20 veidi, kā pārvaldīt un palielināt mazo uzņēmumu naudas plūsmu

Plūsmas paātrināšana - pēc iespējas ātrāk konvertējot pārdošanu skaidrā naudā - un palielinot starpību starp ienākošajām un izejošajām naudas plūsmām, lai izveidotu skaidras naudas spilvenu, ir būtiska ikviena, liela vai maza, uzņēmuma ilgtermiņa noturīgai izaugsmei..

Skaidras naudas atlikumu un ātrās naudas ieplūdes palielināšanas stratēģijas

Izmantojiet šīs stratēģijas, lai palielinātu naudas atlikumu un palielinātu naudas ieplūdes ātrumu. Izsekojiet progresam, izmantojot naudas plūsmas izklājlapu, piemēram, šo parocīgo Bench veidni.

1. Noguldiet skaidras naudas atlikumus procentos nopelnojošos kontos
Procentu nopelnījošie norēķinu konti šodien ir pieejami lielākajā daļā banku, kaut arī ar minimālo atlikuma prasību. Tā kā šo kontu procentu likmes bieži ir zemākas par krājkontu, noguldījumu sertifikātu (CD) vai naudas tirgus kontu procentu likmēm, lielāko daļu savu līdzekļu šajos kontos, kas maksā vairāk. Pēc tam pārsūtiet nepieciešamos līdzekļus no kontiem, kas maksā labāk, lai izpildītu minimālā atlikuma prasību procentus nesošā norēķinu kontā, pieskaitot tos maksājumus, kuriem paredzēts samaksāt tajā nedēļā vai mēnesī..

Acīmredzot ir svarīgi turēt skaidru naudu, tāpēc vai nu izvairieties no ilgtermiņa kompaktdiskiem, ieguldiet kompaktdiskos bez sankcijām vai arī ieguldiet tikai daļu līdzekļu, kuriem jums nevajadzēs piekļūt, kamēr kompaktdisks nenokļūst. Lūdziet arī klientus veikt tiešos maksājumus debitoru parādu kontā ar lielāku nopelnītāju, lai procenti sāktu nekavējoties.

2. Pārdod vai atdod lieko un novecojušo aprīkojumu vai inventāru
Dīkstāves, novecojušas un nestrādājošas iekārtas aizņem vietu un saista kapitālu, ko varētu izmantot produktīvāk. Iekārtām, kuras ir piederējušas ilgāku laiku, parasti to uzskaites vērtība ir vienāda ar to glābšanas vērtību vai mazāka, tāpēc pārdošana var radīt ar nodokli apliekamu peļņu. Par šo pieaugumu jāziņo, iesniedzot nodokļu deklarācijas. Tomēr, ja jums būs jāpārdod zem bilances vērtības, jums radīsies nodokļu zaudējumi, kurus var izmantot, lai kompensētu citu uzņēmuma peļņu.

Krājumu pārpalikums var ātri kļūt novecojis un bezvērtīgs, mainoties klientu prasībām un ieviešot jaunus materiālus. Apsveriet iespēju pārdot jebkuru inventāru, kuru diez vai izmantos nākamo 12 mēnešu laikā, ja vien tā uzturēšanas izmaksas nav minimālas un pārdošanas ieņēmumi būs niecīgi..

3. Pieprasiet noguldījumus lielos vai individuālos pasūtījumos
Strādājot ar unikālu vai pasūtītu pasūtījumu, pieprasiet drošības naudu, kas vienāda ar vismaz 50% no kopējās cenas. Vienu veidu produktiem ir ierobežota pārdošanas vērtība, parasti tikai personai vai uzņēmumam, kas veic pasūtījumu. Bez depozīta jūs esat pakļauts riskam, ka piegādes laikā jums būs jāveic samazināts maksājums.

Depozīta iegūšana samazina finansiālu zaudējumu iespējamību vissliktākajos apstākļos. Pārliecinieties, ka klienti saprot jūsu politiku un iekļauj to līguma valodā, lai izvairītos no turpmākām grūtībām.

Un otrādi - izvairieties no nepieciešamības maksāt depozītus pārdevējiem par pasūtījumiem. Palūdziet viņiem ņemt vērā jūsu kredītvēsturi un labās attiecības starp abiem uzņēmumiem, lai pieprasītu skaidru naudu, kuru varētu labāk izmantot citur..

4. Pakāpeniski maksājumi par ilgtermiņa līgumiem jūsu labā
Daži klienti sava lieluma vai politikas dēļ atsakās slēgt līgumus, kuriem nepieciešami sākotnējie iemaksas. Tā vietā, lai zaudētu biznesu, vienojieties par maksājuma noteikumiem un etaloniem, kas pārsniedz vai paralēlas jūsu izmaksām.

Piemēram, tipisks būvlīgums varētu atļaut 15% samaksu, kad tiek pabeigta inženierija, papildu 25%, ja materiāls tiek piegādāts objektā, un 50% no līguma summas īpašos progresa etalonos. Atlikušos 10% no līguma cenas pircējs parasti tur līdz galīgajai pārbaudei un pieņemšanai.

5. Atzīstiet “darbības jomas šļūdes” un, ja iespējams, izmantojiet izmaiņu rīkojumus
Ja jūsu produkts tiek pārdots ar pievienotiem nosacījumiem vai ja pakalpojums, kas jums jāsniedz, ir noteikts līgumā starp jums un pircēju, jums jāzina precīzas prasības, kas no jums tiek gaidītas tā rezultātā. Jebkuras izmaiņas šajās prasībās varētu ļaut jums pieprasīt papildu samaksu par veikto papilddarbu. Nemeklēšana atbilstoši kompensācijai kaitē jūsu uzņēmumam divējādi: Jūs nesaņemat papildu ieņēmumus, un jūsu izmaksas palielinās.

6. Piedāvājiet atlaides ātram maksājumam
Izstrādājiet atlaižu programmu, lai veicinātu ātrus maksājumus, pēc iespējas ātrāk iekasējot jums parādā esošo naudu. Parastie maksājuma nosacījumi ļauj pārskaitīt naudu 30 dienu laikā pēc rēķina saņemšanas ar 2% atlaidi, ja tā samaksāta pirmo 10 dienu laikā. Atkarībā no jūsu vajadzībām un klientu iepriekšējiem maksāšanas paradumiem jūs varat piedāvāt vairāk, mazāk vai bez atlaides maksājumam.

Tomēr atcerieties, ka jūsu spēja ieviest kolekciju politiku būs atkarīga no jūsu relatīvā spēka salīdzinājumā ar klienta izturību. Lielā kontā, iespējams, tiek piemērota piedāvātā atlaide un joprojām jāmaksā novēloti.

5. Sodīt nokavētos maksātājus ar procentu sodiem
Sods nokavētajiem maksātājiem ir “nūja” pieejā “burkāns un nūja” pieejā kolekcijām, “burkāns” ir atlaide priekšlaicīgai samaksai. Lai arī procentu iekasēšana var nebūt iespējama visos gadījumos, politikas klātbūtne uzsvērs savlaicīgu maksājumu nozīmīgumu klientiem.

6. Līgums ar debitoru parādu piedziņas aģentūru
Lai veiktu vecos debitoru parādus, ir nepieciešama centība un laiks, un tas var ātri sasniegt jūsu darbinieku ienākumu samazinājumu. Tikai dažiem maziem uzņēmumiem ir resursi, apmācība vai pieredze, lai efektīvi veiktu nokavētos kontus. Turklāt klienti, kuru maksājums pārsniedz 60 dienas bez attaisnojoša iemesla, reti garantē attiecību turpināšanu un parasti prasa stingrus pasākumus maksājuma saņemšanai..

Trešo personu iekasēšanas aģentūras ir prasmīgas darbā ar šādiem kontiem un parasti ir gatavas veikt iekasēšanu uz sava rēķina apmaiņā pret noteiktu procentuālo daļu no iekasētajiem ieņēmumiem. Dažos gadījumos aģentūras vienkārši nopirks nokavēto parādu no uzņēmuma ar atlaidi un uzņemsies visus turpmākos iekasēšanas riskus. Lai gan trešo personu iekasēšanas izmaksas, salīdzinot ar sākotnējo konta atlikumu, ir pārmērīgas, jūsu alternatīva var būt vispār nemaksāt.

7. Izmantojiet abonēšanas pārdošanu
Ja jūsu produkts tiek regulāri patērēts un atpirkts vairākas reizes gadā, izveidojiet abonēšanas programmu, kurā klienti maksā par produktu un tā piegādi. Laikraksti, žurnāli, kabeļtelevīzija, ainavu veidošana un baseinu uzturēšana ir to produktu un pakalpojumu piemēri, kuri izmanto abonēšanas modeli. Papildus avansa naudas saņemšanai nākotnes izmaksu segšanai, jums ir arī priekšrocības, kas saistītas ar nākotnes pārdošanas nodrošināšanu un vieglāku resursu plānošanu.

8. Izveidojiet Layaway pārdošanas programmu
Layaway programmas bija ļoti populāras pirms plašas personīgo kredītkaršu izmantošanas pagājušā gadsimta 50. gadu beigās. Layaway programma ļauj klientiem izvēlēties konkrētu produktu, kurš pēc tam tiek apmaksāts nākamajam pirkumam un piegādei, kad maksājums ir pabeigts. Pārdevējs skaidru naudu izmanto pirms produkta izmaksu segšanas. Ir nepieciešama īpaša saņemtās naudas uzskaite, tāpēc pārliecinieties, vai jūsu grāmatvedis zina programmu.

9. Sāciet debitoru kredītlīniju
Neskatoties uz viņu centieniem, pat vislabāk vadītie uzņēmumi cieš no atšķirības starp produkta ražošanas izdevumiem - naudas aizplūšanu - un naudas saņemšanu pēc pārdošanas - naudas ieplūdi. Šo nobīdi atspoguļo debitoru parāds kā apgrozāmais aktīvs uzņēmuma grāmatvedībā.

Lielākā daļa banku vēlas aizdot līdz 80% no debitoru parādu atlikuma, tādējādi nodrošinot aizņēmējam skaidru naudu aizdevuma brīdī, nevis gaidot, kamēr konts tiek savākts. Aizdevuma summa mainās uz augšu un uz leju, kad tiek savākti vecie konti un aizdevumam tiek pievienoti jauni konti. Kamēr aizdevums tiek nodrošināts ar debitoru parādiem, uzņēmums - un, iespējams, uzņēmuma īpašnieki - paliek kā parāda garantētāji.

10. Izveidojiet krājuma kredītlīniju
Izejvielu krājumi, ražošanas procesā esošie izstrādājumi un galaprodukti, kas gaida pārdošanu, tiek uzskatīti par apgrozāmiem līdzekļiem, un to iegādei un uzturēšanai nepieciešami ievērojami naudas izdevumi. Aizdevēji, atzīstot vērtību un iespējamību, ka inventarizētie materiāli tuvākajā un vidējā nākotnē tiks pārveidoti par pārdošanas apjomiem, pieņem krājumus kā nodrošinājumu un aizdevuma mainīgos procentus no krājuma bilances, ņemot vērā tā sastāvu - vairumā gadījumu līdz 50% no tās vērtības.

Līdzīgi kā debitoru parāds, atlikums mainīsies uz augšu un uz leju, mainoties krājumu līmenim, un aizņēmēji paliks kā galvotāji. Krājumu aizdevumi ir satraucoši aizņēmējiem, jo ​​faktiskais inventārs ir regulāri jāņem un jānovērtē pēc pašreizējām tirgus cenām, parasti mēnesī, un pēc tam jāsaskaņo ar uzņēmuma un bankas uzskaites vērtību.

11. Faktoringa vienošanās izveidošana
Faktorings parasti ir saistīts ar trešo personu, nebanku finanšu uzņēmumu vai “faktoru”, kurš parādu procentos no debitoru parādu atlikuma palielina no 75% līdz 80% no individuālajiem kontiem. Tā kā pārskatus iekasē uzņēmums, avanss tiek samaksāts, pieskaitot maksu par koeficientu. Dažos gadījumos faktors var iegādāties kontus ar atlaidi un uzņemties atbildību un iekasēšanas riskus.

Tas, vai uzņēmums vai tā īpašnieki joprojām ir kontu galvotāji, ir uzņēmuma un faktora pārrunu jautājums. Faktoringa darījumi parasti ir dārgāki (bet mazāk ierobežojoši) nekā debitoru parādi regulētās bankās, tāpēc vienošanās jāveic tikai pēc tam, kad ir noraidīta standarta debitoru aizdevuma kārtība..

Naudas aizplūdes samazināšanas un aizkavēšanas stratēģijas

12. Novietojiet algu divreiz mēnesī
Divreiz mēnesī maksājamajai programmai nepieciešami 24 atalgojuma cikli gadā pretstatā 26 atalgojuma cikliem divreiz nedēļā paredzētai atalgojuma programmai, tādējādi samazinot algas informācijas vākšanas, pārbaudes un apkopošanas administratīvās izmaksas..

Papildu izmaksu ietaupījumi ir pieejami, izmantojot tiešo depozītu darbinieku bankas kontos, nevis rakstot un piegādājot algas čekus. Pārskaitiet naudas līdzekļus algas aprēķināšanai tieši pirms algas perioda no uzņēmuma parastā konta, kurš nopelna procentus.

13. Kapitāla aprīkojuma remonts, nevis aizstāšana
Pareizi uzturēti mehāniskie transportlīdzekļi viegli nogādā 100 000 jūdzes vai vairāk. Arī mūsdienu tehnika ir izturīga un nodrošina vairākus gadus ilgus pakalpojumus. Piemēram, John Deere traktori, Caterpillar buldozeri un ceļu aprīkojums no piecdesmitajiem un sešdesmitajiem gadiem joprojām tiek izmantoti visā valstī. Biroja tehnika parasti noveco, pirms tā nolietojas.

Lai samazinātu vai novērstu dārgu remontu un nomaiņu:

• Izveidojiet regulāru aprīkojuma apkopes programmu.
• Vajadzības gadījumā izmantojiet atjaunotas un rezerves daļas, ko piegādājuši trešo personu piegādātāji un ražotāji, nevis oriģinālās ražotās detaļas.
• Līgums ar vietējo remontdarbnīcu, lai veiktu sarežģītus remontdarbus vai tehnisko apkopi, kas pārsniedz iekšējās iespējas. Tirdzniecības ekskluzivitāte par cenu ar atlaidi.

14. Noraidīt “jaunās” tehnoloģijas apelāciju
Jaunus produktus, īpaši elektroniskos sīkrīkus, nepārtraukti ievieš ar visprogresīvākajām funkcijām. Bet pirms padoties reklāmas satraukumam, pārliecinieties, ka jaunās funkcijas nodrošinās nozīmīgu darbības uzlabojumu veidos, kā produktu izmantojat savā biznesā. Vairumā gadījumu jūs atklāsit, ka ieguvumi nav papildu izmaksu vērts. Izmantojiet savu esošo aprīkojumu, līdz to nevar salabot par pamatotām izmaksām vai kamēr mainās darba prasības un nav nepieciešams modernizēts aprīkojums.

15. Pērciet lietotu aprīkojumu, nevis jaunu
Lietots aprīkojums labā stāvoklī parasti var veikt nepieciešamo darbu, kā arī jaunu mašīnu. Ja jums ir nepieciešams aprīkojums, meklējiet vietējos sludinājumus un izsoles jūsu reģionā, īpaši meklējot uzņēmumus, kuru aktīvi ir slēgti un kurus aizdevējs pārdod. Jūs, iespējams, varēsit iegādāties kvalitatīvu, lietotu aprīkojumu, ietaupot līdz pat 80% no jauna aprīkojuma cenas, bez salīdzināmas iespēju pasliktināšanās.

16. Pārrēķināt fiksētos parādus, lai samazinātu maksājumus
Pēdējos gados procentu likmes ir pazeminājušās. Un lejupslīdes rezultātā federālā valdība ir arī ierosinājusi vairākas programmas, lai stimulētu banku aizdevumus mazajiem uzņēmumiem, kā arī garantijas no ASV Mazā biznesa administrācijas aizdevumu atvieglošanai.

Pārskatiet esošās kredītlīnijas, lai noteiktu, vai jums varētu būt piemērota zemāka procentu likme vai pagarināts termiņš. Ja iespējams, apsveriet iespēju pievienot kredītlīniju (LOC), ko var izmantot ārkārtas gadījumā. Vienmēr noteikti izlasiet un izprotiet nosacījumus, kas saistīti ar LOK, ieskaitot tā izmaksas, ilgumu un visus nosacījumus, lai varētu to izmantot..

17. Aizkavējiet produktu jaunināšanu
Tehnoloģiskie jauninājumi - programmatūra un aparatūra - notiek vairākas reizes gadā. Bieži vien pāreja no vienas versijas uz otru ir minimāla vai papildina funkcijas, kuras jūs neizmantojat. Esiet apdomīgs, pērkot vai modernizējot galddatorus, mobilos tālruņus utt. Apsveriet atvērtā pirmkoda programmatūru, kas parasti ir bezmaksas vai pieejama par nelielu ziedojumu. Ja programmatūra nodrošina paaugstinātu jūsu datu drošību, kavējot hakerus, kas aizrauj jūsu biznesa darbību, pirms nolemjat neatjaunināt, jums nopietni jāpārdomā. Drošība un drošība vienmēr ir pirmajā vietā.

18. Maksājumu atlikšana pārdevējiem
Kavējieties samaksāt pārdevējiem līdz pēdējam iespējamajam datumam, kas atbilst pārdošanas noteikumiem. Ja par kavētajiem maksājumiem nav paredzēts sods, iestatiet maksājuma ciklu no 45 līdz 60 dienām no rēķina saņemšanas. Kaut arī ir svarīgi palēnināt skaidrās naudas aizplūšanu, tikpat svarīgi ir uzturēt labu kredītreitingu un sirsnīgas attiecības ar kritiskiem pārdevējiem.

Ņemiet vērā, ka, ja maksājums palēnināsies, iespējams, sazināsies ar ietekmēto pārdevēju. Tādos gadījumos esiet modri, ka visi turpmākie maksājumi notiek tā, kā solīts. Ja esat spiests kavēties ar maksājumiem, pēc iespējas ātrāk sazinieties ar pārdevēju, paskaidrojot un plānojot parādsaistības.

19. Preču un pakalpojumu bartera izstrādājumi
Sazinieties ar tiem piegādātājiem, kuri ir arī klienti, par “tirdzniecību”, kurā katrs uzņēmums saņem visus savus maksājumus vai daļu no tiem galaproduktu veidā. Tā kā maiņas vērtību parasti nosaka katra uzņēmuma attiecīgajā mazumtirdzniecības cenā, bartera līgums faktiski nodrošina “atlaidi” tādā apjomā, kas ir vienāds ar jūsu produkta tīro peļņas normu, un ļauj jums saglabāt skaidru naudu, kas citādi tiktu izmantota.

Raugoties no ienākuma nodokļa viedokļa, produkti, ko saņemat no piegādātājiem, jāuzrāda kā bruto ienākumi saņemšanas gadā, savukārt jūsu piedāvātās preces vai pakalpojumi ir “preču izmaksas” izdevumi..

20. Lielākām atlaidēm izmantojiet skaidru naudu, nevis kredītu
Lai arī šī stratēģija var šķist pretrunā ar nepieciešamību ietaupīt skaidru naudu, tā parāda vajadzību vienmēr būt elastīgai jebkura veida tirgus vidē. Grūtajos laikos jūsu pārdevēju mērķi var būt pēc iespējas lielākas naudas rezerves uzkrāšana, prioritāti piešķirot skaidrai naudai, nevis peļņai. Tādos gadījumos viņi var piedāvāt ļoti lielas atlaides cenās apmaiņā pret naudu. Ja lielāka atlaide attaisno skaidras naudas izmantošanu, ņem to.

Tāpat, ja par maziem pirkumiem maksājat ar skaidru naudu, pārrunājiet pārdevējus par papildu atlaidi, jo jūs viņiem ietaupāt kredītkartes apstrādes maksu. Ja viņi nevēlas piešķirt atlaidi, maksājumam izmantojiet kredītkartes, bet pirms procentu norakstīšanas kontā maksājiet kredītkaršu firmai. Ja izmantosit vienu no labākajām mazo uzņēmumu kredītkartēm, jūs saņemsit papildu atlīdzību - jūdzes vai punktus aviosabiedrībām, viesnīcām un ēdināšanu -, kas ietaupīs naudu citur.

Nobeiguma vārds

Izteiciena “nauda ir karalis” izcelsme nav zināma, taču tā derīgums biznesa pasaulē nekad nav ticis apstrīdēts. Tiek apgalvots, ka Apple, uzņēmumam, kas radījis tik ikoniskus produktus kā iPhone un iPad, ir 100 miljardi dolāru skaidrā naudā, lai izmantotu negaidītus darījumus vai segtu izdevumus, ja pārdošanas apjomi ir mazāki nekā gaidīts.

Finansiālais elastīgums ir svarīgs katram uzņēmumam, īpaši gadījumos, kad nākotnes ekonomiskā vide nav skaidra. Izmantojot iepriekš ieteiktās naudas plūsmas stratēģijas, jūs varat uzkrāt savus bankas atlikumus, paplašināt jums kā uzņēmumam pieejamo stratēģisko iespēju skaitu un samazināt varbūtību, ka būsit spiests veikt nepiemērotas vai satraucošas darbības..

Kādus citus padomus jūs varat ieteikt, lai palielinātu biznesa naudas plūsmu?