GE Capital Bank pārskats - krājkontu un CD kontu internetbanka

GE Capital Bank, kuras galvenā mītne atrodas Soltleiksitijas apgabalā, savu klientu noguldījumu kontos nodrošina FDIC apdrošināšanu - ne vairāk kā USD 250 000 vienai personai. Tai trūkst fizisku bankas filiāļu, taču tā ļauj klientiem veikt bankas norēķinus tiešsaistē vai pa tālruni.

Galvenās iezīmes

Augsta ienesīguma krājkonti

GE Capital Bank augsta ienesīguma krājkontu gada ienesīgums (APY) ir 0,90%, lai gan banka iesaka, ka šī likme jebkurā brīdī pēc konta atvēršanas varētu mainīties atkarībā no konkurējošo banku dominējošajām krājkontu procentu likmēm. Praksē izmaiņas šķiet neregulāras un reti sastopamas. APY 0,90% ir ievērojami augstāks nekā daudzās nacionālajās bankās, ieskaitot Wells Fargo un Bank of America, kā arī daudzās tiešsaistes bankās, piemēram, Ally Bank.

Tāpat kā citi tiešsaistes krājkonti, izņemšana ir ierobežota līdz sešām vienā pārskata ciklā; tomēr nav minimālās sākuma depozīta vai ikdienas konta atlikuma, kā arī nav jāmaksā par pārskaitījumiem. Procenti tiek aprēķināti katru dienu un tiek maksāti katru mēnesi. Kontu īpašnieki jebkurā laikā kontos nevar pārsniegt USD 1 000 000.

Depozīta sertifikāti

GE Capital Bank piedāvā dažāda termiņa kompaktdiskus, ieskaitot 6, 9, 12, 18, 24, 30, 36, 48, 60 un 72 mēnešus ilgus transportlīdzekļus. Pašreizējie tarifi svārstās no 0,70% sešu mēnešu transportlīdzeklī līdz 2,13% sešu gadu transportlīdzeklī, bet populārā 12 mēnešu CD iznākums ir 1,04%. Turpretī Alijas piecu gadu un 12 mēnešu kompaktdisku raža ir attiecīgi 1,60% un 0,99%. Šīs likmes paliek nemainīgas visu konta termiņu, bet klienti bauda 10 dienu likmes garantiju, kas fiksējas pēc vislabākās likmes, kas notiek pirmajās 10 pastāvēšanas dienās. Citiem vārdiem sakot, ja likmes palielināsies 10 dienu laikā, jūs iegūsit labāku likmi visam kompaktdiska termiņam.

Tāpat kā GE Capital Bank krājkontos, arī šo kompaktdisku maksimālais depozīts ir USD 1 miljons. Nepieciešama minimālā iemaksa - 500 USD. Katrā kompaktdiskā tiek novērtēts ievērojams sods par priekšlaicīgu izņemšanu, sākot no 90 dienu procentu ekvivalenta kompaktdiskiem ar termiņu 12 mēneši vai mazāk, līdz pilna gada procentiem par sešu gadu transportlīdzekli. Ja izņemsit līdzekļus pārāk agri, jūs varat zaudēt daļu no pamatsummas.

Telefonbanka

Lai arī GE Capital Bank rēķini tiek apmaksāti kā tiešsaistes banka, tālruņa bankas pakalpojumi atspoguļo tās tiešsaistes iespējas. Jūs varat izmantot uzņēmuma 24 stundu automatizēto sistēmu, lai veiktu pārskaitījumus un noguldījumus vai pārbaudītu atlikumu, un uzņēmuma darbinieki ir pieejami, lai palīdzētu sarežģītākos darījumos, piemēram, pārskaitījumos..

Atšķirībā no citām tiešsaistes bankām, GE Capital Bank nodrošina iespēju veikt visas jūsu bankas pa tālruni. Tas varētu būt noderīgi, ja jums trūkst uzticamu interneta pakalpojumu vai jums ir atrunas par sensitīvas personiskās vai finanšu informācijas pārsūtīšanu tiešsaistē.

CD kāpnes

Tāpat kā dažas citas tiešsaistes bankas (ieskaitot Ally Bank), GE Capital Bank piedāvā kompaktdisku kāpnes. Kompaktdisku kāpnēs ir vairāki kompaktdiski ar dažādu termiņu, parasti no viena līdz sešiem gadiem, kas automātiski atjaunojas pēc derīguma termiņa beigām. “Laddering” ļauj noguldītājiem veidot ilgtermiņa uzkrājumu plānus, nezaudējot bez soda piekļuvi saviem līdzekļiem gadiem ilgi.

Pirms kāpņu uzstādīšanas ir jāizvēlas vēlamais maksimālais termiņa garums, piemēram, trīs vai pieci gadi. Pēc tam pakāpienu kompaktdisku termiņi tiktu sadalīti pa viena gada intervāliem, tāpēc trepēs, kuru maksimālais termiņš būtu pieci gadi, būtu iekļauti viena, divu, trīs, četru un piecu gadu transportlīdzekļi.

Pēc termiņa beigām katrs kompaktdiska pakāpiens tiek atjaunots kā jauns kompaktdisks ar maksimālo noteikto termiņa garumu. Šādā veidā katra trepes pakāpe nogatavojas katru gadu. Kad katrs kāpņu kompaktdisks ir atjaunots, viss process turpinās uz nenoteiktu laiku, līdz konta īpašnieks izvēlas to apturēt. Konta īpašnieks jebkurā laikā var arī atcelt atsevišķa kompaktdiska atjaunošanu un izņemt savus līdzekļus, lai gan pirmstermiņa izņemšanas sodi joprojām tiek piemēroti, ja līdzekļi tiek izņemti pirms kompaktdiska nogatavināšanas.

Iekšējie / ārējie elektroniskie pārskaitījumi un pārskaitījumi

GE Capital Bank klienti var reģistrēt līdz četriem ārējiem bankas kontiem, lai veiktu elektroniskus naudas pārskaitījumus tiešsaistē vai pa tālruni. Šie pārskaitījumi nemaksā neko par izpildi, lai gan izejošie pārskaitījumi no krājkontiem ir ierobežoti līdz sešiem vienā norēķinu ciklā. Ienākošie pārskaitījumi ir neierobežoti. Atkarībā no galamērķa vai izcelsmes bankas, šie elektroniskie naudas pārskaitījumi var aizņemt vienu līdz trīs darba dienas.

Klienti var arī izmantot GE Capital Bank, lai veiktu pārskaitījumus. Tie ir elastīgāki nekā elektroniskie līdzekļu pārskaitījumi, jo tos var izdot (un saņemt no jebkuras bankas vai iestādes) ar maršrutēšanas numuru - ne tikai četriem kontiem, kas reģistrēti elektroniskiem līdzekļu pārskaitījumiem. Tomēr tie jāuzsāk pa tālruni, un tos regulē sešu izejošo pārsūtījumu ciklā ierobežojums. Bezmaksas GE Capital Bank izejošie pārskaitījumi dod tai iespēju pārņemt citas tiešsaistes iestādes, piemēram, Ally Bank un Capital One 360, kas iekasē izejošo pārskaitījumu maksu attiecīgi USD 20 un USD 40 apmērā..

Priekšrocības

1. Ļoti konkurētspējīgas procentu likmes
GE Capital Bank uzkrājumi un CD procentu likmes ir vieni no labākajiem tiešsaistes banku sektorā. GE Capital Bank piecu gadu CD ienesīgums ir 2,08%, bet Ally Bank - tikai 1,60%. Tikmēr Everbank deviņu mēnešu CD peļņa no 0,35% ir puse no ienesīguma GE salīdzināmajam transportlīdzeklim. Salīdzinājums ar tradicionālajām bankām ir pat izteiktāks. Piemēram, Wells Fargo 58 mēnešu CD raža ir tikai 0,50%, kas ir tālu no 2,08% ienesīguma GE Capital Bank piecu gadu kompaktdiskā. Tikmēr GE Capital Bank uzkrātā konta ienesīgums 0,90% pārspēj Alijas 0,87% ienesīgumu. Lai arī Everbank nepiedāvā krājkontu, naudas tirgus konta likme svārstās no 0,61% līdz 0,86%.

2. Krājkontos nav minimālo atlikumu vai konta maksu
GE Capital Bank klientiem ir daži ierobežojumi attiecībā uz viņu kontiem. Krājkontos nav iekasēta nekāda maksa par kontu vai minimālā atlikuma, un kompaktdisku minimālais depozīts ir tikai USD 500 (salīdzinājumā ar 1500 USD Everbank). Godīgi sakot, GE Capital Bank agrīnās izņemšanas no soda sankcijas ir stingrākas nekā dažās citās tiešsaistes bankās - GE par priekšlaicīgi izbeigtiem kompaktdiskiem iekasē procentus līdz gada vērtībai, bet Alija iekasē procentus, kas nepārsniedz sešus mēnešus.

3. Sešu gadu kompaktdiski
Lielākā daļa tiešsaistes banku, ieskaitot Ally Bank un Everbank, nepiedāvā kompaktdiskus, kuru termiņš ir ilgāks par pieciem gadiem. Tas padara GE Capital Bank sešu gadu kompaktdisku par relatīvu retumu starp tā tiešajiem konkurentiem. Daudzas tradicionālās bankas, piemēram, Bank of America un Wells Fargo, piedāvā kompaktdiskus ar termiņu līdz 10 gadiem; tomēr tie bieži nāk ar augstiem minimālajiem noguldījumiem un šokējoši zemām procentu likmēm. Piemēram, 10 gadu CD no CD ar bilanci 500 000 USD dod tikai 0,20% peļņu.

4. 10 dienu CD likmes garantijas
Visiem jaunatvērtiem kompaktdiskiem GE Capital Bank klientiem ir pieejama vislabākā iespējamā cena pirmajās 10 konta dzīves dienās. Piemēram, ja konta īpašnieka piecu gadu kompaktdiska reklamētā likme svārstījās no 2,08% līdz 2,15% 10 dienu laikā pēc tā atvēršanas, konta turētājam tiktu fiksēta 2,15% likme par visu kompaktdiska ilgumu, neatkarīgi no reklamētā likme tās pirmajā dzīves dienā. Ally Bank piedāvā identisku garantiju, bet Everbank un Aurora Bank to nedara. Arī tradicionālās bankas to nedara.

5. Bezmaksas pārskaitījumi
Gan ienākošie, gan izejošie pārskaitījumi GE Capital Bank ir bezmaksas. Tas ir unikāls krājums tiešsaistes banku starpā. Everbankas bankas pārskaitījuma maksa svārstās no 6 USD līdz 30 USD par vadu, atkarībā no pārskaitījuma avota vai mērķa un pārsūtīšanas veida, savukārt Alijas izejošā pārskaitījuma maksa ir USD 20 par vadu..

Trūkumi

1. Nav norēķinu konta
GE Capital Bank nav pilna servisa finanšu iestāde. Uzņēmums piedāvā krājkontu ar konkurētspējīgu procentu likmi un 10 atšķirīgus kompaktdisku produktus, bet tas nepiedāvā norēķinu kontu. Lielākā daļa citu tiešsaistes banku, tostarp Ally Bank, Everbank un GE Capital Retail Bank, piedāvā augstas ienesīguma pārbaudes kontus ar neierobežotām darījumu privilēģijām. Tā kā GE Capital Bank krājkontu turētāji vienā pārskata periodā var veikt tikai sešus maksājumus, tas nopietni ierobežo klientu iespējas izmantot savus kontus ikdienas finanšu vajadzību apkalpošanai..

2. Nav IRA izvēles
Atšķirībā no GE Capital Retail Bank, Ally Bank un Capital One 360, GE Capital Bank neļauj saviem klientiem izveidot krājkontus vai kompaktdiskus kā IRA. Patērētāji nevar aizsargāt uzkrājumus no federālajiem nodokļiem, ja viņi vēlas ietaupījumus izmantot pensijā. Tiem, kuri vēlas uzticēt GE Capital savus pensijas uzkrājumus, tā vietā vajadzētu meklēt GE Capital Retail Bank.

3. Bez starpniecības
Lai gan tas nav izplatīts, dažas tiešsaistes bankas darbojas tiešsaistes starpniecībā. Piemēram, Capital One 360 ​​uztur arī brokeru pakalpojumu ar nosaukumu Sharebuilder, kas lietotājiem ļauj tirgot akcijas, obligācijas un citus ieguldījumu instrumentus. Tas arī ļauj lietotājiem brīvi pārskaitīt līdzekļus starp brokeru kontiem un bankas kontiem. Turpretī GE Capital Bank nav piesaistīts tiešsaistes starpniecībai.

4. Nav naudas tirgus kontu vai kompaktdisku bez sodiem
GE Capital Bank trūkst noteiktu kontu iespēju, ko piedāvā tiešie konkurenti, tostarp naudas tirgus konti (pieejami caur Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank un Capital One 360) un kompaktdiski bez soda, kas klientiem ļauj jebkurā laikā izņemt līdzekļus, neradot zaudējumus procentu sods (pieejams caur Ally Bank).

5. Nav tiešu saistību ar GE Capital Retail Bank
Neskaidru iemeslu dēļ un neskatoties uz gandrīz identiskiem nosaukumiem, starp GE Capital Bank un GE Capital Retail Bank nav tiešu saikņu. Kontu īpašniekiem, kuri vēlas izmantot pirmās augstākās procentu likmes, vienlaikus izmantojot pēdējās IRA un naudas tirgus iespējas, tas ir liels trūkums.

6. Nav tiešu aizdevumu automašīnām, mājām vai uzņēmumiem
GE Capital Bank saviem klientiem nepiedāvā aizdevumus. Kamēr Ally Bank ir stabila auto kreditēšanas nodaļa un Everbank piedāvā hipotēkas potenciālajiem māju pircējiem, GE Capital Bank ir iestāde, kurai ir tikai noguldījumi.

7. Ierobežota klientu apkalpošanas pieejamība
GE Capital Bank klientu apkalpošanas komanda ir pieejama tikai pa tālruni darba dienās no plkst. 7:00 līdz 23:00 pēc centrālā laika. Bankai trūkst arī tiešsaistes tērzēšanas atbalsta, kas prasa klientiem sūtīt e-pastus vai zvanīt darba laikā, lai saņemtu klientu apkalpošanu. Turpretī Ally Bank savā zvanu centrā piedāvā atbalstu 24 stundas diennaktī, un papildus e-pasta atbalstam ir vienmēr ieslēgta tiešsaistes tērzēšanas funkcija..

8. Maksimālās bilances robežas
Kaut arī maz ticams, ka tas ietekmēs vidējo noguldītāju, tā maksimālā konta bilance ir USD 1 miljons. Alijas limits ir 1,5 miljoni dolāru. Tradicionālās bankas, piemēram, Wells Fargo un Citibank, nepārsniedz noguldījumus līdz USD 5 vai 10 miljoniem, ja tās vispār ierobežo. Tomēr FDIC apdrošināšana sedz tikai pirmā konta 250 000 USD iemaksu.

9. Nav kredītkartes vai debetkartes
Atšķirībā no Ally Bank un Capital One 360, kas piedāvā kredītkartes un debetkartes čekiem un naudas tirgus kontiem, GE Capital Bank nepiedāvā piekļuvi kredītkartēm vai debetkartēm..

Nobeiguma vārds

GE Capital Bank ir patiesi krājbanka, kas piedāvā produktus, kas paredzēti jūsu naudas aizsardzībai. GE Capital Bank piedāvā pievilcīgas procentu likmes krājkontu un kompaktdisku komplektam. Uzņēmuma nodevas un atlikuma limiti ir pievilcīgi salīdzinājumā ar citām bankām, un tā kompaktdisku kāpņu opcijas ļauj klientiem izveidot pielāgotus uzkrājumu plānus, kas gadiem ilgi uztur naudu drošībā, nodrošinot nelielu atdevi. Arī ilgtermiņa (sešu gadu) kompaktdiski GE Capital Bank uzskata par pārliecinošu noguldītāju izvēli. Bankas klienti, kuri vēlas piekļūt plašākam pakalpojumu un produktu klāstam, var dot priekšroku GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, kurai nav tiešas saiknes ar GE Capital Bank.

Spriedums

GE Capital Bank ir labas iespējas noguldītājiem, kas meklē kompaktdiskus un krājkontus. Bet tajā trūkst citu uzkrājumu un ieguldījumu produktu, ieskaitot brokeru un IRA iespējas, tāpēc tas nav pilna servisa veikals investoriem un noguldītājiem. Bez aizdevumiem vai finansēšanas iespējām tas arī sarūgtina kredītņēmējus.

Rezultāts

3 no 5 zvaigznēm: Ja jūs vēlaties dažus gadus novietot naudu kompaktdiskos vai krājkontos, GE Capital Bank ir lieliski. Bet IRA iespēju trūkums padara to par sliktu izvēli patiesi ilgtermiņa noguldītājiem.

Vai jūs vai kāds ģimenes loceklis ir izmantojis GE Capital Bank? Vai jūs ieteiktu draugam kādu no tā kontiem vai produktiem??