30 Gudra finanšu nauda ir jātiek pelnīta jūsu 30 gados

Bet, ja jūs esat tāds pats kā vairums amerikāņu, vecāki nemācīja daudz par gudras naudas pārvaldību. Arī mūsu skolas nemāca finanšu pratību; CNBC atklāja, ka tikai 3% no ASV pieaugušajiem var nokārtot pamata finanšu pratības pārbaudi. Tas nozīmē, ka jūs pats varat iemācīties veidot bagātību.

Šeit ir 30 padomi, kā apgūt savu naudu un izbeigt 30 gadu vecumu daudz bagātāk, nekā jūs tos ievadījāt.

1. Maksājiet savu kredītkartes parādu

Kredītkartes parāds ir ļoti dārgs - un nevajadzīgs. Saskaņā ar USA Today aprēķiniem kredītkaršu firmas iekasē vidējo procentu likmi 16,71%, bet dažas - no 20% līdz 25%. Pat zemāko procentu kredītkaršu maksas likmes no 13% līdz 16%.

Jūs nekad neaizņemtos naudu par šīm likmēm, lai nopirktu māju vai automašīnu. Tomēr daudzi patērētāji nevilcināsies maksāt procentus par vieglprātīgiem izdevumiem, piemēram, vakariņām vai citu jaku, ko pievienot savai kolekcijai.

Ja maksājat par kredītkarti un katru mēnesi neatmaksāt atlikumu, jūs tērējat vairāk, nekā varat atļauties. Pēc Experiana teiktā, vidējais ASV mājsaimniecību kredītkartes parāds ir 6354 USD. Maksājot procentus par šo bilanci 16,71%, USD 1 061,59 gadā.

Ja vēlaties izaugt finansiāli, nomaksājiet kredītkartes atlikumus un nekad neiekasējiet vairāk, nekā mēneša beigās varat samaksāt..

Pro padoms: Ja jūs cīnās ar augstām procentu likmēm, apsveriet iespēju saņemt personīgo aizdevumu SoFi. Tas palīdzēs konsolidēt jūsu atlikumus ar daudz zemāku procentu likmi.

2. Nostipriniet savu kredītu

Kredīta jautājumiem. Labāks kredīts palīdzēs jums iegādāties vairāk mājas vai automašīnas ar mazāk naudas. Apsveriet šo scenāriju.

Dāvidam ir drausmīgs kredīts. Viņš vēlas iegādāties māju, bet vienīgais aizdevums, uz kuru viņš pretendē, prasa 10% iemaksu, trīs hipotēkas punktus un 6,5% procentu likmi..

Īpašuma iegādei USD 250 000 vērtībā Dāvidam būs jānāk klajā ar 31 750 USD - 25 000 USD iemaksu un 6750 USD punktos. Un tas neietver viņa citas slēgšanas izmaksas, piemēram, īpašumtiesības un juridiskās nodevas. Ja viņš aizņemsies 225 000 USD un ikmēneša hipotēkas maksājums ir 1 422,15 USD, viņš 30 gadu hipotēkas laikā maksās procentus USD 286 975,10 apmērā..

Turpretim Rebekai ir lielisks kredīts. Viņa pērk māju pie Dāvida par tādu pašu cenu 250 000 USD, bet viņai ir tiesības uz 3% iemaksu, bez punktiem un 4% procentu likmi.

Rebekai ir jānāk klajā tikai ar 7500 USD skaidrā naudā. Viņas aizdevuma summa ir lielāka par 242 500 USD, tomēr ikmēneša maksājums ir gandrīz par USD 300 mazāks - 1 157,73 USD. 30 gadu hipotēkas laikā viņa samaksās procentus USD 174 283,55.

Ja jūsu finansiālais stāvoklis vairāk atgādina Dāvida nekā Rebeka, sāciet ar šiem septiņiem soļiem, lai uzlabotu savu kredītvēsturi.

Pro padoms: Pārliecinies, ka tu reģistrējieties Experian Boost. Šī bezmaksas programma ļaus jums izmantot maksājumu vēsturi no komunālo pakalpojumu rēķiniem, lai uzlabotu kredītreitingu.

3. Izveidojiet īpašuma plānu

Laika gaitā mainīsies jūsu nekustamā īpašuma plāns, taču tas nav attaisnojums, ja tāda nav.

Neatkarīgi no tā, vai esat vientuļš vai precējies, jums ir bērni vai nav bērnu, vissliktākais, ko varat darīt savai ģimenei, ir atstāt viņiem milzīgu juridisku un finansiālu satraukumu, lai sakoptu laiku, kamēr viņi jau riņķo no jūsu nelaikā notiekošās nāves. Tomēr saskaņā ar AARP 60% amerikāņu pieaugušo cilvēku nav nekustamā īpašuma plāna. Tas ietver gados vecākus pieaugušos; iedomājieties, cik daudz sliktāka ir statistika par 30 gadījumiem!

Izveidojiet gribu vai dzīvo uzticību caur Uzticība un griba. Cerams, ka jūsu ģimenei tas nebūs vajadzīgs vēl 60 gadus, bet, ja mirsit bez viņa, viņi saskarsies ar garu juridisko galvassāpju sarakstu - nevis mantojumu, kuru vēlaties atstāt aiz muguras.

4. Sāciet izsekot sava neto vērtībai

Kāda ir jūsu neto vērtība? Ja nevilcinoties nevarat sniegt aptuvenu atbildi, tā jāmaina.

Ir daudz iespēju, kas jums palīdzēs izsekot tīro vērtību bez maksas. Piemēram, Piparmētra automātiski izsekos jūsu konta atlikumus, parādu atlikumus, nekustamā īpašuma vērtības un daudz ko citu, kā arī nosūtīs jums iknedēļas un ikmēneša pārskatus par jūsu tēriņiem un tīro vērtību. Tas palīdz jūsu bagātības pieaugumu padarīt taustāmu un reālu, nevis miglainu un konceptuālu. Varat arī izmantot tādu pakalpojumu kā Personīgais kapitāls. Tas ir tas, ko es izmantoju sava mēneša budžetā, kā arī tas ļauj man izsekot manam progresam ar savu neto vērtību.

Katru mēnesi pārskatiet savus skaitļus un turpiniet ieguldīt naudu. Neuztraucieties par biržas svārstībām jūsu vecumā; tā vietā koncentrējieties uz pēc iespējas vairāk naudas iepludināšanu, lai izveidotu savu tīro vērtību.

5. Izveidojiet ārkārtas situāciju fondu

Daži personīgo finanšu eksperti apgalvo, ka jums vajadzētu būt sešu mēnešu vai pat gada vērtiem izdevumiem ārkārtas naudas fondā. Citiem tas šķiet pārmērīgi, un iespējas izmaksas ir pārāk augstas. Bet pamatprincips ir pareizs: jums vajadzētu būt, lai nauda būtu viegli pieejama ārkārtas gadījumiem, un ar to vajadzētu pietikt, lai segtu vismaz viena vai divu mēnešu izdevumus.

Skumjš fakts ir tāds, ka 61% amerikāņu nespēja segt neparedzētus 1000 dolāru izdevumus, vēsta CNBC. Tas nozīmē, ka lielākā daļa amerikāņu dzīvo uz finanšu robežas, jo visu laiku parādās negaidīti rēķini - sākot ar automašīnu remontu un beidzot ar medicīniskajiem rēķiniem līdz mājas remontam..

Dodieties prom no klints malas un ietaupiet dažu mēnešu izdevumus ārkārtas fondā. Ideālā gadījumā jūs glabāt šo naudu augstas ienesīguma krājkontā, piemēram UIN banka, bet, ja jums nepatīk ideja to visu glabāt skaidrā naudā, meklējiet stabilus, likvīdus ieguldījumus, kurus varat piesaistīt ārkārtas situācijā.

6. Nopietni par savu veselības apdrošināšanu

20 gadu vecumā jūs esat neuzvarams. Aizzīmes atlec no jūsu ādas. Jūs esat imūns pret autoavārijām. Vai arī tā jūs domājat. Ja esat gatavs izaugt, ir pienācis laiks nopietni padomāt par savu veselības apdrošināšanu.

Pieņemot, ka ārkārtas situācija ar jums nenotiks, ir finanšu un fiziskas katastrofas recepte. Nākamais lielais veselības aprūpes likumprojekts varētu nākt pēc pieciem gadiem, vai arī tas varētu parādīties rīt. Jums tam jābūt gatavam.

Sāciet ar izpratni par dažiem faktoriem, kas ietekmē veselības apdrošināšanas prēmijas, un izvēlieties polisi, kurai ir jēga jūsu ģimenei. Piemēram, ja jūs esat vientuļš un vesels, jūs varat justies ērti, izmantojot zemu cenu, ar lielu atskaitījumu polisi. Izpētiet visu, izmantojot HSA no Dzīvs uz tradicionālo dārgo apdrošināšanas polisi. Ja jūsu darba devējs nenodrošina veselības apdrošināšanu, jums joprojām ir nepieciešama apdrošināšana, kuru varat iegūt, izmantojot Health Insurance Marketplace.

7. Apsveriet dzīvības apdrošināšanu un ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšanu

Atšķirībā no veselības apdrošināšanas, ne visiem ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana vai ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšana. Šīs apdrošināšanas polises visvairāk izjūt mājsaimniecībās, kurās viens partneris gūst lielāko ienākumu daļu, un mājsaimniecība ir ļoti atkarīga no šī partnera iespējām nopelnīt. Ja kaut kas notiek ar šo partneri, ģimenei ir nepieciešams rezerves ienākumu avots.

Izpētiet vairākas iespējas, runājiet ar vairākiem brokeriem un sāciet domāt par to, cik jums nepieciešama dzīvības apdrošināšana, ja tāda ir. Lieliska vieta, kur sākt, ir PolitikaGenius. Viņi strādās ar visām labākajām apdrošināšanas kompānijām, lai jūs zināt, ka iegūsit vislabākās cenas.

8. Nolaidiet statusa automašīnu

Gandrīz katrs divdesmit, ko es jebkad esmu sastapis, jā, ieskaitot sevi, vēlas visiem apkārtējiem pierādīt, cik veiksmīgi viņi darbojas. Un automašīnas ir vieni no acīmredzamākajiem veidiem, kā to mēģināt izdarīt. Bet ir pienācis laiks pārvarēt statusa simbolus un pamanāmu patēriņu.

Nevienam neinteresē. Nopietni, neviens cits nepievērš uzmanību tam, ar kādu automašīnu jūs braucat. Hummers, Honda, Hyundai - jūsu draugiem un ģimenes locekļiem nav vienalga. Tāpēc pārvariet sevi un pārtrauciet tērēt pārāk daudz naudas automašīnai. Sākumā apsveriet uzticamu, lētu, funkcionālu lietotu automašīnu.

9. Vēl labāk, nolaidiet automašīnu pilnībā

Automašīnas ir dārgas. Saskaņā ar AAA datiem vidējais amerikānis gadā iztērē gandrīz 9000 USD par katru automašīnu, kuru viņi brauc.

Ja varat, atbrīvojieties no automašīnas un tā vietā dodieties ar velosipēdu, brauciet ar sabiedrisko transportu vai izmantojiet automašīnu koplietošanas pakalpojumus, piemēram Zipcar vai kravas pārvadāšanas pakalpojumi, piemēram, Uber.

Ja jūs dzīvojat priekšpilsētā, šī iespēja var nebūt praktiska. Tāpēc mana sieva un es apzināti izvēlējāmies dzīvot vietā, kas mums ļauj dalīties vienā automašīnā.

10. Sāciet vingrot katru dienu

Cilvēki kauc, kad es to iesaku. Bet, kad neveicu vingrinājumus, es esmu mazāk produktīvs savā darbā. Un, tā kā esmu pašnodarbināts, mazāka produktivitāte nozīmē mazākus ienākumus.

Regulāras fiziskās aktivitātes ne tikai ļauj jums justies enerģiskākām un produktīvākām, bet arī palīdz ietaupīt naudu veselības aprūpei. Džona Hopkinsa, Jēlas un vairāku citu universitāšu kopīgais pētījums pierāda, ka pieaugušie bez sirds slimībām, kuri regulāri vingroja, gada laikā veselības aprūpei iztērēja par USD 500 mazāk. No pieaugušajiem ar sirds slimībām fiziskās aktivitātes vingrinājumi katru gadu veselības aprūpei iztērēja par USD 2500 mazāk.

Jums katru dienu nav jāskrien 10 jūdzes. Ja vingrošanas ideja padara degunu grumbu, mēģiniet vienu reizi dienā doties īsā 15 minūšu pastaigā pa apkārtni. Jūs pat varat klausīties personīgo finanšu apraidi vai audiogrāmatu, lai jūs izklaidētu un izglītotu, kamēr pārvietojaties.

Ja jūs neinteresē maksāt par dārgu sporta zāli, izmēģiniet Aaptiv. Viņiem ir vairāk nekā 200 000 dalībnieku, un lietotnē ir iekļauti tūkstošiem jūsu tālrunī pieejamo treniņu.

11. Klausieties personīgās attīstības apraides un audiogrāmatas

Lai kāda būtu jūsu profesija, ir Podcast epizodes un grāmatas, kas var palīdzēt jums sasniegt nākamo līmeni tajā. Varat piesaistīt ātras jaunas mārketinga taktikas idejas no piecu minūšu ikdienas aplādes vai padziļināti iedziļināties 20 stundu audiogrāmatā par konkrētu mārketinga stratēģiju, piemēram.

Katru dienu vidēji stundu klausos apraides un audiogrāmatas. Es klausos, kamēr treniņos strādāju, tīrot zobus vai ilgstoši pastaigājoties manā apkārtnes pludmalē. Ne visi no viņiem ir izglītojoši - es arī mīlu daiļliteratūru -, bet es iegūstu milzīgu pastāvīgu izglītību gandrīz bez maksas, ne laikā, ne naudā. Iedomājieties, cik daudz veiksmīgāks jūs varētu būt savā jomā, ja vidējā grāmata būtu bijusi ik ​​pēc 10 dienām!

Varat arī izmantot aplādes un audiogrāmatas, lai uzzinātu par personīgajām finansēm, lai palīdzētu jums ātrāk un efektīvāk veidot bagātību. Viena no pirmajām audiogrāmatām, ko jebkad klausījos, bija Roberta Kijozaki grāmata “Bagātais tētis, nabaga tētis”, kas kāda iemesla dēļ tiek uzskatīta par klasiku.

Izmantojot audio, jūs varat atrast gandrīz jebkuru populāru grāmatu Dzirdams. Vēl labāk, pārbaudiet, vai vietējā bibliotēka piedāvā bezmaksas audiogrāmatas, izmantojot Overdrive. Lai iegūtu Podcast apraides, apmeklējiet iTunes vai Stitcher, lai pārbaudītu vērtējumus un pārskatus un atrastu labākos Podcast apraides par jums interesējošām tēmām.

12. Veidojiet ienākumu stratēģiju

Vai jūs iekritāt savā karjerā, vai arī stratēģiski to izvēlējāties??

Tāpat kā daudzi cilvēki, es iekritu manējā. 20 gadu sākumā man nebija ne mazākās nojausmas, ko vēlos darīt ar savu dzīvi. Patiesībā es to atklāju tikai 30. gadu vidū. Bet izrādās, ka jūsu agrīnajai karjerai ir nozīme daudz vairāk, nekā jūs varētu domāt. Saskaņā ar Ņujorkas Federālo rezervju bankas pētījumu gandrīz visu amerikāņu ienākumu pieaugums notiek pirms 35 gadu vecuma sasniegšanas. Pēc 35 gadu vecuma lielākais amerikāņu ienākumu pieaugums praktiski nav novērojams. Viņi “pastāvīgi turpina darboties” un efektīvi kavē karjeru un ienākumus.

Šis ziņojums mani šausmināja, kad es to pirmo reizi izlasīju, taču šajā tendencē ir intriģējošs izņēmums: tas neattiecās uz 10% lielāko nopelnītāju. Ziņojumā tika analizēta gadu desmitiem ilgā finanšu ierakstu vērtība un secināts, ka lielāki pelnītāji laika gaitā redz, ka ienākumi pieaug. Kas rada svarīgu jautājumu: kā jūs pārliecināties, ka esat izņēmums no šīs tendences? Lasiet tālāk, lai uzzinātu.

13. Uzņemieties stratēģiskos riskus

Ja nevēlaties, lai jūsu ienākumi mazinātos 30. gadu vidū, jums ir nepieciešama skaidra stratēģija, kā jūs turpināsit palielināt savus ienākumus. Tas varētu būt blakus bizness, agresīvi ieguldīt akcijās vai nekustamajā īpašumā, kļūt par saimnieku, mainīt karjeru vai uzņemties lielāku atbildību pašreizējā darbā, lai iegūtu paaugstinājumu. Katrs no tiem ir saistīts ar riska elementu, bet tie ir aprēķināti riski, pamatojoties uz reāliem skaitļiem, izpēti un ārkārtas rīcības plāniem.

Neatkarīgi no jūsu īpašās stratēģijas, svarīgi ir tas, ka jums tāda ir un jūs to enerģiski izpildāt. Pretējā gadījumā sagaidiet, ka nopelnīsit tādu pašu algu, kad esat 60 gadus vecs. Droši spēlējoties ar karjeras kruīza kontroli, tieši tas ir iemesls, kāpēc vairumam amerikāņu ienākumi pieturas pie 35.

14. Sāciet sānu grūstīšanos

Ja esat uzņēmējs, ir desmitiem blakus problēmu, ko varat sākt ātri un salīdzinoši viegli, lai novērstu ienākumu stagnāciju.

Mans draugs Zack rīko pārtikas un dzērienu tūres Baltimorā. Tas viņam palīdz nopelnīt nedaudz naudas, bet viņam arī tas ir jautri. Bieži vien viņa viesi viņam pērk dzērienus vai dod viņam padomus. Viņš ir kļuvis arī par draugiem ar daudziem vietējiem bāriem un restorāniem, kuri viņam piedāvā bezmaksas dzērienus un ēdienu.

Nevienam no teiktajiem sānu kņadas nav jābūt garlaicīgam. Protams, jūs varat braukt pa Uber. Bet kāpēc gan nekļūt radošākam un saņemt atalgojumu par kaut ko tādu, kas jums patīk?

15. Atrodiet hobiju, kas nopelna (vai ietaupa) naudu

Jūs būtu pārsteigts, cik daudz hobiju var nopelnīt, nevis maksāt. Man patīk slēpošana, niršana ar akvalangu un izpletņlēkšana, bet tās ir dārgas. Es arī mīlu rakstīt, un man par to maksā.

Vaļasprieki var arī ietaupīt naudu. Es mēdzu brūvēt alu, un, lai arī neviens man par to nemaksāja, es iztērēju mazāk mājas brūvētajam alum nekā amatniecības alus, kuru savādāk būtu iegādājies veikalā. Un, lai gan mani draugi un es sestdienas pēcpusdienā brūvēja alu, mēs golfa laukumā netērējām 100 USD par gabalu.

Sāciet prāta vētras visos veidos, kā jūs varētu nopelnīt vai ietaupīt naudu darot sev tīkamās lietas, piemēram, pārdodot amatniecību, mācot nodarbības vai daloties pieredzē emuārā..

16. Precējies ar kādu, kam ir līdzīgs domāšanas veids par naudu

Tas, iespējams, nav romantiski, bet, ja bagātības veidošana jums ir svarīga, jums ir jāizsvītro savas iepazīšanās iespējas, lai pārliecinātos, ka viņu finanšu paradumi un mērķi atbilst jums.

Tas pārsniedz ienākumus. Ienākumi var mainīties vienā mirklī, ja kāds zaudē darbu un nevar atrast viņu vienā un tajā pašā ienākumu līmenī. Cilvēki var mainīt karjeru arī uz zemāk apmaksātu jomu. Kad mana sieva un es satikāmies, man bija sešu ciparu alga. Tas mainījās, kad es nolēmu, ka gribu strādāt pats. (Viņa tikai tagad sāk nākt apkārt un man piedot.)

Tā vietā, lai aplūkotu tikai ienākumus, ņemiet vērā potenciālo biedru attieksmi pret tēriņiem un finanšu mērķiem. Vai viņi vēlas dzīvot ar pusi no jūsu mājsaimniecības ienākumiem, lai sasniegtu finansiālo neatkarību un pensionētos līdz 40 gadu vecumam? Vai viņi vēlas iztērēt katru iespējamo santīmu lielajai mājai priekšpilsētā un jaunākajam un lielākajam SUV? Vai viņi labprātāk iztērē 3000 USD pēc saviem ieskatiem ietaupījumos ceļojumā uz Itāliju vai jaunu itāļu dīvānu komplektu?

Jūsu dzīvesbiedrs visu mūžu būs jūsu finanšu partneris. Ja vēlaties veselīgu neto vērtību un veselīgu laulību, pārliecinieties, ka jūs un partneris esat saskaņoti naudas lietās.

17. Regulāras naudas sarunas ar dzīvesbiedru

Kādi ir jūsu finanšu mērķi? Kādi ir jūsu laulātā finansiālie mērķi? Var domāt, ka viņi ir vienādi, bet viņi, iespējams, nav tik identiski, kā jūs domājat. Tāpēc runājiet ar savu dzīvesbiedru. Dalieties savos mērķos un jautājiet par savējiem. Pārrunājiet savas finanšu prioritātes un to, kur jūs tērēsit savu papildu naudu.

Galvenokārt apspriediet, kāda ietaupījumu likme jums būs jāpanāk, lai sasniegtu šos mērķus. Jo augstāks uzkrājumu līmenis, jo vairāk jums abiem būs jāatliek iepriecinājums. Upurēt to, ko vēlaties šodien, par to, ko vēlaties rīt, nav viegli, un, kad viens partneris ir gatavs tos upurēt, bet otrs to nedara, jums tas jārunā līdz brīdim, kad abi vienojaties par kompromisu..

Šīs sarunas ne vienmēr ir jautras, taču tās ir vajadzīgas, ja vēlaties veselīgu, turīgu laulību. Izmantojiet šos precētās naudas pārvaldības pamatus, lai sāktu sarunas.

18. Izlauzt naudas tabu

Mūsu sabiedrība baidās runāt par naudu. Tā ir liela problēma, jo brīva ideju apmaiņa ir tā, kā mēs visi mācāmies un augam. Kad nerunājat par kaut ko ar vienaudžiem, jūs zaudējat viņu zināšanu priekšrocības.

Tas ir kā sekss. Kad jums bija 20 gadu, jums, iespējams, nebija kavējumu apspriest seksu ar draugiem, un jūs, iespējams, daudz mācījāties no viņu pieredzes. Bet, jo vecāks jūs saņemat, jo mazāka ir iespēja runāt par seksu un jo mazāk jūs saskaraties ar jaunām idejām vai problēmu risinājumiem..

Par naudu jārunā ar draugiem un ģimenes locekļiem. Neuzņemieties un nekaunieties un nedalieties ar precīziem ienākumu vai uzkrājumu numuriem. Tā vietā runājiet par saviem finanšu mērķiem un to, ko jūs darāt, lai tos sasniegtu. Runājiet par upuriem, ko veicat, lai jūs varētu ietaupīt vairāk. Galvenokārt dalieties idejās par hack budžeta veidošanu un veidiem, kā mazāk tērēt, neupurējot dzīves kvalitāti.

19. Partneris ar budžeta draugu

Hārvardas, Kolumbijas un Čīles komandas ekonomikas pētnieku kopīgais pētījums atklāja, ka tad, kad cilvēki dalījās ar saviem ekonomiskajiem mērķiem un progresu nelielās grupās, viņu uzkrājumu līmenis gandrīz divkāršojās..

Tas ir ietaupījumu līmeņa pieaugums par 100%, vienkārši pateicoties nelielam vienaudžu spiedienam!

Atrodiet budžeta draugu vai izveidojiet nelielu grupu un dalieties savā starpā ar saviem finanšu mērķiem. Ievietojiet tos rakstiski, pēc tam satiecieties reizi nedēļā vai reizi mēnesī un dalieties savā pieredzē. Izklaidējies ar to; satikties ar dzērieniem, pirms lielas spēles skatīšanās vai meiteņu vakarā. Svarīgi ir tas, ka jūs viens otram esat atbildīgs.

20. Izmantojiet pensiju iemaksu saskaņošanas priekšrocības

Daži darba devēji saskaņos jūsu pensijas iemaksas līdz noteiktiem procentiem no jūsu algas. Tā ir bezmaksas nauda, ​​un jūs esat traks, lai to neņemtu.

Ietaupot vairāk, aiziet pensijā. Jūs par to nemaksāsit nodokļus. Un jūsu darba devējs piešķirs jums papildu naudu tikai tāpēc, ka esat pietiekami atbildīgs, lai ietaupītu un ieguldītu. Tā ir abpusēji izdevīga. Nav brīdinājumu, un nav par ko diskutēt; tas ir tik tuvu nedomājošam, cik saņem finanšu lēmumi.

Pro padoms: Ja jūs pašlaik ieguldaaties sava uzņēmuma 401k plānā, pārliecinieties, ka reģistrējāties bezmaksas analīzei, izmantojot Blooom. Tie palīdzēs jums saprast, vai jūsu ieguldījumiem ir pareiza diversifikācija, pareizs aktīvu sadalījums un ka jūs pārāk nemaksājat nodevas.

21. Apsveriet iespēju palielināt savu Roth IRA

Kad jūs iemaksājat naudu tradicionālajā IRA, tas tagad ir bez nodokļiem, bet, izņemot naudu pensijā, jūs par to maksājat nodokļus. Kad jūs iemaksājat naudu Roth IRA, jūs joprojām maksājat nodokļus par to tagad, taču pensijā tas ir bez nodokļiem, pat ja tas līdz šim pieaugs par 1000%.

Jūs varat sadalīt savas pensijas iemaksas, dažas katru gadu nododot tradicionālajā IRA, bet dažas - Roth IRA. Tomēr pieminēšanas vērtas ir divas svarīgas Roth IRA priekšrocības. Pirmkārt, jūs varat izmantot savus Roth IRA līdzekļus, lai iegādātos māju bez soda naudas. Otrkārt, jūs varat izmantot savu Roth IRA, lai apmaksātu bērnu mācību maksu, atkal bez soda.

Vai, protams, varat to izmantot aiziešanai pensijā, kas bija tā sākotnējais nodoms. Tas padara jūsu Roth IRA neticami elastīgu un lielisku vietu naudas novietošanai, ja nezināt savas precīzās nākotnes finanšu vajadzības.

22. Vienmēr apgāzieties ar savu 401k

Starp IRA un 401k ir galvenā atšķirība: jūsu IRA ir piesaistīta jums personīgi, savukārt 401k ir piesaistīta jūsu darbam. Tas nozīmē, ka, atstājot darbu, jums vajadzētu pārvietot naudu no darba devēja programmas 401k un jauna darba devēja programmas 401k programmas vai IRA. Runājot ar grāmatvedi, to sauc par līdzekļu “apgāšanu”.

Ja jūs atstājat veco 401k aiz muguras, jūs, iespējams, aizmirstat, ka tas tur ir. Ja jūs to likvidēsit, tas tiks uzskatīts par sadali, un jūs tiksit pakļauts dūšīgiem sodiem. Piemēram, 10 000 USD sākotnējā bilance pēc nodokļiem un soda naudām varētu samazināties līdz 7000 USD.

ING Direct pētījums atklāja, ka puse amerikāņu 20 gadu vecumā, kuri mainīja darbu, atstāja savus 401 000 kontu. Lai no tā izvairītos, izveidojiet IRA, un nākamreiz, kad maināt darbu, ieskatiet tajā līdzekļus. Pretējā gadījumā jūsu ietaupījumi var būt veltīgi.

23. Iegūstiet ērtas investīcijas akcijās

Vai akciju ieguldīšana padara jūs nervozu? Ja tā, tad neesi viens. Daži cilvēki panikā, domājot tikai par nepastāvīgo akrobātiku, ko veic akciju tirgus.

Citiem šķiet, ka akciju ieguldīšana ir biedējoša, jo viņi nezina daudz par ieguldījumiem. Viņi nezina, kā novērtēt uzņēmumus, izvēlēties akcijas, noteikt laiku tirgū vai izmantot akciju pārbaudītājus. Viņiem tas viss ir svešvaloda.

Pārtrauciet svīst par krājumiem. Jums nav jābūt akciju guru ar vēsturiskiem datiem par PE koeficientiem vai ar pirkšanas / pārdošanas rādītāju sarakstu. Tā vietā vienkārši ielieciet naudu katru mēnesi un iegādājieties nedaudz indeksu fondu, kas seko galvenajiem tirgus indeksiem. Mērķis ir izveidot dažus ASV fondus, kas izseko tādus indeksus kā S&P 500 un Russell 2000, un pāris ārvalstu indeksus, kas izseko Eiropas, Āzijas vai topošos tirgus. Laika gaitā viņi gandrīz pārliecinās, ka pieaugs. Reģistrējieties kontam M1 finanses un jūs varat būt diezgan ātri ceļā.

Iepazīstieties ar šiem padomiem par ieguldījumiem biržas tirgū iesācējiem, lai palīdzētu jums sākt darbu.

24. Pārtrauciet attaisnot savu mājokļa apmaksu

Es mīlu nekustamo īpašumu. Mana karjera lielākoties ir bijusi nekustamo īpašumu jomā. Bet tas mani padara slimu, kad dzirdu cilvēkus sakām: “Nu, mēs tērējam savai mājai vairāk, nekā mēs gribētu, bet tas ir ieguldījums!”

Ļaujiet man pateikt ļoti skaidri: jūsu māja nav ieguldījums, ja vien jūs mākojat un tas jums maksā katru mēnesi. Īres īpašums ir ieguldījums. Īpašums, kuru jūs pārsvītrojat, ir ieguldījums. Bet jūsu mājas nepelna jums naudu; tas maksā jums naudu. Tas ir rēķins, tāpat kā jebkurš cits rēķins.

Vai jūsu automašīna ir ieguldījums? Vai jūsu pārtikas preces ir ieguldījums? Nē, tie ir rēķini. Tie var būt nepieciešami izdevumi, bet tie tomēr ir izdevumi. Citiem vārdiem sakot, tās ir lietas, kas padara jūs nabadzīgākus vismaz paredzamā nākotnē.

Iespējams, jums paveiksies, un tirgus var novērtēt laiku pa laikam un kad jūs jūtaties kā pārdot. Vai arī tā var nebūt. Jums nav tirgus kontroles, un tas jebkurā brīdī varētu jūs ieslēgt. Un neuzņemieties, ka jūs varat piespiest taisnīgumu ar mājas uzlabošanu; Žurnāls Remodeling analizēja lielo labiekārtošanas projektu ieguldījumu atdevi un neatrada nevienu, kas paaugstinātu mājas vērtības vairāk, nekā tās maksā.

Tā vietā, lai iesūknētu naudu mājā un pēc tam sevi attaisnotu kā “ieguldījumu”, meklējiet veidus, kā mazāk tērēt mājoklim. Vai, vēl labāk, uzkož mājas un dzīvo bez maksas.

25. Iestatiet pensionēšanās mērķa datumu un summu

Cik daudz jums jāiet pensijā? Kad jūs vēlaties doties pensijā? Šie ir vienkārši jautājumi, un atbildes ir tikpat vienkāršas. Bet, ja jūs nezināt šīs atbildes, jums tās jāatrod.

Sāciet ar drošu izņemšanas likmju izpratni, lai palīdzētu jums atbildēt uz pirmo jautājumu. Tiklīdz jūs zināt, cik daudz jums jāiet pensijā, varat izmantot bezmaksas pensijas kalkulatorus, lai precīzi pateiktu, cik daudz jums jātaupa katru mēnesi, lai sasniegtu šo ligzdas olu. Izmēģiniet AARP pensionēšanās kalkulatoru, lai iegūtu detalizētus norādījumus, vai Calculator.net pensionēšanās kalkulatoru, lai pārietu uz pareiziem numuriem..

26. Apsveriet UGUNS

FIRE nozīmē finansiālo neatkarību un priekšlaicīgu pensionēšanos. Koncepcija ir vienkārša: tā vietā, lai tērētu lielāko daļu algas tagad un strādātu 40 vai 50 gadus, jūs tērējat daļu no saviem ienākumiem, bet pārējo ieguldat uzkrājumos un ieguldījumos. Tā vietā, lai aizietu pensijā pēc 40 vai 50 gadiem, jūs dodaties pensijā pēc 5 vai 10 gadiem.

Jā, tas ietver upurus. Jūs nevarēsit iegādāties McMansion tāpat kā visi jūsu draugi vai parādīties par dizaineru hibrīdu šķirnes suni. UGUNS nav visiem, bet, ja jūs drīzāk atdalīsities no darba ātrāk nekā vēlāk, tā var būt jautra un atalgojoša alternatīva normā.

27. Pārtrauciet doties uz izklaides bāriem un restorāniem

Es zinu, cik tas var būt vilinoši. Es 20 gados pavadīju daudz laika bāros un restorānos (un vairāk, nekā man rūp atzīt manos 30 gados). Bet šie uzņēmumi ievērojami marķē pārtiku un dzērienus, lai nopelnītu peļņu. Pārtrauciet iebāzt naudu savās kabatās un paturiet to sev, satiekoties ar draugiem un ģimenes locekļiem jebkur, izņemot tirdzniecības vietu.

Jūs varētu rīkot vakariņas, potlucks, grilus vai spēļu vakarus. Viena no manām iecienītākajām aktivitātēm ar draugiem ir ugunskura pludmalē, komplektā ar piknika vakariņām un dzērieniem. Šie pasākumi maksā nelielu daļu no tā, ko maksātu satikšanās bāros un restorānos, un jūs varat baudīt tādas pašas kvalitātes dzērienus, ēdienu un uzņēmumu.

28. Ierobežojiet savu dzīvesveida piepūli

Kad vidusmēra cilvēks saņem paaugstinājumu, vispirms viņi iziet un atrod veidu, kā to iztērēt. Ne tikai vienu reizi, piemēram, svinot kopā ar draugiem; nē, viņi atrod veidu, kā to pavadīt katru mēnesi. Viņi iegūst vieglāku automašīnu vai pārceļas uz lielāku vai labāku māju. Viņi dodas vairāk izdomātu ēdienu pagatavošanai. To sauc par dzīvesveida inflāciju, un tas ir mānīgs.

Kad esat atvēris kontu vietnē Personīgais kapitāls un iestatiet budžetu, iesaldējiet to. Tā kā jūsu ienākumi palielinās no tām gudrajām ienākumu pieauguma stratēģijām, pie kurām esat sācis strādāt, jūsu misija ir vienkārša: neļaujiet saviem izdevumiem pieaugt līdz ar to. Tas ir vieglāk pateikt nekā izdarīt, bet, ja jūs nopietni domājat par bagātības veidošanu, tas ir viens no trikiem, kā to izdarīt.

29. Automatizējiet savus ietaupījumus

Atkārtota tēma visā šajā sarakstā ir tērējusi mazāk un ietaupījusi vairāk. Kad jūs par to domājat, tā ir personīgo finanšu būtība. Bet disciplīna jūs aizvedīs tikai līdz šim. Ja visu šo naudu atstājat, vienkārši sēžot norēķinu kontā vai pievienotajā krājkontā, agrāk vai vēlāk, jums radīsies kārdinājums to iztērēt. Viltība ir panākt, lai šie ietaupījumi nebūtu redzami un nemanāmi, un jums nav jāpaceļ pirksts.

Viena iespēja ir likt darba devējam sākt sadalīt jūsu tiešos noguldījumus. Lieciet viņiem ievietot daļu no katra depozīta jūsu norēķinu kontā ikmēneša iztikas izdevumu segšanai, bet pārējo - jūsu izvēlētajā krājkontā vai ieguldījumu kontā - vēlams citā bankā, lai jūs neredzētu atlikumu katru reizi, piesakoties tiešsaistē banku darbība.

Ja jūsu darba devējs nevar sadalīt jūsu tiešos noguldījumus, iestatiet automātiskus bankas pārskaitījumus, kas notiks ik pēc divām nedēļām, kad saņemat algu. Nauda nonāk jūsu norēķinu kontā, un 24 stundu laikā tā tiek automātiski nosūtīta uz jūsu krājkontu, kur jums nebūs kārdinājuma to tērēt..

Vēl viena iespēja automātiskai uzkrāšanai ir caur Ozolzīles. Viņi noapaļo katru jūsu veikto pirkumu, un starpība tiks automātiski pārskaitīta ieguldījumu kontā.

30. Turiet to vienkārši, stulbi

Personīgās finanses patiesībā ir diezgan vienkāršas: tērējiet mazāk, ietaupiet vairāk un ieguldiet savu naudu tur, kur tas smagi strādās. Lai kontrolētu savas finanses, vispirms uzdodiet sev dažus vienkāršus jautājumus:

• Kādi ir mani finanšu mērķi??
• Kas man jātaupa katru mēnesi, lai tos sasniegtu?
• Vai es gribu ieguldīt kaut ko vairāk piedzīvojumu nekā indeksu fondos? Ja jā, tad kas?

Ievietojiet noteiktu procentuālo daļu no jūsu ietaupījumiem ar nodokli aizsargātos pensionēšanās kontos, piemēram, IRA vai 401k. Pārējos ietaupījumus novirziet citiem finanšu mērķiem. Galvenais nav iemācīties lieliskus finanšu trikus, lai gan tie var palīdzēt. Galvenais ir stabilitāte: saglabājiet savu augsto uzkrājumu līmeni un ieguldījumus mēnesī un mēnesī.

Nobeiguma vārds

Ja jūs esat kaut kas līdzīgs man, jūs 20 gados redzējāt daudz finanšu virsotņu un ieleju. Vienu mēnesi jūs bijāt augšā, dzīvojāt daudz, mētājāt naudu un mēģinājāt parādīt savus panākumus, par to neko nesaprotot. Nākamajā mēnesī jūs bijāt sašutusi, jo jūsu likteņi pārvērtās.

Tuvojoties 30. gadu beigām, es nožēloju, ka nemācīju šīs stundas agrāk. Bet iemācieties tos, ko es izdarīju, un, liedzot jebkādu neparedzētu katastrofu, es aiziešu no saviem 30 gadiem daudz bagātāks nekā es ienācu viņos šo naudas kustību dēļ.

Kādas naudas kustības esat paveikuši savos 30 gados? Vai plānojat veikt kādas izmaiņas??