Kā izvēlēties ikdienas naudas pārvaldītāju jūsu finansēm

Iedomājieties vecāku cilvēku, iespējams, atraitni, kas dzīvo tālu prom no saviem bērniem. Vientuļa un neaizsargāta viņa var viegli kļūt par negodīgu mākslinieku upuriem, kuri cenšas gūt labumu no viņas finansiālās iespējas. Ja tā bija jūsu māte vai vecmāmiņa, ko jūs varētu darīt, lai nodrošinātu viņas drošību? Atbilde ir nolīgt profesionālu ikdienas naudas pārvaldītāju.

Kas ir ikdienas naudas pārvaldītājs?

Saskaņā ar Amerikas Dienas naudas pārvaldītāju asociācijas (ADMM) datiem ikdienas naudas pārvaldītāja (DMM) profesija pastāv apmēram 15 gadus. DMM palīdz saviem klientiem risināt personiskas finanšu lietas, piemēram:

Apkopošana un šķirošana pa pastu
Rēķinu apmaksa
Budžeta sastādīšana
Banku darbība
Finanšu uzskaites organizēšana
Ierakstu organizēšana ienākuma nodokļa sagatavošanai
Sarunas ar uzņēmumiem par rēķiniem un rēķinu apmaksu

Kaut arī daudzi DMM nāk no finanšu nozares, daudzi ir bijuši CPA vai finanšu konsultanti, tie, iespējams, ne vienmēr sniedz konsultācijas vai nodokļu sagatavošanu kā daļu no saviem pakalpojumiem. Daudziem darbs par DMM ir viņu otrā vai trešā karjera.

Kam vajadzīgs ikdienas naudas pārvaldītājs?

Seniori var gūt lielu labumu no DMM pakalpojumiem. Kā bijušais nodokļu sagatavotājs es pats redzēju, kā daudziem no maniem vecākiem klientiem pagājušo gadu laikā grūtāki ir rēķinu un dokumentu noformēšanas uzdevumi. Es viņus redzēju tikai reizi gadā nodokļu laikā, un dažreiz viņu veselības izmaiņas, salīdzinot ar iepriekšējo gadu, bija šokējošas.

Es apkalpoju mazas Arizonas pilsētas iedzīvotājus ar lielu pensionāru kopienu. Viņi uz turieni bija pārcēlušies uz skaisto ainavu, zemiem nodokļiem un silto laiku. Atrodoties tālu no viņu paplašinātajām ģimenēm un bērniem, kad veselības problēmu dēļ finanšu jautājumu risināšana nebija iespējama, viņiem nācās paļauties uz draugiem un kaimiņiem, lai saņemtu palīdzību.

Dažreiz es strādāju ar kaimiņu, lai ķemmētu caur klienta mājas biroju, meklējot dokumentus, kas nepieciešami nodokļu deklarēšanas veikšanai. Ja manam klientam būtu pieeja ikdienas naudas pārvaldītājam, šo un citas svarīgās funkcijas varēja veikt nemanāmi.

Citi, kas var gūt labumu no DMM pakalpojumiem, ir šādi:

Cilvēki, kuri pastāvīgi atrodas darba vai izklaides ceļā
Tie, kas dod priekšroku maksāt kādam, kurš apstrādā viņu dokumentus
Aizņemti profesionāļi, kuriem ir vairāk naudas nekā laikam
Personas ar invaliditāti, kas traucē viņiem pašiem tikt galā ar finanšu lietām

Kāpēc īrēt DMM??

Kāpēc ne tikai CPA vai advokāts veic naudas pārvaldības uzdevumus jums vai jūsu vecāka gadagājuma radiniekam? Nu, iespējams, izmaksas stundā būs daudz zemākas, sākot no 60 līdz 90 USD stundā, atkarībā no pakalpojumiem un ģeogrāfiskā apgabala. Turpretī maksa par CPA un advokātu parasti sākas ar vairāk nekā 100 USD stundā. Turklāt labāk, ja CPA vai advokāts periodiski sniedz ieskatu, nevis maksā viņiem lielas likmes, lai veiktu pamata rēķinu apmaksu un citus ikdienas finanšu uzdevumus..

DMM ir viens no profesionāļiem, kurš jums vajadzētu nodarbināt, lai palīdzētu jums pārvaldīt personīgās finanses kopā ar:

CPA vai reģistrēts pārstāvis (EA) nodokļu sagatavošanai un finanšu konsultācijām
Sertificēts finanšu plānotājs (CFP), lai palīdzētu jums pārvaldīt savus ieguldījumus
Advokāts, kas palīdzēs jums ar jūsu gribu, mantu vai uzticēšanos

Pienākumu nodalīšana starp DMM, CPA, finanšu konsultantu un advokātu ne tikai ietaupa naudu, bet arī novērš visus iespējamos interešu konfliktus, kas varētu rasties, ja persona, kas rīkojas ar jūsu skaidru naudu, arī konsultē, izseko un ziņo. Turklāt katra profesionāļa sniegtā uzraudzība palīdz nodrošināt, ka nav nekādu iespēju pastrādāt krāpšanu vai zādzības.

Kā izvēlēties DMM

Jūsu izvēlētais DMM ir kritisks, jo informācijai, kuru viņi ar jums apstrādā, ir sensitīvs raksturs. Profesija nav reglamentēta, tāpēc jūs pats varat atrast kādu, kas ir kompetents un godīgs. Tālāk ir norādīts, kā jūs varat sākt meklēšanu.

Vaicājiet draugiem, kaimiņiem, veselības aprūpes speciālistiem un finanšu speciālistiem. Viņiem var būt personīga pieredze, kuru viņi var izmantot, lai sniegtu jums priekšstatu par uzticamu DMM.
Pajautājiet citiem speciālistiem, kuriem var būt pieredze ar DMM, piemēram, garīdzniekiem, geriatriskās aprūpes vadītājiem, sociālajiem darbiniekiem un advokātiem.
Sazinieties ar Amerikas ikdienas naudas pārvaldītāju asociāciju (ADMM): organizācija nodrošina apmācību un sertifikāciju, kā arī nosūtījumus. Sertifikācija nav nepieciešama, lai būtu DMM. Lai iegūtu sertifikātu, nepieciešama 1500 stundu DMM pieredze un ADMM administrēta eksāmena nokārtošana.
Skatiet Amerikas Pensionāru asociācijas (AARP) vietni. Seniori ar zemiem ienākumiem var pretendēt uz palīdzību caur AARP naudas pārvaldības programmu, kas darbojas 21 štatā un Kolumbijas apgabalā. Vietne nodrošina arī nosūtījumus DMM aģentūrām 12 štatos. Apmācīti brīvprātīgie sniedz pakalpojumus rēķinu apmaksā un valdības pabalstu pārvaldībā, piemēram, sociālajā apdrošināšanā.
Apmeklējiet vietni Eldercare Locator, lai atrastu jūsu reģionā bezpeļņas un valdības programmas, kas var jūs atsaukties uz DMM programmām..

Ko meklēt DMM

Kad esat atradis dažas labas izredzes, noteikti intervējiet viņus, lai uzzinātu, vai viņi veic uzņēmējdarbību tādā veidā, kas jums der. Noteikti pajautājiet:

Kādus drošības pasākumus viņi veic, lai aizsargātu jūsu datus?
Vai viņi rēķina pēc stundas vai pēc vienotas likmes mēnesī?
Kādus uzdevumus viņi veiks un apmaksās? Piemēram, vai viņi iekasē maksu par laiku, lai aizbrauktu uz mājām vai biroju?
Vai viņi vēlas sadarboties ar jūsu CPA, EA un advokātu??
Vai viņiem ir kļūdu un izlaidumu apdrošināšana, un vai viņi ir saistīti??
Vai viņi var sniegt atsauču sarakstu??

Nobeiguma vārds

Lai arī DMM darbojas jau vairākus gadus, tiem nav pievērsta liela uzmanība, neskatoties uz to, ka tie nodrošina svarīgu pakalpojumu. Tā kā mūsu iedzīvotāji noveco, nav šaubu, ka profesija iegūs iedarbību, nozīmīgumu un regulējumu. Bet īpaši tagad, tā kā DMM nav jābūt sertificētam, lai izvēlētos kvalitatīvu DMM sev vai tuviniekam, ir obligāti jāveic sava rūpība..

Vai jūs vai kāds jūs zināt, ka esat izmantojis DMM pakalpojumus??