Kā izmantot atkārtoti ielādējamas priekšapmaksas kartes budžeta sastādīšanai un kad tas ir jēgas

Es esmu pirmais, kurš atzīst, ka ne vienmēr esmu uzticīgs personīgajam budžetam. Lai arī pēc būtības esmu taupīgs, man ir vāji punkti, piemēram, gadījuma rakstura jauki ēdieni vai sporta pasākumi. Dažus mēnešus šie netikumi man apgrūtina manu finanšu mērķu sasniegšanu.

Mierinājums ir tas, ka es esmu tālu no tā, ka esmu vienīgais šajā nepatikšanās. Daudzu iemeslu dēļ daudziem patērētājiem ir grūti pieturēties pie ikmēneša izdevumu budžeta. Bet kas būtu, ja būtu cits veids?

Budžeta sastādīšana ar atkārtoti ielādējamām priekšapmaksas kartēm

Ticiet vai nē, tur ir vēl viens veids. Daudziem patērētājiem, ieskaitot patiesi, atkārtoti ielādējama priekšapmaksas debetkarte var atvieglot disciplīnas uzturēšanu un izdevumu kontroli. Priekšapmaksas kartes nav kredītkartes. Tās nav arī tradicionālās debetkartes, kuras ir piesaistītas jūsu bankas kontam un kurām tādējādi ir piekļuve visiem tajā esošajiem līdzekļiem.

Priekšapmaksas kartes sākas ar nulles atlikumu, un, pirms tās tiek izmantotas pirkumiem, rēķiniem un citiem izdevumiem, tām jābūt ielādētām skaidrā naudā. Kad kartes atlikums atkal samazinās līdz nullei, jūs to nevarat izmantot, kamēr kartē nav ielādēts vairāk līdzekļu (līdzīgi kā dāvanu kartei). Citiem vārdiem sakot, visām priekšapmaksas kartēm ir iebūvēta bremze tēriņiem. Tas ļauj ērti ielādēt karti tikai ar nepieciešamajiem līdzekļiem, lai segtu ikdienas izdevumus noteiktā laika posmā, parasti nedēļā vai mēnesī, un samazina pārsniegšanas risku..

Ņemot to vērā, priekšapmaksas karte ir ideāla, lai pārvaldītu ikdienas izdevumus, ar kuriem jūs nodarbojaties tipiskā mēneša laikā, ieskaitot pārtikas preces, apģērbu, komunālos pakalpojumus un izklaidi. Jūs varat izmantot savu priekšapmaksas karti pie jebkura tirgotāja vai pakalpojumu sniedzēja, kas pieņem kartes marķējumu, t.i., Visa (citiem vārdiem sakot, Visa zīmola priekšapmaksas karte ir laba visur, kur reģistrā vai tiešsaistes izrakstīšanās lapā redzat Visa logotipu).

Attiecīgi dažiem tas var būt piemērots tradicionālās debetkartes vai kredītkartes aizvietotājs. Turklāt daudzām kartēm ir tiešsaistes, mobilajām ierīcēm draudzīgi kontu informācijas paneļi, kas atkārto bankas kontu paneļus, ļaujot veikt tādas pamatfunkcijas kā naudas pārskaitījumi un atlikuma pārbaude.

Tomēr priekšapmaksas karšu atlikumi nepelna procentus, tāpēc jūsu karte nav piemērota krājkonta nomaiņai. Faktiski, izņemot vidēja termiņa izdevumus, piemēram, brīvdienas un iepirkšanos brīvdienās, nav ieteicams izmantot priekšapmaksas karti, lai vispār ietaupītu naudu. Ārkārtas fondiem, izglītības uzkrājumiem un pensijas uzkrājumiem citi transportlīdzekļi - piemēram, tradicionālie krājkonti un IRA - ir piemērotāki.

Nesen es sāku ienirt ikmēneša izdevumu budžetā ar atkārtoti ielādējamām priekšapmaksas kartēm. Es novērtēju plusus un mīnusus priekšapmaksas karšu izmantošanai, lai kontrolētu tēriņus, cītīgi apskatīju savus personīgos ikdienas izdevumus un sastādīju komandu Visa Clear priekšapmaksa reģistrēties Green Dot® atkārtoti ielādējamai priekšapmaksas Visa® kartei, kas ir viena no vairākām Visa Clear Prepaid programmas kartēm. Pēc īsa mācību perioda es izveidoju un izpildīju 30 dienu budžeta izaicinājumu, kura laikā es mēneša laikā izmantoju savu Green Dot® atkārtoti ielādējamo priekšapmaksas Visa® karti ikdienas sadzīves izdevumiem..

Lūk, ko es uzzināju pirms šī personīgo finanšu piedzīvojuma, tā laikā un pēc tā.

Kā darbojas priekšapmaksas kartes

Iespējas un izmaksas kartes ielādēšanai un atjaunošanai

Pirmoreiz saņemot karti, tā ir jāielādē skaidrā naudā. Ir vairāki veidi, kā to izdarīt. Daži emitenti, ieskaitot Green Dot un citus programmā Visa Clear Prepaid, atsakās no maksas par pirmo ielādi, neatkarīgi no tā, kā tā tiek veikta.

Par nākamajām kravām (kuras sauc par pārkraušanu) dažreiz tiek piemērota maksa. Tie atšķiras atkarībā no kartes izdevēja, kartes veida un ielādes metodes.

Iekraušanas / pārlādēšanas metodēs un izmaksās ietilpst:

Tiešais depozīts. Tieša iemaksa no darba devēja vai cita ienākumu avota (piemēram, universitātes vai valdības aģentūras) parasti ir lētākā metode. Svarīgi ir tas, ka daudzas kartes (ieskaitot tās, kuras ietilpst programmā Visa Clear Prepaid) dod jums iespēju iemaksāt kartē visu daļu no jūsu algas vai to visu, lai jūs varētu kontrolēt precīzu saņemto summu - un tādējādi precīzu summu, ko varat tērēt - katru. algas periods.
Depozīts veikalā. Nogādājiet skaidru naudu mazumtirgotāja reģistrā, pārvelciet karti un dodieties ceļā (pazīstams kā Reload @ the Register). Parasti izmaksas ir 4,95 USD par kravu.
Pārbaudiet depozītu Walmart. Iesaistītajiem Walmart pakalpojumu skaitītājiem varat atnest iepriekš izdrukātu čeku (piemēram, algas čeku vai valdības pabalsta čeku) un atlikumu iemaksāt tieši priekšapmaksas kartē. Pārbaudiet Walmart vai karšu izdevēja vietni, lai noteiktu, vai jūsu vietējais veikals piedāvā šo pakalpojumu. Tiek piemērota maksa par Walmart čeku iekasēšanu.
Tiešsaistes pārskaitījums no citas priekšapmaksas kartes. Daži priekšapmaksas emitenti, ieskaitot Green Dot, ļauj pārsūtīt līdzekļus no citas priekšapmaksas kartes, izmantojot sava konta informācijas paneli. Tas ir lieliski, ja jums ir vairākas priekšapmaksas kartes vai vēlaties saņemt naudu no drauga vai kolēģa, kurš arī izmanto atkārtoti ielādējamas priekšapmaksas kartes. Šie pārskaitījumi parasti ir bez maksas. (Ar Green Dot kartēm tās vienmēr ir bezmaksas.) Tomēr par katru papildu karti jums ir jāmaksā citas nodevas (piemēram, pirkuma un ikmēneša uzturēšanas maksas)..
Bankas konta pārskaitījums. Pārvedumu var veikt tieši no tiešsaistes maksājuma konta, norādot konta numuru vai debetkartes numuru. Izmantojot šo metodi, parasti kavējas no vienas līdz trim darba dienām.

Citas svarīgas kartes maksas

Papildus maksa par iekraušanu / pārlādēšanu priekšapmaksas kartēm ir noteiktas citas maksas. Daudzi ir raksturīgi tradicionālajiem norēķinu kontiem un debetkartēm. Tā kā jūsu finansiālajās interesēs ir samazināt šo maksu pakļaušanu jūsu maksai, izvēlieties priekšapmaksas karti, kurai ir caurspīdīga informācija par to, kad sagaidīt maksu un kad nē parasto budžeta izdevumu laikā. Piemēram, kartēm, kas ietilpst Visa Clear Priekšapmaksas programmā - ieskaitot manu Green Dot atkārtoti ielādējamu priekšapmaksas karti -, ir skaidri nodevu grafiki, kas aptver visas iespējamās maksas.

Maksa par kartes iegādi. Atkarībā no tā, kā iegādājaties karti, no jums var iekasēt pirkuma maksu, kas svārstās no 2 USD līdz 5 USD, atkarībā no izdevēja un pirkuma vietas. Pirkumi tiešsaistē parasti nav par maksu. Piemēram, Green Dot iepirkšanās maksa veikalā svārstās no USD 2,95 līdz USD 4,95, bet pirkumi tiešsaistē ir bez maksas.
Mēneša uzturēšanas maksa. Praktiski no visām priekšapmaksas kartēm tiek iekasēta ikmēneša maksa par apkopi, līdzīgi kā dažu banku iekasētās komisijas par norēķinu un krājkontu apkalpošanu. Parasti maksa ir aptuveni 5 USD līdz 6 USD apkārtnē. Manas Green Dot® atkārtoti ielādējamās priekšapmaksas Visa® kartes ir USD 5,95.
Bankomātu izņemšana no tīkla un bankas pārdevēju izņemšana. Daudzas priekšapmaksas kartes, ieskaitot tās, kuras ietilpst programmā Visa Clear Prepaid, pieder bezmaksas bankomātiem, kas atceļ maksu par skaidras naudas izņemšanu. Tomēr, tāpat kā lielākajā daļā banku, karšu izsniedzēji parasti iekasē maksu par izņemšanu no tīkla. Šīs maksas parasti svārstās no USD 2 līdz USD 3. Green Dot iekasē 2,50 USD. Dažas priekšapmaksas kartes maksā arī par skaidras naudas izņemšanu personīgi bankas filiālēs. Green Dot par šo pakalpojumu iekasē arī 2,50 USD.
Bilances pārbaudes. Ja jums ir jāpārbauda kartes atlikums bankomātā, jums, iespējams, būs jāmaksā maza maksa. Piemēram, Green Dot iekasē 0,50 USD par bilances pārbaudi. Jūs varat izvairīties no šīs maksas, pārbaudot bilanci no mobilās ierīces, kas vienmēr ir bez maksas.
Pazaudētās kartes nomaiņa. Lielākā daļa emitentu iekasē maksu par nozaudētu kartes nomaiņu. Šīs maksas parasti svārstās no USD 4 līdz USD 10. Green Dot's ir USD 4,95.
Darījumi ārzemēs. Tāpat kā kredītkaršu izdevēji, priekšapmaksas karšu izdevēji bieži pieprasa papildu maksu par darījumiem, kas veikti ārpus Amerikas Savienotajām Valstīm, parasti to novērtējot kā nelielu procentuālo daļu (no 2% līdz 4%) no darījuma kopsummas. Green Dot maksa par ārvalstu darījumiem ir 3% no kopējās darījuma summas.

Ir svarīgi ņemt vērā, ka dažas priekšapmaksas kartes var arī samazināt vai vispār atteikties no šīm maksām, ja veicat minimālu mēneša darījumu skaitu, veicat minimālo atlikumu vai izpildāt citas kvalifikācijas. Piemēram, mana Green Dot® atkārtoti ielādējamā priekšapmaksas Visa® kartes ikmēneša uzturēšanas maksa tiek atcelta, ja uzturu minimālo bilanci 1000 USD vai veicu 30 darījumus mēnesī.

Kā iegūt un ielādēt karti

Pārlādējamas priekšapmaksas kartes saņemšana prasa tikai dažas minūtes. Ir divi pamata veidi, kā to izdarīt:

1. Tiešsaistē
Lielākā daļa emitentu ļauj reģistrēties kartei tiešsaistē. Tā es reģistrējos savai Green Dot® atkārtoti ielādējamai priekšapmaksas Visa® kartei - process, kas man prasīja tikai piecas minūtes. Lai reģistrētos tiešsaistē, vienkārši dodieties uz kartes izsniedzēja vietni un sekojiet norādījumiem. Jums jāievada pamata personiskā informācija, ieskaitot vārdu, kontaktinformāciju un sociālās apdrošināšanas numuru. Jums arī jāizveido lietotājvārds, parole un drošības jautājumi, lai varētu piekļūt savam kontam.

Pēc reģistrēšanās procesa beigām jums tiek piešķirts pagaidu kartes numurs un tiek norādīts, kad pa pastu var gaidīt fizisko karti (parasti viena līdz divas nedēļas). Pirms iziešanas no pierakstīšanās vedņa, varat arī izdrukāt tiešā depozīta veidlapu, lai darba devējam piešķirtu vai noguldītu līdzekļus no ārējā konta vai kartes. Pierakstīšanās tiešsaistē liels trūkums ir tāds, ka fizisko karti jūs nesaņemat uzreiz, lai gan pagaidu numuru varat izmantot pirkumiem tiešsaistē un veikalos (veikalā veikalā kasierim šis numurs vienkārši ir jāizspiež ar roku) ). Liela priekšrocība ir pierakstīšanās maksas trūkums.

2. Veikals
Kartes, kuras var izmantot Visa Clear Prepaid programmai, ir pieejamas vairākās nacionālajās mazumtirdzniecības ķēdēs, ieskaitot 7-Eleven, Walmart, Kmart, Rite Aid, CVS, Walgreens, Family Dollar un Dollar General. Nogādājiet sākotnējo kravu skaidrā naudā un uzdodiet ierēdnim to pievienot kartes atlikumam, atskaitot pirkuma maksu. Pēc tam jums tiek piešķirta pagaidu karte ar pastāvīgu karti, kas jāieņem pa pastu vienas līdz divu nedēļu laikā.

Ir svarīgi ņemt vērā, ka gan tiešsaistē, gan veikalā iegādājoties karšu, pagaidu kartes atlikums pēc ierašanās automātiski pārskaitās uz pastāvīgo karti. Jums nav jāuztraucas par katras pēdējās centu iztērēšanu pagaidu kartei, pirms tā nonāk pa pastu.

Kā aktivizēt un lietot savu karti

Pēc pagaidu kartes saņemšanas un atkal pēc pastāvīgās kartes saņemšanas tā jāreģistrē un jāaktivizē pirms pirkuma veikšanas. Vienkārši apmeklējiet savas kartes izdevēja vietni un sekojiet norādījumiem. Green Dot® atkārtoti ielādējamai priekšapmaksas Visa® kartei jūs vienkārši atlasāt “Reģistrēt / aktivizēt”, pēc tam atlasiet, kā saņēmāt karti (tiešsaistē vai veikalā). Norādiet kartes numuru, drošības kodu un savu personisko informāciju. Jums var lūgt sniegt PIN un drošības jautājumus, ja vēl neesat to izdarījis.

Tiklīdz jūsu pagaidu vai pastāvīgā karte ir reģistrēta un aktivizēta, jūs varat sākt to lietot uzreiz pie jebkura tirgotāja, kas pieņem Visa kartes, ieskaitot komunālo pakalpojumu sniedzējus un citus rēķinu izsniedzējus, un izņemt skaidru naudu bankomātos vai banku filiālēs..

Padomi ikdienas budžeta sastādīšanai, izmantojot priekšapmaksas kartes

1. Izmantojiet tiešo depozītu ērtākai un zemākai iekraušanai

Daudzām atkārtoti ielādējamām priekšapmaksas kartēm ir vairākas atkārtotas ielādes iespējas. Piemēram, starp citām metodēm, Green Dot® atkārtoti ielādējama priekšapmaksas Visa® karte ļauj atkārtoti ielādēt karti, izmantojot tiešo depozītu (no darba devēja vai cita ienākumu avota), skaidras naudas iemaksu pie iesaistītā tirgotāja, bankas konta pārskaitījumu un pārskaitījumu no cita priekšapmaksas karte.

Tiešā iemaksa ir bez maksas, turpretī citām pārkraušanas metodēm ir maksa, kas var svārstīties uz ziemeļiem no USD 6 par kravu. Faktiski tiešā iemaksa ir viena no lētākajām pārlādēšanas iespējām daudzām atkārtoti ielādējamām priekšapmaksas kartēm. Tas ir arī ērtākais, jo tas nāk tieši no jūsu ienākumu avota un neprasa starpnieka darbību, lai iegūtu skaidru naudu vai organizētu elektronisku līdzekļu pārskaitījumu. Ja jūs pastāvīgi atrodaties ceļā, ir patīkami, ka jums nav jāuztraucas par citu pienākumu uzņemšanu pārpildītajā grafikā.

2. Izvēlieties karti paplašinātajā bankomātu tīklā

Lielākoties ielādējamās priekšapmaksas debetkartes ļauj izņemt skaidru naudu bankomātos. Bet ne visi pieder pie plašiem bezmaksas ATM tīkliem, par kuriem nav jāmaksā par izņemšanu.

Ja jums regulāri nepieciešama skaidra nauda vai pat ja jūs neregulāri veicat bankomāta izņemšanu no apgrozības, par galveno apsvērumu uzskatiet dalību bankomātu tīklā. Pierakstīšanās uz Green Dot® atkārtoti ielādējamu priekšapmaksas Visa® karti šajā nodaļā atmaksāja lielu laiku, jo tagad man ir bez maksas pieejama vairāk nekā 20 000 MoneyPass bankomātu. Citas Visa Clear Prepaid programmas daļas kartes pieder līdzīgi plašiem tīkliem: piemēram, PNC SmartAccess® Priekšapmaksas Visa® kartei ir bezmaksas pieeja vairāk nekā 7 300 PNC zīmolu bankomātiem..

3. Vispirms svarīgāko priekšmetu budžets

Ir grūti izmantot priekšapmaksas kartes, lai saglabātu finansiālo disciplīnu, ja jums nav skaidras skaidrības par ikdienas izdevumiem. Labākais veids, kā nodrošināt, ka jūs šo darījumu saņemat, pat ja rodas vai pazūd jauni izdevumi, ir atskaitīties par vissvarīgākajiem izdevumiem, pirms pārejat uz mazāk kritiskām budžeta jomām..

Izdevumu budžetu varat izveidot, izmantojot tiešsaistes budžeta veidošanas rīku, piemēram, Mint, pamata datorprogrammu, piemēram, Excel, vai pat vecmodīgu pildspalvu un papīru. Vienkārši izveidojiet kategoriju katram no šiem un attiecīgajam rindas vienumam piešķiriet individuālos izdevumus (piemēram, īpašus rēķinus):

Atkārtoti rēķini. Vispirms atlieciet regulāros ikmēneša rēķinus - gan fiksētos, gan mainīgos: īri vai hipotēku, kabeli, internetu, elektrību, gāzi, ūdeni, bērnu kopšanu utt. Tā kā jūs precīzi zināt vai par to, cik daudz no šiem līdzekļiem jūs atgriežat, jūs varat savlaicīgi ievietot to faktiskās izmaksas budžetā (ar nelielu iespēju mainīties mainīgajiem izdevumiem, piemēram, par elektrību un gāzi).
Pirkuma izdevumi. Norādiet, ko katru mēnesi plānojat tērēt pirkumiem. Pirkuma izmaksas sadaliet divās kategorijās: būtiskās un izvēles. Pirmajā ietilpst tādas lietas kā pārtikas preces, apģērbs, skolas piederumi vai darba piederumi (ieskaitot elektroniku) un transportēšana. Pēdējā ietilpst tādas lietas kā izklaide, personīgā elektronika un neprofesionālas nodevas (piemēram, dalība sporta zālē). Lai gan jūsu budžetā, cerams, ir vieta atsevišķiem izdevumiem, vispirms koncentrējieties uz būtiskiem tēriņiem.
Īpašās budžeta kategorijas. Visbeidzot, ņemiet vērā īpašos mērķus vai budžeta kategorijas, piemēram, gaidāmās brīvdienas un brīvdienu tēriņus. Tas ir labi, ja jums šobrīd nav konkrētu ietaupījumu mērķu. Tas nozīmē tikai to, ka mēneša beigās jums ir palicis vairāk līdzekļu citiem izdevumiem.

Kad jūsu izdevumi ir noteikti, izveidojiet tiešo iemaksu savā atkārtoti ielādējamajā kartē tā, lai par katru maksājuma periodu jūs saņemat tikai summu, kas nepieciešama to segšanai (plus nelielu spilvenu). Atlikušo daļu novirziet uz citu galamērķi, piemēram, krājkontu. Ja atklājat, ka vienkārši nevarat segt savus pamata izdevumus ar šo finansējuma līmeni vai arī perioda beigās jums ir palicis pārāk daudz, varat pielāgot savu depozīta summu turpmākajos maksājuma periodos..

4. Kontrolējiet savu bērnu budžetus

Priekšapmaksas kartēm vecākiem ir divējāda vērtība. Pirmkārt, tie ir lieliski piemēroti bērnu nedēļas vai mēneša pabalstu turēšanai (un vecākiem bērniem šis pats princips attiecas uz dzīves izdevumiem, atrodoties prom koledžā). Vienkārši ielādējiet katra bērna piešķirto summu iesaistīta tirgotāja reģistrā - ko varat darīt iepērkoties - vai pārsūtiet atlikumu no savas priekšapmaksas kartes..

Otrkārt, un ar to saistītām priekšapmaksas kartēm ir milzīga izglītības vērtība. Kad pirmo reizi pasniedzat bērnam karti, paziņojiet viņam nedēļas vai mēneša slodzes daudzumu un noskaidrojiet, kā karte darbojas (kad viņi būs iztērējuši tam atvēlētos līdzekļus attiecīgajā laika posmā, kartē vairs nav naudas). Ja viņi ir taupīgi un beidz periodu ar naudu, kas joprojām ir kartē, apsveiciet viņus un ļaujiet tai apgāzties. Runā par jauku ievada nodarbību par ietaupīšanas priekiem un naudas vērtību.

5. Budžets un ietaupījums īpašiem izdevumiem

Daudzi cilvēki izmanto atkārtoti ielādējamas priekšapmaksas kartes, lai ietaupītu īpašiem izdevumiem, piemēram, gaidāmajām brīvdienām, iepirkšanās brīvdienām vai mājas uzlabošanas projektam..

Labākais veids, kā to izdarīt, ir no darba devēja vai cita ienākumu avota noorganizēt tiešo depozītu (bezmaksas iekraušanas iespēja ar Visa Clear Prepaid) un noskaidrot, cik lielu summu mēnesī veido jūsu kopējais noguldījums. Pēc tam nosakiet, kā ietaupāt, cik tas maksā, un laika grafiku šī mērķa sasniegšanai. Pēc tam nosakiet, cik daudz jums mēnesī jātaupa, lai sasniegtu šo mērķi, un pirms pārējā mēneša budžeta veikšanas atlieciet šo summu rezervācijā. Visbeidzot - un tas ir kritisks solis - pārskaitiet šos atmatā atstātos līdzekļus uz atsevišķu priekšapmaksas karti. Atkārtojiet šo pārsūtīšanu katru mēnesi, līdz sasniedzat mērķi.

Ņemiet vērā, ka īpašie izdevumi ir atsevišķi un atšķiras no jūsu pensijas uzkrājumiem, mācību un izglītības uzkrājumiem, kā arī ārkārtas fondiem. Nekad nav laba ideja izmantot šos uzkrājumus, lai finansētu īpašus mērķus, kas nav ārkārtas uzkrājumi, neatkarīgi no tā, cik svarīgi tie šķiet.