Ko darīt, ja jūsu banka neizdodas - četru darbību kontrolsaraksts
Ja nebūtu krāpšanās un aizdevumu krīzes un 1980. un 1990. gadu skandālu, banku nesenā ievainojamība varētu būt bijis nevēlams pārsteigums. Ja tavs bankai ir nepatikšanas, neliecieties panikā. Tāpat kā jebkurā ārkārtējā situācijā, pārmērīga reaģēšana tikai pasliktina situāciju. Esiet mierīgs, iegūstiet prātu par jums un padomājiet par šīm pārdomātajām nākamajām darbībām. Jūs paliksit uz ceļa, pat ja jūsu banka sabruks.
Bankas neveiksmju kontrolsaraksts - ko darīt
1. Pārbaudiet savu FDIC pārklājumu
Pirmās lietas: vai jūsu bankas noguldījumi ir apdrošināti FDIC? Lielākā daļa kontu tradicionālajās bankās, lielās vai mazās, ir apdrošinātas ar FDIC, tāpēc jūsu nauda ir droša, pat ja iestāde tiek slēgta. FDIC noguldījumu apdrošināšana sedz jūsu pirmos USD 250 000 noguldījumos. Saskaņā ar FDIC noteikumiem jūsu banka darbosies normāli, līdz tā pārskaitīs savus aktīvus pircējbankai. Jums būs laiks izņemt savus līdzekļus un mainīt banku bez riska.
Ja jums izdevās atrast vienu no retajiem neapdrošinātajiem kontiem, tad varat labāk pārvērsties panikā. Bet jūs neesat pilnīgi bez regresa. Ja jums nav depozītu apdrošināšanas, jums būs jāsaņem saņēmēja prasība.
2. Iesniedziet saņēmēja prasību
Ja jums nav FDIC apdrošināšanas vai ja jums ir vairāk nekā USD 250 000, ko parasti sedz noguldījumu apdrošināšana, jums būs jāveic papildu darbs, lai atgūtu skaidru naudu. Saņēmēja prasība būtībā ir prasība, ka banka jums ir parādā naudu. Galdi griežas, un tagad viņi ir parādi jums. Jūsu prasība būs viena no daudzajām, ko privātpersonas un uzņēmumi iesniegs bankai, kad tā tiks pārdota vai izpirkta.
Kad bankas aktīvi tiek likvidēti, tie jums nosūtīs maksājumus kopsummā, kas jums ir parādā. Tas varētu būt lēns, un jūs, iespējams, nesaņemsit atpakaļ katru dolāru, taču tā ir jūsu iespēja atgūt skaidru naudu. Vissvarīgākais - ņemiet vērā brīdinājumu tūlīt: labāk izmantot bankas ar FDIC apdrošināšanu un palikt zem noguldījumu apdrošināšanas limita (ja nepieciešams, izmantojiet vairākas bankas).
3. Atcerieties, ka joprojām varat piekļūt saviem līdzekļiem
Bankas vairs nedarbojas, bet ne tikai aiziet. Jums joprojām būs pieeja savai naudai, lai arī ar dažiem ierobežojumiem, un jūsu čeki joprojām tiks apstrādāti. Pateicoties FDIC, jūsu banka nevar vienkārši ķēdēt savas durvis un aizslēgt jūs.
Tā vietā valdība ieiet un vada banku tā, it kā nekas nebūtu noticis. Jūsu čeki neatkāpsies. Jūsu bankomāta karte joprojām nodrošinās piekļuvi skaidrai naudai. Viss joprojām darbojas FDIC vadībā. Neesiet viens no izbiedētajiem un dezinformētajiem kontu īpašniekiem, kas drūzmē autostāvvietu un neuztraucas par to, kas notiek iekšā. Nebūs tāds scenārijs kā “palaist banku”, kāds bija ASV redzētais 1920. gadu beigās un 30. gadu sākumā..
4. Iepazīstieties ar savu jauno banku
Kad banka tiek pakļauta un FDIC pārņem kontroli, viņiem parasti ir cita banka, kas ir ievietota, lai iegādātos un pārņemtu bankrotējošās bankas aktīvus. Ja viņi nevar atrast pircēju, FDIC slēgs banku un izmaksās zaudējumus, ko sedz noguldījumu apdrošināšana.
Nav noteikts konkrēts termiņš, līdz kuram jums tiek garantēta naudas saņemšana, taču iekšējās FDIC vadlīnijās aģentūra cenšas jūs saņemt čeku divu dienu laikā. Tas jums (cerams) ļauj tikai īsu laika periodu bez piekļuves jūsu naudai. Šīs divas dienas var būt izaicinājums, it īpaši, ja ir jāsamaksā rēķini un jūsu alga ir iestrēdzusi bankā, bet vismaz jums nav nepieciešama mēneša naudas summa uz rokas.
Ja jauna banka iegādājas jūsu tagad nederīgo iestādi, jūs veiksit dažas vienkāršas darbības atkarībā no jūsu turētajiem produktiem:
- Aizdevumu produktiem: Jums ir jāatsakās no maksājumiem par visiem kredītiem vai kredītlīnijām, kas jums ir bankā. Bankas neveiksme nav attaisnojums neveiktiem maksājumiem; jūs vienkārši būsit parādā naudu jaunam aizdevējam. Neveiksmīgas bankas aizdevuma produkti ir ļoti vērtīgi citām bankām, tāpēc cits bizness ātri nopirks jūsu aizdevumu un nosūtīs jums jaunus dokumentus un instrukcijas, kur sūtīt savus maksājumus. Viņi būs iekasējiet nokavējuma naudas un soda naudas pat pārejas laikā, tāpēc turpiniet maksāt tā, it kā jūsu banka nekad nebūtu bankrotējusi.
- Noguldījumu produktiem: Kad jaunu banku pārņem jūsu konts, izlasiet to konta līgumu sīko druku par depozītu produktiem, piemēram, čekiem un krājkontiem. Jums, iespējams, būs jauna maksas struktūra un varbūt pat jauni konta minimumi. Ja jaunās politikas ir pārāk ierobežojošas vai dārgas, varat pārvietot savus līdzekļus uz cita veida kontu vai atrast jaunu banku.
- Automātiskiem noguldījumiem: Kas notiek ar jūsu tiešajiem noguldījumiem, piemēram, jūsu algas čeku vai sociālās apdrošināšanas maksājumiem? Tā kā tie ir kritiski, FDIC nekavējoties iecels jaunu banku, lai uz laiku pieņemtu šos maksājumus. Jūs varat saņemt atjauninājumu pa pastu, bet labākais veids, kā iegūt šo informāciju, ir vietējās bankas filiāle. Tā ir viena reize, kad pēc neveiksmes patiesībā būs vērts doties klātienē uz jūsu banku.
Nobeiguma vārds
Vislabākais veids, kā izjust neveiksmi, ir izvairīties no problēmām. Vai jūs veicat banku darbību tikai drošās iestādēs? Ideālā gadījumā jūs atradīsit tādu, kas ir pietiekami drošs, lai paliktu biznesā, taču, tā kā ne vienmēr varat paredzēt kļūdas, vismaz pārliecinieties, ka izvēlaties banku, kuru apdrošina FDIC. Ja tuvojaties maksimālajam FDIC seguma līmenim, atveriet jaunu kontu citā apdrošinātā iestādē, lai jūs būtu pārliecināts par segumu.
Ja jūs šobrīd mazliet nobijāties un vēlaties uzzināt, kā klājas jūsu bankai, ieskatieties bankas veselības novērtējumā. Izvairieties no bankām, kas atrodas netālu no skalas lejasdaļas, un jūs mazāk varēsit nonākt nepatikšanās ar banku un banku.
Vai esat saskāries ar banku, kas izgāja no uzņēmējdarbības un kuru nopirka cita banka? Kas notika ar jūsu skaidru naudu un kā jūs tikāt cauri pārbaudījumam?
