Kā izkļūt no autoceļa aizmugures aizdevuma ar negatīvu kapitālu

Kad esat apgriezts ar aizdevumu automašīnai, jūs varat nonākt lielās nepatikšanās, jo automašīnai nepieaug tāda vērtība kā mājai bieži. Automašīnu var uzskaitīt kā aktīvu bilancē, ja vēlaties, bet patiesībā tas nav aktīvs vai ieguldījums. Tie ir izdevumi.

Ja atrodaties šajā neveiksmīgajā stāvoklī, nevarat samazināt maksājumu, veicot refinansēšanu, un, pārdodot savu īpašumu, netiks segts viss aizdevums. Kā jūs nokļuvāt šeit, un ko jūs varat darīt??

Automašīnas aizdevuma iegūšana otrādi

Lai saprastu, kā izkļūt no nepatikšanām, vispirms ir jāsaprot, kā jūs, otrkārt, saņēmāt automašīnu aizdevumu.

• Automašīnas vērtība pazeminās ļoti ātri, it īpaši pirmajos trīs gados, kad esat tās īpašnieks. Kad jūs pērkat automašīnu ar nelielu iemaksu - vai vispār nav iemaksu -, jūs uzreiz esat parādā gandrīz visu pirkuma cenu, taču tā jau ir mazāk vērts. Piemēram, ja jūs pērkat automašīnu 20 000 ASV dolāru vērtībā un nolaidīsit tikai tūkstoš dolāru, jūs būsit otrādi, tiklīdz nobrauksit automašīnu no partijas. Jūs esat parādā 19 000 USD, bet automašīnas vērtība ir tikai 16 000 USD.
• Ir viegli pārmaksāt, ja pirms automašīnas pirkšanas neveicat pētījumu. Jūsu pārmaksa nepadara automašīnu godīgā tirgū vairāk vērtīgu, tāpēc, ja jūs maksājat USD 24 000 par automašīnu, kuras vērtība tagad ir USD 16 000, jūs esat otrādi un jau saskaraties ar lielu problēmu.
• Ne vienmēr tā ir jūsu vaina. Kad negodīgs automašīnu tirgotājs izmanto jums priekšrocības, jūs varat kļūt parādā vairāk, nekā vajadzētu.
• Kad automašīnai pievienojat pārāk daudz vieglprātīgu iespēju, jūs palielināsit kopējo summu, bet ne automašīnas vērtību. Tā ir recepte, kā vēl ātrāk tikt otrādi.
• Ja jūs jau esat apgriezts ar vienu automašīnas aizdevumu un jūs mēģināt iegūt jaunu aizdevumu, izplatītāji bieži vien novirzīs iztrūkumu no vecās automašīnas uz jauno automašīnu, pat jums to neinformējot.

Ja vien jūs neesat modrs, pērkot jaunu vai lietotu automašīnu, ir viegli iekrist šajos slazdos. Faktiski ir gandrīz skaidrs, ka jūs kādā brīdī būsit otrādi. Tāpēc daudzi cilvēki pat nezina, kad ar viņiem tas notiek. Sākumā tā nebūt nav problēma.

Kad esat otrādi, kļūst par problēmu

Atrodoties otrādi, automašīnas aizdevums ne vienmēr prasa tūlītēju uzmanību. Protams, tā nav laba ziņa, it īpaši, ja tas nozīmē, ka esat pārmaksājis. Bet tik ilgi, kamēr esat saņēmis taisnīgu vienošanos par savu aizdevumu un maksājumus veicat laikā, aizdevuma izdevumi un automašīnas vērtība beidzot izlīdzināsies, parasti ne ilgāk kā piecu gadu laikā. Nelīdzsvarotība varētu būt tikai īslaicīga.

Problēmas rodas tad, kad vairs nevarat ērti atļauties ikmēneša maksājumus par automašīnu neatkarīgi no tā, vai tas ir saistīts ar bezdarbu vai darba zaudēšanu, ienākumu samazināšanu vai citām nopietnām negatīvām izmaiņām jūsu vispārējā finansiālajā situācijā. Kad esat otrādi un nevarat segt aizdevuma maksājumu, jūs esat grūtā finansiālā vietā.

Kā izkļūt no autoceļa aizdevuma

Vienīgais reālais veids, kā novērst otrādi, ir samaksāt lieko parādu. Lai pārvaldītu aizdevumu vai piesaistītu skaidru naudu, jums būs jāveic dažas darbības un jāveic daži upuri, taču process ir jūsu laika vērts. Jūs varat izkļūt no maksājuma, kuru vairs nevarat atļauties.

1. Ja iespējams, refinansējiet
Bieži vien jūs nevarēsit refinansēt automašīnas aizdevumu, atrodoties zem ūdens, taču tas būs atkarīgs no aizdevēja. Reizēm aizdevējs ļaus jums veikt refinansēšanu atkarībā no jūsu aizdevuma un vērtības attiecības. Refinansēšana nesamazinās summu, kuru esat parādā automašīnai, bet tas samazinās jūsu likmi, palīdzot maksāt vairāk uz pamatsummu.

Pirms izpētīt citas iespējas, pārbaudiet un pārbaudiet, vai refinansēšana jums būtu iespēja. Pirms darba sākšanas pārliecinieties, ka esat sapratis savu kredītvērtējumu. Varat to pārbaudīt bez maksas, izmantojot Kredīts Karma. Jo augstāks būs jūsu kredītreitings, jo labākas būs jūsu aizdevuma likmes. Tālāk izpētiet myAutoloan.com. Viņi dažu minūšu laikā sniegs jums līdz četriem automātiskā aizdevuma refinansēšanas piedāvājumiem.

2. Pārvietojiet automašīnu parādu uz kredītlīniju
Lai arī daudzi cilvēki izvairās no kredītkaršu izmantošanas, parādu pārvietošana uz kredītlīniju varētu būt labākā izvēle. Ja jums rodas problēmas ar ikmēneša maksājumu 600 ASV dolāru apmērā, pārejot uz vieglāk pārvaldāmu likmi USD 5000 rindā, jūs varat ietaupīt naudu un kādu laiku iegādāties.

Galvenais ir izvairīties no vairāk nepatikšanām. Šis plāns darbojas tikai tad, ja jūs varat apņemties veikt zemākus regulāros maksājumus, izmantojot kredītlīniju. Ja varat, iegūstiet līniju ar zemu ievada GPL un maksājiet tik daudz, cik varat pirms ievada perioda beigām (t.i., 0% GPL atlikuma pārskaitījuma kredītkartes). Apsveriet iespēju izmantot vienādranga kreditēšanas tīklus, piemēram, aizdevumu klubu vai Prosper. Vietējā krājaizdevu sabiedrība var arī nodrošināt personīgo aizdevumu par saprātīgu likmi.

3. Pārdod dažas lietas
Ja kredītlīnijas ideja jums neder, tad jums būs jāpaņem nauda. Tas nozīmē, ka, iespējams, nāksies upurēt kaut ko citu, lai segtu auto samaksu. Varētu palīdzēt lielu priekšmetu, piemēram, papildu mēbeļu vai rotaslietu, pārdošana vai arī mazāku priekšmetu pārdošana eBay, lai iegūtu naudu.

Neņemiet vērā automašīnas pārdošanas ideju, kaut arī tā nesedz visu jūsu pārpalikumu. Ja jums ir parādā 10 000 USD un jūs varat pārdot automašīnu par 7500 USD, 2500 USD būs daudz vieglāk pārvaldāmi nekā pilna kredīta samaksa. Ņemiet vērā, ka jūsu automašīnas vērtība turpinās samazināties, tāpēc izpārdodiet tik daudz, cik varat.

4. Iegūstiet nepilna laika darbu
Ja jums nepieciešami lielāki ienākumi, bieži vien vienīgā atbilde ir iegūt otru darbu. Tam nav jābūt pastāvīgam darījumam, tikai pagaidu labojumam, līdz tiek novērsts automašīnas aizdevuma deficīts. Šī situācija var būt pat stimuls, kas jums nepieciešams, lai sāktu savu mazo biznesu vai atrastu veidus, kā nopelnīt papildus naudu. Jūs pat varētu reģistrējieties Turo un izmantojiet savu automašīnu kā veidu, kā nopelnīt naudu, lai segtu maksājumus par automašīnu. Kad jūs nelietojat savu automašīnu, varat to dalīties ar citiem jūsu rajona cilvēkiem. Dažiem cilvēkiem tas sedz visu auto samaksu, pēc tam dažiem.

Izvairīšanās no problēmas

Ļaujiet tam stāties pretī: Automašīnas vienmēr strauji nolietojas. Kamēr viņiem būs dzinēji, viņi kritīsies kā klints. Automašīnu tirgotāji to zina, un gandrīz vienmēr viņi nopelna vairāk naudas, kad finansējat. Kad esat gatavs nākamajai automašīnai, ņemiet vērā dažus padomus, lai jūs atkal varētu izvairīties no otrādi.

1. Nefinansējiet pirkumu
Vienkāršākais veids, kā izvairīties no otrādi, nav kredīta. Jums, iespējams, nāksies samierināties ar vecāku automašīnu, taču mēģiniet ietaupīt pietiekami daudz naudas, lai iegādātos transportlīdzekli, neņemot aizdevumu.

Kādu dienu es ceru atrasties tādā situācijā, ka varu ietaupīt pietiekami daudz naudas, lai nopirktu jaunu automašīnu, bez tā, ka tā būtu jebkāda veida finanšu noslodze. Turīgi cilvēki nefinansē automašīnas. Viņi maksā par viņiem skaidru naudu un ilgstoši vada. Padariet to par savu mērķi, lai apturētu pāreju no vienas automašīnas izmaksas uz otru. Ja jūs pārtraucat šo ciklu, jūs būsit vienu soli tuvāk neatkarīgas bagātības sasniegšanai.

2. Izlikties, ka pērkat māju
Neatkarīgi no tā, vai jūs iegādājaties jaunu luksusa transportlīdzekli vai veco automašīnu ar mazu nobraukumu, veltiet laiku, lai ietaupītu hipotēkas veidu. Centieties, lai vismaz 20% no pirkuma cenas būtu pieejami skaidrā naudā. Šī iemaksa būs jūsu labākā aizsardzība pret šausminošo vērtības samazināšanos, kādu nākamajos divos gados piedzīvos jūsu jaunā automašīna.

3. Maksājiet vairāk, nekā noteikts mēnesī
Ja plānojat finansēt, mēģiniet saņemt piecu gadu aizdevumu, lai jūsu ikmēneša maksājums būtu mazs. Tad, ja jūs varat, samaksājiet līdz dubultā minimālajam maksājumam. Jūs vairāk atmaksāsit pamatsummu agrāk, tas nozīmē, ka jums būs mazāk procentu. Jo ātrāk jūs nomaksāsit aizdevumu, jo labāk.

4. Sekojiet līdzi automašīnas uzturēšanai
Nelieciet nobraukumu. Palieciet grafikā ar eļļas maiņu un motora apkopi, kā arī rūpējieties par krāsošanas darbu, bieži mazgājot automašīnas un veicot tīrīšanu. Ja iedegas indikators “Pārbaudīt motoru”, reaģējiet uz to ātri, tāpēc nerodas lielāka problēma. Uzturiet salonu tīru. Jo labāk izturēsieties pret automašīnu, jo augstāka būs tālākpārdošanas vērtība. Pārliecinieties, ka, pārbaudot vērtību, varat pārbaudīt “lielisko stāvokli”.

Nobeiguma vārds

Atrodoties otrādi, automašīnas aizdevums var būt ārkārtīgi grūts un izaicinošs izredzes, taču ir cerība. Uzturoties organizēti, disciplinēti un izmantojot dažas unikālas stratēģijas, jūs varat atbrīvoties no šī parāda.

Vai jūs esat apgriezts pret savu automašīnu, vai arī kādreiz esat bijis? Kā jūs nonācāt šajā stāvoklī, un ko jūs darījāt, lai izkļūtu un sakārtotu lietas? Es labprāt uzzinātu par jūsu pieredzi un atziņām!