Aptauja Vai tūkstošgadīgajiem ir mazāk finanšu iespēju nekā iepriekšējām paaudzēm?

Mēs lūdzām amerikāņiem novērtēt viņu vienošanās līmeni ar šādu paziņojumu: “Manai paaudzei ir tāda pati iespēja veidot bagātību, veicot ieguldījumus, kā iepriekšējām paaudzēm.”

Tūkstošgades un mazuļa paaudzes cilvēku perspektīvas bija ievērojami atšķirīgas.

Lielākā daļa tūkstošgadu (53%) apgalvojumam nepiekrita vai stingri nepiekrita. Salīdzinājumam, tikai 21% mazuļu uzplaukuma cilvēku jutās tāpat. Pārliecinošs vairākums bērnu paaudzes (63%) uzskata, ka viņiem ir tāda pati iespēja palielināt savu bagātību kā paaudzēm, kuras bija pirms viņiem..

Ko saka cipari?

Skaidrs, ka tūkstošgadnieki domā, ka viņi ir neizdevīgākā situācijā. Bet vai tā ir precīza? Vai viņi ir finansiāli mazāk nodrošināti nekā viņu vecāki? Lūk, ko mums saka skaitļi.

1. Tūkstošgades cilvēkiem ir zemāks ienākumu līmenis

Tūkstošgadnieki ir izglītotāki nekā viņu vecāki. Pēc Pew Research Center datiem, 39% tūkstošgadīgo cilvēku ir bakalaura grāds vai augstāks, salīdzinot ar aptuveni 25% no bērnu paaudzēm.

Neskatoties uz to, ka tūkstošgadnieki ir izglītotāki, tie nopelna mazāk. Saskaņā ar Jaunās Amerikas ziņojumu tūkstošgadnieki nopelna par 20% mazāk nekā mazuļu paaudzes cilvēki viņu vecumā. Tāpēc nav pārsteidzoši, ka tūkstošgadnieki ir uzkrājuši arī mazāk bagātības. Pētniecības centrs Pew atklāja, ka tūkstošgadīgo ģimeņu mājsaimniecību vidējā neto vērtība 2016. gadā bija 12 500 USD, salīdzinot ar 20 700 USD 1983. gadā jaundzimušo paaudzēm (koriģēti 2017. gada dolāri).

Saskaņā ar Federālo rezervju datiem tūkstošgades veido gandrīz vienu ceturtdaļu no valsts iedzīvotājiem, tomēr tām pieder tikai 3% no visas valsts bagātības. Kad mazuļu paaudzes bija vienāda vecuma, viņiem piederēja 21% no valsts aktīviem.

2. Tūkstošgades ir skartas no pēdējās lejupslīdes

Tūkstošgades nāca vecumā Lielās lejupslīdes laikā, kad tirgi kritās un bezdarbs pieauga. Lejupslīde īpaši smagi skāra jaunos darbiniekus. Saskaņā ar Darba statistikas biroja datiem bezdarba līmenis valstī 2009. gada oktobrī bija 10,2%. Bet jauniešiem vecumā no 20 līdz 24 gadiem tas bija daudz augstāks - 15,6%. Salīdzinājumam tas bija tikai 7,9% mazuļu paaudzēm vecumā no 45 līdz 54 gadiem.

Melisa Gamarra, 25 gadi, dzīvo Soltleiksitijā. Viņa vada pati savas konsultācijas, kas specializējas tiešsaistes biznesa vadībā. Gamarra saka, ka pēdējai lejupslīdei bija liela ietekme uz to, kā viņa uztver finanšu tirgus:

“Recesija man patiešām lika neuzticēties akciju tirgum. Īpaši pieaugušajam mācoties, cik lielu daļu no šīs avārijas izraisīja banku, biržas mākleru neuzmanība un nelikumīgas darbības. Es personīgi investēju kopā ar Acorns, bet es nekad nevarētu ieguldīt pietiekami daudz, lai iegūtu vērtīgu atdevi, jo mani uzkrājumi nav pietiekami izveidoti. ”

Bet eksperti brīdina, ka emocijām nevajadzētu ietekmēt to, kā cilvēki tuvojas ieguldījumiem. “Lielākais faktors, kas ierobežo tūkstošgades no bagātības veidošanas, ir nevēlēšanās uzņemties risku. Drošākais veids, kā bagātību veidot ilgākā laika posmā, ir ieguldīt daudzveidīgā parasto akciju portfelī, ”saka Roberts R. Džonsons, Kreitonas universitātes Heidera biznesa koledžas finanšu profesors. "Nevēlēšanās uzņemties risku rodas no bažām, ka drīzumā varētu piedzīvot tirgus lejupslīdi."

Lai arī akciju tirgus ir atveseļojies, pētījumi liecina, ka cilvēkiem, kuri beidz skolu, ir slikta ekonomika, kas var radīt paliekošas sekas. Piemēram, viņi nopelna mazāk naudas nekā tie, kuri absolvē labākos ekonomiskajos apstākļos, pat gadu desmitiem vēlāk. Viņi sāk strādāt uzņēmumos ar zemāku atalgojumu, kam var būt ilgstoša ietekme uz to darba veidu un kvalitāti, kas viņiem ir karjeras laikā..

Lejupslīde bieži tiek attēlota kā īstermiņa notikumi. Tomēr tie ilgtermiņā ietekmē cilvēkus, kuri ienāk darba tirgū ekonomiskās lejupslīdes laikā.

3. Tūkstošgadīgajiem cilvēkiem ir mazāka klases mobilitāte

Paaugstināta vecuma paaudzēm un paaudzēm pirms viņiem koledžas grāds bija biļete uz ASV vidējo klasi. Nav svarīgi, kuru priekšmetu tu studēji. Ja nopelnījāt četru gadu grādu, jūs, iespējams, nokļūsit priekšā. Patiesībā ar vidusskolas diplomu bieži vien pietika, lai nodrošinātu darbu, kas ļāva jums uzturēt ģimeni. 1970. gadā tikai 26% vidējās klases strādnieku bija jebkura veida vidējā izglītība.

Mūsdienās lietas ir atšķirīgas. Koledžas izglītība ir tikai iestāšanās cena. Pat ar bakalaura grādu nav garantijas, ka, pabeidzot skolu, jūs iegūsit labu darbu.

Brice LaGrand ir tūkstošgadīga dzīvojoša Albukerke, Ņūmeksikā. Bakalaura grādu viņš nopelnīja 2013. gadā Austrumu Ņūmeksikas universitātē, kas ir viena no pieejamākajām valsts koledžām štatā. Pēc tam viņš ieguva MBA, cerot, ka tas pavērs jaunas durvis. Pašlaik viņš strādā par viesnīcu vadītāju, līdzīgu lomu kā darbs, kāds viņam bija koledžā.

"Es uzaugu tūristu pilsētiņā, kur katrs darbs bija vai nu restorānā, vai viesnīcā," viņš saka. "Kad es pārcēlos uz Albukerku, lai iegūtu labāku darbu, es nokļuvu citā viesnīcā, kurā es uz laiku strādāju vairākus gadus."

LaGrand ir aptuveni 45 000 USD studentu parādu. Viņš gig ekonomiku izmanto, lai gūtu papildu ienākumus. Viņa blakusdarbi ir bijuši suņu pastaigas, parakstu veidošana, māju tīrīšana un pat dejas no gaisa. Bet, kaut arī viņš gūst panākumus savu aizdevumu atmaksāšanā, viņš atzīst, ka viņam bija jānes ievērojami upuri.

“Ir grūti atrast pieejamu, veselīgu pārtiku, kas būtu piemērota aptuveni 14 stundu darba dienām,” viņš saka. “Es neesmu devies atvaļinājumā piecu gadu laikā, un tas nozīmē arī to, ka brīvdienās neesmu apmeklējis savu ģimeni. Man ir pietrūcis kāzu, bēru, jubileju, dzimšanas dienu un visdažādāko citu atskaites punktu, jo man ir pietrūcis laika un naudas, lai to izdarītu. ”

ASV Izglītības departamenta dati liecina, ka kopš 1980. gada mācību maksa un maksa ir vairāk nekā trīskāršojusies. Tā rezultātā tūkstošgadīgajiem cilvēkiem ir jāuzņemas lielāks parāds, lai piekļūtu vidusšķiras darbiem, nekā to darīja iepriekšējās paaudzes. Bet, tāpat kā LaGrand, daži atklāj, ka četru gadu vai pēcdiploma grāds negarantē augšupēju mobilitāti. Būtiski ir mainījušies augstākās izglītības izmaksu un vērtības pamati.

4. Daudzas tūkstošgades tiek izliktas ārpus mājas

Daudziem amerikāņiem mājas piederēšana ir Amerikas sapņa stūrakmens. Tas ir ilgtermiņa ieguldījums bagātības veidošanā. Jūs veidojat kapitālu savās mājās, katru mēnesi maksājot hipotēku. Ja jūs nolemjat savu māju pārdot nākotnē, jums jāapmaksā sava kapitāla daļa.

Tā ir stratēģija, kuru ir izmantojuši daudzi mazuļu audzētāji. Viņi sāka pilngadību spēcīgas ekonomikas laikā, ko raksturo lieli ieguldījumi būvniecībā un piepilsētas nekustamā īpašuma attīstībā. Mājsaimniecību varēja sasniegt ģimenēm ar vidējās klases ienākumiem.

Tūkstošgades cilvēki saskaras ar atšķirīgu mājokļu tirgu. Mājas cenas ir daudz pārsniegušas inflāciju, savukārt algas nav sekojušas dzīves dārdzībai. Rezultātā tikai 37% tūkstošgadu ir māju īpašnieki. Tas ir par 8% mazāk nekā bērnu paaudzēm tajā pašā vecumā. Sarežģīti ar parādiem, daudzi tūkstošgadnieki ir spiesti īrēt, dzīvot kopā ar istabas biedriem vai pat pārcelties atpakaļ pie vecākiem.

Tūkstošgades ne mazāk interesē māju īpašumtiesības. Pētījumi liecina, ka viņu attieksme neatšķiras no iepriekšējo paaudžu attieksmes. Saskaņā ar vienu aptauju, 9 no 10 tūkstošgadīgajiem vēlas iegādāties māju.

Ādams Džeikobs uzskata, ka iespēja iegūt māju nesaskan ar viņa paaudzes lomu ekonomikā. Pēc koledžas beigšanas 2017. gadā viņš cīnījās, lai piezemētu darbu studētajā jomā. Galu galā viņam izdevās iejusties durvīs kā rūpnieciskās ražošanas firmas Powerblanket sabiedrisko attiecību direktoram. Viņš dzīvo Reksburgā, Aidaho, kopā ar sievu un bērniem. Pat ja Reksburga nav liela pilsēta, viņš uzskata, ka vietējais nekustamā īpašuma tirgus ir izaicinājums pirmo reizi māju pircējiem..

“Liekas, ka mājas, kur es dzīvoju, vienmēr ir tieši nepieejamas,” viņš saka. “Es saņemu paaugstinājumu, un tad māju cenas palielinās. Es strādāju čaklāk un nopelnīju vairāk, tomēr vēl nav nekādu griestu tam, cik augstas būs cenas. Ir nepatīkami redzēt tirgū tādas mājas, kas izskatās tāpat kā pirms diviem gadiem, tomēr kaut kā tagad ir vērts par USD 20 000 vairāk. ”

Tāpat kā daudzi viņa vienaudži, Džeikobss īrē dzīvokli. Viņš nav mainījies uz starta māju, jo viņa apkārtnē nav daudz pieejamu iespēju.

"Protams, izstrādātāji savā portfelī iekļauj vairāk iesācēju māju rajonu, taču šīs mājas ir pārlieku dārgas un neietilpst iesācēju ģimeņu sfērā," viņš saka. "Tā vietā vienīgās mājas, kuras jaunām ģimenēm var atļauties, ir vecākas mājas, kurās pirms pārcelšanās ir jāveic daudz remonta darbu. Nav žēl, ka, lai sasniegtu sapni par savas mājas nodrošināšanu, mums ir jātiek galā ar paaudzēm, kuras šajā mājā dzīvoja. pirms mums. ”

5. Tūkstošgades ir atbildīgas par savu aiziešanu pensijā

Pensijas iespējas pēdējās desmitgadēs ir dramatiski mainījušās. Kad jaundzimušo paaudzes ienāca darbaspēkā, daudzi uzņēmumi piedāvāja pensiju plānus, kas nodrošina ikmēneša ienākumus darbiniekiem, aizejot pensijā. Darba devēja pienākums bija finansēt darbinieku aiziešanu pensijā, izmantojot ieguldījumus. Pensijas bija drošības tīkls, kas darbiniekus piesaistīja vienam un tam pašam darbam.

Pēdējo 30 gadu laikā ir samazinājies to strādājošo procentuālais daudzums, kuri piedāvā pensijas pabalstus. Tikai 13% strādājošo bija pieejams pensiju plāns 2018. gadā. Mūsdienās pensijas joprojām ir samērā izplatītas valdības darbos. Tomēr privātajā sektorā visizplatītākais pensionēšanās plāns ir 401 (k), ko galvenokārt finansē darbinieki. Tas nozīmē, ka darba ņēmējiem ir jātaupa pensijā un jāpieņem risks, ja viņu ieguldījumi samazinās. Kaut arī šīs izmaiņas ir skārušas jaunus un vecākus darba ņēmējus, daudzi bērnu paaudzes paaudzes, kas visu savu karjeru palikuši vienā uzņēmumā, lai pretendētu uz pensijas pabalstiem, ir spēcīgā situācijā, lai varētu ērti doties pensijā..

Tims Murejs, Virdžīnijas Militārā institūta ekonomikas profesora asistents, atzīmē, ka tūkstošgadu uzkrājumi tiek piesaistīti riskantākiem aktīviem.

"Pensiju plāna iegūšana dod garantētus ienākumus aiziešanā pensijā, turpretī tūkstošgades ir pilnībā atkarīgas no 401 (k), 403 (b) s un IRA pensijas uzkrājumiem, kas tiek ieguldīti tirgū un tādējādi ir pakļauti riskam," viņš saka. "Zinot, ka, ja strādājat uzņēmumā 30 gadus un jums tiek garantēts noteikts procents no jūsu ienākumiem atlikušajā dzīves posmā, tiek mainīta jūsu ieguldījumu stratēģija, salīdzinot ar tūkstošgadīgajiem spēlētājiem, kuriem jāsāk ietaupīt riskantajā aktīvā visā karjerā."

6. Millennials ir mazāka darba stabilitāte

GIG ekonomika ir pārveidojusi darba raksturu. Tiešsaistes platformas, piemēram, Uber, 99Designs un Upwork, ļauj cilvēkiem sniegt pakalpojumus pēc pieprasījuma. Atšķirībā no tradicionālās nodarbinātības, darbs ar darbu notiek uz līguma pamata. Darbiniekiem maksā tikai par konkrētiem uzdevumiem un viņi tiek klasificēti kā neatkarīgi darbuzņēmēji, nevis pilna laika darbinieki, kuri saņem pabalstus.

Grūti izmērīt koncerta ekonomikas lielumu, jo šāda veida darbs neietilpst kategorijās, kuras vēsturiski tika izmantotas darbaspēka klasificēšanai. Saskaņā ar MBO Partners ziņojumu, 41 miljons amerikāņu strādā kā konsultanti, ārštata darbinieki, būvuzņēmēji, individuālie darbinieki, pagaidu darbinieki vai dežūras. Atšķirīgs Upwork un ārštata darbinieku savienības pētījums atklāja, ka 35% amerikāņu 2019. gadā iesaistījās kāda veida ārštata darbā..

Darba ņēmējiem žigu ekonomika nāk ar plusiem un mīnusiem. Tas nodrošina elastību. Darbuzņēmēji var pārvaldīt savus grafikus un nodarboties ar dažāda veida darbu, neriskējot zaudēt visus ienākumus.

30 gadus vecais Evans Voterss ir beidzis Bostonas koledžu ar vairāk nekā 100 000 USD studentu aizdevumiem. Strādājot tehnoloģiju jaunuzņēmumā Silīcija ielejā, viņš sniedza digitālā mārketinga pakalpojumus, lai papildinātu savus ienākumus.

“Dažus gadus es no nepilna laika strādāju vairāk nekā uz pilnu slodzi,” viņš saka. “Trīs līdz četrus gadus ilga smaga darba veikšana un grūstīšanās bija viss, kas bija vajadzīgs, lai nomaksātu manu parādu. Man bija ļoti paveicies, ka man bija prasmju kopa. ”

Bet ne visi ir guvuši labumu no koncertu ekonomikas. Daudzi uztraucas par to, ka ģimeņu darbiem trūkst karjeras izaugsmes un finansiālās stabilitātes, liekot darbiniekiem apgrūtināt savas izmaksas un ieguvumus.

Džeremijs Labrašs, 34, ir programmatūras programmētājs Losandželosā telekomunikāciju starta vietā. Viņš uzskata, ka darbs, kas saistīts ar darbu, darba drošības trūkuma dēļ ir grūtāk plānot nākotni:

“Daudziem maniem draugiem ir bijušas vairākas karjeras izmaiņas, kā arī darba maiņas, kas ļoti atšķiras no mana uzņēmuma izvēlētā viena uzņēmuma vienas karjeras ceļa. Turklāt šķiet, ka dominē žiglu ekonomika, kur nopelna naudu daudzi mani tūkstošgadīgie draugi. Viņi nevar veikt ieguldījumus, jo nav pārliecināti, no kurienes nāks viņu nākamais darbs. Liekas, ka tik daudz ir mainījies kopš brīža, kad mani vecāki vai vecvecāki strādāja un veica ieguldījumus, ka viņu nopelnīšanas un naudas ietaupīšanas līmenis manas paaudzes cilvēkiem ir tālu sasniedzams. ”

Ko nākotnē sagaida tūkstošgades??

Makroekonomiskie spēki ir nostādījuši jaunus pieaugušos cilvēkus nelabvēlīgā situācijā. Viņi saskaras ar īpaši bedrainu ceļu. Stagnējošas algas, studentu aizdevuma parāds, sociālās mobilitātes samazināšanās un mājas īpašumtiesības uz viņiem apgrūtina bagātības veidošanu un vidusšķiras izveidošanu. Lai gan ekonomika un akciju tirgus kopš pēdējās lejupslīdes ir lēnām atveseļojušies, daudziem tūkstošgadniekiem šķiet, ka viņi ir nokavējuši laivu un nav pārliecināti, kā viņi finansiāli maksās, novecojot.

Jordanne Wells, 34 gadi, dzīvo Sinsinati. Viņa un viņas vīrs līdzsvaro vecāku audzināšanu diviem bērniem un rūpējas par abiem vecākiem.

"Mūsu sarunas par nākotni pārsniedz koledžas plānošanu un aiziešanu pensijā," viņa saka. "Mums ir jāapsver arī ietaupījumi ilgtermiņa aprūpei vai mājas aprūpes sniedzējam vai iespēja, ka man nāksies pamest darbaspēku agrāk, nekā gaidīts."

Lai arī aprūpe nav raksturīga tikai tūkstošgades, tā ir īpaši izaicinoša tiem, kam nav stingru finansiālo apstākļu. Wells sāka savu emuāru Wise Money Women, lai pievērstos dažiem finanšu šķēršļiem, kurus viņa redzēja saviem vienaudžiem piedzīvojot. "Esmu atklājusi, ka tik daudz ļaužu, īpaši tūkstošgadīgas sievietes, ir nonākušas līdzīgās situācijās," viņa saka.

Tikmēr Amerikas Savienoto Valstu valdības parāds ir 22 triljoni dolāru. Un šis parāds kaut kā ir jāatmaksā. Tā kā arvien vairāk bērnu paaudžu aiziet pensijā, viņu ieguldīto nodokļu ieņēmumu summa tiks ievērojami samazināta. Tie kļūs par finansiālu slogu sabiedrībai, jo viņi izņems naudu no Medicare, sociālā nodrošinājuma un citām tiesību programmām. Amerikas vēlētāji nevēlas piekrist nodokļu paaugstināšanai vai tiesību pabalstu samazināšanai. Viņi vēlas, lai ir viņu kūka, un to arī ēd. Bet kādam ir jāsedz rēķins, un slogs neizbēgami krīt uz tūkstošgadu un nākamo nodokļu maksātāju paaudžu pleciem..

Tas nenozīmē, ka nākotne tomēr ir slikta tūkstošgadīgajiem. Viņiem ir dažas priekšrocības, salīdzinot ar iepriekšējām paaudzēm. Pieejams ļoti daudz bezmaksas tiešsaistes materiālu, lai uzzinātu par personīgajām finansēm, tostarp to, kā ietaupīt un ieguldīt nākotnē. Turklāt tehnoloģiju attīstība ir atvieglojusi ieguldījumu konta atvēršanu, savukārt indeksu fondu izplatība ļauj indivīdiem nopelnīt tirgus ienākumus bez būtiskām darījumu izmaksām..

Murray uzskata, ka tūkstošgadīgie var pārvarēt savas finansiālās problēmas, ja viņi sevi izglīto un izmanto viņiem pieejamos resursus.

“Mūsdienās ir pieejams vairāk finanšu instrumentu un instrumentu, nekā bija iepriekšējām [paaudzēm] līdzīgā vecumā. Lai arī tūkstošgadu parādsaistības ir augstākas un to uzkrājumos ir lielāks risks nekā iepriekšējās paaudzēs, tas nenozīmē, ka nākotnes perspektīvas ir sliktas. Sākt ietaupīt pēc iespējas ātrāk un konsultēties ar finanšu konsultantiem un pat apmeklēt finanšu kursus ir lielisks veids, kā pārliecināties, ka jūs maksimizējat savu uzkrājumu potenciālu. Negaidiet līdz 40 vai 50 gadiem, lai sāktu konsultēties ar konsultantiem. ”

Metodika

Šis ir otrais daudzdaļīgu sēriju ziņojums, kura pamatā ir Money Crashers veiktais aptaujātais 1101 pieaugušais, kas veikts laika posmā no 2019. gada 7. jūlija līdz 2019. gada 5. novembrim. Atbildes tika apkopotas, daloties aptaujā sociālajos medijos, e-pastā un tiešsaistes forumos un izmantojot Prolific paneļa pakalpojumus. Šajā rakstā sniegtajai analīzei tika ņemtas vērā tikai atbildes no indivīdiem vecumā no 23 līdz 38 gadiem (tūkstošgades) un no 55 līdz 73 gadiem (mazuļu paaudzes), kuri dzīvo Amerikas Savienotajās Valstīs (n = 574)..