daudz viņiem ir jāpavada noteiktā kategorijā. Tomēr daudziem cilvēkiem tādu stingru budžetu ir pārāk grūti ievērot. Šeit ir minēti daži galvenie iemesli, kāpēc budžeti neizdodas.

1. Viņi ir pārāk daudz darba

Mēneša budžeta sastādīšana un ievērošana prasa daudz lietvedības. Pirmkārt, jums ir jāseko visiem izdevumiem, sākot no ikmēneša īres maksājuma līdz gumijas paciņai veikalā. Tad jums ir jāsaglabā uzskaite - vai nu galvā, uz papīra vai datorā - par to, cik daudz jums ir jāpavada katrā kategorijā un jāatskaita katrs pirkums, kad to veicat..

Turklāt jums ir jāplāno izdevumi reizēm, piemēram, ceturkšņa rēķins par ūdeni vai ikgadējais apdrošināšanas maksājums, un katru mēnesi arī šīm izmaksām jāparedz nauda. Dažiem cilvēkiem tas ir par daudz, lai neatpaliktu.

2. Neparedzami izdevumi, tos izslēdzot

Vēl viena visu mēneša izdevumu plānošanas problēma ir tā, ka ir daži izdevumi, kurus nevarat viegli plānot. Jūs varat izveidot automašīnu apkopes kategoriju, pamatojoties uz to, cik daudz jūs iztērējat tipiskā mēnesī, bet tas jums nepalīdzēs, kad automašīna sabojājas un būs nepieciešams nepieredzēts, dārgs remonts. Tas pats attiecas uz medicīnas rēķiniem un mājas remontu. Vislabākais, ko varat darīt, ir uzminēt, cik daudz šie neparedzētie izdevumi jums izmaksās vidējā gadā, un dažreiz minējums nav pietiekami labs.

3. Viņi var likt jums justies atņemtiem

Pēdējais iemesls, kāpēc daudziem cilvēkiem budžets nedarbojas, ir tas, ka viņi jūtas pārāk ierobežojoši. Ja jums ir budžets par katru pēdējo santīmu, tas jūtas kā stingrā diētā; jūs varat pieturēties pie tā, kad jūs tikko sākat darbu, bet pēc kāda laika jums rodas taupīgs nogurums. Tas kļūst grūtāk un grūtāk izdot mazus kārumus, piemēram, filmu vai vakariņas, jo viņiem budžetā nav naudas. Pēc kāda laika, piemēram, diēta, kas nespēj izturēt vēl vienu selerijas nūjiņu un cieti vārītu olu ēdienu, jūs saplaisājat un dodaties iedzērumā.

4 Tradicionālā budžeta alternatīvas

Tātad, pieņemsim, ka pēc vairākiem mēģinājumiem esat secinājis, ka budžeti jums vienkārši nedarbojas. Tagad jautājums ir, kas būs?

Atbilde ir atkarīga no tā, kas tieši ir par tradicionālajiem budžetiem, kas jums nedarbojas. Dažiem cilvēkiem ir vajadzīga lielāka elastība, lai tiktu galā ar neparedzētiem izdevumiem un ik pa laikam izturētos pret sevi, savukārt citi vēlas izvairīties no visām grāmatvedības problēmām. Šeit ir izsmeltas vairākas budžeta alternatīvas, ko finanšu eksperti ir ierosinājuši izvairīties no šīm problēmām, vienlaikus koncentrējoties uz jūsu finanšu mērķiem.

1. Izsekojiet savus tēriņus

Investīciju guru Kriss Reinings panāca finansiālo neatkarību 37 gadu vecumā, aizejot no sava IT darba vietas ar vairāk nekā 1 miljonu ASV dolāru - tas viss nekad nebija izveidojis budžetu. Intervijā CNBC viņš paskaidro, ko viņš tā vietā dara: Viņš katru mēnesi vienkārši seko saviem ienākumiem, izdevumiem un ieguldījumiem..

Tāpat kā tradicionālais budžets, arī šai sistēmai ir nepieciešams izsekot saviem tēriņiem un kārtot tos kategorijās. Tas ļauj precīzi redzēt, kurp aiziet jūsu nauda, un izdomāt, kur jums varētu būt nepieciešams samazināt naudu.

Tomēr atšķirībā no tradicionālā budžeta šī metode neprasa noteikt stingrus tēriņu ierobežojumus attiecīgajam mēnesim. Tā vietā jūs sekojat līdzi faktiskajiem tēriņiem un novērojat, kur nepieciešami pielāgojumi. Apzinoties, ko un kur tērējat, jūs automātiski izvairīsities no tāda veida bezrūpīgiem tēriņiem, kas var sabotēt savus tēriņu mērķus.

Kāpēc šī metode darbojas?

Ja esat pieradis pie tradicionālās budžeta sastādīšanas, tas var likties traki, jo tas liek domāt, ka jūs varat kontrolēt savus tēriņus, vienkārši apzinoties tos. Tomēr Reinings nav vienīgais investors, kurš šo metodi ir veiksmīgi izmantojis. Piemēram, “Šons”, kurš pārvalda emuāru “Mana naudas vednis”, CNBC sacīja, ka viņš ir izmantojis šo metodi, lai līdz 28 gadu vecumam izņemtu vairāk nekā USD 256 000 pensijas uzkrājumos - vairāk nekā trīs reizes vairāk nekā vidēji visu vecumu amerikāņi. Pēc Šena teiktā, tikai redzot, kur aiziet viņa nauda, viņš viņu padarīja par “apzinīgāku un efektīvāku iztērētāju”, ļaujot viņam vienmērīgi palielināt uzkrājumu likmi, līdz viņš ietaupīja vairāk nekā 60% no katras algas..

Eimija Dačitnija, “Tightwad Gazette” autore, saka, ka viņa ģimenes budžetam izmantoja līdzīgu metodi. Viņa izdomāja, cik daudz ģimene ienes katru mēnesi, cik daudz viņi tērē regulārajiem izdevumiem un cik daudz viņiem atstāja uzkrājumi. Tad viņa turpināja katru mēnesi izsekot viņu izdevumiem, lai pārliecinātos, ka viņi paliek uz mērķa. Tā vietā, lai aplūkotu budžetu kā “to, ko jums atļauts tērēt”, viņa iesaka mēģināt “samazināt katru budžeta apgabalu, līdz sasniedzat vietu, kur tas vairs nav ērti, un pēc tam tērēt nedaudz vairāk”.

Kā to izdarīt

Ja vēlaties izmēģināt izsekošanas metodi, rīkojieties šādi:

Pierakstiet visu. Sāciet, ierakstot visus savus ienākumus un izdevumus par vienu mēnesi. Katru reizi, kad nauda nonāk vai iziet, reģistrējiet to. To var izdarīt uz vienkāršas papīra lapas vai datora izklājlapas vai izmantot budžeta veidošanas lietotni, piemēram, Mint vai YNAB, lai izsekotu jūsu labā.
Grupas izdevumi kopā. Mēneša beigās iepazīstieties ar savu izdevumu sarakstu un kārtojiet to plašās kategorijās. Reiningā tiek izmantotas septiņas kategorijas: pajumte, mājsaimniecība, komunālie pakalpojumi, automašīna, veselība, pārtika un izklaide. Tomēr viņš iesaka mainīt šo sarakstu, lai tas atbilstu jūsu pašu tērēšanas paradumiem. Piemēram, ja jums ir regulāri izdevumi par izglītību, pievienojiet to sarakstam. Ja jums nepieder automašīna, nomainiet “automašīna” uz “transportēšana”.
Sasmalciniet ciparus. Salīdziniet savus izdevumus ar ienākumiem un aprēķiniet, kādu procentuālo daļu no ienākumiem jūs tērējat katrā kategorijā. Piemēram, ja jūs nopelnāt USD 3000 mēnesī un iztērējat USD 900 īrei, kategorija “pajumte” būtu 30% no jūsu ienākumiem.
Iestatiet tērēšanas mērķus. Apskatiet katras kategorijas skaitļus. Ja kāds no tiem šķiet pārāk augsts vai pārāk zems, ieskatieties tuvāk un mēģiniet precīzi noteikt iemeslu un pēc tam uzstādiet mērķi to mainīt. Piemēram, pieņemsim, ka pārtikai iztērējat gandrīz 20% no jūsu ikmēneša ienākumiem, kas šķiet pārāk lieli. Pārbaudījis skaitļus, jūs saprotat, ka pēdējā mēneša laikā esat iztērējis vairāk nekā 400 USD, lai paēstu ārpus mājas. Pēc tam jūs varētu uzstādīt mērķi šo summu samazināt uz pusēm.
Vērojiet savu uzvedību. Nākamā mēneša laikā paturiet prātā savus mērķus tērējot. Jums nav nepieciešams tos pierakstīt vai noteikt stingrus tēriņu ierobežojumus; vienkārši apzinies tos.
Atkārtojiet katru mēnesi. Mēneša beigās atkal aprēķiniet savus izdevumus un uzziniet, kā jums veicās ar savu jauno mērķu sasniegšanu. Ja jūs viņus nesatikāt, turpiniet pievērsties viņiem, pārejot nākamajā mēnesī. Ja jūs to izdarījāt, uzstādiet sev jaunus, vērienīgākus mērķus. Piemēram, pēc tam, kad jūsu ēdināšanas izdevumi būs mazāki par USD 200 mēnesī, jūs varētu censties tos samazināt līdz 150 USD.
Izsekojiet progresam (pēc izvēles). Reiningam patīk ikmēneša izsekošanai pievienot vēl pāris soļus. Papildus ienākumu un izdevumu summēšanai viņš arī katru mēnesi pārbauda savu ieguldījumu bilanci un aprēķina, cik lielu ienākumu mēnesī šie ieguldījumi varētu dot. Tad grafikā viņš reģistrē visus trīs skaitļus - ienākumus, izdevumus un ieguldījumu ienākumus. lai redzētu, kā viņi laika gaitā mainās. Reinings saka, ka tas, ka katru mēnesi spējat vērot, kā jūs arvien pieaugat tuvāk finansiālajai neatkarībai, ir lielisks motivētājs.

2. Vispirms maksājiet sev

Ja viss, ko jūs ienīst par budžeta sastādīšanu, ir uzskaite, tad izdevumu uzskaite jums nav labs risinājums. Daudz vienkāršāka alternatīva ir izdomāt, cik daudz vēlaties ietaupīt katru mēnesi, atcelt šo summu malā un pavadīt pārējo, cik vēlaties. Citiem vārdiem sakot, vispirms maksājiet sev.

Divi finanšu eksperti, kurus aptaujāja CNBC, Niks Holemans no Betterment un Kimmie Greene no Intuit, atbalsta šo pieeju. Kamēr jūs ietaupāt pietiekami daudz, viņi apgalvo, nav pilnīgi svarīgi, kā jūs tērējat pārējo. Sākumā rezervējot savus ietaupījumus, jūs varat uztraukties par sīkumiem, piemēram, par to, cik daudz jūs tērējat kafijai vai vai jūs varat atļauties ņemt kabīni, nevis autobusu. Viss, kas jums jādara, ir nopelnīt naudu, ko esat atstājis pēdējā mēneša laikā, tā, lai tas jums derētu.

Kā to izdarīt

Tālāk ir norādīts, kā izmantot šo sistēmu.

Iestatiet uzkrāšanas mērķi. Vispirms izlemiet, kā ietaupīt savus ienākumus. Tam jāietver visu veidu uzkrājumi: ārkārtas fonda izveidošana, uzkrāšana pensijai, parāda apmaksa un ietaupīšana konkrētiem mērķiem, piemēram, atvaļinājumam vai pirmā iemaksai mājā. Vairāki finanšu eksperti ierosina censties ietaupīt 20% no jūsu ienākumiem, lai sasniegtu visus šos mērķus. Viņi to sauc par 80/20 budžetu, jo tas dod jums 80% no jūsu ienākumiem tērēt un 20% - ietaupījumiem.
Izvēlieties krājkontus. Tālāk izrēķiniet, kur jūs atlicināt savus ietaupījumus. Ir svarīgi to turēt atsevišķi no bankas konta, kuru izmantojat ikdienas izdevumiem, lai jūs nevarētu tajā ienirt, ja esat iztērējis visu savu iztērēto naudu. Lielai daļai no tā vajadzētu nonākt norakstīšanas kontā - vai nu IRA, darba vietas kontā, piemēram, 401 (k), vai abos. Pārējo varat atlicināt atsevišķā krājkontā vai ieguldījumu kontā vai pat izveidot vairākus bankas kontus dažāda veida uzkrājumiem. Izlemiet, kādu procentuālo daļu no jūsu ienākumiem vēlaties novirzīt katram no šiem kontiem.
Iestatiet tiešos noguldījumus. Pēdējais solis ir noorganizēt, lai no jūsu algas konta tiktu iemaksāta atbilstoša summa tieši katrā jūsu izvēlētajā kontā. Ja izmantojat pensijas kontu darba vietā, varat noorganizēt, ka dolāri pirms nodokļu nomaksas tiek pārskaitīti tieši no jūsu algas konta. Cita veida kontiem varat iestatīt automātisku uzkrājumu plānu, visu savu algu iemaksājot tieši krājkontā un pēc tam automātiski noņemot nepieciešamo summu iztikas izdevumiem..
Saglabājiet atpūtu. Kad mērķa summa ir ielikta uzkrājumos, pārējo varat glabāt pamata norēķinu kontā, lai tērētu, kā vēlaties.

3. Divu kontu sistēma

Pieejas “maksā pats vispirms” negatīvie ir tas, ka, ja jūs nepievēršat uzmanību saviem tēriņiem, jūs riskējat izskaidrot visu savu naudu, pirms nokļūsit mēneša beigās. Piemēram, jūs varētu tērēt lielus līdzekļus izklaidei un pusdienošanai pirmajā nedēļā vai divās, tikai lai atrastu, ka jūsu kontā vairs nav pietiekami daudz naudas, lai mēneša beigās samaksātu par gāzes rēķinu..

Viens no veidiem ir izveidot divus atsevišķus kontus saviem tēriņiem papildus visiem kontiem, kurus izmantojat uzkrājumiem. Jūs izmantojat vienu kontu, lai apmaksātu ikmēneša rēķinus, un atsevišķu kontu ikdienas tērēšanai. Tādā veidā, pat ja jūs ikdienā pārskaitīsit visu naudu kontā uz lattes, otrā kontā jums joprojām būs nauda, lai segtu nepieciešamos.

Kā to izdarīt

Divu kontu sistēmu var iestatīt šādi:

Atliciniet uzkrājumus. Šīs sistēmas pirmā daļa ir tieši tāda pati kā sistēma “maksā pats”. Izdomājiet, cik daudz vēlaties ietaupīt no katras algas, un automātiski noņemiet šo summu no jūsu algas un ievietojiet atbilstošajos kontos. Tas var ietvert jūsu 401 (k), IRA, krājkontus vai ieguldījumu kontus.
Izveidojiet divus kontus. Pēc tam savā bankā izveidojiet divus atsevišķus kontus: vienu regulāriem rēķiniem, otru atlikušajiem tēriņiem. Nodrošiniet, lai jūsu algas nauda (mīnus uzkrājumi) tiktu tieši iemaksāta rēķinu apmaksas kontā, un no šī konta iestatiet automātisku rēķina apmaksu. Tas garantē, ka neatkarīgi no tā, kam vēl tērējat naudu, rēķini vienmēr tiks samaksāti.
Aprēķiniet savu ikmēneša riekstu. Izdomājiet, cik naudas jums katru mēnesi vajadzēs glabāt rēķinu apmaksas kontā, lai segtu visus fiksētos izdevumus, piemēram, īri, komunālos pakalpojumus, apdrošināšanu un visus regulāros parāda maksājumus. Šo summu dažreiz sauc par jūsu “ikmēneša riekstu”. Tā kā daži rēķini katru mēnesi atšķiras, labākais veids, kā aprēķināt šo summu, ir izņemt visus parastos rēķinus par pagājušo gadu, tos summēt un sadalīt kopsummu ar 12. Pārliecinieties, vai iekļaujiet rēķinus, kurus maksā tikai reizēm. , piemēram, jūsu ūdens ceturkšņa rēķins vai automašīnas apdrošināšanas maksājums kopā. Tādā veidā jūs katru mēnesi savā rēķinu apmaksas kontā atvēlēsit nedaudz naudas, lai segtu šos izdevumus, kad tie rodas.
Pārnes pārējo. Atņemiet mēneša riekstu no kopējiem ikmēneša ienākumiem. Atšķirība ir summa, kuru varat izmantot, lai iztērētu visus izdevumus, kas atšķiras no mēneša uz mēnesi, piemēram, pārtiku, apģērbu un izklaidi. Pārskaitiet šo summu ikdienas kabatas kontā un iztērējiet to visam, kas jums nepieciešams.

Šīs sistēmas mīnuss ir tāds, ka tas apgrūtina kredītkartes izmantošanu pirkumiem. Pērkot lietas ar plastmasu, ir viegli pazaudēt ceļu un tērēt vairāk, nekā jums ir kontā. Šī metode darbojas daudz labāk, ja izmantojat debetkarti, lai visi pirkumi tiktu veikti tieši no jūsu kabatas konta. Tādā veidā jūs nevarat tērēt vairāk, nekā jums ir.

4. Ietaupījumi slīpsvītra un sadedzināt

Ja visas šīs budžeta alternatīvas jums joprojām šķiet pārāk sarežģītas, ir vēl viena pieeja, kas ir vēl vienkāršāka, taču tā nav vienkāršāka. Tas ir tas, ko Investopedia sauc par “boot camp” pieeju. Ideja ir tāda, ka tā vietā, lai mēģinātu ierobežot savus tēriņus dažādās kategorijās, jūs meklējat dažus lielus izdevumus, kurus varat pilnībā novērst. Tādējādi jūsu budžetā būs pietiekami daudz vietas, lai jūs varētu brīvi tērēt visās citās kategorijās, vienlaikus saglabājot pietiekami daudz naudas ietaupījumiem.

Acīmredzams šīs pieejas mīnuss ir tas, ka tā ietver būtiskas, sarežģītas dzīvesveida izmaiņas. Nelielas modifikācijas, piemēram, mazāk enerģijas patērēšana vai mobilā tālruņa plāna pazemināšana, to nesamazinās. Jūs meklējat veida samazinājumus, kas mēnesī varētu ietaupīt simtiem dolāru, piemēram, kabeļa atcelšanu, automašīnas atbrīvošanos, pārcelšanos uz mazāku māju vai dzīvokli vai pilnīgu atteikšanos no restorāna maltītes.

Lai gan šie griezumi būs sāpīgi, jums tie jāveic tikai vienu reizi, tā vietā, lai katru mēnesi skatītos pensus. Kad esat izgriezis šos lielos priekšmetus, jums būs palicis daudz naudas visam pārējam, tāpēc jums nevajadzēs pievērst uzmanību savam budžetam. Tas padara šo pieeju par labu izvēli cilvēkiem, kuri turpina veidot budžetus, bet nekad nespēj tos ievērot.

Kā to izdarīt

Ja esat gatavs izmantot šo galējo pieeju budžeta izmēģināšanai, rīkojieties šādi:

Paskaties uz saviem izdevumiem. Tāpat kā vairums parasto budžetu, arī šī sistēma sākas ar visu jūsu izdevumu izskatīšanu pēdējos mēnešos. Koncentrējieties īpaši uz periodiskiem izdevumiem, kurus maksājat katru mēnesi, piemēram, par īri, transportu vai dalību sporta zālē. Neuztraucieties; šis solis jums būs jāveic tikai vienu reizi.
Meklējiet lielus izdevumus, ko samazināt. Ar normālu budžetu nākamais solis būtu sagrupēt savus izdevumus kategorijās un sākt meklēt veidus, kā samazināt tēriņus katrā apgabalā. Tomēr jūs nemeklējat nelielus ietaupījumus; jūs meklējat lielus ietaupījumus. Centieties savā sarakstā atrast dažus lielus izdevumus, kurus varat novērst. Lai to izdarītu, koncentrējieties uz jomām, kurās tērējat visvairāk. Piemēram, ja jūs atklājat, ka pēdējos trīs mēnešos esat iztērējis 600 USD drēbju iegādei, iespējams, ir pienācis laiks nolaisties līdz kapsulas skapim un pasludināt moratoriju jebkādu papildu apģērbu pirkšanai.
Sekot caur. Samazinātu izdevumu identificēšana ir vienkārša sastāvdaļa; šos samazinājumus faktiski ir grūtāk izdarīt. Gaidiet, ka piedzīvosit sāpīgu pielāgošanās periodu, samazinot šos izdevumus no savas dzīves. Pēc dažiem mēnešiem jūs varēsit pielāgot savu jauno dzīvesveidu un jauno brīvību tērēt naudu, kā vēlaties. Tā kā no dzīves jums būs palikuši lielie izdevumi, jums būs visa nepieciešamā nauda visam citam, ar brīvu vietu.

Nobeiguma vārds

Šīs alternatīvās budžeta veidošanas sistēmas var būt mazāk ierobežojošas nekā tradicionālais budžets. Tomēr tieši šī iemesla dēļ tie nedarbosies visiem. Dažiem cilvēkiem ir nepieciešama tradicionālā budžeta disciplīna, lai izdevumi būtu atbilstoši. Ja viņi nenosaka stingrus ierobežojumus tam, cik daudz viņi katru mēnesi var tērēt noteiktās kategorijās, piemēram, drēbēs vai izklaidei, viņi iztērēs visu algu šiem priekšmetiem un viņiem nekas nepaliks pārtikas precēm.

Ja esat viens no šiem cilvēkiem, ir veidi, kā padarīt vienkāršāku tradicionālo budžeta plānošanu. Piemēram, vairāki eksperti iesaka vienkāršu aplokšņu sistēmu, kurā jūs ieslodzāt skaidru naudu aploksnēs ar marķējumu “pārtikas preces”, “īrējat” utt. Un izņemt naudu pēc nepieciešamības. Šī sistēma uztur pārslodzi bez vajadzības pēc sarežģītas lietvedības. Ja jūs nevēlaties izmantot skaidru naudu visam, jūs varat darīt to pašu, ja maciņš ir pilns ar atkārtoti ielādējamām priekšapmaksas kartēm, no kurām katra ir paredzēta konkrētai kategorijai..

Jums, iespējams, nevajadzēs pat izveidot aploksni katrai budžeta kategorijai. Ja jums ir grūtības kontrolēt savus tēriņus tikai vienā vai divās jomās, varat tiem izmantot skaidras naudas aploksnes un parasti tērēt visu pārējo. Pat Reinings, kurš saka, ka netic budžetiem, atzīst, ka sev piešķir stingru limitu - USD 100 nedēļā pārtikai un izklaidei. Jūs varat rīkoties tāpat kā ar drēbēm, ar transportēšanu vai ar jebkuru citu jūsu budžeta uzpircēju.

Ko tu domā? Vai budžeti ir noderīgi, vai labāk ir izmantot vienkāršāku “pretbudžetu”?