Vai jums vajadzētu iet prom no savas mājas hipotēkas?

Negatīvs pašu kapitāls

Es šobrīd esmu nodarbināts un visā ekonomikas un mājokļa problēmu laikā nekad neesmu nokavējis samaksu par savu māju. Laikam esmu viens no veiksmīgākajiem. Tomēr daži neseni pētījumi, ko es veicu, atklāja, ka mājas manā pašā apkārtnē ir pārdevušas tik zemu cenu kā 38 000 USD. Lai arī es gaidīju, ka šis skaitlis būs zems, šis skaitlis mani šokēja. Es nopirku mīnu par 105 000 USD 2000. gadā. Tā kā vairums māju manā apkaimē ir aptuveni vienāda lieluma, mans iesācēju situācijas novērtējums bija tāds, ka es joprojām esmu parādā apmēram 96 000 USD par manu māju un, ja man vajadzēja to pārdot, es būtu laimīgs, lai iegūtu USD 50K.

Ej prom?

Tātad, pats par sevi saprotams, ka jebkura loģiska persona vienkārši iet prom no šīs hipotēkas, vai ne? Es esmu divreiz parādā tam, ko mana māja ir vērts. Matemātika ir īsa un vienkārša. Varētu paiet gadu desmiti, līdz šī situācija līdzsvarosies, un es labprātāk vienkārši aiziešu prom un sākšu no jauna, pareizi?

Pārāk daudz iemeslu, kāpēc to nedarīt

Kad es padomāju par to sīkāk un ieguvu atzinumus no dažiem ekspertiem, izrādās, ka atbilde, vismaz manā situācijā, ir skanīga “nē”.

Jūsu kredītreitings

Ja jūs nolemjat iet prom no savas hipotēkas, jūsu kredīts prasīs milzīgu triecienu, kura atgūšana varētu prasīt pat desmit gadus. Desmit gadi ir ļoti ilgs laiks. Jā, jūs varētu saņemt zināmu atvieglojumu īstermiņā, bet slikts kredītreitings spokoties tevi radīs gados.

Neētiski / nepatriotiski

Es esmu stingri pārliecināta, ka, kamēr man ir iespējas to darīt, man vajadzētu turpināt veikt ikmēneša maksājumus par mājokli un vienkārši “izspiest” šo mājokļu samazināšanos. Ja man kādreiz vajadzētu pazaudēt darbu, tad, protams, stāsts mainās. Tomēr, ja jūs spējat veikt maksājumu un vienkārši izvēlaties to nedarīt, ņemot vērā situācijas ekonomiku, manuprāt, tas ir neētiski, ne arī patriotiski. Šobrīd mūsu ekonomikā darbojas pietiekami daudz negatīvu spēku; mums vairs nav vajadzības to ietekmēt.

Tirgi var un atgriezīsies

Lai arī šobrīd var būt grūti ticēt, tirgi var un atgriezīsies. Viņi vienmēr to dara. Vai vismaz viņiem vienmēr tā ir. Var paiet diezgan ilgs laiks, līdz tirgi atgriežas tur, kur tie bija pirms neilga laika, bet tagad noteikti nav īstais laiks atmest cerību. Vai viņi jau atgriežas? Pēc to cilvēku domām, ar kuriem es runāju, iespējams, vēl ne, bet vismaz šķiet, ka kritums ir samazinājies. Viens triks, ko iemācījos no sava rajona nekustamā īpašuma aģenta, ir neseno pārdošanas un cenu salīdzināšana. Piemēram, ja nesenie pārdošanas apjomi ir 75 000 USD un saraksti ir 90 000 USD (pieņemot, ka vairumam māju jūsu apkārtnē ir aptuveni tāds pats lielums), tad jūsu individuālais tirgus joprojām ir samazinājies. Ja tabulas tiek pagrieztas un saraksti ir zemāki par faktiskajiem pārdošanas apjomiem, tirgus sāk atgriezties.

Izslēgt ierobežojumus

Ja jūs kādreiz nolemjat apskatīt mājas pārdošanas darījumus jūsu konkrētajā reģionā, paturiet prātā, lai izslēgtu piekļuves ierobežošanu. No šejienes es sākotnēji saņēmu savus šokējošos numurus. Mājas, kas tika pārdotas trīsdesmitajos un četrdesmitajos gados, bija pārdošanas ierobežošana. Ja jūs neplānojat slēgt tirgus, jūsu mājas tik zemas cenas netiks pārdotas.

Nopietni apsveriet refinansēšanu

Viens secinājums, pie kura es nonācu, ir tāds, ka manas pašreizējās hipotēkas refinansēšana būtu manās interesēs, un es esmu nolēmis to turpināt. Kāpēc? Likmes ir tik zemas, kādas tās ir bijušas vēsturē. Es samazinu savu aizdevumu no 6% līdz aptuveni 4,25% un samazinu savu maksājumu par aptuveni 100 USD. Man nav nekādu izmaksu no kabatas. Ir iesaistītas slēgšanas izmaksas (kā vienmēr ir), bet tā vietā, lai samaksātu par tām avansā, es vienkārši “pievienoju” trīs gadus hipotēkas beigām un arī uzreiz guvu ievērojamus ietaupījumus mēnesī. Man šķiet, ka hipotēkas pagarinātajam ilgumam nav nozīmes, jo es plānoju ilgāk uzturēties pie savas mājas un atrasties tur visu aizdevuma laiku. Lai iegūtu sīkāku informāciju par faktisko refinansēšanu, iepazīstieties ar nesenu ziņu no viena no mūsu rakstniekiem (ieskaitot jūsu, lasītāju padomus), kurš jautāja: Vai man vajadzētu refinansēt manu hipotēku?

Esmu pārliecināta, ka, ja vien apstākļi to neliek, jums nevajadzētu iet prom no hipotēkas. Ir daudz vairāk priekšrocību, ja jūs paturat spēkā esošo hipotēku un vienkārši to atņemat. Nākotne, iespējams, nav tik drūma, kā jūs domājat, ka tirgi atgriezīsies (viņi vienmēr to dara), un, ja jūs varat tikai “aprakt galvu smiltīs” attiecībā uz mājas piezīmi tuvākajai nākotnei, es domāju, ka jūs ” Jūs atradīsit, ka esat pieņēmis pareizo lēmumu.

Mūsdienās mājokļu tirgus ir diezgan karsts jautājums. Zemāk dalieties savās domās par tirgu, tā iespējamo atdevi un refinansēšanu. Vai jūs domājat, ka tas ir saprātīgi, ja dodaties prom no mājas hipotēkas? Vai tas ir ētiski??

(foto kredīts: notionscapital)