Militārā vecuma pensijas pabalsti un pensiju pabalsti (paskaidrots)

Bija laiks, kad šie pabalsti bija pieejami tikai “glābējiem” - tiem, kuri dienestā pavadīja vismaz 20 gadus. Bet 2018. gadā ASV pārgāja uz jaukto pensionēšanās sistēmu (BRS). Tagad lielākā daļa militārā dienesta locekļu var aiziet prom ar kaut kādu palīdzību pensijā.

Bet, izlemjot par iestāšanos armijā vai plānojot finansiālo turpmāko dienestu, ir svarīgi saprast jūsu militāros pensionēšanās pabalstus.

Vecā militāro pensiju sistēma

Līdz 2018. gadam dienesta locekļi varēja saņemt pensiju - ikmēneša algas izmaksas - ar vismaz 20 gadu kvalificētu aktīvā darba stāžu. Valdība balstīja jūsu pabalsta summu uz jūsu pašreizējās algas reizinātāju: Par katru dienesta gadu militārpersonas jūsu pensijas maksājumiem pievienoja vēl 2,5% no jūsu aktīvās darba algas..

Locekļi, kuri dienestā iesaistījās pirms 1980. gada, izmantoja pensijas modeli, kas maksā galīgo algu. Valdība pensiju pamatoja ar viņu algas naudām pensijas laikā. Piemēram, virsnieks, kurš aizgāja pensijā pēc 25 gadiem, ikmēneša pensijas pārbaudes iekasēs 62,5% apmērā - 25 gadi, kas reizināti ar 2,5%, - no viņu mēneša izpeļņas pensijas laikā.

Pēc 1980. gada noteikumi nedaudz mainījās. Tā vietā, lai pensiju balstītu uz viņu algas pensijas brīdī, valdība balstīja pabalstus uz vidējo viņu augstāko 36 mēnešu algas lielumu visā karjeras laikā. Bet aprēķins palika nemainīgs: 2,5% reizināts ar apkalpoto gadu skaitu.

Tas bija pazīstams kā “augstais 36” vai “augstais trīs” pensiju modelis. Izmantojot to pašu dienesta locekļa piemēru, kurš aizgāja pensijā pēc 25 gadiem, ja viņu lielākie ienākumi trīs gados bija divi gadi (24 mēneši) ar 4000 USD mēnesī un vienu gadu (12 mēnešus) ar 4 150 USD mēnesī, viņi saņemtu 62,5% no 4 050 USD mēnesī pensijā vai 2 531,25 USD: [(24 x 4000) + (12 x 4 150) / 36] x 62,5%.

Ja dienesta loceklis strādāja tikai nepilnu gadu, viņi izmantoja proporcionālu pilnu nostrādāto mēnešu pieaugumu. Kāds, kurš aizgāja pensijā pēc 25 gadiem, sešiem mēnešiem un trim nedēļām, ieguva kredītu uz 25,5 gadiem.

1986. gadā Aizsardzības departaments (DOD) pievienoja “REDUX” iespēju, saskaņā ar kuru dienesta locekļi pēc 15 nostrādātiem gadiem varēja saņemt vienreizēju prēmiju. Ja tas tika pieņemts, tas samazināja dienesta locekļu pensijas ikmēneša maksājumus pensijā.

Vecā pensiju sistēma darbojās lieliski, ja jūs vismaz 20 gadus pieturējāties, lai tajā gūtu labumu - to izdarīja tikai 17% dienesta locekļu, pēc militārpersonu teiktā.

Jaunā jauktā pensionēšanās sistēma

Lai nodrošinātu pensijas pabalstus saviem īsāku stāžu biedriem, nepiesaistot sevi nenoteiktām pensijas saistībām, DOD izveidoja jaunu sistēmu.

BRS jaunajiem dienesta locekļiem stājās spēkā 2018. gada 1. janvārī. Esošajiem darbiniekiem, kuri no 2017. gada 31. decembra bija nostrādājuši mazāk nekā 12 gadus, bija iespēja izvēlēties jauno BRS līdz 2018. gada beigām..

BRS apvieno gan tradicionālo noteiktu pabalstu (pensiju) sistēmu, gan modernāku noteiktu iemaksu plānu.

Izmaiņas pensiju plānā

DOD atstāja augsto 36 pensiju plānu gandrīz neskartu ar vienu būtisku izmaiņu. Tā vietā, lai gadu darba stāžu reizinātu ar 2,5%, lai iegūtu ikmēneša pabalstu, viņi tagad to reizina ar 2%.

Tātad tas virsnieks, kurš nostrādāja 25 gadus, tagad var sagaidīt, ka ikmēneša pensijas pabalsts būs 50% no viņu aktīvā darba algas, nevis 62,5%, ko viņi varēja gaidīt iepriekš. Pamats joprojām ir vidējais no 36 viņu karjeras mēnešos, kas vislabāk maksā.

Citiem vārdiem sakot, atvaļināts militārpersonas var sagaidīt mazāku ikmēneša pensijas maksājumu. Bet ne visas ziņas ir sliktas pensionāru dienesta locekļiem.

Taupības uzkrājumu plāns

Apkalpojošais militārpersonas tagad var piekļūt nodokļu atliktajam pensionēšanās kontam, ko sauc par ietaupījumu plānu (TSP). Tas darbojas kā 401 (k) konts līdz pat iemaksu ierobežojumiem - USD 19 000 gadā 2019. gadā darbiniekiem, kas jaunāki par 50 gadiem, un papildus USD 6 000 ir atļauts tiem 50 un vecākiem. Tāpat kā standarta 401 (k) kontos, militārā dienesta locekļi var izvēlēties ieguldījumus ierobežotā iespēju skaitā.

TSP pat piedāvā Roth iespēju, ļaujot pakalpojumu dalībniekiem maksāt nodokļus par iemaksām tagad un izvairīties no tām vēlāk, ja tiek izņemti.

Kad reģistrējas jauni pakalpojumu biedri, DOD pēc noklusējuma nosaka 3% brīvprātīgo iemaksu likmi. Locekļi var no tā atteikties, ja viņi vēlas.

Bet interesanti, ka militārpersonas gandrīz nekavējoties maksā 1% iemaksu par jauniem īriem, sākot no 60 dienām pēc uzņemšanas. Pēc diviem gadiem dienesta locekļi var pretendēt uz atbilstošām DOD iemaksām.

DOD atbilst līdz 3% dolāram par dolāru papildus jau samaksātajiem 1%. Darbiniekiem, kuri iemaksā no 3 līdz 5% no savas algas, DOD atbilst 50 centiem par dolāru.

Tāpēc pakalpojuma dalībnieks, kurš iemaksā 3% no savas algas, no DOD var cerēt uz vēl 4% kopējo iemaksu - 3% atbilstība plus standarta 1%. Pakalpojuma dalībnieks, kurš iemaksā 4% no savas algas, no DOD var gaidīt 4,5% kopējo iemaksu, un tie, kuri iemaksā 5%, var gaidīt maksimālo 5% kopējo DOD iemaksu.

Izejot no armijas, personāls var ievietot savu TSP kontu tradicionālajā vai Roth IRA, tāpat kā parastais 401 (k).

Turpinājuma maksājums

DOD izmeta veco REDUX iespēju par labu divu jaunu iespēju kombinācijai: piemaksas par turpinājumu un vienreizēja maksājuma iespēja..

Turpmāka samaksa kalpo kā stimuls ilgāk uzturēt dienesta locekļus militārajā dienestā. DOD maksā vienreizēju prēmiju apkalpojošajiem dalībniekiem, kas tuvojas karjeras vidum, ja viņi apņemas nostrādāt vēl vismaz četrus gadus.

Kad šie četri gadi tuvojas, pēkšņi 20 gadu atzīme par pilnīgu pensijas piešķiršanu izskatās daudz tuvāk.

Lai gan darba samaksas specifika atšķiras atkarībā no nozares un pozīcijas, tā parasti kļūst pieejama pēc 8 līdz 12 gadu darba. Arī prēmijas summa mainās. Bet aktīvo dienestu darbiniekiem tā ir no 2,5 līdz 13 reizēm salīdzinājumā ar parasto ikmēneša algu. Rezerves dienesta dalībniekiem prēmija ir no 0,5 līdz 6 reizēm mēnesī.

Vienreizēja maksājuma iespēja

Otrs veids, kā BRS aizstāja opciju REDUX, ir piedāvājot vienreizēju izmaksu pensijā.

Atkāpjoties no amata ar vismaz 20 gadu darba stāžu, militārpersonas var izvēlēties vienreizēju maksājumu apmaiņā pret mazākiem ikmēneša maksājumiem, līdz viņi ir sasnieguši pilnu sociālā nodrošinājuma pensionēšanās vecumu, kas parasti ir 67 gadi. Šajā laikā viņi kļūst tiesīgi saņemt pilnu militāro pensiju. atkal ieguvumi.

Pensionāriem ir divas iespējas: 25% un 50% iespēja diskontēt līdz pašreizējai vērtībai, pamatojoties uz likmēm, kuras katru gadu publicē DOD. Ja viņi izvēlas 25% vienreizēju pabalstu, viņi saņem 75% no viņu parastās ikmēneša pensijas maksājuma līdz pilnam pensionēšanās vecumam. Ja viņi izmaksā pamatīgāku 50% vienreizēju izmaksu, viņi saņem tikai 50% no viņu parastajām pensijas izmaksām.

Veicot vienreizēju maksājumu, aizejošie darbinieki var izvēlēties vienreizēju izmaksu vai vairākas ikgadējas izmaksas, kas sadalītas ne ilgāk kā uz četriem gadiem..

Kaut arī parasto ikmēneša pabalstu vērtība ir augstāka, daži pensionāri labprātāk ņem naudu un iegulda to sev. Piemēram, viņi to var izmantot, lai nopirktu māju, lai aizietu pensijā vai finansētu biznesu.

Invaliditātes vecuma pensija

Ievainoti dienesta locekļi, kuri iziet no karaspēka, nenosniedzot 20 gadu stāžu, dažreiz saņem atsevišķu pabalstu kopumu.

Atkarībā no apstākļiem valdība var tos nodalīt (pilnībā atbrīvot no atbildības) vai pensionēt.

Militārpersonas vajadzības gadījumā var atsaukt atvaļinātu militārpersonu dienestā. Militārie spēki pensijas vecuma darbiniekus klasificē kā I, II vai III kategoriju, ņemot vērā viņu vecumu un fiziskos traucējumus. Viņi visdrīzāk atsauks III kategorijas pensionētos darbiniekus: vecākus pensionārus un invalīdus.

Valdība var nodalīt dienesta locekļus bez pabalstiem, ja viņu invaliditāti ir izraisījuši iepriekšējie apstākļi, viņu dienests nav pastāvīgi pasliktinājis un loceklis ir nostrādājis mazāk nekā astoņus gadus. Turklāt invaliditāte, kas cieta, neievērojot rīkojumus vai dodoties prom bez atvaļinājuma, arī nevar kļūt par pabalstu saņēmēju.

Ja loceklis ir nostrādājis ilgāk par astoņiem gadiem, valdība tos medicīniski var atdalīt ar atlaišanas pabalstu, kas pazīstams kā medicīniska pensionēšanās.

Atlaišanas pabalsts parasti ietver vienreizēju divu mēnešu atalgojumu par katru gadu, kas tiek pasniegts, maksimālais pabalsts ir 24 mēnešalgas. Tas parasti attiecas uz dalībniekiem, kuriem invaliditātes vērtējums ir mazāks par 30%, saskaņā ar Veterānu lietu departamenta grafiku par invaliditātes novērtēšanu.

Dienesta locekļi ar invaliditātes pakāpi, kas klasificēta kā 30% vai augstāka, vai tie, kuru darba stāžs pārsniedz 20 gadus, var saņemt pastāvīgu invaliditātes pensiju. Šajos pabalstos tiek izmantots reizinātājs - 2,5% no jūsu augstākā 36 mēnešu darba samaksas ar minimālo pabalstu - 50% no šīs algas.

Arī Veterānu lietu (VA) invaliditātes pabalsti ir pilnīgi atsevišķi no šiem DOD pabalstiem. Atvaļinātais militārais personāls var atsevišķi pieteikties VA par invaliditātes pabalstiem. Bet, ja tie tiek piešķirti, viņiem jāatsakās no DOD priekšrocībām.

Dzīves dārdzības korekcijas pensijām

Viens no labākajiem militāro pensionēšanās pabalstiem ir tas, ka tie ikmēneša maksājumus saista ar inflācijas sekām. Mēneša pensijas pirktspēja laika gaitā palielinās līdz ar dzīves dārdzību.

Summa katru gadu tiek koriģēta, pamatojoties uz patēriņa cenu indeksu. Tātad, pieaugot tādām izmaksām kā īre, gāze un piens, saņēmēji saņem vairāk naudas pabalstos. Sociālā nodrošinājuma pārvalde (SSA) izdod iztikas izmaksu korekciju šādiem pabalstiem:

• Sociālā nodrošinājuma pabalsti
• Papildu drošības ienākumi (SSI)
• Militārā pensijas samaksa
• VA invaliditātes rādītāji
• Veterānu pensiju pabalsti
• Federālā dienesta izdienas pensija
• Apgādnieka zaudējuma pabalsta mūža rentes
• Daži Medicare un Medicaid ieguvumi
• Dažas štatu un federālās mājokļu un pārtikas programmas

Diemžēl, lai samazinātu ieņēmumu pārsniegšanas ātrumu, SSA jau vairākus gadu desmitus pakāpeniski samazina ieguvumus. Vecāko pilsoņu līgas 2017. gada pētījumā tika atklāts, ka no 2000. līdz 2017. gadam sociālā nodrošinājuma pabalstu pirktspēja samazinājās par 30%.

Veselības aprūpe pensionētajam militārajam personālam

Kalpojot par aktīvo pienākumu izpildi, dienesta locekļi saņem pilnu veselības apdrošināšanu Tricare. Kad viņi aiziet pensijā, viņi var palikt uz Tricare plāna. Bet parasti par to viņiem ir jāmaksā.

Ir trīs Tricare līmeņi, kas ir pieejami pensionētiem militārpersonām, kuras vēl nav tiesīgas piedalīties Medicare:

• Tricare Prime
• ASV ģimenes veselības plāns
• Tricare Select

Tricare Prime piedāvā pārvaldītu aprūpes programmu, kas līdzīga veselības uzturēšanas organizācijai, plaši pazīstama kā HMO. To parasti saņem aktīvo dienestu darbinieki un viņu ģimenes, un pensionētie dienesta darbinieki to var turpināt izmantot. Bet viņiem ir jāmaksā reģistrēšanās maksa gadā par katru pakalpojumu. Dalībnieki saņem norīkotu primārās aprūpes vadītāju, kurš pēc nepieciešamības viņus pieaicina pie speciālistiem.

Militārie pensionāri ar ģimenēm var piedalīties ASV ģimenes veselības plānā, kas ir apakškopas plāns Tricare Prime ietvaros. Tas ir pieejams tikai sešos reģionos, un tajā ietilpst sabiedrisko bezpeļņas veselības organizāciju tīkls. Ja tas ir pieejams, tas ļauj ģimenes locekļiem atļauties veselības aprūpes pakalpojumus par pieņemamu cenu ar zemām ikgadējām reģistrācijas un kopējām iemaksām.

Tricare Select ir maksas pakalpojuma apdrošināšanas plāns, saskaņā ar kuru dalībnieki var ieplānot tikšanos ar jebkuru Tricare pilnvarotu pakalpojumu sniedzēju bez nosūtījuma. Tas nāk ar gada atskaitījumu un izmaksu dalīšanu par izmantotajiem pakalpojumiem. Tas ir labāk piemērots pensionāriem, kuri dzīvo apgabalā, kurā nav Tricare Prime veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēju, vai kuriem ir papildu veselības apdrošināšana no cita avota.

Pēc 65 gadu vecuma sasniegšanas un iestāšanās Medicare saņemšanas pensijas vecuma darbinieki var izmantot Medicare papildinājumu Tricare for Life. Visi atvaļinātie militārpersonas, kuras ir tiesīgas saņemt Medicare A un B daļas, automātiski kvalificējas Tricare for Life, kas piedāvā aptverošu pārklājumu. Izmantojot autorizētu pakalpojumu sniedzēju, Tricare for Life uzņem Medicare nesegto atlikumu.

Nobeiguma vārds

Militārais personāls dienestā atdod ļoti daudz. Viņiem par laimi dienests kaut ko dod atpakaļ pensijā.

Jaunā jauktā pensionēšanās sistēma ļauj pakalpojumu biedriem nekavējoties sākt ietaupīt priekšnodokļus pensijai un, aizejot no dienesta, ņemt savus pensijas uzkrājumus. Tā ir sistēma, kas atlīdzina ietaupījumus ar dāsnu 5% maksimālo darba devējam atbilstošo ieguldījumu.

Karjeras dienesta biedri joprojām iekasē pensiju, pat ja viņi tagad var izmantot tos pašus no nodokļiem aizsargātos pensijas uzkrājumu kontus, ko izmanto civiliedzīvotāji ar 401 (k). Papildu atalgojuma un vienreizēju maksājumu iespējas stimulē un nodrošina elastību ilgāk strādājošiem darbiniekiem.

Arī atvaļinātais militārpersonas saņem labvēlīgus veselības apdrošināšanas plānus caur Tricare, izmantojot relatīvi zemu izmaksu iespējas. Kopumā ASV militārpersonas piedāvā pensijas pabalstus, kas reti sastopami privātajā sektorā.

Vai apsverat iestāšanos armijā vai šobrīd dienējat? Kā pensijas pabalsti ietekmē jūsu lēmumu kalpot un plānus doties pensijā?