Kā kļūt par akreditētu investoru - definīcija un prasības

Es atceros, kad pirmo reizi mana nauda tika atgriezta, kad es devos ieguldīt. Es vērsos pie smaga naudas aizdevēja, kuru es zināju personīgi, kurš, kā es zināju, bija izcils ar savu firmas aizdevumu.

"Es atvainojos," viņš teica. "Es varu ņemt līdzekļus tikai no akreditētiem investoriem."

Pārsteigts, es jautāju, kā kļūt akreditētam, pieņemot, ka tā ir neliela sertifikācija. Viņš man pēc iespējas pieklājīgāk teica, ka neesmu pietiekami bagāts, lai kvalificētos.

Tas ir berzēt. Vērtspapīru un biržu komisija (SEC) ļauj tikai turīgajiem ieguldīt mazāk regulētos ieguldījumos, taču tieši šie ieguldījumi bieži sniedz vislabāko atdevi. Aizsardzība un regulēšana ir saistīta ar izmaksām, un šajā gadījumā šīs izmaksas ir tādas, ka daži ieguldījumi ir pieejami tikai vismodernākajiem ieguldītājiem..

Šeit ir precīzi norādīts, kurš tiek kvalificēts kā akreditēts ieguldītājs, kāpēc tas ir svarīgi, un soļi, kurus šodien varat veikt, lai sasniegtu šo izcilo statusu.

Kas ir akreditēts ieguldītājs??

Termins “akreditēts ieguldītājs” tika izveidots ar 1933. gada Likuma par vērtspapīriem D regulu. Fiziskām personām tas definē akreditētu investoru kā:

1. Neto vērtība ir vismaz USD 1 miljons, neieskaitot viņu galveno dzīvesvietu, vai
2. Gada ienākumi ir vismaz USD 200 000 fiziskām personām (vai USD 300 000 precētiem pāriem) par katru no pēdējiem diviem gadiem un ir sagaidāms līdzīgs ienākums kārtējā gadā

Līdz 2010. gada Dodd-Frank likumam primārās dzīvesvietas tika ieskaitītas tīrā vērtībā, lai kvalificētos kā akreditēts ieguldītājs. Pēc Lielās lejupslīdes tas vairs nav spēkā. Mūsdienās jūsu galvenā dzīvesvieta nevar tikt ņemta vērā, ņemot vērā jūsu tīro vērtību, bet, ja jums ir zemūdens hipotēka, to var ieskaitīt. Šajā gadījumā aizdevuma pārsniegums, kas pārsniedz jūsu mājas vērtību, tiek atskaitīts no jūsu tīrās vērtības. Ja jums ir HELOC, tas tiek uzskatīts arī par saistībām.

Bankas, juridiskas personas un labdarības organizācijas var arī kvalificēt kā akreditētus ieguldītājus ar savām unikālajām prasībām.

Stāsts par diviem investoriem

Lūk, kā šis tīro vērtību dalījums izskatās praksē.

Apsveriet Vendiju un Viljamu, divus neprecētus draugus. Abu karjera ir bijusi samērā veiksmīga, un, ievērojot tradicionālos grāmatvedības standartus, abu neto vērtība pārsniedz miljonu USD.

Bet tikai viens no viņiem kvalificējas kā akreditēts investors. Lūk, kā viņu tīrā vērtība tiek salīdzināta:

Lai gan viņu kopējā neto vērtība ir līdzīga, vairāk par Viljama neto vērtību ir viņa galvenajā dzīvesvietā, un viņam ir mazāk ieguldāmo aktīvu nekā Vendijam. Tā rezultātā Vendijai ir pieejams pavisam cits ieguldījumu komplekts nekā Viljamam.

Kādas investīcijas ir pieejamas akreditētiem investoriem?

Akreditēti investori var ieguldīt vairākos minimāli regulētos ieguldījumos, uz kuriem neattiecas parastās vērtspapīru norādes.

Daudzi riska ieguldījumu fondi, privātā kapitāla fondi un riska kapitāla firmas var pieņemt naudu tikai no akreditētiem investoriem. Tāpat daudzi aizdevēji iegūst līdzekļus tikai no akreditētiem ieguldītājiem, lai mazinātu to atbilstību normatīvajiem aktiem. Viens no šādiem piemēriem ir tīmekļa vietņu kopfinansēšana; vairums līdzekļu iegūst tikai no akreditētiem ieguldītājiem, lai gan ir daži izņēmumi, piemēram, Fundrise un Groundfloor.

Tas viss liek jautāt: Vai tam ir nozīme? Vai šie mazāk reglamentētie ieguldījumi faktiski darbojas labāk nekā to publiski pieejamie kolēģi??

Daudzi to dara. Īpaši privātā kapitāla fondi var lepoties ar spēcīgu tirgus pārspēku. Amerikas Investīciju padomes 2018. gada publiskajā pensiju pētījumā tika analizēti 163 pensiju fondi un konstatēts, ka privātā kapitāla fondi pensijām gadā atdevi vidēji 8,6%, bet valsts kapitāla fondi atdevuši tikai 6,1%. Fiksēta ienākuma fondi, kas galvenokārt sastāv no obligācijām, atdeva 5,3%.

Kas “sertificē” akreditētos ieguldītājus?

Viens elegants elements SEC noteikumos par akreditētajiem ieguldītājiem ir tas, ka tas nepalielina birokrātisko uzpūšanos, pieprasot valdības aģentūrai izsniegt sertifikātus. Tā vietā ieguldījumu emitentam ir pienākums kvalificēt savus ieguldītājus.

Kad es pajautāju liela naudas aizdevējam par to, ar ko man bija jārunā, lai akreditētos, viņš varēja atbildēt: “Es”. Ja es tad apgalvotu, ka esmu kvalificēts kā akreditēts investors, viņa pienākums būtu likt man to pierādīt. Man viņam būtu bijis jāsniedz pierādījumi - vai nu vairāku gadu nodokļu deklarācijas, vai personīgais finanšu pārskats un cita dokumentācija, kas apliecina manu neto vērtību.

Ja viņš nebūtu pārbaudījis manu kā akreditēta investora statusu un manam ieguldījumam būtu zaudējis naudu, viņš riskētu ar to, ka es iesniegšu prasību SEC. Par šo noteikumu neievērošanu viņam tiktu uzlikti naudas sodi par SEC, kā arī personīgi man kā investoram.

7 veidi, kā sasniegt akreditēta ieguldītāja statusu

Savā ziņā akreditēta investora statuss kalpo kā robeža starp bagātajiem un visiem pārējiem.

Ja vēlaties iegūt pietiekamus ienākumus un bagātību, lai kvalificētos kā akreditēts ieguldītājs - un iegūtu piekļuvi plašākam ieguldījumu fondam, kas jums pieejams kā tāds -, šeit ir septiņas stratēģijas, kas jums palīdzēs nokļūt. Lai sasniegtu maksimālu efektu, varat izdarīt visus septiņus, bet kā pirmo soli varat sākt ar tikai vienu vai diviem.

1. Pārslēdzieties uz celiņu ar lielāku ienākumu līmeni

Kur ir jūsu pašreizējās karjeras griesti?

Daudzas darba vietas var pieaugt tikai tik augstu, lai gūtu ienākumus. Piemēram, daudzi no maniem draugiem ir skolotāji, jo mana sieva strādā skolā. Viņi sāka strādāt kā valsts skolu skolotāji Amerikas Savienotajās Valstīs un pēc tam palielināja savus faktiskos ienākumus, kļūstot par starptautiskiem skolotājiem, nodrošinot pilnu mājokli un pabalstus.

Bet viņi ir sasnieguši ienākumu griestus savā pašreizējā karjeras ceļā. Lai paaugstinātu šos griestus izglītības pasaulē, viņiem būs jāpāriet uz administrācijas karjeras ceļu, kurā ietilpst augstāk apmaksāti direktora vietnieka, direktora un skolas direktora amati. Katrā stāvā līdz lifta celiņam ienākumi palielinās.

Ja jūs atrodaties karjeras ceļā ar lielu ienākumu pieauguma potenciālu, pirmais solis ir vienkārši paaugstināt vai paaugstināt amatu, lai sasniegtu nākamo līmeni. Sāciet likt pamatus, lai pieprasītu savam priekšniekam paaugstinājumu, jo, pirms varat lūgt, jums ir jāpierāda sava vērtība.

Ja tuvojaties karjeras trases līnijas beigām, apsveriet iespēju pāriet uz jaunu trasi. Pirms tik dramatisku izmaiņu veikšanas tomēr aprunājieties ar pēc iespējas vairāk cilvēkiem, lai ideju radītu idejas par to, kā rīkoties. Jūsu draugi un ģimenes locekļi jūs labi pazīst, un viņu konsultācijas ir bezmaksas, padarot viņus par labu sākuma vietu. Bet jums jāapsver arī saruna ar karjeras konsultantu, lai palīdzētu jums pieņemt lēmumu.

Tās ir lielas dzīves pārmaiņas, tāpēc pirms apņemšanās izvēlēties jaunu karjeru, izlaist šos soļus.

Protams, jūs varat kļūt par miljonāru, ietaupot dažus simtus dolāru mēnesī un 40 gadus gūstot labumu no kombinētās peļņas. Vai arī jūs varat nopelnīt vairāk, ieguldīt vairāk un sasniegt akreditēta investora statusu tikai nepilnā laika daļā.

2. Dzīvojiet ar mazākiem ienākumiem (un ieguldiet pārējos)

Neatkarīgi no tā, cik nopelnāt, jūs neaugsiet turīgi, ja iztērēsit katru tā santīmu.

Ja lielāku ienākumu gūšana kalpo kā “nodarījums”, tad budžeta veidošana, lai vairāk ietaupītu sev, kalpo kā “aizsardzība”. Iedomājieties to kā noplūdes novēršanu - tērējiet mazāk, lai jūs varētu ietaupīt un ieguldīt vairāk, kā arī ātrāk veidot bagātību.

Mans mērķis ir dzīvot no manas sievas ienākumiem un ieguldīt manējā, kas ļauj sasniegt mūsu noteikto uzkrājumu likmi aptuveni 50% apmērā, kas ir puse no mūsu mājsaimniecības ienākumiem. Ne vienmēr tas izdodas, jo reālā dzīve ir nekārtīga un neparedzama. Bet tas sākas ar budžetu.

Pirmais solis uz agresīvu budžeta plānošanu ir saprast, kāpēc vairums budžetu neizdodas. Sāciet ar budžeta noplūžu novēršanu, tāpēc vairāk no jūsu ikmēneša ienākumiem var novirzīt ietaupījumiem un ieguldījumiem.

Kad esat pārtraucis daļu asiņošanas, mēģiniet automatizēt savus uzkrājumus un ieguldījumus, lai tie netiktu pamanīti. Ļaujiet jūsu ietaupījumiem un ieguldījumiem notikt fonā, nepaļaujoties uz savu disciplīnu, lai tie notiktu katru mēnesi.

Un, ja jūs interesē atspoguļot to, ko daru mana sieva un es, izmēģiniet šīs darbības, lai pārslēgtos uz mājsaimniecību ar vienu ienākumu.

3. Investējiet diversificētā akciju portfelī

Neskatoties uz visām nepastāvībām, akciju tirgus joprojām ir viena no labākajām vietām, kur ieguldīt savu naudu.

Ja jūs vēl neesat sācis ieguldīt akcijās, sāciet ar akciju ieguldījumu stratēģiju pārskatu. Sākumā nemēģiniet kļūt gudrs vai pārspēt tirgu; To var izdarīt vēlāk, kad esat akreditēts izdomājams ieguldītājs. Tā vietā meklējiet veidus, kā samazināt savu risku, piemēram, vidēji aprēķinot izmaksas dolāros, ieguldot zemu izmaksu indeksu fondos un dažādojot vairākus reģionus, tirgus robežas un sektorus..

Ilgtermiņā akcijas pārspēj gandrīz visus citus ieguldījumu veidus. 2017. gada pētījumā, analizējot ienākumus par pēdējiem 145 gadiem daudzās attīstītās valstīs, analītiķi atklāja, ka akcijas viegli pārspēj obligācijas un īstermiņa parādzīmes.

Vienīgais ieguldījums, kas veicās labāk? Nomas īpašības.

4. Iegādājieties investīciju īpašības

Īres īpašumu skaistums ir tāds, ka investori gūst labumu gan no pastāvīgajiem ienākumiem, gan ilgtermiņa vērtības pieauguma - tas ir vērts atzīmēt, ka abi šie punkti palīdz sasniegt akreditēta investora statusu..

Vēl viens nomas īpašumu ieguvums ir tas, ka investori var piesaistīt citu cilvēku naudu to finansēšanai. Ja jūs pērkat īpašumu par 100 000 USD, bet finansējat 90% no tā, jūsu ieguldījums ir tikai 10 000 USD, bet jūs iegūstat novērtējumu, pamatojoties uz visu īpašuma vērtību. Saka, ka nākamgad īpašums novērtēs par vēsturiski pieņemamiem 4%; īpašuma vērtība palielinās par 4000 USD jeb 40% no jūsu ieguldījumiem USD 10 000 vērtībā.

Nekustamā īpašuma investori gūst labumu arī no nodokļu priekšrocībām, sākot no nolietojuma līdz remontam un pārvaldīšanas atskaitījumiem līdz 20% caurlaidības atskaitījumiem. Pat finansēšanas izmaksas ir atskaitāmas.

Protams, tas nav viss otrādi, vai arī visi ieguldītu līdzekļus īres īpašumos. Atšķirībā no naudas novietošanas indeksa fondā katru mēnesi, ir vajadzīgas zināšanas un prasmes ieguldīt nomas īpašumos un nopelnīt peļņu. Arī īre ir jāpārvalda, kas maksā darbaspēku - atkal atšķirībā no naudas, kas ieguldīta indeksa fondā.

Nekustamais īpašums ir arī nelikvīds, jo tā pārdošana ir dārga un laikietilpīga. Pretstatā tam ir iespēja uzreiz pārdot akcijas, un jūs varat redzēt, kāpēc daudz vairāk cilvēku iegulda akcijās.

Apsveriet nekustamo īpašumu kā 2. līmeņa ieguldījumu pēc tam, kad esat saglabājis ārkārtas fondu un sācis ieguldīt akcijās. Pirms kļūšanas par nekustamo īpašumu investīciju studentu, iespējams, vēlēsities izpētīt arī citus veidus, kā ieguldīt pasīvos ienākumos.

5. Sāciet blakus biznesu

Bagātākie cilvēki pasaulē nav ārsti vai juristi vai pat uzņēmumu vadītāji, bet gan uzņēmēji - cilvēki, kuri ir uzsākuši uzņēmējdarbību, uz kuru atbild korporatīvie vadītāji.

Tas nenozīmē, ka jums vajadzētu pamest darbu, iztukšot savus pensijas kontus un visu iesākt uzņēmējdarbības sākšanā. Sāciet ar šīm biznesa uzsākšanas stratēģijām, strādājot pilnu slodzi.

Galu galā mūsdienu digitālo uzņēmumu pasaulē ir vieglāk nekā jebkad agrāk sākt biznesu ar minimālu naudas un laika patēriņu. Atkarībā no jūsu uzņēmuma, iespējams, nevajadzēs fizisko vietu, darbiniekus, aprīkojumu vai daudz ko citu, kā pieskaitāmās izmaksas vai sākuma izmaksas..

Ja jums patīk ideja sākt sānu grūstīšanos, bet nezināt, ko turpināt, šeit ir 18 biznesa idejas, kuras izmēģināt. Viens no tiem var būt jūsu biļete uz lielākiem ienākumiem un akreditēta investora statuss.

6. Samaziniet nodokļu slogu

Cilvēkiem patīk sūdzēties par bagātajiem, izmantojot bezgalīgas stratēģijas, lai mazāk maksātu nodokļos. Un viņiem taisnība; bagātie ir uz kaut kā. Nodokļiem zaudētā nauda ir tieši tāda: zaudēta nauda. Jo vairāk no saviem ienākumiem jūs zaudējat tēvocim Samam, jo ​​mazāk jūs varēsit kļūt par turīgu. Un pirms pārāk ātri nosodāt bagātos, atcerieties, ka jūs mēģināt kļūt par vienu no viņiem kā akreditētu investoru.

Sāciet, atverot IRA un ieguldot pensijā bez nodokļiem. Ja jūsu darba devējs piedāvā 401 (k) vai līdzīgu pensionēšanās programmu, apsveriet iespēju to izmantot, jo iemaksu ierobežojumi ir vairākas reizes lielāki nekā IRA. Daudzi darba devēji pat piedāvā atbilstošas ​​iemaksas, kas faktiski ir brīva nauda. Tikai esiet piesardzīgs, lai izvairītos no priekšlaicīgas sadales, jo papildus nodokļu atkārtotai aprēķināšanai tie ir saistīti ar nodokļu sodiem.

Izlasiet citas stratēģijas, kā samazināt nodokļu slogu, lai saglabātu vairāk nopelnītā.

7. Turpiniet pasīvo ienākumu uzkrāšanu

Pasīvie ienākumi ir personīgo finanšu svētais grāfs. Tā ir nauda, ​​kas ienāk pat guļot, pavadot laiku kopā ar bērniem, ceļot vai satikties ar draugiem. Jūsu galvenais finansiālais mērķis - aiziet pensijā - ir atkarīgs no jūsu spējas aizstāt aktīvos ienākumus no 9 līdz 5 darbā ar pasīvajiem ienākumiem.

Īres īpašumi ir tālu no jūsu vienīgās iespējas gūt pasīvus ienākumus. Sākot no dividendēm līdz obligācijām, autoratlīdzībām līdz vietņu kopfinansēšanas vietnēm, ir daudz citu veidu, kā nopelnīt pasīvos ienākumus.

Ir sens teiciens, ka “vidējam miljonāram ir septiņas ienākumu plūsmas”. Tas ir izteikums, nevis uz datiem pamatots fakts; cik es zinu, nav zinātnisku pētījumu, kas pamatotu šo konkrēto numuru. Tomēr, lai arī nav burvju ienākumu plūsmu skaita, ir taisnība, ka turīgie nepārtraukti meklē veidus, kā palielināt un dažādot ienākumus, nevis paļaujas uz vienu avotu..

Jūsu darbs no 9 līdz 5 ir viena ienākumu plūsma. Dividendes no jūsu akciju portfeļa ir vēl viena. Sāpošanās ar sānu rada vēl vienu ienākumu avotu. Ja jūs ieguldāt obligācijās, īres īpašumos, vienādranga aizdevumos, kopfinansējuma vietnēs vai privātās parādzīmēs, tie katrs nodrošina citu.

Nobeiguma vārds

Bagātie kļūst bagātāki. Un viens no iemesliem, kāpēc viņiem ir pieejamas labākas investīcijas nekā vidusmēra cilvēkam.

Ja vēlaties pievienoties viņiem, tas ir atkarīgs no jums, lai izvairītos no vidusšķiras un sasniegtu akreditēta investora statusu. Augstākas algas vai citu aktīvu ienākumu iegūšana palīdz veidot bagātību, bet tikai tiktāl, cik jūs to ieguldāt aktīvu, kas rada ienākumus, novērtēšanā vai pasīvā ienākumu iegūšanā.

Jo jaunāks jūs sākat koncentrēties uz bagātības veidošanu, jo lielākas ir jūsu izredzes sasniegt akreditēta investora statusu. Pat ja jūs esat students, kura ieguldījumiem ir mazāk nekā 1000 USD, nav labāka laika, lai sāktu ceļu uz bagātības veidošanu nekā šodien. Sāciet ar vienu vai divām iepriekšminētajām taktikām un pakāpeniski pievērsieties vairāk, veidojot bagātību, zināšanas un apetīti vairāk.

Kāds ir jūsu plāns sasniegt akreditēta investora statusu??