10 nodarbības, ko es uzzināju par naudas pārvaldīšanu kā jauns pieaugušais manos 20 gados

Neatkarīgi no tā, vai tā bija slikta naudas pārvaldīšanas prasme vai nodarbinātības kāpums vai kritums, es būtu varējis gūt labāku labāku izpratni par personīgajām finansēm divdesmitajos gados. Divdesmitajos gados biju piespiedu pircējs, nekad neko netaupīju un bieži vien iztērēju vairāk par saviem līdzekļiem. Lai gan es šobrīd noteikti neesmu ideāls, man patīk domāt, ka esmu daudz labākā vietā, kultivējis veselīgāku attieksmi pret naudu un iemācījies kontrolēt savas finanses.

10 gadu laikā apgūtās naudas nodarbības

Neatkarīgi no tā, vai esat 20 vai 60 gadus vecs, jūs vienmēr varat uzlabot savus finanšu ieradumus. Šeit ir vissvarīgākās nodarbības, ko esmu iemācījies pēdējā desmitgadē, un tās var būt noderīgas jebkuram vecumam.

1. Dariet to, kas jums noder, nevis jūsu vecākiem

Viņi saka, ka pretstati piesaista, bet, ja tāds tēvels kā es precas ar tādu taupītāju kā mans vīrs, šo teoriju var pārbaudīt. Tieši pēc tam, kad apprecējāmies, mēs atvērām kopīgu bankas kontu - jo to darīja mūsu vecāki. Kad es iztērēju naudu, mans vīrs uzsvēra, ka mums ir atlikumi. Tas noveda pie pastāvīgiem argumentiem.

Pēc šī pirmā gada mēs nolēmām uzturēt atsevišķus bankas kontus, un tas ir lieliski darbojies pēdējos 10 gadus. Tas dod man iespēju brīvi tērēt un dod vīram mieru, kas vajadzīgs, lai viņa ligzdas olu pasargātu no apavu pārdošanas. Ļoti svarīgi ir raudzīties ārpus ierastās gudrības un pārvaldīt savu naudu tādā veidā, kas derētu jums un jūsu partnerim, ja jums tāda ir.

2. Sāciet saglabāt tūlīt

Es pavadīju savu 20 gadu sākuma daļu, strādājot birojā, kas tieši mani nepadara bagātu. Pievienots tam, ko mans vīrs lika strādāt par arhitektūras uzmetēju, apmeklējot skolu, tas nelikās tik daudz, un mēs iztērējām gandrīz visu, ko nopelnījām. Mūsuprāt, ietaupot pensijai bija kaut kas tāds, ko paveica vecāki, turīgāki cilvēki. Tikai tad, kad mēs pārejām no šiem darbiem uz mūsu pašreizējo karjeru, mēs sapratām, ka mēs nevaram uzturēt iztikas algu pie algas.

Galu galā mēs izveidojām IRA, izmantojot uzlabošanas un taupīšanas līdzekļus. Automātiski pārskaitījumi no mūsu bankas kontiem uz mūsu krājkontiem nozīmē, ka mums ir mazāk kārdinājumu tērēt šo naudu. Man žēl, ka es vēlētos, lai mēs to izdarītu ātrāk - vairāk gadu saliktie procenti mums būtu devuši dūšīgu summu.

Ja esat gatavs sākt ietaupīt, konsultējieties ar savu darba devēju - daudzi piedāvā 401k un ir gatavi saskaņot jūsu iemaksas. Ja esat pašnodarbināts, IRA var būt jūsu labākā likme. Sazinieties ar finanšu konsultantu par pieejamajiem pensijas ieguldījumu instrumentu veidiem - sāciet jau šodien.

Pro padoms: ja jums ir 401k caur darba devēju, varat izmantot Blooom, lai pārliecinātos, ka tas ir optimizēts. Blooom piedāvā bezmaksas analīzi, lai pārliecinātos, ka esat sadalījis dzenskrūvi, ka esat daudzveidīgs un nemaksājat pārāk daudz nodevu. 

3. Pirkuma kvalitāte virs daudzuma

Kā shopaholic, es pavadīju savu agrīno 20 gadu apsēsta ar to, ka katrs dolārs tiek skaitīts. Vienā reizē man bija 100 dolāru, ko tērēt tirdzniecības centrā, un es nekavējoties nokļuvu klīrensa plauktā, zinot, ka es varētu atgriezties mājās ar daudz vairāk lietu. Es beidzu ar diviem apavu pāriem, kaklarotu un rokassomu. Tomēr kurpes bija neērti, un aksesuāri ātri sabruka.

Ieguldījums kvalitātē, nevis kvantitātē, bija vērtīga mācība. Kvalitāte nozīmē, ka jums ir nepieciešams laiks, lai izpētītu lielus pirkumus, kas ir ilgstoši. Tam nepieciešama disciplīna, pacietība un prasmīga acs - un, ja jūs ieguldīsit labākās precēs, jūs faktiski varētu nonākt ilgtermiņā mazāk tērējot drēbēm, apaviem un elektronikai..

4. Nodrošiniet, lai parāds tiešām tiek skaitīts

Saņemt manu pirmo kredītkarti bija diezgan spēcīgi. Kā es to redzēju, kreditors man uzticējās, lai man aizdotu 2500 dolārus, kurus es izmantoju, iegādājoties drēbes, maksājot par filmām un iegādājoties koncertu biļetes man un maniem draugiem. Protams, es beidzot uzzināju, ka nauda, ​​ko iztērēju, faktiski nebija mana.

Pēc tam, kad tas tika pārtraukts un atmaksāti pāris tūkstoši dolāru sešu mēnešu laikā, es uzzināju, ka kredīts ir līdzeklis, kas jāizmanto piesardzīgi. Kredītkartes izņemšana no lietām, kuras jūs nevarat atļauties (vai, lai neatpaliktu no draugu tēriņiem), procentu maksājumos tikai iznieko daudz naudas. Faktiski koncerta biļete 50 ASV dolāru vērtībā man, iespējams, maksās tuvāk 90 ASV dolāriem līdz brīdim, kad es to apmaksāju. Ja jūs nonākat parādos, pārliecinieties, vai tas ilgtermiņā sniedz jums labumu, piemēram, ņemot mājas hipotēkas aizdevumu, pērkot automašīnu vai samaksājot par koledžas izglītību.

5. Jūs nevarat izvairīties no parāda un tā sekām

Kad beidzot aprobežojos ar tēriņiem un pārstāju lietot kredītkartes, es arī pārtraucu veikt savus minimālos maksājumus, domājot, ka pēc kāda laika kredītkaršu kompānija par to vienkārši aizmirsīs un atstās mani vienu. Protams, kreditori nekad neaizmirst, kā es ātri uzzināju. Viņi mani izsita pa tālruni, pastu un pat mana vīra tālruni, līdz es beidzot atteicos. Gaišajā pusē viņi ļāva man norēķināties ar vienreizēju maksājumu, bet viss process bija finansiāli saspringts, nemaz nerunājot par ārkārtīgi mulsinošu..

Vēl viens šī sarežģītā notikuma rezultāts bija zemāks kredītreitings. Par laimi es varēju parūpēties par saviem parādiem, pirms mans rezultāts nebija nopietni bojāts, un tas nekad nenokļuva līdz vietai, kur tas ietekmēja manas iespējas mājas īpašumā vai sapņu darbu manā karjeras jomā - bet tas viegli varēja.

Nodarbība ir tāda, ka pat ja esat gatavs sākt būt atbildīgs un pāriet no savām pagātnes kļūdām naudas jomā, tas nenozīmē, ka esat atbrīvots no to sekām. Parāds ir jāmaksā vienā vai otrā veidā, izmantojot regulārus maksājumus, vienreizēju maksājumu vai, vēl ļaunāk, bankrotu. Parūpējieties par savu, lai jūs varētu turpināt savu dzīvi.

Ja atrodaties ar ievērojamu lielu procentu likmju parādu, ir pieejamas iespējas. Jūs varat izmantot mājas kapitāla kredītlīnijas saņemšanu caur Figure.com, personīgu aizdevumu no Upstart vai kredītkarti ar zemu APR..

6. Uzstādiet skaidrus finanšu mērķus

Pat pēc tam, kad nolēmu, ka gribu būt finansiāli atbildīgāks, bez skaidriem mērķiem, lidoju akli. Vai man vajadzētu ietaupīt naudu savā bankas kontā vai pārsūtīt to citur? Vai mums būtu jāmaksā vairāk par mūsu hipotēku??

Tikai tad, kad mans vīrs un es apsēdāmies un definējām, ko vēlamies nākotnē, mēs spējām veikt skaidru finanšu plānošanu - tas atviegloja budžeta plānošanu un ietaupīšanu. Daži no mūsu finanšu mērķiem bija šādi:

• Mājoklis
• Izkāpšana no parādiem
• Ārkārtas palīdzības fonda izveidošana (trīs līdz sešu mēnešu izdevumi)
• Transportlīdzekļu aizdevumu apmaksa
• Sākas pensiju fonds
• Sākot koledžas līdzekļus mūsu bērniem

Katras ģimenes mērķi ir atšķirīgi, taču gala rezultātam vienmēr jābūt vienādam: panākt, lai jūs un partneris strādātu pie konkrētiem, saskaņotiem mērķiem.

7. Esiet reāls par savu budžetu

Kad es biju jaunāks, es sāku budžetu tāpat kā es sāktu ievērot diētu: ar lielu entuziasmu un pilnīgi nereālām cerībām. Tāpat kā nav iespējams uzturēt svara zudumu, apēdot tikai 500 kalorijas dienā, drīz es sapratu, ka nav iespējams ievērot pārāk ierobežojošu budžetu..

Kopš tā laika esmu uzzinājis, ka veselīga, ilgtspējīga budžeta atslēgai ir jābūt pēc iespējas reālistiskai. Tā vietā, lai ierobežotu savus tēriņus, nereāls budžets radītu pilnīgi pretēju rezultātu: es galu galā pārdomāšu katru kategoriju un vienkārši nolemtu, ka tā kā es jau esmu izpļāpājis savu plānu, man vajadzētu tikai turpināt tērēt.

Lai izveidotu reālistisku budžetu, izrēķiniet savus pārtikas preču veikalu ieņēmumus, komunālo pakalpojumu rēķinus un citus izdevumus. Pievienojiet tur nelielu sašūpošanās telpu, un jūs jutīsities mazāk ierobežots un tāpēc mazāk pakļauts nomaldīšanai. Šeit ir daži budžeta pamati, kas palīdzēs jums sākt:

1. Apkopojiet visus rēķinus, ieņēmumus un finanšu pārskatus par iepriekšējo mēnesi.
2. Kārtojiet tos divās kategorijās: fiksētā (īre, hipotēka, auto aizdevums utt.) Un mainīgajā (pārtikas preces, automašīnu remonts, apģērbs utt.).
3. Izveidojiet vienkāršu izklājlapu, ievadiet ikmēneša bruto ienākumus un atņemiet savus izdevumus.
4. Novērtējiet savus izdevumus. Vai jums tiešām ir vajadzīga šī dārgā kabeļa pakete? Vai jūs varētu tērēt mazāk apģērbam vai vakariņām??
5. Izlemiet, ko darīt ar pārpalikumu. Es dodu priekšroku savam budžetam, lai katra mēneša beigās tas tiktu nulle, kas nozīmē, ka katram dolāram ir noteikta vieta, kurā ietilpst krājkonts un pensijas konts..
6. Mēģiniet iztērēt savu budžetu vienu mēnesi, pēc tam to vēlreiz apmeklējiet, attiecīgi pielāgojot skaitļus. Esiet pēc iespējas reālistiskāks un atcerieties, ka tāpat kā diēta vienīgais, ar kuru negodīgi sabotējat, esat jūs pats.

Zinot, ka precīzi norādāt naudu, kurp doties, nozīmē kontrolēt savas finanses, un tas nākotnē var palīdzēt jums izveidot labākus naudas ieradumus.

Ja nevēlaties atbildēt par budžeta manuālu atjaunināšanu, varat izmantot Personīgo kapitālu. Viņi automātiski importēs visus jūsu pirkumus un katru mēnesi sniegs jauku, skaidru pārskatu par jūsu paveikto.

8. Brīvprātīgums pievienojas

Kad es biju jaunāks, es neredzēju brīvprātīgā darba vērtību, jo tas nesniedza man tādu gandarījumu, kādu es visvairāk vēlējos: naudu. Pēc sešu nedēļu ilgas uzturēšanās slimnīcā 20 gadu vidū es tomēr krasi mainīju savu noskaņu un sāku brīvprātīgi strādāt kā vecāku atbalsta darbinieks savā vietējā jaundzimušo intensīvās terapijas nodaļā..

Es ne tikai guvu gandarījumu par palīdzību sabiedrībai, bet arī nostiprināju savu profesionālo dzīvi. Kamēr jūs nesaņemat algu, cilvēku prasmes, kuras jūs attīstāt, un pieredze, ko iegūstat, veicot brīvprātīgo darbu, ir nenovērtējama, un tie nākotnē var palīdzēt padarīt jūs daudz nodarbinātāku.

9. Veselības apdrošināšana ir obligāta

Šī sešu nedēļu uzturēšanās slimnīcā izmaksājusi USD 250 000 - par kuru, par laimi, samaksāja mana apdrošināšana. Tomēr man ne vienmēr bija labs veselības pārklājums.

Kad dažus gadus agrāk ieguvu bērnu, es nolēmu maksāt no savas kabatas. Es saņēmu labu darījumu no sava OB / GYN par priekšapmaksas samaksu, bet tas joprojām izdevās maksāt apmēram 4000 USD. Mans vīrs un es bijām labi plānojuši un varējām par to ietaupīt, bet, kad ārkārtas situācijas parādījās, mēs tikām atstāti naudas līdzekļu vākšanai.

Veselības apdrošināšana ir obligāta, pat ja esat labā formā. Ja rodas problēma, varat būt drošs, ka esat nodrošināts un jūsu finanšu mērķi netiks nobraukti no sliedēm. Neatkarīgi no tā, vai jūs paliekat pēc vecāku plāna līdz 26 gadu vecumam, saņemat apdrošināšanu darba dēļ vai iegādājaties to savā valsts apmaiņā, pārliecinieties, ka esat apdrošināts.

10. Izprotiet savu emocionālo savienojumu ar naudu

Sliktu tēriņu atcelšanas atslēga ir emocionālās saiknes ar naudu izpratne. Kad esat atšifrējis savu tēriņu un attieksmes pamatojumu, daudz vieglāk ir veidot veselīgākus finanšu ieradumus.

Es uzaugu ģimenē ar četriem brāļiem ļoti dārgā pilsētā. Mans tētis bija autoserviss, un mana mamma palika mājās kopā ar bērniem, tāpēc mums nebija tonnas naudas jaunām drēbēm, elektronikai un automašīnām - visām lietām, kas bija maniem draugiem vidusskolā. Kad biju viena pati, es gribēju pierādīt, ka varu atļauties lietas, ko vienmēr gribēju. Pie citiem iemesliem piederēja garlaicība, svinību iemesli un pat kaut kas tik vienkāršs kā slikta diena darbā. Būtībā es iejutos labāk, iepērkoties.

Es joprojām cīnos ar emociju sasaisti ar tēriņiem, bet tagad daudz labāk to saprotu un kontrolēju. Atzīstot savu izturēšanos, es varu to aizstāt ar kaut ko citu, piemēram, vingrinājumiem, darbu, laiku kopā ar ģimeni vai sarunu ar savu vīru.

Nobeiguma vārds

Daudzi no mums var domāt par mūsu 20. gadu sākumu un precīzi noteikt diezgan sliktas kļūdas. Tā vietā, lai justos samulsis par to, kā apskatījāt un iztērējāt naudu, izmantojiet savas jaunās atrastās zināšanas kā atspēriena punktu labākiem ieradumiem. Neatkarīgi no tā, vai tas ir pieķeršanās emocionāliem tēriņiem vai pārgalvīga kredītkaršu izmantošana, labā ziņa ir tā, ka 20 gadu vecumā jūs tikai sākat savu pieaugušo dzīvi, un ir daudz laika, lai labotu visas nepareizības. Patiesībā nekad nav par vēlu sākt uzlabot savus finanšu paradumus - sāciet jau šodien un zināt, ka jūsu iepriekšējās kļūdas ir palīdzējušas padarīt jūs labāku cilvēku.

Kādas bija dažas finanšu mācības, kuras apguvāt divdesmitajos gados?