Kas ir FDIC apdrošināšana? - Vēsture, darbības joma, limiti un noteikumi bankām

20. gadsimta rītausmā tūkstošiem amerikāņu kopienu banku bija praktiski ķīlnieki lauksaimniecības ekonomikas neskaidrībām un kapitālisma baronu kaprīziem, kuri līdz tam bija kontrolējuši lielu daļu kontinenta transporta un enerģijas infrastruktūras. Banku bankroti bija izplatīti, it īpaši lauku viennozaru iestādēs.

Situācija kļuva neizturama 30. gadu sākumā, kad Amerikas banku nozare sliecās uz sabrukuma robežu un valsts ekonomika satricināja. No šī tumšā tabulas pieauga viens no Lielās depresijas visizturīgākajiem mantojumiem: Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija, kas apdrošina noguldījumus tūkstošiem ASV nomātu banku.

Ja jums ir depozīta konts bankā, kas atrodas Amerikas Savienotajās Valstīs, jūs, ļoti iespējams, gūsit labumu no FDIC noguldījumu apdrošināšanas. Turpmākajās sadaļās mēs tuvāk apskatīsim noguldījumu apdrošināšanas vēsturi Amerikas Savienotajās Valstīs, FDIC seguma uzgriežņus un skrūves un citus noguldījumu apdrošināšanas veidus, kas pieejami Amerikas patērētājiem un investoriem..

FDIC vēsture un attīstība

Federālo noguldījumu apdrošināšanas korporāciju atļāva ar 1933. gada Banku likumu, kas parasti pazīstams kā Stikla-Steagala likums.

Tomēr ideja par valsts apdrošināšanas shēmu banku noguldījumiem jau sen bija pirms FDIC. Mēs to izlasīsim 1890. gados, 19. gadsimta pēdējās lielās ekonomiskās panikas laikā.

Pirms FDIC: 1893. gada panika un pirmie nacionālie noguldījumu apdrošināšanas priekšlikumi

1893. gada februārī Filadelfijas un Redingas dzelzceļš cieta neveiksmi, izraisot finanšu paniku, kas izšķīrās līdz šim valsts dziļākajā ekonomiskajā depresijā. Saskaņā ar History Central datiem 1893. gada panikā tika pakļauti 50 dzelzceļi, 4000 bankas un 14 000 privāti uzņēmumi.

Sarūkot ASV Valsts kases rezervēm, finansista Džona Pjetroponta Morgana vadītais sindikāts ar straujām procentu likmēm uzlika nacionālajai bankai 65 miljonus dolāru. Morganas glābšana sadusmoja ierindas noguldītājus, no kuriem daudzi zaudēja dzīvības ietaupījumus fiskālo asinspirtu laikā. Neapmierinātība plosījās laukos, visizcilākā veidā izpaudoties kinētiskajās darbībās, piemēram, draņķīgajā Pullmana streikā Čikāgā, ko plaši uzskatīja par 20. gadsimta darbaspēka kustības katalizatoru.

1893. gada panika arī īslaicīgi iznīcināja īslaicīgās Tautas partijas, antikapitālisma kustības, ar dziļu atbalstu agrārajos dienvidos, vidusrietumos un rietumos, likteņus. Tautas partija ieguva vairāk nekā 10% balsu 1894. gada ASV Kongresa vēlēšanās - izrāde nav atkārtota pirms vai pēc tam.

Starp citām radikālām iniciatīvām, ieskaitot neierobežotu sudraba monētu kalšanu, Tautas partijas fiskālā platforma aicināja izveidot valsts noguldījumu apdrošināšanas shēmu. Nebraskas republika Viljams Dženingss Braiens, kvazipopulists, kurš bija noderīgs 1896. gada apvienošanā starp Tautas partiju un Demokrātu partiju, 1893. gadā iepazīstināja ar pirmo nopietno likumdošanas priekšlikumu par nacionālo noguldījumu apdrošināšanas fondu, taču tas nomira bez balsojuma.

Valsts noguldījumu apdrošināšanas fondi 20. gadsimta sākumā

Pēc vairāk vai mazāk nepārtrauktas izaugsmes desmitgadēs ASV ekonomika sāka izklīst 1900. gadu otrajā pusē, kulminācija sasniedzot finanšu krīzi, ko tagad dēvē par 1907. gada paniku. Tāpat kā iepriekšējās desmitgades priekštecis, arī 1907. gada panika izraisīja pagriezienu. banku bankrotu un izsīkušās ASV Valsts kases rezerves. Šādas sekas piespieda J. P. Morgana vadīto sindikātu atbalstīt grūtībās nonākušo finanšu sistēmu, un šoreiz Ņujorkas pilsētas kases cietušās no Volstrītas ciešanām.

Tāpat kā 1890. gados, postpanikas priekšlikumi par valsts noguldījumu apdrošināšanas shēmu nekur nelikās. Spēcīgā izveidoto finanšu firmu pretestības dēļ desmitiem federālo likumprojektu, kas ierosināja dažādas idejas par ilgstošu noguldījumu apdrošināšanas korporāciju, gadsimta ceturksnī pēc 1907. gada panikas neizdevās pieņemt likumu. Labākie federālie politikas veidotāji varēja sapulcēties par Federālo rezervju iziešanu. 1913. gada likums, kas bija rūpīgs kompromiss, ar kuru tika izveidota mūsdienu Federālo rezervju sistēma.

Neveicot federālu rīcību, pastiprinājās valsts politikas veidotāji. No 1908. līdz 1917. gadam astoņi štati izveidoja savas noguldījumu apdrošināšanas korporācijas: Misisipi, Oklahoma, Kanzasa, Ziemeļdakota, Dienviddakota, Nebraska, Teksasa un Vašingtona, liecina FDIC. Dalība bija obligāta piecās valstīs un brīvprātīga trijās. Sešas valstis paredzēja tūlītēju naudas kompensāciju par apdrošinātajiem noguldījumiem un divus aizvietojamus procentus nesošus sertifikātus. Visas astoņas shēmas finansēja, periodiski novērtējot noguldījumus iesaistītajās iestādēs.

1933. gada banku akti (Stikla-Steagala likums) un 1935. gads

1920. gados apmēram 600 ASV bāzētu banku katru gadu cieta neveiksmi. Lielākā daļa bija mazas, lauku iestādes bija pakļautas likviditātes jautājumiem un apakšpamatnes pārvaldībai. Jaunās hartas papildināja viņu rindas. Kumulatīvā krāšana tomēr bija atkarīga: līdz 1930. gadam pēc 1907. gada panikas izveidotās valsts noguldījumu apdrošināšanas shēmas bija maksātnespējīgas..

Draudzīgā krīze piemeklēja ar 1929. gada beigu finanšu paniku. Nākamajos mēnešos banku bankrotu līmenis palielinājās, un to vēl vairāk pastiprināja salu federālās rezerves, kurām nebija daudz iemeslu atbalstīt ārpuskopienas biedrus vai apbalvot to, ko tās vadītāji uzskatīja par plaši izplatītu un nepiedodamu. provinču banku vadītāju slikta pārvaldība. Pat 1930. gadā sagruvušās Ņujorkā bāzētās ASV bankas, kas ir viena no valsts lielākajām noguldījumu institūcijām, bija maz, lai koncentrētu politikas veidotāju prātu. Pirmajos četros pilnajos 30. gadu gados gandrīz 9000 komercbanku statūtu tika apturēti, izslaukot vairāk nekā 4% no visiem ASV noguldījumiem..

Situācija kļuva nederīga 1933. gada pirmajā ceturksnī. Vienā no saviem pirmajiem oficiālajiem aktiem prezidents Franklins D. Rūzvelts 1933. gada 6. martā pasludināja četru dienu valsts banku brīvdienas. Pēc ārkārtas tiesību aktu pieņemšanas, lai palīdzētu stabilizēt valsts banku sistēmu un atkārtoti atverot bankas lielākajā daļā iedzīvotāju centru, Kongress gatavojās strādāt pie bankas reformas likumprojekta grozītās versijas. Šajā versijā bija ietverts noteikums par valsts noguldījumu apdrošināšanu. Viņu centienus sarežģīja spēcīgā banku nozares un tās sabiedroto pretestība Rūzvelta kabinetā, kā arī paša Rūzvelta ambivalence.

Sekoja daudz likumdošanas sašutumu. 1933. gada 16. jūnijā Rūzvelts parakstīja kompromisa pasākumu, kas savstarpēji aizstājams kā 1933. gada Banku likums vai Stikla-Steagala akts. Likums grozīja 1913. gada Federālo rezervju likumu, lai ļautu izveidot valsts noguldījumu apdrošināšanas korporāciju. Likumam bija jāstājas spēkā uz laiku 1934. gada 1. janvārī ar apdrošināšanu līdz USD 2500 vienā depozīta kontā. Tā kā depresija pasliktinājās, stingrāki noguldījumu apdrošināšanas noteikumi 1935. gada Banku likumā aizstāja sākotnējo priekšlikumu, garantējot apdrošināšanu līdz USD 5000 depozīta kontā un nodrošinot FDIC kā pastāvīgas valdības aģentūras vietu..

Uzkrājumu un aizdevumu krīze

80. gadu uzkrājumu un aizdevumu krīze bija pirmais būtiskais FDIC laikmeta finanšu šoks. Tomēr tas nekur nebija tik smags kā panika, kas izraisīja Lielo depresiju. Piemēram, krīze, tai sekojošā recesija un reģionālā mājokļu tirgus depresija izpostīja Amerikas Savienoto Valstu topošo uzkrājumu un aizdevumu (S&L) nozari.

Federālā krājkontu un aizdevumu apdrošināšanas korporācija (FSLIC), kuras rezerves apdrošināja S&L noguldītāju līdzekļus, krīzes pasliktināšanās laikā nespēja sekot līdzi S&L zaudējumiem. Pēc secīgiem rekapitalizācijas mēģinājumiem astoņdesmito gadu beigās Kongress atcēla FSLIC un uzdāvināja jaunu noguldījumu apdrošināšanas aģentūru Resolution Trust Corporation (RTC). Arī RTC izrādījās nepietiekams uzdevumam. Kongress savas funkcijas apvienoja ar FDIC 1995. gadā.

Nodokļu maksātāji samaksāja dūšīgu cenu par secīgām FSLIC un RTC neveiksmēm: aptuveni USD 123,8 miljardi, liecina FDIC Banking Review. Lai arī krīzes akūtā fāze jau sen bija pagājusi, FDIC spēja iztīrīt ieilgušo jucekli bez nodokļu maksātāju palīdzības.

2005. gada Federālā noguldījumu apdrošināšanas reformas likums

2006. gada martā stājās spēkā 2005. gada Federālais noguldījumu apdrošināšanas reformas likums. Jēdzieniski nemainot vidējā noguldītāja pieredzi, likums pilnveidoja FDIC apdrošināšanas mehānisma struktūru, apvienojot divus iepriekš atsevišķus fondus vienā noguldījumu apdrošināšanas fondā (DIF). Pēc bankrotējušās bankas aktīvu likvidācijas DIF izmanto savas skaidrās naudas rezerves, lai kompensētu atlikušos iztrūkumus un kompensētu bankas noguldītājiem.

Globālā finanšu krīze

FDIC otrais lielais pārbaudījums un pirmais kopš Federālā noguldījumu apdrošināšanas reformas likuma notika 2008. gada globālās finanšu krīzes un tās seku laikā. Samērā mazais banku skaits, kas cieta neveiksmi desmit gadu laikā pēc krīzes akūtās fāzes, nedaudz vairāk kā 500, salīdzinot ar vairāk nekā 9000 Lielās depresijas pirmajos četros gados, apņem milzīgo stresu, ko amerikāņiem uzlikusi 2008. gada krīze. finanšu sistēma un pati FDIC.

Saskaņā ar FDIC 2008. gada martā pirms krīzes akūtās fāzes DIF bilance sasniedza 52,8 miljardus USD, kas ir vēsturiski visaugstākais rādītājs. Tomēr, pasliktinoties ekonomikai un saasinoties banku bankrotiem, DIF rezerves samazinājās zem likumā noteiktā minimuma: 1,15% no aprēķinātajiem apdrošinātajiem noguldījumiem. Pasliktinoties DIF skaidrās naudas stāvoklim, FDIC visām dalībbankām uzlika ārkārtas novērtējumu, uz laiku atbalstot fondu.

Tomēr DIF paredzamās saistības parādījās pēc Lielās lejupslīdes. Līdz 2009. gada beigām fondam draudēja maksātnespēja, neveicot turpmākas darbības. Tā vietā, lai aizņemtos no ASV Valsts kases, kas bija juridiski pieļaujams solis, kas, iespējams, būtu veicinājis fonda atgūšanu, FDIC lūdza dalībbankām veikt ceturkšņa novērtējumu par laikposmu no 2009. gada 4. līdz 2012. gada 4. ceturksnim. Šis manevrs saglabāja DIF maksātspēju un ļāva FDIC uzturēt nevainojamu apdrošināto noguldījumu garantēšanas uzskaiti. Lai arī tas bija godīgi, tas daudz palīdzēja no citām valdības ārkārtas iniciatīvām krīzes tumšākajās dienās.

Kas ir FDIC apdrošināšana?

Tagad, kad FDIC esam ieguvuši zināmu vēsturisko kontekstu, izpētīsim, ko sedz korporācijas noguldījumu apdrošināšana, kā darbojas šis segums un kādas darbības noguldītāji var veikt, lai palielinātu segumu.

Kas attiecas uz FDIC apdrošināšanu

FDIC apdrošināšana nodrošina dolāru par dolāru segumu atbilstošajiem noguldījumiem FDIC dalībnieku bankās vismaz līdz 250 000 USD. Ja FDIC dalībbanka neizdodas (nepilda saistības) vai rodas galīgas finanšu problēmas, FDIC kompensē noguldītājiem pilnu pamatsummu summu, kas tiek turēta apdrošinātos kontos, plus procentus, kas pienākas par noklusējuma datumu..

FDIC dalībbankas ir skaidri identificējamas pēc FDIC zīmogiem, kas ir redzami filiāļu ieejās, tirdzniecības vietās un tīmekļa vietnēs. Ja neesat pārliecināts, vai jūsu banka (vai jebkura banka, kurā apsverat konta atvēršanu) ir FDIC loceklis, izmantojiet FDIC BankFind rīku, lai apstiprinātu.

FDIC apdrošina visus atbilstošos noguldījumus, kas tiek turēti dalībiestādēs, neatkarīgi no konta turētāja identitātes. Uzņēmējdarbības konti, kas tiek turēti uz juridiskas personas vārda, ir apdrošināti tāpat kā personīgie konti. Kontu turētājiem nav jābūt ASV pilsoņiem vai pastāvīgajiem iedzīvotājiem, lai kvalificētos FDIC apdrošināšanai.

FDIC depozītu apdrošināšanas brošūrā kontu veidi, uz kuriem attiecas FDIC apdrošināšana, ietver, bet ne tikai:

• Kontu pārbaude
• Apgrozāmās izņemšanas kārtības (NOW) konti, kas ir noguldījumu konti, kurus iecienījuši filiāles nesaistīti finanšu pakalpojumu uzņēmumi
• Naudas tirgus konti
• Depozītu un citu termiņnoguldījumu kontu sertifikāti
• Krājkonti
• Bankas emitēti tirgojami instrumenti, piemēram, kases čeki un naudas pārvedumi

Ko nesedz FDIC apdrošināšana

FDIC apdrošināšana neaptver noteiktus parasto kontu veidus un finanšu instrumentus, ieskaitot dažus instrumentus, kurus var viegli izpirkt par naudu. Neizsmeļošs izslēgto kontu un instrumentu saraksts ietver:

• Biržā tirgotie vērtspapīri, ieskaitot akcijas un ETF
• Kopfondu
• ASV valsts kases parādzīmes, vekseļi un obligācijas (lai arī ASV valdība šos instrumentus garantē atsevišķi)
• Pašvaldību obligācijas
• Korporatīvās obligācijas
• Gada rentes
• Dzīvības apdrošināšanas polises
• Dalībnieku institūcijās esošo seifu saturs

Pārklājuma ierobežojumi laika gaitā

Kongress ir palielinājis FDIC minimālos noguldījumu apdrošināšanas limitus astoņas reizes kopš korporācijas darbības sākuma. Lai gan kopējais pieauguma temps ir periodisks, tas ir pārsniedzis inflāciju:

• 1934. gads: 2500 USD
• 1935. gads: 5000 USD
• 1950. gads: 10 000 USD
• 1966. gads: 15 000 USD
• 1969. gads: 20 000 USD
• 1974. gads: 40 000 USD
• 1980. gads: 100 000 USD
• 2008. gads: 250 000 USD

Starp komercbankām un krājinstitūcijām FDIC apdrošinātajām bankām no 2018. gada augusta noguldījumiem ir apmēram 13,58 triljoni USD. Tomēr FDIC apdrošināšana neaptver visus līdzekļus, kas noguldīti FDIC apdrošinātajās bankās..

Kā darbojas FDIC apdrošināšana

Kad banka bankrotē, FDIC kalpo kā tās tīrīšanas komanda. Tā kā FDIC neizdod banku hartas, tai nav juridisku pilnvaru slēgt bankas pašas. Drīzāk FDIC kalpo par saņēmēju bankām, kuru statūtus ir atcēlušas fraktēšanas iestādes, parasti valsts banku regulatori vai valūtas kontrollera federālais birojs.

Jaunas bankas atrašana
Kā saņēmējs FDIC uzņemas pagaidu īpašumtiesības uz bankrotējušās bankas aktīviem. Īpašumtiesību maiņa vienmēr ir pārsteidzīga, bieži notiek nedēļas nogalē. Vairumā gadījumu FDIC var atrast citu FDIC dalībbanku, kas vēlas uzņemties bankrotējušās iestādes noguldījumus un citus dzīvotspējīgus aktīvus. Ideālā gadījumā noguldītāju konti tiek vienkārši pārsūtīti uz jauno banku, nemainot atlikumu vai aktīvo statusu. Šādos gadījumos noguldītāji var bez pārtraukumiem noguldīt un izņemt līdzekļus.

Kompensācija noguldītājiem par slēgtiem kontu atlikumiem
Ja FDIC nespēj atrast dalībbanku, kas vēlas uzņemties neveiksmīgos bankas noguldījumus, tā vietā aģentūra var izlemt izsniegt čekus ietekmētajiem noguldītājiem par viņu pilna konta atlikumiem, kā arī procentiem, kas pienākas, līdz apdrošinātajam limitam. Šajā salīdzinoši retajā gadījumā noguldītāji uz dažām darba dienām var zaudēt piekļuvi saviem līdzekļiem.

Kompensējošie noguldītāji virs apdrošināšanas limita
Noguldītāji, kuru atlikums pārsniedz minimālo apdrošināšanas limitu, var atgūt daļu no noguldījumu pārsnieguma. Tomēr process vienmēr ir vairāk izstrādāts nekā kompensācija noguldītājiem, kas ir zemāki par minimālo apdrošināšanas limitu, un rezultāts nav garantēts.

Noguldītāji parasti saņem kompensāciju par noguldījumu pārsniegumu, jo FDIC likvidē bankrotējušās bankas atlikušos aktīvus. Vairumā gadījumu maksājums par noguldījumu pārsniegšanu ir proporcionāli, tas nozīmē, ka noguldītājs saņem tikai daļu no sākotnējā atlikuma. Piemēram, noguldītājs var saņemt tikai 50 centus par dolāru. Atkarībā no likvidācijas procesa sarežģītības noguldītājiem, iespējams, būs jāgaida vairāki gadi, līdz FDIC izpildīs atlikušās prasības par noguldījumu pārsniegumu, kas atrodas bankrotējušās bankās..

FDIC apdrošināšanas seguma maksimizēšana

Noguldītāji var izvairīties no šī procesa un samazināt galveno zaudējumu risku, ievērojot FDIC minimālos apdrošināšanas seguma limitus:

• Individuālie konti: FDIC uzskata par kumulatīvu visu atlikumu individuālos (vienotos) kontos, kas atrodas vienam un tam pašam noguldītājam tajā pašā apdrošinātajā bankā. Piemēram, ja jums ir kopējais atlikums 200 000 USD apmērā individuālajos čekos, krājkontos un naudas tirgus kontos bankā A, visu jūsu atlikumu sedz FDIC apdrošināšana. Ja jūsu kopējais atlikums šajos trīs kontos palielinās līdz USD 300 000, jums būs neapdrošināts atlikums USD 50 000 apmērā, pat ja neviena konta atlikums nepārsniedz USD 250 000..
• Kopīgi konti: FDIC apdrošina kopējos kontos esošos atlikumus atsevišķi no atlikumiem, kas tiek turēti atsevišķos kontos, pat ja kopīgo kontu īpašniekiem ir arī vienoti konti tajā pašā iestādē. Kopējā konta atlikumi tiek sadalīti vienādi un apdrošināti līdz USD 250 000 vienam konta turētājam. Tādējādi pāris var iemaksāt līdz 500 000 USD kopējā kontā, nepārsniedzot FDIC limitu.
• Uzņēmējdarbības konti: FDIC nenošķir individuālos uzņēmumus (vienas personas biznesa vienības) un to īpašniekus pat tad, ja individuālā uzņēmuma nosaukums ir atšķirīgs no īpašnieka. Ja jums ir biznesa bankas konts tajā pašā iestādē, kurā jūs glabājat personīgos līdzekļus, FDIC apstrādā jūsu biznesu un personiskos noguldījumus kumulatīvi. Tomēr vairāku dalībnieku biznesa vienības var uzskatīt atsevišķi no to īpašniekiem.
• Pensijas konti: FDIC uzskata fondus, kas tiek turēti visizplatītākajos pensionēšanās kontu veidos (ieskaitot tradicionālos un Roth IRA), nodalītus no fondiem, kas tiek turēti nepensiju noguldījumu kontos, pat ja konti tiek turēti vienā vārdā.
• Trasta konti: Ja ir izpildīti daži nosacījumi, FDIC apdrošina atsaucamus trasta konta atlikumus līdz USD 250 000 vienam unikālajam saņēmējam. Piemēram, atlikums, kas atrodas trasta kontā pie diviem unikāliem saņēmējiem, ir apdrošināts līdz USD 500 000, atlikums, kas ir uzticības kontā četriem unikāliem saņēmējiem, ir apdrošināts līdz USD 1 miljonam utt..

Citas noguldījumu apdrošināšanas formas

Kā redzējām, FDIC nacionālā noguldījumu apdrošināšanas shēma nav vienīgais noguldījumu apdrošināšanas veids, kas pieejams ASV noguldītājiem. Šīs trīs vienības aizsargā arī noteikta veida noguldījumus.

NCUA akciju apdrošināšanas fonds

NCUA akciju apdrošināšanas fonds nodrošina noguldījumu apdrošināšanas segumu miljoniem Amerikas krājaizdevu sabiedrību biedru. Akciju apdrošināšanas fonds, kas tika izveidots 1970. gadā Nacionālās krājaizdevu sabiedrības administrācijas institūcijām un kuru atbalstīja federālā valdība, tagad garantē krājaizdevu sabiedrību akciju noguldījumus līdz USD 250 000 individuālajā kontā un līdz USD 250 000 visos kopējos kontos. Kopējiem kontiem Akciju apdrošināšanas fonda aizsardzība nav tik spēcīga kā FDIC, kas var dot pauzi noguldītājiem ar lielu neto vērtību, kas sver komercbanku un krājaizdevu sabiedrību relatīvos nopelnus..

Vērtspapīru investoru aizsardzības korporācija (SIPC)

SIPC apdrošināšana ir ierobežota klientiem, kuriem ir neizdevušās vai satrauktas SIPC locekļu brokeru sabiedrības. Segums ir ierobežots līdz USD 500 000 skaidrai naudai un vērtspapīriem vienā kontā un USD 250 000 skaidrā naudā uz kontu (ieskaitot). Vērtspapīri, uz kuriem attiecas SIPC apdrošināšana, ietver (bet ne tikai):

• Krājumi
• Obligācijas
• Kopējie fondi un biržā tirgotie fondi
• Naudas tirgi un naudas tirgus fondi
• Binārās opcijas
• Depozīta sertifikāti

SIPC ierobežojumi ir gandrīz tikpat svarīgi kā tā pārklājumi. Daži no ievērojamiem ierobežojumiem ir:

• SIPC neaptver naudas ieņēmumus no preču tirdzniecības.
• SIPC izslēdz forex, preču un citus nākotnes līgumus no vērtspapīru seguma.
• SIPC neaizsargā no zaudējumiem, kas saistīti ar sliktiem ieteikumiem par ieguldījumiem.
• SIPC neaizsargā pret jebkādu kvalificētu vērtspapīru vērtības kritumu.
• Tā vietā, lai sniegtu naudas kompensāciju par likvidētiem vērtspapīriem, kas tiek turēti ar grūtībās nonākušiem starpniekiem, SIPC mēģina aizstāt pašus vērtspapīrus, kad vien iespējams.

Noguldītāju apdrošināšanas fonds

Nejaukt ar FDIC Noguldījumu apdrošināšanas fondu, Noguldītāju apdrošināšanas fonds ir Masačūsetsas štatā balstīta shēma, kas nodrošina noguldījumu apdrošināšanas segumu, kas pazīstams kā DIF apdrošināšana.

Noguldītāju apdrošināšanas fonds, kas izveidots 1934. gadā, garantē visus noguldījumus Masačūsetsas noformētajās dalībbankās, pārsniedzot FDIC noteikto limitu 250 000 USD. Citiem vārdiem sakot, DIF apdrošināšana Masačūsetsas banku noguldītājiem ar lielu neto vērtību ļauj neievērot parasto FDIC limitu. Tas ir būtisks stimuls noguldītājiem, kuriem ir pietiekami daudz līdzekļu, lai atvērtu bezmaksas norēķinu kontus tādās tiešsaistes bankās kā Bank5 Connect un Salem Five Direct - mazākas, DIF dalībnieces iestādes, kas nomināli atrodas Jaunanglijas apdzīvotākajā štatā..

Nobeiguma vārds

Lasīšana par Amerikas agrīnās banku nozares drūmo vēsturi ir acu atvēršanas pieredze. Pirms Lielās depresijas ilgtermiņa noguldītāji ar mazām lauku bankām saskārās ar ļoti reālām iespējām pilnībā sabojāt finanšu līdzekļus, ja nav viņu pašu vainas. Šodien, kur jūs glabājat savu grūti nopelnīto naudu, tas maz ietekmē tās drošību.

Mūsu tauta ir nogājusi garu ceļu, lai iegūtu līdzekļus patronām, un turpina uzlabot aizsardzības centienus, izmantojot tiesību aktus un klientu apkalpošanu. Lai gan vienmēr ir iespējas izaugsmei, mēs atrodamies daudz drošākā situācijā nekā jebkad agrāk. Kamēr jūs veicat norēķinus ar FDIC iestādi, jūsu līdzekļi ir droši.

Ja tas nav progress, es nezinu, kas ir kas.

Vai jums ir FDIC apdrošināts bankas konts?