12 veidi, kā samazināt risku jūsu akciju ieguldījumu portfelī

Akcijas piedāvā izcilu atdevi ilgtermiņā, taču to nepastāvība īstermiņā var būt drausmīga, īpaši jauniem ieguldītājiem. Par laimi, investoriem ir daudz iespēju samazināt risku, veicot ieguldījumus akcijās, un viegli gulēt naktī.

Bet visām priekšrocībām, kuras akcijas un akciju fondi piedāvā ieguldītājiem, tie nav piemēroti visiem vienmēr. Lūk, kas jums jādara, pirms ieguldīt penss akciju tirgū, un 12 stratēģijas, kā samazināt risku, kad sākat ieguldīt.

Pareiza finanšu prioritāšu noteikšana

Pēdējo 32 gadu laikā S&P 500 atdevis vidēji vairāk nekā 10% gadā, kā biržas holdinga uzņēmums, atgādina Cboe.

Lai arī tā ir veselīga atdeve, tā ir arī ievērojami zemāka par vidējo kredītkartes procentu likmi - aptuveni 17% - saskaņā ar CNBC. Vidējam patērētājam kredītkartes parāda nomaksa ir neapstrīdama prioritāte salīdzinājumā ar ieguldījumiem akciju tirgū.

Arī citi augstas procentu likmes personīgie parādi, piemēram, nenodrošinātie privātie aizdevumi, parasti ir jēga atmaksāties pirms naudas ieguldīšanas akciju tirgū. Nav tādas maģiskas procentu likmes, kuru pārsniedzot, jums vajadzētu par prioritāti noteikt parāda nomaksu, nevis to saglabāt. Bet par savu naudu es nomaksāju visus parāda procentus, kas pārsniedz 6%, pirms es investēju citur.

Tāpat lielākā daļa personīgo finanšu ekspertu ir vienisprātis, ka visiem - neatkarīgi no vecuma vai ienākumiem - vajadzētu būt ārkārtas palīdzības fondam. Tas, cik šim ārkārtas fondam vajadzētu būt, ir diskusiju temats; finanšu eksperti iesaka izdevumus, sākot no viena mēneša vērtiem līdz vienam gadam vai ilgāk. Cilvēkiem ar mazāk konsekventiem ienākumiem vai mazāku darba drošību ir vairāk jāatstāj ārkārtas palīdzības fondā.

Tas, cik daudz jūs atliekat ārkārtas fondā, ir personīgs lēmums, pamatojoties uz to, cik konservatīvs vēlaties būt. Bet pirms kaut ko ieguldāt akciju tirgū, vismaz viena mēneša mājsaimniecības izdevumus atlieciet ārkārtas naudas fondā.

Ja jums ir jāizveido ārkārtas fonds, apsveriet bankas CIT kontu ar lielu ienesīgumu. Viņi piedāvā vienu no augstākajiem APY, kas pieejams tiešsaistes krājkontā.

Samaziniet risku ieguldījumos akcijās

Kad esat nomaksājis kredītkartes parādu kopā ar jebkuru citu personisko parādu ar augstu procentu likmi un rezervējis ārkārtas fondu, ir pienācis laiks sākt ieguldīt. Un, lai arī jums ir pieejamas neskaitāmas investīciju iespējas, sākot ar nekustamo īpašumu un beidzot ar obligācijām un beidzot ar kopfinansēšanas vietnēm, krājumi ir vienkārša sākuma vieta, kas piedāvā augstu vidējo ienesīgumu..

Izmēģiniet šos 12 paņēmienus, kā samazināt risku, neatrisinot ieguldījumus ar zemu atdevi, lai izbaudītu daudzās priekšrocības, ko akcijas piedāvā ieguldītājiem.

1. Vidējā dolāru cena

Daudzu jauno akciju investoru acis apklust, izdzirdot tādus izteicienus kā “vidējā dolāra izmaksu summa”. Tomēr koncepcija ir ārkārtīgi vienkārša, tāpēc glazūra nav.

Vidējā dolāru izmaksu vidējā vērtība nozīmē vienkārši ieguldīt vienādu naudas summu katru mēnesi vai ceturksni, vai kādu citu regulāru intervālu, nevis ieguldīt lielu vienreizēju summu vienlaikus..

Sakiet, piemēram, ka jūs mantojat 50 000 USD. Jūs to visu varētu nekavējoties ieguldīt kopieguldījumu fondā vai laika gaitā varat pakāpeniski to ieguldīt šajā kopfondā. Periodiski ieguldot to pilieniņās, jūs mazināt ieguldījumu risku ar briesmīgu laiku tieši pirms tirgus korekcijas.

No otras puses, tā vietā, lai ieguldītu visus USD 50 000 vienlaikus, jūs varētu ieguldīt USD 1000 mēnesī nākamajos 50 mēnešos. Vai arī 2000 USD mēnesī nākamajiem 25 mēnešiem, vai jebkurš sadalījums jums patīk. Svarīgi ir tas, ka laika gaitā ieguldījums tiek sadalīts.

Tādā veidā, tā kā akcijas vai fonda cena svārstās, jūs iegūstat tuvāk ilgtermiņa vidējai cenai. Tā kā jūs ieguldāt vienādu naudas summu, cenu svārstības nozīmē, ka jūs nopirksit vairāk akciju, kad cena būs zemāka, un mazāk akciju, ja cena būs augstāka. Lai ātri ilustrētu, sakiet, ka mēnesī ieguldāt USD 1000 mēnesī SWPPX, indeksa fondā, kurš seko S&P 500. Šeit ir iedomāta cena, lai parādītu, kā dolāru izmaksu vidējā vērtība var izskatīties pirmajos piecos mēnešos:

• 1. mēneša cena: 30 USD. 1000 USD / 30 USD = 33,3 akcijas
• 2. mēneša cena: 25 USD. 1000 USD / 25 USD = 40 akcijas
• 3. mēneša cena: 27 USD. 1000 USD / 27 USD = 37 akcijas
• 4. mēneša cena: 31 USD. 1000 USD / 31 USD = 32,3 akcijas
• 5. mēneša cena: 33 USD. 1000 USD / 33 USD = 30,3 akcijas

Pēc piecu mēnešu dolāru izmaksu vidējās aprēķināšanas jūs būtu ieguldījis 5000 USD un jums piederētu 172,9 akcijas, par vidējām vienas akcijas izmaksām 29 USD..

Plusi un mīnusi, aprēķinot vidējo dolāru cenu

Papildus primārajai riska sadalīšanas priekšrocībai laika gaitā ir arī daži citi plusi un mīnusi, kas investoriem būtu jāsaprot par dolāra izmaksu vidējo noteikšanu..

Viena priekšrocība ir tā, ka ieguldījumus var un vajag automatizēt. Kad esat zinājis, kādu akciju vai fondu vēlaties iegādāties un cik daudz vēlaties ieguldīt katru mēnesi, varat iestatīt automatizētus atkārtotus pirkumus, kas notiks katru mēnesi vienā un tajā pašā dienā. Tas notiek fonā, un no jūsu puses nav jāveic nekāds darbs vai domas. Izmantojot šīs finanšu automatizācijas lietotnes, jūs pat varat apvienot automatizētus ietaupījumus ar automatizētiem ieguldījumiem.

Uzlabošana ir viena no mūsu iecienītākajām iespējām, jo ​​jūs varat automātiski noguldīt naudu no norēķinu konta uz savu ieguldījumu kontu. Vislabākais ir tas, ka Betterment neuzliek maksu par katru tirdzniecību vai pārskaitījumu.

Vēl viena priekšrocība ir tā, ka jums nav jāuztraucas par mēģinājumiem noteikt laiku tirgū. Profesionāli investīciju konsultanti bieži nespēj precīzi paredzēt tirgus svārstības, kas ir atkarīgs no jūsu paša izredzēm pareizi noteikt laiku tirgū.

Ir viens negatīvs vērts pieminēšanas fakts. Finanšu entuziastiem, kuri reliģiski seko akciju tirgiem, vidējā dolāra izmaksu vidējā vērtība nepalīdzēs pārspēt ilgtermiņa vidējo rādītāju, jo pēc definīcijas tā mērķis ir tieši tādas pašas vidējās izmaksas uz vienu akciju. Tātad, kaut arī dolāru izmaksu vidējā aprēķināšana palīdzēs jums izvairīties no ienesīguma zem vidējā līmeņa, tas arī novērš ienesīgumu virs vidējā līmeņa.

2. Indeksa fondi

Aktīvi pārvaldīti fondi ir dārgi.

Tā kā šos fondus aktīvi pārvalda fondu pārvaldnieks, cenšoties pārspēt vidējo tirgus ienesīgumu, viņi no investoriem iekasē augstākas maksas. Šīs maksas ņem vērā ieguldītāju ienākumus.

Daļēji šo augstāko maksu dēļ un daļēji cilvēku kļūdu dēļ aktīvi pārvaldītajiem fondiem ir tendence sliktāk darboties plašākā tirgū, nevis pārspēt tos. Vienā pētījumā, par kuru ziņo U.S. News un World Report, 95% no aktīvi pārvaldītajiem vidēja kapitāla vērtspapīriem bija zemāki par vidējā kapitāla vērtspapīru indeksiem. Skaitļi bija nedaudz labāki maza un liela kapitāla uzņēmumiem (vairāk par tirgus kapitalizāciju drīz).

Turpretī pasīvi pārvaldīts indeksu fonds vienkārši atdarina tādu akciju indeksu kā S&P 500 vai Russell 2000. Plus nav nepieciešams pārmaksātu fondu pārvaldnieku darbaspēks..

Tādējādi šie indeksu fondi iekasē daudz zemākas izmaksu attiecības, bieži vien vienu desmito daļu vai vienu divpadsmito daļu no izmaksām, kuras iekasē aktīvi pārvaldīti fondi. Tas laika gaitā atstāj vairāk ieguldītās naudas.

3. Tirgus ierobežojumu dažādošana

Diversifikācija - izplatot savas sakāmās olas vairākos grozos, nevis vienā - ir izplatīta pieeja riska mazināšanai. Un diversifikācija starp tirgus griestiem ir viens no vairākiem diversifikācijas veidiem.

Tirgus kapitalizācija attiecas uz visu publiski tirgoto akciju kopējo vērtību konkrētam uzņēmumam. Lai izmantotu vienkāršus skaitļus, ja uzņēmumam ir apgrozībā 100 000 akciju un to akciju cena ir USD 5, tad to tirgus kapitalizācija (tirgus maksimālā robeža) ir USD 500 000.

Tas ir viens no veidiem, kā atsaukties uz uzņēmuma lielumu, nevis uz darbinieku skaitu. Galu galā uzņēmumi ar dažiem darbiniekiem joprojām var nopelnīt miljoniem dolāru katru gadu un būt daudz naudas vērti, savukārt uzņēmumi ar daudziem darbiniekiem var nopelnīt nelielu peļņu vai bez tās.

Bet kopumā lielkapitāla uzņēmumi mēdz būt lielas korporācijas, un mazo kapitālsabiedrību peļņa un darbinieki parasti ir daudz mazāki. Arī lielkapitāla uzņēmumiem parasti ir stabilākas akciju cenas ar lēnāku izaugsmi un mazāku cenu sabrukuma risku.

Mazākiem uzņēmumiem ir vairāk vietas izaugsmei, un to vērtība var ātri pieaugt. Bet tie var arī tikpat ātri nokrist.

Sadalot naudu starp maza, vidēja un liela kapitāla indeksu fondiem, jūs varat līdzsvarot gan mazo kapitālsabiedrību potenciālo izaugsmi, gan lielo kapitālsabiedrību stabilitāti. Piemēram, S&P 500 ir indekss, kas atspoguļo 500 lielākos ASV uzņēmumus, savukārt Russell 2000 pārstāv 2000 ASV mazāka kapitāla uzņēmumus. Varat ieguldīt indeksu fondos, kas atdarina šos indeksus (piemēram, SWPPX, minēts iepriekš), vai jebkurā citā indeksā visā pasaulē, lai atlasītu noteiktu tirgus griestu un reģionu.

4. Diversifikācija reģionos

Tāpat kā investori var sadalīt risku dažādos tirgus griestos, viņi var to sadalīt arī dažādos ģeogrāfiskos reģionos un valstīs.

ASV un Eiropas tirgiem kā attīstītām ekonomikām ir tendence neaugt tik ātri kā jaunattīstības tirgiem. Jaunattīstības tirgos, piemēram, Brazīlijā vai Vjetnamā, ir iespējas straujai izaugsmei, jo to ekonomika cenšas panākt Japānas un ASV līdzības. Tomēr politiskās nestabilitātes vai ekonomiskās krīzes dēļ tie var arī ātri sabrukt..

Tāpat kā tirgus griestu gadījumā jūs varat līdzsvarot risku un izaugsmi, sadalot naudu fondos, kas darbojas vairākos reģionos. Es personīgi tiecos pēc 50% ASV un 50% starptautisko fondu, taču panākumu panākšanai nav burvju noteikumu. Kopumā, jo mazāk attīstīta ekonomika reģionos, kur jūs investējat, jo lielāks ir izaugsmes potenciāls un jo lielāks ir strauju zaudējumu risks..

5. Nozaru dažādošana

Tāpat kā daži reģioni piedāvā ātrāku potenciālo izaugsmi vai zaudējumus, daži sektori tiecas uz lielāku risku un potenciālu atdevi nekā citi.

Piemēram, tehnoloģiju nozarē bieži vērojama iespaidīga izaugsme. Tajā ir novērotas arī ļaunprātīgas avārijas; Apskatiet ne vairāk kā 78% sabrukumu tehnoloģiski smagajā Nasdaq indeksā no 2000. līdz 2002. gadam.

Turpretī citas nozares izrādās daudz stabilākas. Apsveriet komunālo pakalpojumu krājumus kā klasisku “aizsardzības” krājumu sektora piemēru: patvēruma vietu, kad citas nozares sāk izskatīties nepastāvīgas un riskantas. Galu galā visiem joprojām ir vajadzīga elektrība neatkarīgi no tā, kas notiek ekonomikā.

6. REITI

Vēl viens veids, kā dažādot savas akcijas, ir nekustamo īpašumu ieguldījumu fondu, kas pazīstami kā REIT, pirkšana.

Kamēr REIT tiek tirgoti biržās tāpat kā akcijas vai ETF, tie faktiski ir uzņēmumi, kas iegulda nekustamajā īpašumā vai pakalpojumos, kas saistīti ar nekustamo īpašumu (piemēram, hipotēku REIT). Tādā veidā investori var netieši investēt nekustamajā īpašumā, neiemācoties pamatus māju apmešanai vai kļūšanai par namīpašnieku..

Atcerieties, ka nekustamā īpašuma un akciju tirgi bieži pārvietojas neatkarīgi viens no otra. Jā, Lielā lejupslīde piedzīvoja krahu gan mājokļu, gan akciju tirgos, taču ne vienmēr tas notiek. Ieguldot naudu gan ar nekustamo īpašumu saistītajos ieguldījumos, gan akciju indeksos, investori saviem portfeļiem var pievienot vēl vienu diversifikācijas slāni.

7. Obligāciju fondi

Tāpat investori var iegādāties obligācijas akciju tirgū, pērkot fondus, kas iegulda obligācijās. Piemēram, Vanguard kopējais obligāciju tirgus indeksa fonds (VBMFX) iegulda aptuveni 70% ASV valdības obligācijās un 30% ASV korporatīvajās obligācijās.

Obligācijām ir reputācija, ka tās ir zema riska, ar zemu atdevi, un tās var līdzsvarot agresīvu akciju portfeli. Protams, ja vēlaties, varat izvēlēties ieguldīt augsta riska, augstas atdeves obligāciju fondos.

Tuvojoties pensijas vecumam, apsveriet obligāciju fondus kā iespēju, kas palīdzēs mazināt atgriešanās riska secību.

8. Spekulējiet tikai ar naudu, ko varat atļauties zaudēt

Indeksa fonda, kas imitē Russell 2000, pirkšana, piemēram, Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO), ir ieguldījums. Tas efektīvi ļauj jums iegādāties 2000 uzņēmumu akcijas, kurām lielākoties izdodas nopelnīt un nopelnīt naudu. Un jūs varat atskatīties uz gadu desmitiem ilgu vēsturi, lai apstiprinātu savu ieguldījumu izvēli.

Naudas ieguldīšana pensu krājumā, ko izdevis uzņēmums, kuram beidzies 19 gadu vecāka vecāku pagrabs, ir spekulācija. Nav panākumu vēstures un tā ir vērtīga, lai pasargātu jūsu investīcijas no pilnīgas sabrukuma.

Uzziniet atšķirību starp ieguldīšanu un spekulēšanu savas investīciju karjeras sākumā. Īsāk sakot, ieguldīšana ir saistīta ar salīdzinoši stabilu, pārbaudāmu un izmērāmu aktīvu, savukārt spekulācija ir saistīta ar paaugstināta riska azartspēli apmaiņā pret milzīgas atdeves iespēju..

Citu piemēru apsveriet divus ieguldījumus nekustamajā īpašumā. Pērkot īres īpašumu, kas šobrīd tiek iznomāts stabilam īrniekam, tiek veiktas investīcijas, jo investori var pārbaudīt īpašumu, salīdzināt tā cenu ar salīdzināmiem īpašumiem, salīdzināt pašreizējo nomu ar tuvējā tirgus nomu un prognozēt naudas plūsmu. Alternatīva ir lēta zemes gabala pirkšana ar cerībām, ka tas kādreiz kļūs īpaši vērtīgs, ir spekulācija.

Ar spekulācijām nekas nav īsti kārtībā. Daudzi agri spekulanti, kas nopirka bitcoin vai citas kriptovalūtas, nopelnīja fenomenālas naudas summas. Bet, ja vēlaties pārvaldīt risku, galvenais ir spekulēt tikai ar naudu, kuru esat gatavs zaudēt.

Jebkurā gadījumā atlieciet 1%, 5% vai 10% no sava portfeļa augsta riska, spekulatīviem ieguldījumiem - aktīviem, kurus jūs pērkat “tikai izklaidei”, kuri var sabrukt vai palielināt vērtību..

Tikai pārliecinieties, ka tad, ja tie sabruks, viņi jūs nevilks līdz finansiālai pazudināšanai.

9. Reinvestētās dividendes

Pērkot akciju vai fondu, jūs varat izvēlēties atkārtoti ieguldīt dividendes, lai palielinātu ieguldījumu pieaugumu. Dividenžu atkārtota ieguldīšana, nevis naudas savākšana skaidrā naudā brokeru kontā arī palīdz izvairīties no alternatīvajām izmaksām un inflācijas zaudējumiem..

Šajā jautājumā tas arī palīdz jums izvairīties no tā tērēšanas.

Dividenžu atkārtota ieguldīšana kalpo arī par vēl vienu dolāra izmaksu vidējās vērtības aprēķināšanas veidu. Ikreiz, kad tiek izdotas dividendes, tās automātiski sāk pirkt vairāk fonda akciju - neatkarīgi no tā, kāda cena tajā brīdī notiek.

Šeit lasiet par dažiem citiem ieguvumiem no dividenžu atkārtotas ieguldīšanas.

10. Pirms avārijas veiciet aizsardzības pasākumus

Jā, es zinu, ka es teicu nemēģināt atvēlēt laiku tirgum. Un es tam blakus stāvu.

Tomēr, ja jūs esat nervozs investors un sākat zaudēt miegu baumu dēļ par gaidāmo avāriju, nejūtieties pienākums atstāt savu naudu augsta riska nozarēs vai reģionos. Pārvietojiet naudu aizsardzības sektoros, obligācijās vai dārgmetālos, vai arī šajā gadījumā jūs varat sēdēt uz lielas skaidras naudas summas, ja jums rodas spoks, kamēr akciju cenas joprojām ir samērā augstas.

Vienkārši nekrītiet panikā un pārdodiet visu pēc tam, kad tirgus jau ir sabrukis.

11. Divreiz padomājiet pirms pārdošanas korekciju laikā

Problēma, protams, ir tā, ka vairums investoru sāk paniku tikai pēc tam, kad tirgus krišana jau ir notikusi.

Ja esat ievērojis citas riska samazināšanas taktikas šajā sarakstā, tad esat ieguldījis fundamentāli drošos fondos, kas atgūsies. Ja investoriem rodas grūtības, pārdodot pēc tirgus sabrukuma - zemas pārdošanas -, tad pirms pirkšanas no jauna gaidiet, kamēr atveseļošanās jau ir sākusies..

Citiem vārdiem sakot, viņi pērk augstu.

Kad visi apkārtējie ir panikā, ir pienācis laiks pirkt, nevis pārdot. Turiet kursu un turpiniet pirkt, ja vidējā cena dolāros ir zemāka, lai palīdzētu pazemināt vidējo vienas akcijas bāzes cenu.

Ja vien jūs neesat tuvu vai pensijā, domājiet par saviem daudzveidīgajiem ilgtermiņa ieguldījumiem tieši tā: ilgtermiņa. Izņēmums no šī noteikuma ir jūsu spekulatīvās investīcijas; Ja redzat, ka uz sienas ir uzraksts, tad pārdodiet un norakstiet zaudējumus. Un atcerieties, ka jūsu spekulācijas notiek ar “jautru naudu” un nepazudinās jūs neatkarīgi no tā, kas notiks.

12. Nolīgt ekspertu (neregulāri)

Iepriekš izklāstītās riska samazināšanas ieguldījumu stratēģijas ir apzināti pietiekami vienkāršas, lai ikviens varētu iztikt bez ekspertu palīdzības. Bet tas nenozīmē, ka jums nekad nevajadzētu meklēt eksperta padomu.

Ikviena finanšu mērķi un apstākļi ir atšķirīgi. Reizēm ir lietderīgi stundu vai divas pavadīt, apsēžoties pie sertificēta finanšu plānotāja, lai saņemtu atsauksmes, atgrieztu idejas un pārliecinātos, ka esat uz pareizā ceļa. Kaut arī daudzi finanšu plānotāji mēģinās jums pārdot esošās pakalpojumu paketes, sāciet ar to, ka viņiem vienkārši samaksājat par stundu par vienu sanāksmi.

Lai iegūtu sīkāku padomu par to, kurā konkrēti ieguldīt, pēc stundas nolieciet investīciju konsultantu. Tāpat esiet piesardzīgs par pastāvīgo pakalpojumu pārdošanas vietām, dodoties uz sapulci skaidri, ka vēlaties vienreizēju sesiju, lai saņemtu personalizētus padomus.

Nobeiguma vārds

Jā, akcijas ir nepastāvīgas. Jā, nepastāvība ir saistīta ar risku, un dažreiz akciju tirgi sagrauj.

Bet daudz lielāks risks nav ieguldīt tajos vispār.

Pārskatot tirgus datus no 1928. gada līdz 2017. gada beigām, NYU parādīja, kā būtu palielinājušies USD 100 ieguldījumi 1928. gadā S&P 500, trīs mēnešu valsts parādzīmēs vai 10 gadu valsts obligācijās. Šī 90 gadu perioda laikā USD 100, kas ieguldīti valsts parādzīmēs, būtu pieaudzis līdz 2 015,63 USD un līdz 7 309,87 USD, ja tiktu ieguldīti valsts kases obligācijās..

Ieguldot S&P 500, tas būtu pieaudzis līdz USD 399,885,98.

Pēdējais riska samazināšanas veids ir ieguldījumi, izmantojot nodokļu atvieglojumu pensionēšanās kontus, piemēram, IRA vai 401 (k) s. Jūs nopelnāt tūlītēju ieguldījumu atdevi, izvairoties no ienākuma nodokļiem par ieguldīto naudu. Pat ja tirgus samazināsies tūlīt pēc ieguldīšanas un tajā gadā jūs ciešat 10% zaudējumus, jūs varat ietaupīt no šīs naudas 25% līdz 40% ienākuma nodokļos..

Izmantojiet iepriekš minētās stratēģijas, lai samazinātu risku, un krājumu īslaicīga nepastāvība sāk justies kā viļņi maigi šūpojas pa jūsu finanšu laivu - kamēr paisums ilgtermiņā to paaugstina un paceļ..

Kādas stratēģijas esat izmantojuši savā akciju portfelī, lai samazinātu risku?