5 dažādi nodokļu veidi un kā tos samazināt

Lai gan vairums no mums labprātāk samazinātu nodokļus, ko mēs maksājam, vai arī vispār nemaksātu nodokļus, patiesība ir tāda, ka nodokļu maksāšana rada vairākas svarīgas priekšrocības. Tomēr neviens nevēlas maksāt vairāk, nekā viņu taisnīgā daļa. Par laimi, ir iespējas samazināt nodokļu slogu un sadalīt nodokļu ietekmi uz jūsu vispārējo finansiālo stāvokli.

Šeit ir pieci nodokļu veidi, kas jums kādā brīdī var tikt uzlikti, kā arī padomi, kā samazināt to ietekmi.

1. Ienākuma nodokļi

Lielākajai daļai amerikāņu, kuri attiecīgajā gadā saņem ienākumus, jāiesniedz nodokļu deklarācija. Tikai tad, ja esat nopelnījis mazāk nekā IRS noteiktie bruto ienākumu ierobežojumi, varat atteikties no federālā ienākuma nodokļa deklarācijas iesniegšanas. 2018. gada deklarācijām (tās, kas iesniegtas 2019. gada laikā) bruto ienākumu ierobežojumi ir šādi:

• Viens: 12 200 USD (13 850 USD, ja 65 gadu vecums vai vecāks)
• Mājsaimniecības vadītājs: 18 350 USD (20 000 USD, ja 65 gadu vecums vai vecāks)
• Kvalificētā atraitne: 24 400 USD (25 700 USD, ja 65 gadu vecums vai vecāks)
• Precējies, iesniedzot atsevišķi: 5 USD
• Precējies, iesniedzot kopīgi: 24 400 USD (25 700 USD, ja viens laulātais ir 65 gadus vecs vai vecāks; 27 000 USD, ja abi laulātie ir 65 gadus veci vai vecāki)

Daudziem nodokļu maksātājiem, kas iesniedz deklarāciju, ir paveicies saņemt nodokļu atmaksu, jo viņi ir pārmaksājuši algas čeka ieturēšanas dēļ. Protams, gada beigās ir iespējams arī būt parādā vairāk naudas, un tādā gadījumā jums var nākties pielāgot ieturējumu, lai nākamgad neatrastos tādā pašā situācijā..

Lai gan čeka ierakstīšana IRS nekad nav jautra, atcerieties, ka jūsu nodokļi kalpo mērķim. Jūsu apmaksātie līdzekļi ir svarīgs ieņēmumu avots federālajām, štatu un pašvaldībām, jo ​​tie tiek maksāti regulāri visa gada garumā, tādējādi palīdzot līdzsvarot budžetus un atturot mazākas valdības no budžeta krīzēm.

Tāpēc nākamreiz, kad jutīsities par to, cik daudz jūs maksājat tēvocim Sam, apsveriet ceļus, pa kuriem katru dienu braucat uz darbu, militāros locekļus, kuri aizsargā mūsu valsti, un jūsu vecvecākus, kuri katru mēnesi ir atkarīgi no viņu sociālā nodrošinājuma. Tie ir jūsu nodokļu dolāri darbā.

Ko jūs varat darīt, lai atvieglotu slogu

Ja meklējat veidus, kā samazināt federālo ienākuma nodokļa rēķinu, jums ir vairākas iespējas.

Nodokļu kredīti un atskaitījumi

Viens no efektīvākajiem veidiem, kā samazināt nodokļu rēķinu, ir nodokļu atskaitījumu un nodokļu kredītu priekšrocību izmantošana.

Lai arī ne visi var pretendēt uz kredītiem, un nodokļu atvieglojumi, uz kuriem jūs esat tiesīgs pretendēt, var mainīties gadu no gada, viņi ir vērts izpētīt vai pajautāt nodokļu sagatavotājam par.

Daži no populārākajiem nodokļu kredītiem ir šādi:

• Nopelnītā ienākuma nodokļa kredīts (EITC)
• Bērnu nodokļu atlaide
• Kredīts bērnu un apgādājamo aprūpei
• Izglītības kredītpunkti
• Taupītāja kredīts
• Enerģijas taupīšanas nodokļu atlaides

Daži no populārākajiem nodokļu atskaitījumiem:

• Mājas ofiss
• Studentu aizdevuma procenti
• Medicīniskie un zobārstniecības izdevumi
• Mājas hipotēkas procenti
• Labdarības iemaksas

Ieguldīšana

Vēl viens veids, kā kompensēt ienākuma nodokļa slogu, ir veikt ieguldījumus, kas atvieglo nodokļus. Nodokļu kodekss stimulē ieguldījumus vairākos veidos:

• Kapitāla pieaugums. Ja esat jau veicis ieguldījumus, jūs droši vien esat iepazinies ar kapitāla pieaugumu vai peļņu, ko gūstat, pārdodot novērtētus akcijas, obligācijas un īpašumu. Ja jums ir ieguldījums vienu gadu vai ilgāk, jebkurš no pārdošanas gūtais ienākums tiek aplikts ar nodokli pēc ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļa likmes. 2019. gadam šīs likmes ir nulles, 15% vai 20% atkarībā no jūsu ienākumiem. Tas ir ievērojami mazāk par parasto ienākumu augstāko robežlikmi, kas ir 37% 2019. gadā. Ja jūs pārdodat aktīvu, kas jums piederējis gadu vai mazāk, jebkurš guvums tiek uzskatīts par īstermiņa un tiek aplikts ar parasto ienākuma nodokli likme.
• Kapitāla zaudējumi. Katra akciju izvēle nav uzvarētāja. Un, lai arī neviens nevēlas zaudēt naudu par ieguldījumiem, jūs vismaz varat izmantot šos zaudējumus, lai samazinātu nodokļu rēķinu. Iesniedzot nodokļu deklarāciju, jūs varat izmantot ilgtermiņa zaudējumus, lai kompensētu ilgtermiņa ieguvumus, un īstermiņa zaudējumus, lai kompensētu īstermiņa ieguvumus. Ja jums ir vairāk ieguvumu nekā zaudējumu, kapitāla zaudējumus var atskaitīt līdz USD 3000 līdz parastiem ienākumiem, piemēram, algām vai peļņai no uzņēmuma. Atlikušos zaudējumus var pārnest uz nākamo gadu.
• Dividendes. Ja ieguldāt akcijās un kopfondos, iespējams, gada beigās esat saņēmis 1099-DIV veidlapu, kurā jūsu ienākumi no dividendēm tiek sadalīti kvalificētos un parastajos ienākumos. Vai zinājāt, ka par šīm kvalificētajām dividendēm varētu maksāt zemāku nodokļu likmi? Kvalificētas dividendes tiek iegūtas no vietējo korporāciju un noteiktu kvalificētu ārvalstu korporāciju akcijām, kuras jums ir bijušas vismaz noteiktu minimālo periodu. Šīs dividendes tiek apliktas ar nodokli pēc ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļa likmēm, bet parastās dividendes tiek apliktas ar parasto ienākuma nodokļa likmi.
• Ar nodokļiem neapliekami procenti. Daži ieguldījumi maksā procentus, kas ir atbrīvoti no federālajiem ienākuma nodokļiem. Visizplatītākais veids, kā nopelnīt procentus no nodokļa, ir ieguldījumi pašvaldību obligācijās. Tomēr paturiet prātā, ka procentiem par pašvaldību obligācijām var piemērot alternatīvo minimālo nodokli (AMT) un tiem var uzlikt nodokļus valsts līmenī.

Valsts ienākuma nodokļi

Runājot par valsts ienākuma nodokļiem, no tiem var pilnībā izvairīties, ja dzīvojat Aļaskā, Floridā, Nevada, Dienviddakotā, Teksasā, Vašingtonā vai Vaiomingā. Lai arī jūs nevarat izvairīties no federālajiem ienākuma nodokļiem neatkarīgi no tā, kur dzīvojat, šie septiņi štati neiekasē valsts ienākuma nodokli no saviem iedzīvotājiem. Tomēr viņi to varētu kompensēt ar lielākiem tirdzniecības nodokļiem, īpašuma nodokļiem un akcīzes nodokļiem.

2. Akcīzes nodokļi

Runājot par akcīzes nodokļiem, jūs tos maksājat, pērkot noteiktas preces, un tie bieži tiek iekļauti to izmaksās. Tātad, ja jūsu nopirktajam produktam tiek uzlikts tirdzniecības nodoklis, iespējams, jūs maksāsit nodokli par nodokli. Izplatīts piemērs ir federālais benzīna akcīzes nodoklis 18,4% (24,4% par dīzeļdegvielu). Valstis arī uzliek akcīzes nodokļus benzīnam, augstākais ir Kalifornijas 61,2 centi. Zemākā ir Aļaska - 14,66 centi.

Akcīzes nodokļus iekasē arī par tādiem izstrādājumiem kā tabaka un alkohols un tādām darbībām kā derību veikšana, ceļu izmantošana kravas automašīnām un sauļošanās saloniem. Dažās valstīs par mājas pārdošanu tiek iekasēts akcīzes nodoklis, kuru parasti maksā pārdevējs. Akcīzes nodokļi nav pārdošanas nodoklis, tāpēc jūs nevarat tos pieprasīt kā detalizētu atskaitījumu federālajā nodokļu deklarācijā.

Ko jūs varat darīt, lai atvieglotu slogu

No akcīzes nodokļiem ir grūti izvairīties, un tie parasti nav pamanāmi, jo tie ir iekļauti produkta cenā. Ja jūs neinteresē tabaka, alkohols, veikali vai sauļošanās saloni, varat izvairīties no federālajiem akcīzes nodokļiem šiem produktiem un darbībām. Braukšana ar hibrīda vai elektromobiļa vai paļaušanās uz sabiedrisko transportu palīdzēs vismaz daļēji izvairīties no akcīzes nodokļiem benzīnam.

Pat ja tā, dažas valstis iekasē akcīzes nodokli komunālajiem pakalpojumiem, ko komunālo pakalpojumu uzņēmumi nodod patērētājiem. Ja vien jūs nevēlaties pārcelties uz kajīti mežā bez enerģijas, tālruņa vai tekoša ūdens, jums būs grūts laiks, pilnībā izvairoties no šiem nodokļiem.

3. Tirdzniecības nodoklis

Citādi dēvējot par patēriņa nodokli, tirdzniecības nodoklis tiek vairāk iekasēts no turīgajiem tikai tāpēc, ka, jo vairāk patērē, jo vairāk tiek aplikts ar nodokli. Tā kā tirdzniecības nodoklis tiek aprēķināts procentos no preces vai pakalpojuma pārdošanas cenas, tas ir vienkāršs vienādojums: jo vairāk pērkat, jo vairāk maksājat.

Federālā valdība neiesaistās tirdzniecības nodokļa likmju noteikšanā. Tā vietā katra valsts un pašvaldība nosaka savu. Ja vispār esat ceļojis pa valsti, iespējams, pamanījāt, ka pārdošanas nodoklis dažādās vietās ir atšķirīgs. Katrā štatā, izņemot Aļasku, Delavēru, Montānu, Ņūhempšīru un Oregonu, tiek noteikts pārdošanas nodoklis.

Kamēr ienākuma nodoklis tiek uzskatīts par progresīvo nodokli (jo lielāki ir jūsu ienākumi, jo augstāka ir jūsu nodokļu likme), pārdošanas nodoklis tiek uzskatīts par regresīvu nodokli (nodokļa likme ir vienāda neatkarīgi no jūsu ienākumiem). Lai ilustrētu, apsveriet šādu piemēru:

1. patērētājs:

• Ienākumi: USD 500 nedēļā
• Pārtikas preces: USD 150 nedēļā
• Tirdzniecības nodoklis pārtikas preču pirkumiem: 9,00 USD
• Tirdzniecības nodoklis procentos no ienākumiem: 1,8%

Patērētājs Nr. 2:

• Ienākumi: 1500 USD nedēļā
• Pārtikas preces: USD 150 nedēļā
• Tirdzniecības nodoklis pārtikas preču pirkumiem: 9,00 USD
• Tirdzniecības nodoklis procentos no ienākumiem: 0,6%

Pirmajam patērētājam, kura ienākumi ir vienas trešdaļas ienākumi no 2. patērētāja, viņu samaksātā pārdošanas nodokļa summa, kas izteikta procentos no viņu ienākumiem, ir trīs reizes lielāka nekā patērētāja nr. 2 par to pašu pirkuma summu. Tieši to domā ar regresīvu nodokli: tas ir smagāks zemāku ienākumu saņēmējiem.

Lielākajā daļā valstu, kurās ir tirdzniecības nodoklis, recepšu medikamenti tiek izslēgti, lai samazinātu kopējo nodokļu slogu svarīgākajām precēm, kā arī samazinātu regresīvo efektu. Izņēmums ir tikai divi štati:

• Ilinoisa nodokļus recepšu medikamentiem valsts līmenī, bet ar samazinātu likmi 1%. Visas receptes un bezrecepšu zāles ir atbrīvotas no nodokļiem vietējā līmenī.
• Luiziāna neapliek ar nodokli recepšu medikamentus valsts līmenī, bet vietējie reģioni var izvēlēties tos aplikt ar nodokli.

Lielākā daļa štatu arī izslēdz pārtikas preces, bet pārtikas preču tirdzniecības režīms dažādās valstīs ir atšķirīgs. Daži no pārtikas produktiem ir pilnībā atbrīvoti; daži atbrīvo lielāko daļu pārtikas preču, bet nodokļu konfektes un soda. Dažiem ir kredīti vai atlaides, lai kompensētu pārtikas preču nodokli, bet dažiem - zemākas likmes nekā citām precēm..

Ko jūs varat darīt, lai atvieglotu slogu

Diemžēl nav pārāk daudz veidu, kā izvairīties no tirdzniecības nodokļa, izņemot mazāku pirkumu veikšanu, iepirkšanos garāžu tirdzniecībā vai bartera sistēmas izmantošanu.

Tomēr jūs, iespējams, varēsit saņemt nodokļa atskaitījumu par samaksāto tirdzniecības nodokli. Ar 2015. gada likumu par amerikāņu aizsargāšanu no nodokļu paaugstināšanas (PATH likums) tika noteikts pastāvīgs noteikums pieprasīt vispārējus pārdošanas nodokļus, nevis štatu ienākuma nodokļus kā detalizētu atskaitījumu. Tas var būt īpaši noderīgi nodokļu maksātājiem, kuri pērk jaunu automašīnu, laivu vai māju un attiecīgajā gadā maksā vairāk tirdzniecības nodokļos nekā valsts ienākuma nodokļos. Tas ir arī ieguvums cilvēkiem, kuri dzīvo tajos štatos ar pārdošanas nodokli, kuriem nav valsts ienākuma nodokļa.

4. Īpašuma nodokļi

Īpašuma nodokļi ir viena no vecākajām nodokļu formām. Amerikas Savienotajās Valstīs fondi parasti tiek novirzīti vietējām interesēm, piemēram, notekūdeņu attīrīšanai, ceļu uzturēšanai, dzeramajam ūdenim un skolām..

Īpašuma nodokļi tiek aprēķināti, pamatojoties uz jūsu īpašuma vērtību, kas ietver pašas zemes vērtību plus visu jūsu ēku vērtību. Īpašuma nodokļi palielinās par iepriekš noteiktām summām, kuras nosaka jūsu apgabala vērtētājs vai līdzvērtīgs birojs.

Īpašuma nodokļi dažādās valstīs ir ļoti atšķirīgi, un tos parasti izsaka procentos no īpašuma vērtības. Piemēram, Ņūdžersijā ir augstākā īpašuma nodokļa vidējā likme - 1,89%, savukārt Luiziānā vidējā likme ir tikai 0,18%..

Ko jūs varat darīt, lai atvieglotu slogu

Jūs varētu īrēt vai iznomāt, nevis pērkot māju, bet jūs joprojām maksāsit īpašuma nodokļus netieši, izmantojot īri.

Ja apsverat mājas iegādi, bet elastīgi domājat par dzīvesvietu, ir jēga veikt mājas darbus un uzzināt, kur ir zemākās nekustamā īpašuma nodokļa likmes. Neatkarīgi no tā, kur jums pieder māja, iespējams, varēsit ietaupīt naudu par īpašuma nodokļiem, pārsūdzot jūsu mājas novērtējumu. Jums var nākties mājas novērtēt ar profesionālu vērtētāju, lai pierādītu, ka apgabala izmantotā nodokļu rēķina nav tā vērtīgā vērtība. Jūsu nodokļu pārsūdzēšanas process dažādās valstīs ir atšķirīgs, tāpēc sazinieties ar vietējo nodokļu vērtētāju vai izlīdzināšanas padomi.

Tāpat neaizmirstiet, ka varat pieprasīt īpašuma nodokļus kā detalizētu atskaitījumu no jūsu federālā ienākuma nodokļa deklarācijas. Tomēr paturiet prātā, ka 2017. gada Nodokļu samazināšanas un nodarbinātības likums (TCJA) ierobežoja valsts un vietējo nodokļu atskaitīšanu līdz USD 10 000 (USD 5000, ja apprecējās, iesniedzot atsevišķi). Tas ietver valsts ienākuma nodokļus, īpašuma nodokļus un pārdošanas nodokļus.

5. Nekustamā īpašuma nodokļi

Federālie nekustamā īpašuma nodokļi ir viena no jomām, kurā lielākajai daļai cilvēku ir viegli atpūsties.

Īpašuma nodokļa izslēgšanas summa 2019. gadam ir 11,4 miljoni dolāru vienai personai. Tas nozīmē, ka persona, kura nomirst 2019. gadā, bez mantiniekiem var atstāt līdz USD 11,4 miljonus. Precējies pāris saņem divreiz lielāku summu. Naudai, kas mantota, pārsniedzot šo summu, tiek uzlikti nodokļi ar augstāko nodokļu likmi 40%. Robeža paliek spēkā līdz 2025. gada beigām.

Protams, ar dāvanu, trastu un citu īpašumu plānošanas stratēģiju palīdzību daudzi turīgi cilvēki savu īpašumu strukturē tā, ka viņiem tiek piemērots ļoti mazs nekustamā īpašuma nodoklis.

Ko jūs varat darīt, lai atvieglotu slogu

Ja jums ir paveicies satraukties par vairāk nekā 11,4 miljonu dolāru nodošanu draugiem un ģimenes locekļiem, ir pienācis laiks iesaistīt profesionāli. Kā minēts iepriekš, nodibinot uzticību vai izmantojot dāvanu nodokļa izslēgšanu, jūs varat izvairīties no nekustamā īpašuma nodokļa ietekmes vai vismaz to samazināt..

Nobeiguma vārds

Atcerieties, ka nodokļu iesniegšanas termiņš aprīlī nav vienīgā diena, kad jums uzliek nodokļus kā Amerikas pilsonim. Uzzinot vairāk par maksājamo nodokļu veidiem, jūs varat samazināt maksājamo summu visa gada garumā. Iegūstiet izglītību un maksimāli ietaupiet.

Vai esat izmantojis kādu no šīm nodokļu stratēģijām, lai samazinātu nodokļu slogu? Kā tas izdevās??