4 vissliktākās finanšu kļūdas, ko jaunieši nožēlo un kā no tām izvairīties

Tieši šos jautājumus Claris Finance uzdeva 2000 cilvēkiem 2016. gada aptaujā. Respondenti sacīja, ka viņu labākie finanšu lēmumi bija iet uz koledžu, iegādāties māju, ietaupīt naudu un rīkoties ar parādiem. Šīs ir visas noderīgas lietas, kas jāzina, ja savā dzīvē jūs saskaraties ar viena veida lēmumiem.

Tomēr dažos veidos jūs varat uzzināt vēl vairāk no tā, ko šie cilvēki uzskatīja par viņu sliktākais lēmumi. To apskatīšana var palīdzēt izvairīties no tādu pašu kļūdu pieļaušanas.

Sliktākie finanšu lēmumi, par kuriem vēlāk nožēlosit

Kopumā cilvēki teica, ka viņu vissliktākie lēmumi ir saistīti ar to, ka tiek tērēti pārāk daudz vai ietaupīti pārāk maz. Viņi pauda nožēlu par naudas izšķiešanu vieglprātīgām lietām, it īpaši, ja viņi to nonāca parādos. Viņi arī pauda nožēlu par pārāk mazas naudas ieguldīšanu uzkrājumos un ieguldījumos, kas viņiem varēja palīdzēt veidot bagātību. Protams, šīs sliktās izvēles ir vienas monētas divas puses, jo jo vairāk jūs tērējat, jo mazāk ietaupīsit.

1. Nepietiekami ietaupot

Klarisa aptaujā iekļauto cilvēku nožēlu numur viens nebija pietiekami, lai ietaupītu savus ikmēneša ienākumus. Gandrīz viens no četriem respondentiem teica, ka nav ietaupījuši pietiekami daudz, un 6% apgalvoja, ka viņi neko nav saglabājuši.

Nespēja ietaupīt jūsu dzīvi vairākos veidos apgrūtina. Pirmkārt, ja jūs nesaglabājat nevienu no saviem ienākumiem, jūs nevarat izveidot ārkārtas fondu. Tas nozīmē, ka, ja rodas neparedzēta problēma - piemēram, darba zaudēšana, medicīniska krīze vai ievērojams automašīnas remonts -, jums nav naudas uz rokas, lai segtu rēķinus..

Bez šī naudas spilvena jums ir vai nu jāaizņemas nauda, ​​vai jāiet ubagot draugiem un ģimenei. Viena katastrofa var novest pie parādiem, kuru atmaksai var būt nepieciešami gadi.

Bet pat ja jums ir paveicies izvairīties no finanšu krīzes, ietaupījumu neesamība apgrūtina jūsu ilgtermiņa mērķu sasniegšanu. Bez ligzdas olšūnas jūs nekad nevarēsit veikt iemaksu mājā, iegādāties jaunu automašīnu vai pat pavadīt lielas brīvdienas. Ja jums ir bērni, jūs nevarēsit palīdzēt viņus ievietot koledžā. Jūs noteikti nevarēsit iet pensijā priekšlaicīgi - un, iespējams, nemaz nevarēsit aiziet pensijā.

Takeaway: Kad esat jauns, ir vilinoši to dzīvot un izpūst naudu, tāpat kā rīt nav. Daži cilvēki pat apgalvo, ka jūs to nožēlosit nevajag dzīvo dzīvi līdz galam, jo ​​esi tikai jauns vienreiz. Taupot, viņi apgalvo, var gaidīt, kamēr būsi vecāks un bagātāks.

Bet Klarisa respondentu pieredze rāda savādāk. Patiesība ir ir rītdiena, un jūs nezināt, ko tā var dot. Katastrofas var notikt jebkurā vecumā, un jums ir jābūt gataviem tām. Un, lai arī jūsu ilgtermiņa mērķi nākotnē var būt tālu, jo vairāk ietaupīsit tagad, jo vieglāk tos sasniegt.

Ir absolūti jēga veidot ligzdas olu un atlicināt to zema riska ieguldījumos. Jums nav jāuzkrāj katrs santīms, bet arī katrs santīms nav jātērē. Atvēliet naudu naudas baudīšanai tagad, un ietaupiet naudu, lai jūs varētu turpināt baudīt dzīvi arī nākotnē.

2. Patērētāju parāda palielināšana

Aptuveni viens no septiņiem Claris aptaujātajiem cilvēkiem sacīja, ka viņu sliktākais lēmums ir iekļūt parādos par “nevajadzīgiem pirkumiem”. Viņi nebija apbēdināti par naudas aizņemšanos kopumā - tikai to, ka aizņēmās tad, kad patiesībā nevajadzēja.

Tā ir svarīga atšķirība, jo ir labi un slikti parādi. Aizņemšanās iegādāties māju vai doties uz koledžu ilgtermiņā var atmaksāties, bet aizņemšanās, lai iegādātos pat nevajadzīgas lietas, piemēram, brīvdienas vai rotaslietas, nekad.

Kad esat parādos, var būt grūti izkļūt. Skaitļi no CreditCards.com rāda, ka vidējais kredītkartes atlikums cilvēkiem, kuri to regulāri pārvadā, ir 7 527 USD. Ja viņi par šo parādu veiks tikai minimālos ikmēneša maksājumus ar tipisku 15% procentu likmi, būs nepieciešami 11 gadi un vairāk nekā 3300 USD procenti, lai tie atmaksātos. Un tas ir pieņemot, ka viņi pa to laiku nepievieno jaunus pirkumus kartei.

Nespēja samaksāt parādu bija arī nožēla par Claris respondentiem. 6% no viņiem kredītkartes neizmaksāšana bija vissliktākais lēmums, ko viņi jebkad ir pieņēmuši. Vēl 3% atbildēja, ka viņiem nekad nav izdevies samaksāt visus parādus.

Takeaway: Ja jums tagad nav neviena patērētāja parāda, finansiāli esat uz pareizā ceļa. Vienkārši turpiniet darīt to, ko darāt, un neķerieties pie parādiem par lietām, kas nav tā vērts.

Ja jums jau ir šāda veida parāds, strādājiet, lai pēc iespējas ātrāk nomaksātu šīs kredītkartes. Vispirms pārtrauciet lietot kartes nebūtiskām lietām. Katrs jauns pirkums tikai palielina jūsu parāda slogu.

Otrkārt, katru mēnesi rezervējiet fiksētu summu budžetā, lai varētu atmaksāt atlikumu. Lai atrastu šo papildu naudu, meklējiet veidus, kā samazināt savus izdevumus, piemēram, mazāk apēdiet naudu vai nogrieziet kabeli.

Ja jums katru mēnesi neizdodas izspiest fiksētu maksājumu no sava budžeta, izmantojiet parāda sniegpārsla izveidi. Ikreiz, kad rodas neliels finansiāls negaidīts notikums, piemēram, nodokļu atmaksa, ņemiet šo naudu un ievietojiet to kredītkartes bilancē. Laika gaitā šie mazie “sniegpārsliņu” maksājumi var padarīt jūsu parādu līdz niecīgam.

3. Pārsniegumi viņu divdesmitajos gados

Pat ja jūs neiekļūstat parādos, pārtēriņš joprojām ir problēma. Jo vairāk tērēsit, jo mazāk varēsit ietaupīt, lai sasniegtu citus mērķus. Apmēram viens no septiņiem Klarisa aptaujātajiem cilvēkiem teica, ka viņi nožēlo divdesmitos gadus “dzīvojot lieli” - samazinot savus ienākumus par tādām nebūtiskām lietām kā pusdienošana, klubs vai drēbes.

Daži respondenti sniedza konkrētus negodīgas tēriņu izvēles piemērus. Piemēram, 2% no viņiem sacīja, ka nožēlo naudu par alkoholu vai narkotikām. Vēl 2% nožēloja, ka iztērēja savu koledžas naudu “kaut kam triviālam”.

Protams, pastāv atšķirība starp iztērēto līdzekļu tērēšanu un nepavadīšanu vispār. Neapšaubāmi ir zināma patiesība argumentam, ka jums vajadzētu izbaudīt savu jaunību, kamēr varat, nevis šodien upurēt rītdienas labā.

Bet tā ir arī taisnība, ka jūsu divdesmitie gadi ir laiks jūsu dzīvē, kad jums ir vismazākās saistības. Kļūstot vecākam, jūs iegūstat tādus pienākumus kā māja un bērni, kas apēd lielu daļu jūsu ienākumu. Ja neizmantojat izdevību ietaupīt, kamēr esat jauns un neapgrūtināts, vēlāk būs daudz grūtāk.

Takeaway: Lai jums būtu labākais no abām pasaulēm, meklējiet veidus, kā izbaudīt jaunību, netērējot visu savu naudu. Jums katru vakaru nav jāsēž mājās vienam, bet varat meklēt lētas vai bezmaksas izklaides, piemēram, pārgājienus, bezmaksas koncertus vai pakavēšanos, kā arī spēlējot spēles. Tā vietā, lai visu laiku ieturētu maltīti, varat kopā ar draugiem ieturēt pusdienu vakariņas vai arī meklēt veidus, kā paēst. Un tā vietā, lai tērētu budžetu dizaineru pūķiem, jūs varat ievilināt lietotu šiksu taupības veikalā.

Visbeidzot, ja vēlaties reizi pa reizei izlīst, iztērējiet naudu lieliskai pieredzei, piemēram, atvaļinājumam. Laimes ekonomistu pētījumi rāda, ka cilvēki parasti ir laimīgāki, tērējot naudu nevis pieredzei, bet gan pieredzei. Un galu galā - uz ko jūs, visticamāk, mīlīgi atskatāties, kad esat vecāks: brauciens pludmalē ar draugiem vai 300 ASV dolāru kurpes?

4. Nepietiek ieguldīt

Visbeidzot, daudzi respondenti Claris aptaujā teica, ka viņu sliktākais lēmums par naudu nav pietiekams ieguldījums. Viens no 20 sacīja, ka lielākais nožēla par to, ka netiek veikti ieguldījumi kopumā, un 3% izteica nožēlu, ka viņi nekad nav ieguldījuši akcijās.

Naudas taupīšana ir svarīga, taču ar to parasti nepietiek, lai sasniegtu finansiālo neatkarību. Lai uzkrātu pietiekami daudz naudas pensijai vai citiem lieliem mērķiem, piemēram, mājas pirkšanai, jums jāiegulda. Akcijas, obligācijas un citas investīcijas ir riskantākas nekā uzkrājumu glabāšana bankā, taču tie piedāvā daudz labākas iespējas laika gaitā nopelnīt naudu.

Jo agrāk jūs sākat darbu kā investors, jo labāk. Eksperti saka, ka lielākais ieguvums ir “laiks tirgū”, nevis “laika noteikšana tirgū”. Citiem vārdiem sakot, jo ātrāk jūs ieguldīsit naudu ieguldījumā, jo ilgtermiņā ar to vairāk tiksiet galā.

Šeit ir piemērs. Ja jūs šodien sākat ieguldīt USD 100 mēnesī ar 7%, desmit gadu laikā jums būs vairāk nekā USD 17 000. Tas ir USD 12 000 no jūsu ieguldītās naudas, kā arī vēl USD 5 409 no naudas, kuru nopelnījāt. Bet, ja jūs nogaidāt piecus gadus, lai sāktu ieguldīt, desmit gadu laikā jums būs tikai 7300 USD - mazāk nekā uz pusi mazāk.

Takeaway: Sāciet ieguldīt pēc iespējas agrāk. Pat ja jūs katru mēnesi spējat atcelt nelielu summu, šīs mazās summas var dot lielu labumu, ja jūs tām piešķirat pietiekami daudz laika. Kā rāda iepriekš minētais piemērs, izlaižot tikai divas USD 50 naktis katru mēnesi, desmit gadu laikā jūs varētu iegūt jauku 17 000 USD lielu ligzdas olu. Ar to pietiek jaunai automašīnai vai varbūt pat iemaksai sākuma automašīnā.

Finanšu nodarbības, kas jāveic

Klarisa aptaujā respondentiem arī vaicāja, kādus ieteikumus viņi vēlējās sniegt jaunākiem cilvēkiem. Viņu atbildes piedāvā praktiskus padomus, kā tērēt mazāk, kā ietaupīt un ieguldīt vairāk - īsi sakot, kā izvairīties no pieļautajām kļūdām. Šeit ir viņu pieci labākie ieteikumi jaunākiem cilvēkiem.

1. Saglabājiet budžetu

Gandrīz 30% aptaujāto respondentu sacīja, ka labākais padoms, ko viņi varētu piedāvāt, būtu budžeta uzturēšana. Konkrētu summu rezervēšana visiem jūsu izdevumiem ir labs veids, kā noturēt savus tēriņus, un tas ļauj jums ietaupīt un ieguldīt vairāk naudas. Vairāk nekā 40% Klarisa aptaujāto cilvēku sacīja, ka šī ir taupīšanas stratēģija, kas viņu labā darbojas.

Nav tik grūti sastādīt savu pirmo budžetu, ja jums tāda vēl nav. Pirmais solis ir noskaidrot, cik nopelnāt un cik daudz jums ir nepieciešami ikmēneša izdevumiem. Pēc tam katru mēnesi atvēliet naudu, lai segtu izmaksas reizēm, piemēram, apdrošināšanu vai medicīniskos rēķinus.

Visbeidzot, budžetā pievienojiet rindu “neprātīga nauda”. Šī ir papildu nauda, ​​kuru varat tērēt tikai izklaidei, piemēram, mūzikas lejupielādei vai kafejnīcas lattes. Katru mēnesi ļaujot sev nedaudz mazu greznību, ir vieglāk pieturēties pie sava plāna.

2. Palieciet bez parādiem

Vairāk nekā katrs ceturtais Claris aptaujātais teica, ka viņu labākais padoms ir palikt bez parādiem. Viņi īpaši neminēja vienu parāda veidu, bet, kā minēts iepriekš, visnekaitīgākais ir patērētāju parāds.

Par laimi, to ir arī visvieglāk izvairīties. Viss, kas jums jādara, ir atteikties pirkt kaut ko tādu, ko nevarat atļauties. Ja jūsu bankas kontā nav pietiekami daudz naudas, lai segtu cenu uz etiķetes, vienkārši dodieties prom.

Claris respondenti nav vienīgie cilvēki, kuri domā, ka tas ir pareizs padoms. Tas parādās arī Business Insider rakstā, kurā deviņi veiksmīgi cilvēki apspriež to, ko viņi vēlētos pastāstīt jaunākiem par naudu.

Elliott Weissbluth, finanšu firmas HighTower izpilddirektors, saka, ka viņš mudina jauniešus neiesaistīties parādos, ja vien tie nav par “ilgtermiņa ieguldījumiem, kas nākotnē atmaksāsies”. Tā ir mācība, ko viņš apguva koledžā, kad nolēma nodot lietotu Jeep spīdīgu jaunu automašīnu - komplektā ar spīdīgu jaunu auto aizdevumu -..

3. Ēd mazāk

Gandrīz katrs piektais aptaujātais teica, ka viņu labākais padoms jauniešiem ir ēst mazāk. Tas ir viens no vienkāršākajiem veidiem, kā samazināt nevajadzīgos tēriņus. Restorāna ēdienu apskats parāda, ka vairums ēdienu maksā divas līdz četras reizes dārgāk, salīdzinot ar vienu un to pašu mājās gatavotu ēdienu. Un dzērienu, piemēram, kafijas vai soda, uzcenojums var būt vēl lielāks.

Pavārmākslai pašai nav jābūt cīņai. Tiešsaistē ir viegli atrast receptes un pat videoklipus, lai parādītu, kā pagatavot ēdienu. Ja esat bezcerīgs pavārs, vienmēr varat paļauties uz saldētiem ēdieniem vai maisījumiem. Viņi ir dārgāki nekā ēdiena gatavošana no nulles, taču tie joprojām ir lētāki nekā ēst ārpus mājas.

4. Izmantojiet automātiskos noguldījumus

To ir daudz vieglāk ietaupīt, kad par to nav jādomā. Tāpēc 13% respondentu apgalvo, ka viņu labākais padoms ir izmantot automātiskos noguldījumus jūsu bankā. Izmantojot šo sistēmu, jūsu algas čeki var tikt nosūtīti tieši uz krājkontu, nevis jānogādā bankas filiālē.

Tiešie noguldījumi taupa jūsu laiku, un tie var arī palīdzēt ietaupīt naudu. Kad jūsu nauda atrodas bankā, ir mazāka iespēja, ka caurums kabatā tiks sadedzināts. Jūs joprojām varat to izmantot, taču jums būs jāpieliek pūles, lai to atsauktu. Šis papildu solis liek domāt par to, ko jūs darāt, nevis prātīgi tērēt.

Tiešos noguldījumus varat izmantot arī citos veidos. Piemēram, varat daļu no katras algas pārskaitīt uz atsevišķu kontu, lai tā darbotos kā ārkārtas fonds. Kad šis konts ir pilnībā finansēts, tā vietā varat sākt novirzīt naudu uz ieguldījumu kontu.

5. Dzīvo minimālistisku dzīvesveidu

Visbeidzot, 11% respondentu ieteiktu jaunākiem cilvēkiem dzīvot minimālistiskā veidā. Tas nav tas pats, kas atņemt sevi. Tā vietā tas nozīmē koncentrēties uz lietām, kuras jums patīk, un netērēt naudu lietām, kas jūs neatalgo.

Ir viegli izmest daudz naudas, dodoties kopā ar pūli. Jūs galu galā pērkat jaunākās rotaļlietas vai drēbes, jo jūsu draugi tās ir, patiesībā nedomājot par to, vai tās jūs padara laimīgus.

Minimālisms nozīmē tērēt apzināti. Rūpīgi aplūkojat katru pirkumu un izlemjat, vai tas jums ir naudas vērts. Tādā veidā katrs iztērētais dolārs tiek veikts tādā veidā, kas palielina jūsu laimi.

Nobeiguma vārds

Jūsu izvēles laikā, kad esat jauns, ir liela ietekme uz jūsu finanšu nākotni. Pavadot savus divdesmitos gadus savvaļas tēriņos, pilnveidojot kredītkartes un neko netaupot, pusmūžā jūs iegūsit tikai ar trakām atmiņām un parādu kaudzi..

Bet, ja izvēlaties līdzsvarot pārdomātos tēriņus ar ietaupījumiem un ieguldījumiem, vienlaikus varat veidot priecīgas atmiņas un veselīgas finanses. Jūs varat pāriet uz lielākiem un labākiem mērķiem, piemēram, piederēt mājām vai sākt uzņēmējdarbību, zinot, ka jums ir nauda to sasniegšanai. Un, nokļūstot nogatavojušās vecumdienās, jūs varat bez nožēlas atskatīties uz dzīvi.

Kas ir vissliktākā naudas kļūda, ko jūs jebkad esat izdarījis? Kā jūs ieteiktu kādam citam to izvairīties?