Veselības apdrošināšanas prēmiju un veselības aprūpes izdevumu atskaitīšana no jūsu nodokļiem

Lai gan dažas ienākumu grupas saņem palīdzību veselības apdrošināšanas segšanai, daudzas to nedara. Par laimi, iespējams, varēsit efektīvi samazināt savas veselības aprūpes izmaksas, izmantojot pieejamo ar veselības aprūpi saistīto nodokļu atskaitījumu klāstu..

Kā pieprasīt nodokļu atvieglojumus, kas saistīti ar veselību

Veicot detalizētus atskaitījumus A sarakstā un īpašu nodokļu atvieglojumu pašnodarbinātajiem, jūs varat atgūt daļu no naudas, ko esat iztērējis veselības aprūpei.

A grafiks

Visizplatītākā un pazīstamākā metode nodokļu saistību samazināšanai veselības izdevumu dēļ ir atskaitīt nodokļus un iekļaut medicīniskos izdevumus A sarakstā. Jūs varat atskaitīt kvalificētas veselības aprūpes izmaksas, kas pārsniedz 7,5% no jūsu koriģētā bruto ienākuma (AGI), kuru atradīsit 1040. veidlapas 8.b rindā. Dažiem cilvēkiem šis slieksnis var šķist augsts. Bet pastāv virkne izdevumu, par kuriem jūs varat pretendēt, lai tos atlīdzinātu.

Piemēram, ja jūsu AGI 2019. gadā bija 40 000 USD, tad minimālais 7,5% būtu 3000 USD. Ja jūsu medicīniskās izmaksas gadā ir 5000 USD, tad 2000. USD starpību varat iekļaut detalizētajā atskaitījumā par šo gadu. Ja jūsu medicīniskie izdevumi būtu mazāki par 3000 USD, jūs nesaņemtu nekādu nodokļu priekšrocību.

Izdevumi, kurus sedz jūsu darba devējs vai apdrošināšanas sabiedrība, netiek ieskaitīti. Un jūs nevarat “divkāršot” nodokļu atvieglojumu, pieprasot atskaitījumus par jebko, ko esat samaksājis par sava veselības uzkrājuma konta (HSA) vai elastīgā tēriņu konta (FSA) izmantošanu..

Tomēr, maksājot no savas kabatas, jūs varat iekļaut visus kvalificētos veselības aprūpes izdevumus, ko esat samaksājis par sevi, kā arī visu, ko esat samaksājis par savu laulāto vai apgādājamajiem. Galvenais ir zināt visus iespējamos izdevumus, kas var palīdzēt sasniegt šo 7,5% slieksni.

Pro padoms: Ja jūs iesniedzat nodokļus, izmantojot nodokļu sagatavošanas programmatūru, piemēram TurboTax, viņi palīdzēs jums veikt visus veselības aprūpes atskaitījumus, kurus jums atļauts veikt. Ja jums ir kādi jautājumi, jums būs iespēja uzdot kādu no viņu aktīvajiem CPA.

Veselības izdevumi, kurus varat atskaitīt

Pilns to izmaksu saraksts, kuras varat iekļaut, ir garš, un jūs varat pārskatīt katru IRS vietnes posteni. Sāciet ar šiem pieciem un runājiet ar savu grāmatvedi par vairāk iespējām.

1. Ārsta vizītes. Maksājumi jebkuram medicīnas darbiniekam ir atskaitāmi, un jūsu primārais ārsts nav vienīgais, kura izmaksas var segt. Maksa no praktizējošiem medmāsām, chiropraktikiem, osteopātiem, kristīgās zinātnes praktiķiem, psihiatriem, psihologiem un optometristiem - ir piemērota rēķinam..
2. Kopīgi maksājumi par ārsta apmeklējumiem vai medikamentiem, kuru izrakstīšana nepieciešama. Jūs varat atskaitīt summu, ko maksājat no kabatas par kopijām. Jūs nevarat atskaitīt daļu, kuru sedz jūsu apdrošināšana.
3. Zobu ārstēšana. Jebkurš zobārsta darbs perorālo problēmu profilaksei, diagnosticēšanai vai korekcijai ir atskaitāms, sākot ar tīrīšanu un beidzot ar rentgena stariem un beidzot ar aizpildīšanu. Kosmētiskās procedūras, piemēram, zobu balināšana, nav attiecināmas.
4. Medicīniskais aprīkojums. Ja jums ir jāiegādājas medicīniskas ierīces, piemēram, cukura līmeņa noteikšana asinīs, vai aprīkojums, piemēram, spieķi vai ratiņkrēsls, šos izdevumus varat iekļaut A sarakstā, ja vien jums ir pamatota medicīniska vajadzība pēc tiem..
5. Brilles, kontaktlēcas un piederumi. Jūsu brilles un kontaktlēcu izmaksas, kas nav iekļautas kabatā, ir atskaitāmas, ja vien tās izmantojat redzes problēmas novēršanai. Jūs pat varat atskaitīt izmaksas par glāžu un kontaktu uzturēšanu, ieskaitot fizioloģisko šķīdumu, fermentu tīrītāju un lietas. Acu eksāmeni ir arī atskaitāmi.

Vai es varu atskaitīt veselības apdrošināšanas prēmijas??

Bieži vien jūs varat atskaitīt veselības apdrošināšanas prēmijas. Bet tas nav vienkāršs, skaidri formulēts noteikums. Dažiem plāniem jūs varat atskaitīt prēmijas, taču jums var nākties saskarties ar dažiem ierobežojumiem. Nevar atskaitīt neko tādu, kas jau dod nodokļu atvieglojumu. Un, ja jūs maksājat par medicīniskajām prēmijām ar naudu pirms nodokļu nomaksas, tad jūs nevarat iekļaut izdevumus atskaitījumos.

Tomēr jūs varat atrast daudz prēmiju, kuras varat atskaitīt, ieskaitot šādas:

• Apdrošināšanas prēmijas. Ja jūs maksājat par individuālo veselības apdrošināšanu no savas kabatas un neveicat nekādu citu nodokļu atvieglojumu, varat atskaitīt šos izdevumus. Tomēr, ja jūs piedalāties grupas politikā, izmantojot savu darba vietu, un jūs maksājat prēmiju ar naudu pirms nodokļu nomaksas, jūs jau esat saņēmis nodokļu atlaidi - tās pašas izmaksas nevar atskaitīt divreiz. Ja jūs piedalāties apdrošināšanas plānā, kas attiecas uz medicīniskajiem un citiem pakalpojumiem, jūsu atskaitījumā tiek ņemta vērā tikai tā prēmijas daļa, kas tiek novirzīta medicīnas pakalpojumiem. Tas var likties sarežģīti, bet plāna sniedzējs var jums sadalīt izmaksas. Ja jūs kādreiz neesat pārliecināts, konsultējieties ar personāla departamentu, pārbaudiet algas daļu vai W-2 veidlapas 1. ailē uzskaitītos atskaitāmos prēmiju maksājumus..
• Medikare A daļas prēmijas. Jūs varat atskaitīt Medicare A daļas prēmijas tikai tad, ja uz jums neattiecas sociālā apdrošināšana. Tehniski saskaņā ar sociālo nodrošinājumu summa, kuru maksājat par Medicare A daļu, tiek uzskatīta par algas nodokli, nevis par medicīnas izdevumiem. Piemēram, uz dažiem valdības darbiniekiem attiecas tikai pensiju plāns. Šajos gadījumos Medicare A daļas prēmijas ir atskaitāmas.
• Medikare B daļas prēmijas. Ja izvēlaties reģistrēties Medicare B daļā, jūsu iemaksātās prēmijas ir kvalificēti medicīniskie izdevumi, kurus varat atskaitīt. Medicare B prēmijas summu varat atrast sociālā nodrošinājuma paziņojumā.
• Medicare D daļas prēmijas. Medicare D daļas prēmijas ir atskaitāmas.
• Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas prēmijas. Lai atskaitītu prēmijas, kas samaksātas par ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas polisi, polise jāuzskata par kvalificētu ilgtermiņa aprūpes polisi. Jūsu apdrošināšanas aģents var jums paziņot, vai jūsu plāns ir klasificēts kā kvalificēts. Tomēr jums ir ierobežots, cik daudz jūs varat atskaitīt atkarībā no jūsu vecuma. Ja jūs un jūsu dzīvesbiedrs esat uz polises, katrs varat atskaitīt summu, kas atbilst jūsu vecumam. 2019. gada ierobežojumi ir:
  • Vecums no 40 vai jaunākiem: 420 USD
  • Vecums no 41 līdz 50 gadiem: 790 USD
  • Vecums no 51 līdz 60 gadiem: 1 580 USD
  • Vecums no 61 līdz 70 gadiem: 4220 USD
  • Vecums 71 vai vairāk: 5270 USD

Veselības izdevumi, kurus jūs nevarat atskaitīt

Pat ja medicīnas speciālists tos iesaka, jūs joprojām nevarat pieprasīt noteiktas lietas, tostarp:

1. Zāles bez receptes. Pat ja ārsts jums lika atmest smēķēšanu, nikotīna plāksteri nav atskaitāmi. Tas pats noteikums attiecas uz aspirīnu un daudzām citām parastajām bezrecepšu zālēm.
2. Dzīvības apdrošināšanas polises. Lai arī jums var būt nepieciešama dzīvības apdrošināšanas polise, jūs nevarat atskaitīt prēmijas. Nevar atskaitīt arī polises, kas attiecas uz ievainojumiem, hospitalizāciju un nejaušu aklumu vai ekstremitāšu zaudēšanu.
3. Apbedīšanas izdevumi. Tikai medicīniskie izdevumi tiek uzskatīti par iztikas līdzekļiem. Apbedīšanas un kremēšanas pakalpojumi nav atskaitāmi.
4. Bērnu aprūpe veseliem bērniem. Kaut arī dažu bērnu aprūpe slimiem vai invalīdiem ir medicīniski izdevumi, regulāra bērnu aprūpe bērniem, kuriem nav nepieciešama īpaša palīdzība, nav atskaitāma par medicīnas izdevumiem. Varbūt jūs to varēsit atskaitīt, izmantojot bērna kopšanas nodokļa atlaidi.
5. Veselības kluba nodevas. Jūsu veselības apdrošināšanas kompānija var atlīdzināt jums sporta zāles maksājumus, bet jūs nevarat atskaitīt šos maksājumus kā medicīniskos izdevumus. Tomēr ņemiet vērā, cik ietaupīsit medicīniskajos izdevumos, dodoties regulāri.
6. Marihuāna un citas vielas, kas ir nelegālas federālā līmenī. Daudzās valstīs ir likumīgi iegādāties marihuānu, ja ārsts to izraksta. Bet IRS izmanto federālo likumu. Citiem vārdiem sakot, jūs nevarat saņemt nodokļu atlaidi par izmantošanu, ko sankcionē valsts, kamēr federālā valdība to joprojām klasificē kā nelegālu.

Laika plānošanas un reģistrācijas statusa priekšrocību izmantošana

IRS ļauj jums atskaitīt veselības aprūpes izmaksas tajā gadā, kurā veicat maksājumu, pat ja jūs galu galā izmantojat maksājumu plānu vai sadalāt izmaksas ar kredītkarti. Tātad, ja jūs zināt, ka jums būs daudz izdevumu atpakaļ, jūs varētu gūt labumu, sagrupējot tos vienā gadā nodokļu atvieglojuma saņemšanai, bet laika gaitā tos nomaksājot.

Turklāt, ja esat precējies un vienam laulātajam ir liels skaits medicīnisko izdevumu, bet maziem ienākumiem, iespējams, jūs varēsit saņemt lielāku labumu, iesniedzot laulību kā atsevišķi. Tā kā 7,5% no zemākiem ienākumiem ir mazāki par 7,5% no jūsu ienākumiem kopā, jūs, iespējams, varētu atskaitīt daudz lielāku daļu nekā tad, ja jūs iesniedzaties kā precēti, iesniedzot kopīgi. Tomēr, tā kā jums abiem būs jāprecizē, vispirms sazinieties ar grāmatvedi, lai redzētu kopējo efektu.

Visbeidzot, neparasti augsti medicīniskie izdevumi ir sarkans karogs nodokļu auditam, pat ja tie ir 100% likumīgi. Revīzijas gadījumā pasargājiet sevi, saglabājot ar nodokļiem saistītos ieņēmumus vismaz septiņus gadus.

Nodokļu atlaide pašnodarbinātiem darbiniekiem

Ja nestrādājat uzņēmumā, kas dod piekļuvi lielas grupas plānam, veselības apdrošināšanas prēmijas var būt tieši nepieejamas. Tomēr pašnodarbinātie var 1040. veidlapā atskaitīt veselības apdrošināšanas prēmijas kā iepriekšēju atskaitījumu.

Lai veiktu šo atskaitījumu, summējiet veselības aprūpes prēmijas, ko gada laikā esat samaksājis par sevi, savu laulāto un apgādājamajiem, un izmantojiet pašnodarbinātās veselības apdrošināšanas atskaitīšanas darblapu (iekļauta instrukcijas 1040 veidlapā), lai izdomātu summu, kuru varat atskaitīt. Ievadiet šo summu 1. saraksta 16. rindā.

Nobeiguma vārds

Veselības aprūpes izmaksas var būt straujas, it īpaši, ja esat pašnodarbināts, taču, nedaudz plānojot un sagatavojoties, jūs varat samazināt šīs izmaksas, ietaupot uz nodokļiem. Jums, iespējams, nāksies nomierināt savu budžetu visa gada garumā, taču, atmaksājot naudu, tas vismaz izlīdzinās.

Vai plānojat izmantot šos nodokļu atvieglojumus? Kādas medicīniskās izmaksas jūs iepriekš esat atskaitījis?