Kā nopelnīt naudu mājas iemaksai - 16 stratēģijas un padomi

Ne tik ātri. Mājas pirkšana ir dārgs piedāvājums - lielākais ieguldījums, kādu jebkad ir izdarījusi lielākā daļa ģimeņu. Lai gan jums nav jāsedz visa pirkuma cena pašā sākumā, pirms slēgt māju, jums ir jānāk klajā ar ievērojamu naudas summu..

Jums jāuztraucas par kopīgām slēgšanas izmaksām, piemēram, mājas pārbaude, aizdevēja novērtēšana un īpašuma apdrošināšana. Kopumā šie izdevumi nav par ko šķaudīt - atkarībā no jūsu situācijas tie var sasniegt no 3% līdz 6% no kopējās pirkuma cenas. Pircēju tirgos, iespējams, veiksme pārliecinās jūsu pārdevēju samaksāt dažas slēgšanas izmaksas, taču tas nebūt nav garantēts.

Pro padoms: Vai jums nepieciešama palīdzība hipotēkas aizdevēja atrašanā? Ar AizdevumsTree dažu minūšu laikā jūs saņemsit citātus no vairākiem aizdevējiem. Katrs no viņiem cenšas uzvarēt jūsu biznesā.

Lielākās noslēguma izmaksas visiem

Lielākajai daļai rindu vienību ir nelielas izmaiņas, salīdzinot ar lielākajiem slēgšanas izdevumiem no visiem: pirmā iemaksa.

Lai arī tas ir jāmaksā slēgšanas brīdī, pirmā iemaksa parasti netiek uzskatīta par noslēguma maksu. Tomēr tas nepadara to mazāk ietekmīgu. Jūsu iemaksai ir svarīga un dažreiz izšķiroša loma jautājumā par to, vai varat slēgt savu sapņu māju vai, pieņemsim, būsim īstā, labākā māja, ko varat atļauties no sava budžeta.

Tas notiek tāpēc, ka pirmā iemaksa ir galvenā daļa no tā piedāvājuma, kuru jūs iesniedzat pārdevējam. Vispārīgais īkšķa noteikums ir vienkāršs: jo lielāka pirmā iemaksa, jo spēcīgāks ir piedāvājums. Precīzāk: jo lielāka iemaksas daļa no kopējās pirkuma cenas, jo lielāka iespējamība, ka pārdevējs to pieņems.

Vēsturiski ideālā iemaksa ir bijusi vismaz 20% no pirkuma cenas. Ja māja ir 200 000 USD, tā ir 40 000 USD. Pēdējos gados ir kļuvušas modē mazākas iemaksas, pateicoties mazākām parakstīšanas prasībām un aizvien lielākam pārdevēju akceptam.

Neskatoties uz to, pirmā iemaksa ir ļoti liela kārtība, it īpaši pirmreizējiem māju pircējiem dārgos piekrastes tirgos. Saskaņā ar CoreLogic teikto, vidējā mājas cena Kalifornijas līča reģionā 2016. gadā pārsniedza 700 000 USD - un šajā skaitlī ietilpst salīdzinoši lētas vasarnīcas East Bay priekšpilsētās, kā arī īpaši dārgas rindu mājas Sanfrancisko.

Tas nenozīmē, ka iemaksu nav iespējams ietaupīt. Tas prasa tikai laiku un fiskālo disciplīnu. Ja jūs varat sekot dažiem vai visiem šiem padomiem un stratēģijām, esmu pārliecināts, ka sapni par māju īpašumtiesībām īstenosit ātrāk, nekā jūs domājāt, iespējams - pat ja tas īsā laikā nozīmē skandālu.

Padomi un ieteikumi, kā ietaupīt, veicot iemaksu

1. Nosakiet paredzamo iemaksu un laika grafiku

Vispirms izdomājiet, cik liela būs iemaksa.

Pirmā iemaksa ir trīs savstarpēji pārklājošu faktoru funkcija: vēlamā sākotnējā aizdevuma un vērtības attiecība (LTV), jūsu laika horizonts (kad vēlaties iegādāties) un vietējā mājokļu tirgus apstākļi. Kad cilvēki runā par budžeta plānošanu nākamajam mājas pirkumam, viņi parasti atsaucas uz cenu cenām: “Mēs esam gatavi maksāt USD 300 000” vai “Mēs varam atļauties USD 250 000, bet ne vairāk.”

Tomēr, runājot par pieejamību, vissvarīgākais skaitlis ir pirmā iemaksa. Ja jūs nevarat bruģēt 50 000 USD iemaksu par māju 250 000 USD (vai māju par 400 000 USD, ja jūs nododat mazāk par 20%), tad jūs nevarat atļauties šo māju.

Tad jūsu pieejamības diapazona augšējā daļa ir visaugstākā pirmā iemaksa, ko varat ietaupīt piešķirtajā laika posmā, nepazeminot mērķa LTV. Tātad, ja trīs gadu laikā vēlaties iegādāties māju USD 300 000 apmērā ar 20% iemaksu, jums būs jāparedz 60 000 USD šim mērķim 36 mēnešus no šodienas..

Protams, jums ir jāsniedz vairāk nekā tikai pirmā iemaksa līdz slēgšanai. Lai būtu drošs, pieņemsim, ka citas jūsu slēgšanas izmaksas būs līdz 6% - tuvu reālistiskākajai slēgšanas izmaksu diapazona augšdaļai. Ja māja ir USD 300 000, tā ir vēl USD 18 000 par kopējo summu USD 78 000.

Visbeidzot, pilnībā neizmantojiet savu bankas kontu, lai iegādātos savu sapņu māju. Ir prātīgi, ja vismaz trīs mēnešu ienākumi ir likvīdi uzkrājumi kā ārkārtas fonds, neatkarīgi no jūsu tuvākā vai ilgtermiņa mērķa. Seši mēneši ir vēl labāki.

Pro padoms: Ja jums vēl nav izveidots ārkārtas fonds vai tas atrodas kontā, kura nopelna mazāk par 1%, ieskatieties augstas ienesīguma krājkontā no UIN banka.

2. Samaziniet nepieciešamo iemaksu ar īpašu aizdevumu

Ja vēlaties iegādāties paātrinātu grafiku, dzīvot dārgā mājokļu tirgū vai šaubāties par iespējām ietaupīt 20% iemaksu par pieņemamu māju jūsu mērķa apkārtnē, izpētiet īpašas aizdevuma programmas ar zemākām pirmā iemaksa prasībām. . Tos var viegli atrast, izmantojot LendingTree.

Tālāk ir uzskaitītas dažas no biežākajām īpašajām aizdevumu programmām. Pastāv arī citas iespējas, tāpēc sazinieties ar vietējo, pavalsts vai federālo mājokļu pārvaldi, lai uzzinātu, kas ir pieejams jūsu apgabala un apstākļu ģimenēm.

FHA aizdevumi. FHA hipotēku aizdevumus ir apdrošinājusi federālā valdība, bet ne to izcelsme, it īpaši Federālā mājokļu pārvalde. Pazīstami kā 203b hipotēku aizdevumi, tiem nepieciešami tikai 3,5% lejupslīde. Tos var izmantot vienas līdz četru māju mājām, un tiem parasti ir zemākas procentu likmes nekā parastajiem hipotēku kredītiem, lai gan precīza likme būs atkarīga no jūsu kredītspējas un citiem faktoriem. Arī parakstīšanas standarti ir daudz brīvāki nekā parastās hipotēkas - jūs varat pretendēt uz kredītreitingu, kas mazāks par 600.
VA aizdevumi. Ja jūs vai jūsu dzīvesbiedrs esat pašreizējais vai bijušais armijas loceklis, jūsu ģimene var pretendēt uz VA mājokļa aizdevumu, ko atbalsta federālā valdība (Veterānu lietu departaments). Sākotnējā maksājumā VA aizdevumi ir pat labāki nekā FHA aizdevumi - tiem nav nepieciešama naudas iemaksa, lai gan jūs varat brīvi atlikt naudu un samazināt kopējo summu, kas jums jāaizņemas. Ja procentu likmes pazeminās pēc tam, kad esat kādu laiku atradies mājā, izpētiet VA racionalizēt refinansēšanas aizdevumus (IRRRL), kas var ievērojami samazināt likmes par zemākām izmaksām nekā parastais refinansēšanas aizdevums.
USDA aizdevumi. Ja jūs pērkat māju lauku vai piepilsētas piepilsētā, jūs varat pretendēt uz USDA aizdevumu - cita veida federāli apdrošinātu aizdevumu, kas paredzēts, lai nodrošinātu mājokļus zemāku ienākumu valsts iedzīvotājiem. Atšķirībā no FHA un VA aizdevumiem, USDA aizdevumi ir tiešie aizdevumi - tos nodrošina pati USDA. Izmantojiet USDA īpašuma piemērotības karti, lai redzētu, vai esat kvalificējies.
Parastie 97 aizdevumi. Parastie 97 aizdevumi ir tieši tādi, kā izklausās: parastie hipotēku aizdevumi, kas ļauj samazināt tikai 3%, maksimālais LTV 97%. Viņus atbalsta Fannie Mae, un tie ir dažādās konfigurācijās, tāpēc pirms pieteikšanās noteikti izlasiet Fannie faktu lapu..

Papildus īpašajām programmām, šiem īpašajiem aizdevumiem ir arī daži svarīgi trūkumi. Varbūt vissvarīgākais ir tas, ka viņi veic privātās hipotēkas apdrošināšanas (PMI) prēmijas, līdz LTV sasniedz 78% (lai gan formāli jūs varat pieprasīt PMI noņemšanu ar 80% LTV). Dažos gadījumos šīs gada prēmijas var pārsniegt 1% no kopējās aizdevuma vērtības - piemēram, papildu USD 3000 gadā par aizdevumu 300 000 USD,.

Īpašie aizdevumi var arī vājināt jūsu piedāvājumu. Daži pārdevēji nevēlas pārdot pirmo reizi māju pircējiem, izmantojot FHA vai parasto 97 aizdevumu, spriežot par to, ka viņu finanses var būt nestabilas un darījums var sabrukt pirms slēgšanas. Visas pārējās lietas ir vienādas, un, visticamāk, racionāli pārdevēji dod priekšroku parastajiem 20% piedāvājumiem, nevis zemākajiem iemaksām.

3. Izmantojiet nacionālās iemaksas palīdzības programmu priekšrocības

Salīdzinoši nedaudzi topošie māju īpašnieki apzinās, ka varētu pretendēt uz nacionālajām iemaksu palīdzības programmām, kuras var samazināt viņu iemaksas no tūkstošiem dolāru par tūkstošiem dolāru..

Resursu ir daudz, taču Nacionālais mājas pircēju fonds ir reprezentatīvs. Kopš 2002. gada tā ir piešķīrusi vairāk nekā 200 miljonus USD tiešās dotācijas vairāk nekā 30 000 pircējiem. Tam ir liela dotācijas opcija, kuru atbalsta dažādas iestādes - šeit varat redzēt, piemēram, Citibank atbalstītās safīra iespējas prasības..

NHF dotācijas var būt pieejamas tikai atsevišķos štatos un noteikta lieluma aizdevumiem. Var tikt piemēroti arī citi nosacījumi, tāpēc ieteicams pieņemt tiešu saziņu ar organizāciju un konsultēties ar savu aizdevēju, pirms pieņemt, ka kvalificēsities.

4. Ieskatieties konkrētās valsts iemaksu palīdzībā un resursos

Jūsu valsts un varbūt arī pašvaldības var piedāvāt arī iemaksu palīdzības programmas. Piemēram, manā dzimtajā Mineapolē Minesotas mājas īpašnieku centrā ir ērts iemaksu palīdzības meklētājs, kas potenciālajiem māju īpašniekiem stāsta par iemaksu finansēšanas un nefinansiālās palīdzības resursiem, kas pieejami viņu apgabalos. Kalifornijā Zelta štata finanšu pārvalde nodrošina tiešas, uz vajadzībām balstītas dotācijas (ar dažām virknēm pievienotas), kuru vērtība nepārsniedz 5% no aizdevuma summas - tā nav nenozīmīga summa dārgajos Kalifornijas metro rajonos, piemēram, Sanfrancisko un Losandželosā..

5. Apmaksājiet nenokārtoto kredītkartes parādu

Topošajiem māju īpašniekiem bieži nākas saskarties ar plašu izvēli: samaksāt nenomaksātos kredītkaršu atlikumus vai ietaupīt iemaksām.

Daudziem ļaudīm kredītkartes parāda nomaksāšana ir augstas prioritātes mērķis. Pat zemas GPL kredītkartes parasti iekasē procentu likmes uz ziemeļiem no GPL 10%. Vidējā bilance ir USD 1000, tas ir USD 100 procentu maksājumos katru gadu. Ja jūsu parāda slodze ir augstāka, attiecīgi koriģējiet.

Tā kā hipotēkām ir fizisks īpašums, tām gandrīz vienmēr ir zemākas procentu likmes nekā kredītkartēm, pat ja aizņēmēja kredīts ir mazāks par perfektu. Saskaroties ar izvēli iegādāties māju ar 5% GPL vai kredītkartes parādu ar 15% GPL, vairums cilvēku izvēlas bijušo.

Tomēr kredītkartes parāda samaksa ne vienmēr ir vienkārša. Vispirms koncentrējieties uz savu parādu ar visaugstāko procentu likmi (parāda lavīnas metode), pat ja tas nozīmē, ka katru mēnesi maksājot papildus USD 25 vai 50 USD. Tā kā jūsu procentu likmju parāds samazinās, jūs varat pāriet uz kredītkaršu parādu ar zemākām procentu likmēm, un jūs, iespējams, paātrināsit virzību uz 0 USD bilanci. Ja procentu likmes ir zemākas (vai nav), tās ļauj tērēt līdzekļus un ietaupīt enerģiju, tāpēc jūs varat novirzīt dolārus sava pirmā iemaksa fonda virzienā.

Lai paātrinātu un vienkāršotu parāda izmaksas procesu, apsveriet iespēju ņemt parāda konsolidācijas aizdevumu caur SoFi, kas visas jūsu atšķirīgās saistības apvieno vienā instrumentā. Daudzi aizdevēji tieši šim nolūkam izsniedz nenodrošinātus personiskos aizdevumus, tāpēc iegādājieties aizdevēju, kura produkti atbilst jūsu kredītkartes profilam un spējai atmaksāt..

6. Noapaļo un saglabā savas izmaiņas

Tiešsaistes banku ienākšana ļauj vieglāk nekā jebkad ietaupīt nelielas naudas summas, pat to pat nenojaušot. Dažas lielākās bankas, tostarp Bank of America (Keep the Change) un ASV Bank (START), depozītu kontu īpašniekiem dod iespēju saglabāt rezerves izmaiņas no katra darījuma, izmantojot lietotnes, kas automātiski noapaļo debeta karšu maksājumus līdz tuvākajam veselajam dolāram un noņem sodu. atlikums krājkontā.

Piemēram, kad jūs tērējat 3,69 USD par rīta latte, no jūsu debetkartes tiek iekasēti 4 USD, bet atlikušie 0,31 USD tiek ieskaitīti jūsu krājkontā. Reiziniet to ar 50 vai 100 darījumiem mēnesī un esat ieguvis sev jauku blakusproduktu.

Chime ir vēl viens bankas konts, kas noapaļo katru jūsu pirkumu un starpību pārskaita uz krājkontu. Ir pat lietotne ar nosaukumu Ozolzīles kas noapaļo gan kredītkaršu, gan debetkaršu pirkumus un atšķirības iegulda diversificētā ieguldījumu portfelī.

7. Atlieciet daļu nodokļu atmaksas

Vai šogad gaidāt nodokļu atmaksu? Rezervējiet tās daļu, lai apbalvotu sevi par visu smago darbu pagājušajā gadā - jauku restorāna ēdienu, taupīgu nedēļas nogales atpūtu, jaunu mēbeļu gabalu jūsu mājām. Izbaudi to.

Pēc tam ielieciet atlikušo naudas summu iemaksas fondā. Ja ticami saņemat atmaksu 3000 ASV dolāru, iztērējat 1000 ASV dolāru un ietaupāt pārējo, pēc trim gadiem jums būs 6000 USD, bet pēc pieciem - 10 000 USD. Tas, iespējams, nesedz visu jūsu iemaksu, bet tas nevar kaitēt.

8. Atlieciet daļu no jūsu bonusa par sniegumu

Ja daļa no jūsu kompensācijas paketes ietver ikmēneša, ceturkšņa vai gada prēmijas par izpildi vai peļņas dalīšanas maksājumus, piemērojiet to pašu loģiku šiem: Ietaupiet daļu, pēc tam ielieciet pārējo iemaksu fondā..

Tā kā prēmijas par sasniegumiem un peļņas dalīšanas maksājumi netiek garantēti, ir riskanti tos uzskaitīt ikdienas vai mēneša budžetā. Tas ir tāpat kā skaitīt savus cāļus, pirms tie izšķīlušies. Ja neplānojat prēmijas vai peļņas daļas, pirms nezināt, ka tās iegūsit, nepalaidīsit tos garām. Patiesībā jūs būsit viņiem pateicīgs, jo viņi lēnām, bet vienmērīgi palielinās jūsu iemaksu fondu.

9. Veiciet atkārtotus krājnoguldījumus

Zināt, ka jums katru mēnesi ir jāatliek nauda, ir viena lieta. Faktiski to darīt ir vēl viens. Iestatiet kalendāra atgādinājumu katra mēneša vienā un tajā pašā dienā vai maksājuma periodu, lai pārskaitītu noteikto naudas summu - vismaz 5% no jūsu algas maksājuma mājās un ideālā gadījumā 10% - uz jūsu primāro krājkontu. Pēc tam jūs varat atdalīt iemaksu, kas paredzēta jūsu iemaksai, no vispārējiem uzkrājumiem vai citiem uzkrājumu mērķiem. Vai, vēl labāk, izveidojiet atsevišķu krājkontu, kura vienīgais mērķis ir jūsu avansa naudas turēšana.

10. Automatizējiet savus krājnoguldījumus

Kas ir pat labāk nekā atkārtoti krājkonta noguldījumi? Automatizēts krājkonta noguldījumi, kas jums nav jāatceras izpildīt katru mēnesi. Lielākā daļa banku atļauj atkārtotus uzkrājumu pārskaitījumus no iekšējiem vai ārējiem norēķinu kontiem. Pārbaudiet savu budžetu un nosakiet, cik daudz jūs varat atļauties ietaupīt katru samaksas periodu vai mēnesi, un pēc tam veiciet to, vēlams tajā pašā dienā (vai nākamajā dienā pēc), kad saņemat algu vai tiešo depozītu. Atkal apsveriet atsevišķu krājkontu vienkārši savam iemaksu fondam. Ja vēlaties atvērt jaunu kontu, izmantojiet kādu no šīm bankas konta akcijām, lai jūs varētu izmantot visas iespējas.

11. Ietaupiet naudas atmaksu

Jūs varat izvēlēties samaksāt kredītkartes parādu un koncentrēt savu finansiālo jaudu uz iemaksas ietaupījumu, faktiski neatceļot kredītkartes. Noslēpums: naudas atmaksas kredītkartes.

Burtiski tirgū ir simtiem skaidras naudas kredītkaršu. Daži, piemēram, Chase Freedom un Capital One Quicksilver Cash Rewards, ir praktiski mājsaimniecības vārdi. Citi ir neskaidrāki - tie varētu būt jauni, vai arī tos izsniedz reģionālās bankas ar nulles atzīšanu.

Pēc definīcijas visi piedāvā zināmu atdevi no izdevumiem. Dāsnākas kartes ar iecienītākajām tēriņu kategorijām var piedāvāt pat 5% atlaidi, bet vairāk - par izdevumiem pie noteiktiem tirgotājiem vai par noteiktām precēm. Daudziem ir pievilcīgas pierakstīšanās prēmijas, kuru vērtība ir 100 USD, 200 USD vai pat vairāk. Un lielākā daļa neiekasē gada maksu.

Naudas atmaksas kredītkarte (vai divas vai vairāk) nefinansēs jūsu iemaksu. Bet, kamēr jūs faktiski ietaupāt nopelnīto naudu un atcerieties katru mēnesi pilnībā samaksāt atlikumu, lai izvairītos no procentu maksājumiem, tas var sniegt noderīgu ieguldījumu jūsu uzkrājumu veidošanā.

12. Izstājieties no IRA bez soda

Noteiktos apstākļos jūsu pensijas konts var kalpo kā papildu finansējuma avots jūsu iemaksai. Proti, ja jūs pirmo reizi esat mājas pircējs, jums ir atļauts aizņemties līdz USD 10 000 no tradicionālās vai Roth IRA bez soda, lai finansētu iemaksu.

Protams, tā nav bezmaksas nauda. Ja jums ir tradicionāla IRA, jums jāmaksā nodokļi par izņemto summu pēc vispārējās likmes - 28% iekavās 28% utt. Roth IRA, kas tiek turēta ilgāk par pieciem gadiem, jūsu izstāšanās ir bez nodokļiem, jo jūs jau esat samaksājis nodokļus par iemaksu.

Ja jums un jūsu laulātajam abiem ir IRA, jūs abi varat izņemt summu līdz USD 10 000 par kopējo summu USD 20 000. Tas varētu būt ievērojams stimuls atkarībā no plānotā iemaksas lieluma. Un Roth IRA, kas tiek turēti ilgāk par pieciem gadiem, jūs varat atsaukt nodokļus un bez soda naudas, kas pārsniedz USD 10 000, lai gan visi izņemtie ienākumi tiek aplikti ar nodokli pēc jūsu parastās likmes.

Tomēr jums ir jāņem vērā arī alternatīvās izmaksas, kas saistītas ar šīs naudas izņemšanu no konta, iespējams, gadiem ilgi (līdz tam laikam, kad veicat papildu iemaksas, lai segtu izņemšanu).

13. Veikt 401k aizdevumu

Pirmā maksājuma finansēšanai varat arī aizņemties no darba devēja sponsorētiem 401ks. 401k aizdevumiem aizņemšanās limiti ir daudz dāsnāki: jūs varat aizņemties ne mazāk kā USD 50 000 vai pusi no konta vērtības. Tas ir pietiekami, lai finansētu 20% iemaksu par māju 250 000 USD vai 10% iemaksu par māju, kas ir USD 500 000.

Tomēr velns ir detaļās. Jums ir jāatmaksā 401k aizdevumi, ar interesi - parasti par 2% virs pamatlikmes. Lielākiem aizdevumiem tas nozīmē trīs gadu ikmēneša maksājumus vairāku gadu vērtībā un vairākus tūkstošus procentu maksājumos. Turklāt, ja pirms hipotēkas aizdevuma pieteikšanās jūs ņemsit 401k aizdevumu, jūsu kredīta izlietojuma koeficients palielināsies, kas varētu paaugstināt hipotēkas aizdevuma procentu likmi vai likt bankai divreiz padomāt par aizdevumu jums..

Parasti 401 000 aizdevumi ir noderīgi divās situācijās: nelielu iemaksu (5000 USD vai mazāk) finansēšanai kopumā vai kā pēdējam daudzgadu, vairāku avotu iemaksas finansēšanas stratēģijai..

14. Nopelniet papildu ienākumus pusē

Ja atalgojums, kas paņemts mājās, nenodrošinās vēlamo termiņu pie iemaksas mērķa vai ja jūs uztraucaties par negatīvu iespaidu uz jūsu dzīvesveidu, skandējot un ietaupot uz sapņu māju, apsveriet iespēju palielināt savus ienākumus, izvēloties sānu koncerts - vai nu uzņemoties otro nepilna laika darbu, izvēloties darbu kā neatkarīgu darbuzņēmēju, vai arī izpētot daudzos veidus, kā nopelnīt naudu no mājām.

Naudas pelnīšanas iespējas mājās un uz vietas ir praktiski neierobežotas. Jūsu izvēlētās aktivitātes, visticamāk, būs atkarīgas no jūsu unikālajām prasmēm un aktīviem vai ērtībām, kas ir jūsu rīcībā. Dažas izplatītas idejas sava laika, talantu un fizisko līdzekļu pelnīšanai ir šādas:

Dalieties savā automašīnā Turo
Kļūsti par piegādes draiveris DoorDash
Sāciet veikt tiešsaistes aptaujas, izmantojot Aptauja Junkie vai InboxDollars
Ārštata rakstīšana un rediģēšana
Ārštata tīmekļa izstrāde un dizains
Lietotu mantu pārdošana (un samazināšana procesā) vietnē Craigslist, eBay, Amazon vai garāžas pārdošana
Braukšana ar tādu automašīnu, kura izmanto koplīgumu, piemēram, Uber
Mācību stundas caur tādiem tiešsaistes portāliem kā Udemy
Savas produkcijas audzēšana un pārdošana
Pārdod amatniecību vietnē Etsy vai blusu tirgū
Kļūstot par medicīnas transkriptoru
Darbs kā virtuāls palīgs, attālināts klientu apkalpošanas pārstāvis vai tehniskā atbalsta profesionālis

15. Ievietojiet īstermiņa iemaksu uzkrājumus zema riska, procentus nesošos kontos

Mēs iepriekš pieskārāmies atkārtotu un automatizētu uzkrājumu brīnumiem, taču ir vērts atkārtot, ka ne visas uzkrāšanas iespējas tiek radītas vienādi.

Ja vien jūs nedarbojaties ļoti ilgā laika posmā, nav prātīgi ievietot avansa līdzekļus akciju tirgū. Akcijas, ETF, kopējie fondi un citi kapitāla instrumenti ir svarīgas pensijas portfeļu sastāvdaļas, taču tie nav piemēroti noteiktiem īsāka termiņa uzkrājumu mērķiem.

Kāpēc? Jo īsākā laika posmā tirgus lejupslīde var izpostīt ietaupījumu mērķus. Iedomājieties, ka laikā no 2005. līdz 2007. gadam jūs tirgū laidat 20 000 USD, dodoties uz paredzamo iemaksu 40 000 USD apmērā līdz 2009. gadam. No 2007. gada vidus līdz 2009. gada sākumam ASV tirgi zaudēja aptuveni pusi no savas vērtības. Citiem vārdiem sakot, šī summa 20 000 ASV dolāru apmērā būtu sarukusi līdz tikai 10 000 ASV dolāriem, pieņemot, ka esat pievienojis jaunus līdzekļus - bez šaubām, sagraujot jūsu sapni par mājas iegādi 2009. gadā..

Īstermiņā un vidējā termiņā ir daudz drošāk ieguldīt FDIC apdrošinātos instrumentos, piemēram, tradicionālajos krājkontos, noguldījumu sertifikātos (CD) un naudas tirgus kontos. Lai arī šiem instrumentiem ir relatīvi zema ienesīgums - pašlaik tas ir zemāks par 2% APY vairumā gadījumu (UFB Direct pašlaik ir 2,45%) - pamatsummas zaudēšanas risks ir ārkārtīgi zems. Ja vēlaties, lai iemaksa patiesībā tur atrastos pilnībā, kad vien jums tā nepieciešama, ietaupiet ieguldījumus FDIC apdrošinātajos kontos..

16. Izmantojiet budžeta veidošanas lietotni, lai paliktu uz ceļa

Lielākajai daļai potenciālo māju īpašnieku ieekonomēšana iemaksa ir vidēja termiņa un ilgtermiņa perspektīva. Daudz kas notiks starp dienu, kad jūs nolemjat kļūt par māju īpašnieku, un dienu, kad jūsu nākamais mājas pārdevējs pieņems jūsu pirkuma piedāvājumu.

Budžeta lietojumprogramma var samazināt risku, ka neparedzētu notikumu dēļ jūs tiksit izslēgts. Pasaule ir piepildīta ar šādām lietotnēm, no kurām dažas ir diezgan vieglas - galvenokārt slavinātas izklājlapas -, un citās ir daudz zvanu un svilpienu. Starp visizplatītākajiem ir:

Personīgais kapitāls ātri kļuvis par vienu no populārākajiem līdzekļiem budžeta un vispārējo finanšu pārvaldīšanai. Papildus ļoti detalizētai budžeta platformai ar iespēju sadalīt visu pa kategorijām, Personālajam kapitālam ir arī rīki, lai izsekotu savu tīro vērtību. Vai vēlaties vēl vairāk? Jūs varat analizēt savu ieguldījumu portfeli par maksām un pārliecināties, vai paliksit daudzveidīgs.
Piparmētra ir viena no vecākajām un pazīstamākajām no daudzajām personīgā budžeta veidošanas lietotnēm, kas pieejamas ASV patērētājiem. Tam ir daudz iespēju, kas paredzētas, lai palielinātu izpratni par personīgajām finansēm, sadalītu izdevumus un ietaupījumus kategorijās un kļūtu finansiāli piemērotākas. To var izmantot bez maksas, lai gan to sponsorē reklāmas un partneru piedāvājumi.
Līmeņa nauda jūsu gaidāmos mēneša ienākumus salīdzina ar plānotajiem ikmēneša izdevumiem, lai iegūtu savu iztērējamo. Tas ir atlikums, kuru mēneša laikā varat droši iztērēt, netērējot vairāk, nekā nopelnāt. Tas var viegli uzskaitīt ietaupījumu mērķus, piemēram, jaunu māju. Tas ir pilnīgi bez maksas.
Wally ir globāla personīgo finanšu lietotne, kas vieglā, lietotājam draudzīgā saskarnē sniedz pilnīgu, intuitīvu priekšstatu par jūsu nopelnīšanu, tēriņiem un ietaupījumiem. Wally ir bezmaksas, lai gan tā izstrādātājs nākotnē plāno pievienot premium funkcijas.
PocketGuard saista visu jūsu finanšu dzīvi - visus atšķirīgos kontus -, lai sniegtu pilnīgu priekšstatu par jūsu fiskālo stāvokli. Mērķu izvirzīšana ir ļoti vienkārša, un mašīnmācīšanās komponents palīdz izveidot dinamiskus budžetus, kas ļauj jums zināt, kad jums ir nepieciešams atmaksāt savus tēriņus, lai tos sasniegtu..

Nobeiguma vārds

Jūsu māja varētu būt vienīgais lielākais pirkums, ko jūs jebkad esat iegādājies, taču tā nebūs vienīgā lielās biļetes, ko jūs kādreiz esat iegādājies. Ja vien jūs nevarat ērti dzīvot bez automašīnas, jūs, visticamāk, nopirksit jaunu vai lietotu transportlīdzekli ik pēc dažiem gadiem. Ja jums ir bērni, jums būs jāpiešķir budžets viņu izglītībai. Kad esat ieraudzījuši savas mājas, jūs, iespējams, vēlēsities veikt saprātīgus uzlabojumus, kas palielina tā vērtību vai pielāgotu jūsu augošo ģimeni. Un visu laiku jums ir jābūt pietiekami rezervētiem neparedzētiem gadījumiem.

Ikviens no šiem priekšmetiem un daudzi citi, kas šeit nav minēti, prasa izmērītu, pārdomātu ietaupījumu stratēģiju. Iegūstot nelielas uzvaras centienos iekasēt kopīgu iemaksu par savu sapņu māju, nepalaidiet garām savus citus mērķus - neatkarīgi no tā, vai jūs tos tiecaties sasniegt nākamajā mēnesī, nākamajā gadā vai nākamajā desmitgadē.

Ja jums joprojām ir nepieciešama palīdzība taupīšanā, šodien apskatiet 25 vienkāršus veidus, kā ietaupīt naudu no neliela budžeta.

Vai jūs ieekonomējat mājas iemaksu??