Kā apturēt pārtēriņu un kontrolēt savu budžetu

Tiklīdz jūs saprotat, ka esat atgriezies pie jebkura spilvena, kas jums bija, jūs pa kreisi uz naudu, vai vēl ļaunāk, izmantojot kredītkartes, lai segtu savus sliktos gājienus. Pārsniegšana bieži ir iemācīta uzvedība, ko var izraisīt emocionāli jautājumi (“Man ir slikts garastāvoklis, tāpēc dodos iepirkties”), ģimenes audzināšana (“Es kā mazulis nevarēju atļauties, bet tagad varu”) ) vai pat dzīvesveida inflācija (“Es saņēmu paaugstinājumu, tāpēc esmu pelnījis jaunu automašīnu”). Ne vienmēr ir viegli atpazīt savus negatīvos modeļus, tāpēc veltiet laiku, lai pārbaudītu savu uzvedību un noteiktu, vai katru mēnesi pārtērējat vairāk.

Pārsnieguma pazīmes

1. Jūsu budžets nesummējas
Jūs esat pietiekami atbildīgs, ka jums ir personīgais budžets, bet vai esat pietiekami atbildīgs, lai to ievērotu? Ja budžetā esat ieplūdinājis 100 USD drēbēm, bet iztērējāt 300 USD, papildu 200 USD nāk no kaut kurienes, kas nozīmē, ka jūsu plūdums var ietekmēt tādus būtiskus izdevumus kā komunālie maksājumi, pārtikas preces vai jūsu pensijas uzkrājuma iemaksas.

2. Jūsu kredītkartes ir palielinātas
Maksimāla kredītkartes izmantošana nozīmē ne tikai to, ka jūs dzīvojat neilgtspējīgu dzīvesveidu, bet arī izmantojat papildu resursus, lai veicinātu pārtēriņu. Tas arī nozīmē, ka jūs uzkrājat procentus un, iespējams, jums jāmaksā dārgas maksas par maksimālās vērtības sasniegšanu. Kad jūsu tēriņi vairs nav saistīti ar to, kas jums ir makā, bet gan par to, cik daudz jūs varat likt lietā, lai turpinātu pirkšanu, ir laiks veikt izmaiņas.

3. Jūs maksājat tikai savu kredītkarti
Kad kredītkartes atlikums ir tik liels vai budžets ir tik ierobežots, ka minimālo maksājumu varat veikt tikai katru mēnesi, jūs pārtērējat. Ja kredītkartē ievietosit 1500 USD plakanā ekrāna televizoru ar GPL 12% un jūs to atmaksāsit USD 50 mēnesī, tas prasīs trīs gadus un tikai nepilnus 1800 USD, pirms jūsu bilance tiks likvidēta. Gatavība uzņemties ilgtermiņa parādus tikai tāpēc, ka vēlaties kaut ko tādu, ko īsti nevarat atļauties, ir brīdinājuma signāls par pārtērēšanu.

4. Jūsu kredītkartes parāds pārsniedz jūsu mēneša ienākumus
Ja jūs nopelnāt 5000 USD mēnesī, bet jums ir 12 000 USD kredītkaršu parāds, jūs esat iztērējis pārāk daudz. Jūsu ikmēneša ienākumiem vienmēr vajadzētu būt lielākiem, lai jūs varētu veikt šos kredītkartes maksājumus pilnā apmērā, kā arī visus citus parādus un finanšu saistības.

5. Jūs plātāties par jautrām lietām, bet nevērīgi izņemat rēķinus un fiksētos izdevumus
Maksā pirms spēles. Finansiāli izveicīgi cilvēki saprot, cik svarīgi ir samaksāt fiksētus izdevumus pirms tādu jautru priekšmetu kā apģērbs, elektronika un brīvdienas iegādes. Ja pamanāt, ka dodaties uz tirdzniecības centru un fiksētos izdevumus traktējat kā pārdomātu, jūs, iespējams, esat parasts pārtērētājs.

6. Jūsu ienākumi palielinās līdz ar ienākumiem
Visu mūžu esat pārliecināts, ka izbaudīsit jaunus darbus, paaugstinājumus, bērnu aiziešanu no mājām un varbūt pat negaidītu notikumu vai divus. Ja katrs ienākumu pieaugums notiek arī ar dzīvesveida balstītu izdevumu pieaugumu, jūs ēdat visu, ko saņemat.

7. Jūsu skapī ir vairāk nekā jūsu bankas kontā 
Vai jums ir 14 dizaineru apavu pāri un drēbju pakaramais, uz kuriem joprojām ir etiķetes, un arī tukšs bankas konts? Ieguldījumi vairāk skapī nekā pensijas uzkrājumi vai ārkārtas fondi ir kaitīga finanšu uzvedība.

8. Jūs esat izturīgs pret izmaiņām
Ja jūs lasāt šo sarakstu un atpazīstat kādu uzvedību, bet jūtaties aizstāvis vai noraidošs, jūs varētu būt pārtērētājs. Dažiem ļaudīm naudas tērēšana liek viņiem justies svarīgiem, laimīgiem un piepildītiem - un kurš gan nevēlētos turpināt uzvedību, kas izsauc šīs emocijas? Pārsniedzēji tomēr neapzinās, ka viņi dodas pa bīstamu ceļu. Pārmaiņas var būt biedējošas, it īpaši, ja esat ilgāku laiku pārtērējis, bet tas ir svarīgi, ja vēlaties dzīvot finansiāli veselīgu dzīvi.

Kā ierobežot pārtēriņu

Ja jums ir problēma, tas ir pirmais solis, lai kontrolētu savu naudu. Protams, to ir vieglāk pateikt nekā izdarīt, taču ir daži konkrēti pasākumi, kurus varat veikt, lai palīdzētu kontrolēt savus tēriņus un uzlabotu savus finanšu ieradumus. Paņemiet to no bijušā hroniskā pārtērētāja: Tas var nebūt diezgan, taču process ir tā vērts.

1. Izveidojiet budžetu (vai uzlabojiet esošo budžetu)

Smags apsvērums par to, ko ienesat, salīdzinot ar iztērēto, ir izšķirošs pirmais solis. Tas, ka jūs uzpūšat drēbes, elektroniku un citus luksusa priekšmetus, var būt nozīmīgs modināšanas zvans.

Lai sāktu, ir jāveic vienkāršs process:

1. Sāciet izklājlapu. Neatkarīgi no tā, vai jūs to darāt tiešsaistē, izmantojot Excel vai vienkārši uz vecmodīga papīra, izveidojiet izklājlapu, lai klasificētu dažādus izdevumus un ienākumu veidus.
2. Pievienojiet maksājuma veidus. Aprēķiniet, cik daudz jūs mēnesī ienesat no algas, algas, padomiem un citiem ienākumu avotiem.
3. Apkopojiet visus rēķinus. Saņemiet komunālos maksājumus, kredītkarti, hipotēkas rēķinus un visu citu, kas jums jāmaksā katru mēnesi. Vispirms izveidojiet kategoriju fiksētajiem izdevumiem un vispirms tos nosauciet.
4. Uzskaitiet savus mainīgos tēriņus. Sākot no izklaides līdz apģērbam un no pārtikas precēm līdz gāzei, sāciet piešķirt līdzekļus katrai mainīgajai izdevumu kategorijai. Padariet savu skaitli par to, cik esat iztērējis pagātnē, bet arī mēģiniet mazliet valdīt. Nesāciet pārāk stingri. Es uzskatu, ka, ja mans budžets ir pārāk ierobežots, es vienkārši gatavojos vēlākai uzplaukumam un iespējamai neveiksmei.
5. Ievietojiet nedaudz naudas uzkrājumos. Neaizmirstiet, ka labs budžets naudu atvēl arī uzkrājumiem. Mēģiniet ievērot likumu “50/30/20”: 50% no jūsu ikmēneša ienākumiem jānovirza fiksētiem un nepieciešamiem izdevumiem, 30% no izklaides un dzīvesveida izvēles, bet 20% - uz uzkrājumiem un parādu nomaksāšanu. Pārrunājiet ar finanšu plānotāju par to, kāda veida uzkrājumu veikšanas ierīce ir vispiemērotākā jūsu finanšu mērķiem - regulāram krājkontam ārkārtas izdevumu segšanai un IRA jūsu aiziešanai pensijā vajadzētu palīdzēt jums sākt darbu.
6. Pārbaudi savu budžetu. Atstājiet vietu blakus katram budžeta ierakstam un ievadiet pašreizējās iztērētās summas. Salīdziniet tos ar to, ko plānojāt, un attiecīgi pielāgojiet nākamā mēneša numurus.

2. Pārslēdzieties uz skaidru naudu

Pārejot uz aplokšņu budžeta plānošanu tikai skaidrai naudai, jūs piespiežat sevi pieturēties pie plāna - kad jūsu nauda izbeidzas, jūs esat pabeidzis tērēt. Iegādājieties aplokšņu kopumu visiem mainīgajiem izdevumiem un apzīmējiet katru atbilstoši savam budžetam piešķirtajam apjomam. Tad ielieciet šo skaidras naudas summu nākamajai nedēļai.

Alternatīvi, jūs varat izvēlēties visu nedēļas naudu vienkārši glabāt vienā aploksnē un pēc vajadzības izvilkt dažus USD 20 vai tur. Vienkārši dariet visu, kas jums vislabāk palīdz pieturēties pie sava budžeta.

3. Aizmirstiet kredītkaršu un debetkaršu numurus

Iepērkoties tiešsaistē, nav lielākas ērtības par kredītkartes numura zināšanu no sirds. Aizmirstot savus numurus, lietu iegāde ir nedaudz ne tik ērta, un dažās sekundēs, kad jūs sasniedzat šo maku, jūs, iespējams, domājat par lēmumu, kuru gatavojaties pieņemt..

Ja jūs jau zināt dažus savus numurus no sirds, atceliet pašreizējās kartes un pieprasiet jaunas. Pēc tam dodieties cauri saviem iecienītākajiem iepirkšanās kontiem internetā un noņemiet saglabāto informāciju, lai jūs varētu izvairīties no kārdināšanas iepirkties ar vienu klikšķi.

4. Izvēlieties lētāku izklaidi

Pārmērīgi lielie cilvēki var izvairīties no vēlmes mainīt savu ceļu, jo, viņuprāt, tas nozīmē, ka vairs nav jautri vai jāpavada kopā ar draugiem. Tas tā vienkārši nav. Lai gan jūs, iespējams, vairs nevarēsit izlīst uz šī pāra kruīza vai paēst iecienītajos četrzvaigžņu restorānos, jūs joprojām varat būt sabiedrisks un dzīvot pilnvērtīgu dzīvi, vienkārši plānojot lētāk.

Vai saruna ir mazāk nozīmīga, ja dārgo vakariņu vietā jūs uzaicināt draugus uz kafijas tasi? Ir pareizi paziņot savas dzīves cilvēkiem, ka cenšaties tērēt mazāk - galu galā jūs droši vien ļaudīm sakāt, kad iet uz diētu, jo tas palīdz palielināt jūsu atbildību. Tas pats attiecas uz jūsu budžetu. Kas zina, jūs pat varat atrast dažus savus draugus vai ģimenes locekļus par pateicīgiem par piemēru, kuru jūs rādāt.

5. Iestatiet īstermiņa finanšu mērķus

Cilvēks, kurš kredītkarti ievieto jaunu klēpjdatoru ar nelielu nodomu to nekavējoties samaksāt, parasti neuztraucas par nākotni. Pārpalikumi ir saistīti ar “šeit un tagad”, reti veltot nopietnas pārdomas par to, kā viņu ieradumi ilgtermiņā var viņus ietekmēt.

Tomēr, nosakot dažus īstenojamus, sasniedzamus īstermiņa mērķus, jūs varat motivēt sevi saglabāt un mainīt šos ieradumus:

• Ietaupiet vismaz 15% no katras algas atsevišķā kontā.
• Pieturieties pie naudas budžeta divām nedēļām.
• Ietaupiet USD 1 000 ārkārtas bankas kontā.
• Nesiet pusdienas, lai katru nedēļu strādātu, tā vietā, lai pieteiktos.
• Remix savu garderobi veselu mēnesi bez iepirkšanās.

Šādi īstermiņa mērķi var palīdzēt būtiski mainīt naudas skatīšanu un izmantošanu. Tie var būt arī neliels izaicinājums, tāpēc patveriet sevi uz muguras, kad vien to sasniedzat. Kļūstot naudas taupīgākam un mazāk impulsīvam, varat sākt noteikt ilgtermiņa nākotnes mērķus.

6. Nomainiet savus kontus

Kā pārtēriņš jūsu domāšana var būt: “Ja man tas ir, es to iztērēšu.” Tāpēc es katru mēnesi “izslēdzu” savus kontus. Nē, tas nenozīmē, ka iztērēšu, kamēr viss nav pagājis - bet savā norēķinu kontā es atrodu mājas katram dolāram, tāpēc man nav kārdinājuma veikt pārdomātus pirkumus.

Ievietojiet algas čeku norēķinu kontā un nekavējoties sāciet “pateikt” tam, kur doties. Ja jums ir naudas budžets, izņemiet nepieciešamo summu. Tad maksājiet rēķinus. Lai izvairītos no kārdinājuma pūst pārējo, pārvietojiet to uz citiem kontiem, piemēram, krājkontu un pensiju fondu. Pārliecinieties, ka katram dolāram ir mājvieta, un katra mēneša beigās jums pārskata kontā būs 0 USD atlikums.

7. Domājiet kontekstu

Tagad ir laiks izmēģināt un domāt par tēriņiem citā kontekstā. Kad jūs saskaraties ar potenciālu pirkumu, salīdziniet to ar daudz noderīgākām lietām, kuras jūs varētu iegādāties ar to pašu naudu, vai ar enerģiju, kuru iztērējāt, lai to nopelnītu, un jūs varētu divreiz padomāt par šķelšanos.

Pieņemsim, ka vēlaties iztērēt 2000 ASV dolāru spontānām brīvdienām: Ja jūs nopelnāt 20 USD stundā darbā, jums būtu vajadzējis vismaz 100 stundas, lai nopelnītu šo naudu - neņemot vērā nodokļus. Šie 2000 USD varētu palīdzēt jums izkļūt no parādiem, izveidot pensiju fondu vai pat iegādāties automašīnu. Izpratne par naudas vērtību attiecībā uz jūsu personīgo finanšu ainu ir būtisks elements, lai mainītu domāšanas veidu par tēriņiem.

8. Apbalvojiet sevi

Pieņemsim, ka jūs ievērojat pārāk stingru diētu - jums būs ļoti kārdinājums plātīties, kad jūsu uzmanību pievērsīs pareizais kārdinājums. Tas pats attiecas uz tēriņiem. Jā, pēkšņi sev uzliekot stingru budžetu, jūs varat ietaupīt naudu - līdz brīdim, kad jūs saņemat ēdienu un nonākat iepirkšanās iedzeršanā.

Ir labi, ja tagad sev atkal un atkal piešķirat nelielu atlīdzību, lai paliktu uz ceļa. Ja jums patīk drēbes, novietojiet nedaudz naudas malā vai iekrājiet priekšapmaksas debetkarti saprātīgam iepirkšanās braucienam. Ja mēdzat plūst uz smalkām pusdienām, plānojiet vienu nakti katru mēnesi aizrauties iecienītajā restorānā. Mīlestība ceļot? Atalgojiet par savu labo izturēšanos, sērfojot par pēdējā brīža piedāvājumiem vai dienu, lai izpētītu, ko jūsu pilsēta var piedāvāt. Šī ir jūsu krāpšanās maltītes finanšu versija, tāpēc izmantojiet to.

Nobeiguma vārds

Man patīk domāt, ka esmu pilnīgi pārveidots pārtērētājs, taču ik pa laikam parādās vēlme pārvilkt savu karti. Visu nakti nevar pilnībā reformēt savus sliktos ieradumus. Tomēr to vienkārša atzīšana un apņemšanās ir lielisks pirmais solis, lai mācītos pārtraukt tērēt līdzekļus, kas pārsniedz jūsu līdzekļus. Izvirziet mērķus un ielieciet drošības pasākumus, un jūs varat lēnām, bet pārliecinoši pāriet no hroniskas pārtēriņa uz lietpratīgu patērētāju.

Vai jūs esat pārtērētājs? Kā jūs iegrožojat kārdinājumu plātīties?