17 iemesli, kāpēc jums vajadzētu atbrīvoties no parāda - ieguvumi, ja esat bez parāda

Šīs pretrunīgās sajūtas atspoguļo faktu, ka parāds var būt gan labs, gan slikts. Labs parāds ir noderīgs finanšu rīks, kas palīdz darīt lietas, kas ilgtermiņā uzlabos jūsu finanses, piemēram, doties uz koledžu, iegādāties māju vai veidot biznesu. Turpretī sliktais parāds, piemēram, kredītkaršu parāds, tikai samazina jūs ar procentu maksājumiem, neko nedarot, lai palielinātu ienākumus. Tas, savukārt, padara jūs vairāk atkarīgus no aizņemšanās, lai mēnesī varētu nokļūt, ieslodzot jūs bezgalīgā parāda ciklā.

Iestrēdzis parādu slazdā, jūsu nauda tiek piesaistīta, tāpēc jūs nevarat darīt visas lietas, ko vēlaties ar to darīt. Tomēr tā ietekme ir daudz vairāk nekā tikai finansiāla. Laika gaitā pastāvīgais parāda spiediens var arī sabojāt jūsu darbu, veselību un attiecības. Atbrīvošanās no parādiem var padarīt jūsu dzīvi labāku gandrīz visos veidos.

Finansiālie ieguvumi

1. Vairāk bezmaksas ienākumu

Kad jums ir daudz parādu, maksājumi par šo parādu saista lielu daļu no jūsu ienākumiem. Piemēram, pieņemsim, ka jums ir 30 gadu hipotēka par USD 200 000 ar procentu likmi 4,5%. Maksājumi par šo hipotēku katru mēnesi apēdīs 1,013 USD no jūsu ienākumiem - un gandrīz puse no tiem tiks novirzīta procentiem, nevis veidojot faktisko kapitālu mājā.

Ja jūs atradīsit veidu, kā šo parādu samaksāt agri, pēkšņi katru mēnesi būs pieejami vairāk nekā USD 1000 papildu ienākumu. Tas ir vairāk nekā USD 12 000 gadā, ko jūs varētu iztērēt visām lietām, kas jums ir svarīgas. Jūs varētu palutināt sevi ar tādu virtuves pārveidošanu, par kuru vienmēr esat sapņojis, veltīt vairāk naudas savam iecienītākajam hobijam vai katru gadu doties pasakainās brīvdienās.

2. Iepriekšēja pensionēšanās

Vēl viena lieta, kas saistīta ar papildu naudu, kuru ietaupāt, nomaksājot parādu, ir ieguldīt to ieguldījumos. Ja šobrīd nepietiekami ieskaitāt pensijas kontos, šī papildu nauda varētu nozīmēt atšķirību starp aiziešanu pensijā 65 gadu vecumā vai nācies strādāt zelta gados. Un, ja jūs jau palielinat pensijas iemaksas, naudas ieguldīšana citos ieguldījumos varētu palīdzēt sasniegt finansiālo neatkarību un pārtraukt darbu vēl agrāk.

3. Mazāks risks

Viena no vissliktākajām lietām, kas rodas parādos, ir risks, ko tas ienes jūsu dzīvē. Ja jūs jau esat parādos un jums nav ārkārtas uzkrājumu, uz kuru varētu atgriezties, jūs vienmēr esat tikai viens finansiāls trieciens prom no katastrofas. Darba zaudēšana vai nopietna medicīniska krīze var radīt iespēju nespēt samaksāt parādsaistības, kā rezultātā:

• Pastāvīgi zvani no kolekciju aģentūrām
• Esat iesūdzēts tiesā par nesamaksu un, iespējams, jūsu algas uzkrāšana
• Automašīnas nodošana atpakaļ
• Zaudē savu māju piekļuves ierobežošanas dēļ vai tiek padzīts, jo nevar samaksāt īri
• Bankrots

Bez parādiem šie riski tiek noņemti. Tas dod iespēju budžeta telpai elpot, tāpēc jums nav jāuztraucas par vienu neveiksmīgu notikumu, kas sabojā jūsu finansiālo un personīgo dzīvi.

4. Labāks kredīta rādītājs

Lielu parādu noformēšana tiešām pasliktina jūsu kredītreitingu. Jo tuvāk kredītkartēm un aizdevumiem ir robeža, jo zemāks būs jūsu vērtējums. Slikts kredītreitings var maksāt tūkstošiem dolāru gadā ar augstākām procentu likmēm, padarot grūtāku izkļūšanu no sava parāda slazda.

No otras puses, tas, ka, nomaksājot parādu, jūsu kredītreitings uzlabosies. Tas, savukārt, var piedāvāt plašu potenciālo ieguvumu klāstu:

• Labākas procentu likmes visiem nākotnes aizdevumiem
• Zemākas apdrošināšanas prēmijas
• Lielākas izredzes pamest savu sapņu darbu, jo darba devēji bieži pārbauda kredītpunktus, lai noskaidrotu, vai potenciālais darbinieks ir uzticams
• Lielākas iespējas atrast dzīvokli, jo dažkārt to dara arī saimnieki
• Labāki piedāvājumi par mobilo tālruņu pakalpojumiem

5. Labākas darba iespējas

Atrodoties parādos, jūs var aizkavēt arī darbs. Bažas par naudu var uzturēt jūs naktī, tāpēc nākamajā dienā jūs daudz mazāk strādājat ar darbu.

Ja esat sasniedzis punktu, kurā jums ir jāsaskaras ar parādu piedzinējiem, problēma ir vēl sliktāka. Visticamāk, viņi jūs izsauks birojā, pārtraucot darbu un pasliktinot jūsu produktivitāti. Parādu piedzinēji pat var tieši sazināties ar jūsu darba devēju, cenšoties jūs atrast - mulsinoša situācija, kas var sabojāt jūsu attiecības ar jūsu priekšnieku.

Turpretī parāda nomaksa padara jūsu darbu apmierinošāku. Jūs jūtaties daudz motivētāki strādāt smagāk, kad iegūstat saglabāto naudu, nevis tērējat to parāda samaksai. Un, ja jūs esat iestrēdzis darbā, kuru ienīst, jo jums bija nepieciešama nauda šo kredītkaršu rēķinu apmaksai, parāda samaksa atbrīvo jūs no darba meklēt jaunu darbu, kas ir izdevīgāks.

Garīgās priekšrocības

6. Mazāks stress

Dzīve ar parādiem ir galvenais stresa avots. Jūs pastāvīgi uztraucaties par to, kā jūs apmaksāsit visus rēķinus un kas varētu notikt, ja zaudējat darbu. Pastāvīgais spiediens, ka jāstrādā, lai nomaksātu parādu, vienlaikus jūtoties vainīgs par tērēšanu pat vismazākajiem priekiem, jūs nomierina..

2013. gada pētījumā Ziemeļrietumu universitātē tika atklāts, ka jauni pieaugušie (vecumā no 24 līdz 32 gadiem) ar augstu parāda līmeni ziņo, ka kopējais stresa līmenis ir par aptuveni 12% augstāks nekā vidēji. Citos pētījumos ir atklāta vēl spēcīgāka ietekme. Piemēram, 2001. gadā Dzīves notikumu uzskaitē, ko izveidoja Arodslimību biedrība un kas 100 dzīves notikumus sarindoja pēc tā, cik stresa viņi ir, “nokļūšana parādos, kas nav atmaksas līdzekļi”, bija piektais. Tas tika novērtēts kā stresa vairāk nekā darba zaudēšana, šķiršanās vai īslaicīga bezpajumtniecība.

Atbrīvošanās no parādiem ir kā milzīga svara pacelšana no krūtīm. Jūs vairs nejūtaties iesprostots, piemēram, jūs pastāvīgi skrienat ar kāmja riteni. Jūs varat gulēt vieglāk. Un tā kā jūsu domas vairs nav saistītas ar pastāvīgu uztraukumu par naudu, jūs varat veltīt vairāk enerģijas darbam, ģimenei, draugiem un spēlēm, kas jums patīk.

7. Labāka garīgā veselība

Stress nav vienīgā garīgā problēma, kas saistīta ar parādiem. Ziemeļrietumu pētījumā atklājās, ka cilvēki ar lielu parādu, salīdzinot ar vidējo rādītāju, par 13% biežāk ziņo par depresijas simptomiem. 2014. gada pētījumā, kas publicēts žurnālā The Journal of Gerontology: B Sērija, tika atklāts līdzīgs efekts pieaugušajiem virs 50 gadiem. Šajā grupā bija “nenodrošināts parāds” (tas ir, parāds, kuru neatbalsta aktīvi, piemēram, māja vai automašīna) cieša saikne ar depresijas simptomiem - un, jo lielāka parāda summa, jo sliktāki bija šie simptomi.

Galējā gadījumā parāds var izraisīt pat pašnāvības tendences. 2012. gada Huffington Post stāsts ziņo, ka cilvēki, kas cīnās ar milzīgu studentu aizdevumu parādu, bieži cīnās ar domām par pašnāvību, un tikai daži ir veikuši savu dzīvi.

Laimīgā puse ir tā, ka bez parādiem uzlabojas jūsu garīgā veselība. Jūs, visticamāk, ciešat no trauksmes vai depresijas un, visticamāk, būsit apmierināts ar savu dzīvi kopumā. 2014. gada pētījumā Purdue universitātē tika atklāts, ka zemākam parāda līmenim ir gandrīz tikpat liela loma kā lielākiem ienākumiem cilvēku vispārējā laimes līmenī. Lieliska sajūta ir zināt, ka jums pieder automašīna vai māja brīva un skaidra, un neviens nekad to nevar ņemt no jums.

8. Augstāks pašnovērtējums

Atrodoties parādos, jūsu pašnovērtējums var izzust. Psihologi un parādu eksperti, kurus intervēja Fox Business, saka, ka cilvēki, kuriem ir parāds, bieži iet, lai izveidotu dzīvi, kas no ārpuses izskatās perfekta - skaistu māju, jaunas automašīnas, jaukas drēbes, jo viņi nevēlas, lai kāds to zinātu viņu reālais finansiālais stāvoklis. Protams, visas šīs lietas maksā naudu, kas tikai pasliktina viņu finansiālo stāvokli un palielina viņu kauna sajūtu.

Turpretī parāda nomaksa var vairot tādu pašapziņu kā maģija. Fox Business rakstā viena sieviete stāsta par stāstu par gatavošanos pirkt jaunu automašīnu pirmo reizi pēc 120 000 USD parāda nomaksas. Kad automašīnu pārdevēja veica savu kredīta pārbaudi, viņas sākotnējā reakcija bija panika - ātri sekoja pacilātība, jo viņa saprata, ka pirmo reizi rezultāti tiešām būs labi. Šī aizraušanās bieži vien liek cilvēkiem tik ļoti vēlēties dalīties stāstos par aizbēgšanu no parāda, jo viņi vēlējās slēpt parādu, kamēr viņiem vēl bija..

9. Labāka izziņas funkcija

Parāds nav tikai emocionāla problēma. Tas faktiski var pasliktināt jūsu kognitīvo funkciju - spēju domāt un pamatot. 2017. gada meteoroloģiskais pētījums, kas publicēts žurnālā Frontiers in Psychology, norāda uz daudziem pētījumiem, kas parāda, ka nabadzības izpausmes - gan reālajā dzīvē, gan laboratorijas apstākļos - ir traucējušas cilvēku uzmanību, darba atmiņu un paškontroli..

Šī ir problēma, kas barojas ar sevi. Vājāka izziņas funkcija var padarīt jūs sliktāku finanšu lēmumu pieņemšanā, kas vēl vairāk var padarīt jūsu parāda problēmas. Papīrs “Robežas psiholoģijā” parādīja, ka finansiāli grūtībās nonākuši cilvēki nākotnē, visticamāk, izvēlējās nelielu ieguvumu, nevis daudz lielāku. Viņi arī nebija tik lietpratīgi, lai novērtētu riskus. Viņi bija mazāk gatavi uzņemties risku, kas varētu novest pie ilgtermiņa ieguvumiem, tomēr viņi vēlējās uzņemties risku, kas varētu radīt ilgtermiņa zaudējumus.

Par laimi, pētījumi arī parāda, ka parāda nomaksa šīs problēmas novērš. 2017. gada pētījums Singapūras Nacionālajā universitātē ģimenēm ar lieliem parādiem piedāvāja samaksāt lielu naudas daļu - līdzvērtīgu vairāku mēnešu ienākumiem. Tajā tika atklāts, ka dalībniekiem samazinoties parādiem, viņu kognitīvā funkcija ievērojami palielinājās. Viņi arī jutās mazāk satraukti un kļuva labāki lēmumu pieņēmēji.

Fiziskās priekšrocības

10. Mazāk slimību

Stresa parāds var kaitēt gan jūsu ķermenim, gan prātam. Tajā pašā Ziemeļrietumu universitātes pētījumā, kas saistīja parādu ar trauksmi un depresiju, arī atklājās, ka cilvēki ar augstāku parāda līmeni ziņo par sliktāku fizisko veselību kopumā.

Parāds var kaitēt jūsu veselībai dažādos veidos. Kā norāda psiholoģe Karola Stovalla, viena no Fox Business rakstā intervētajām ekspertēm, stress var būt sirds slimību, alerģiju, kuņģa un zarnu trakta problēmu un diabēta izraisītājs. To apstiprina Associated Press (AP) un AOL Health 2008. gada aptauja, kas parāda, ka cilvēki ar paaugstinātu stresa līmeni, kas saistīts ar parādiem, vairāk nekā trīs reizes biežāk cieš no čūlām un citām gremošanas problēmām nekā cilvēki ar zemāku parādu stresu. Viņiem arī divreiz biežāk ir sirdsdarbības traucējumi, ieskaitot aritmijas un sirdslēkmes.

Hronisks stress var nomākt arī jūsu imūnsistēmu, tādējādi palielinot risku saslimt ar infekcijas slimībām, piemēram, saaukstēšanos. Turklāt rūpes par naudu var padarīt jūs nomodā naktī, vēl vairāk sabojājot jūsu spēju cīnīties pret slimībām. AP pētījumā atklājās, ka cilvēki ar augstu parādu stresu vairāk nekā divas reizes biežāk cieš no bezmiega vai citiem miega traucējumiem.

Apmaksājot parādu, jūs varat justies labāk uzreiz - gan fiziski, gan garīgi. Tie nagging galvassāpes un kakla sāpes mazināsies. Ar labāku miegu un labāku imunitāti, visticamāk, jūs izbēgsit no tā vētrainā vīrusa, kas notiek birojā.

11. Zemāks asinsspiediens

Ja jums ir pārāk liels parāds, tas faktiski var paaugstināt asinsspiedienu. Ziemeļrietumu pētījumā cilvēkiem ar lielāku parādu parādījās diastoliskā asinsspiediena paaugstināšanās par 1,3%, salīdzinot ar vidējo. Tas var neizklausīties daudz, bet tas ir pietiekami, lai reāli mainītu jūsu veselību. Asinsspiediena paaugstināšanās tikai par diviem punktiem paaugstina hipertensijas (bīstami paaugstināta asinsspiediena) risku par 17% un insulta risku par 15%..

Tas nozīmē, ka parāda nomaksāšana varētu darīt vairāk, nekā justies labāk; tas faktiski varētu glābt jūsu dzīvību. Atlanta Federālo rezervju bankas 2016. gada ziņojumā par to, kā parāds ietekmē mirstības līmeni, tika atklāts, ka, uzlabojoties cilvēku kredītreitingam, uzlabojās arī viņu mirstības risks. Kredīta riska palielinājums par 100 punktiem (Equifax ekvivalents FICO rādītājam) samazināja kopējo nāves risku par 4,38%..

12. Mazāk sāpju

Daži pētījumi liecina, ka parāds var izraisīt pat fiziskas sāpes. AP 2008. gada aptaujā tika noskaidrots, ka 44% cilvēku ar augstu ar parādiem saistītā stresa līmeni cieta no migrēnas, salīdzinot ar tikai 15% cilvēku ar zemāku parāda stresu. Viņi arī biežāk cieta no muguras sāpēm un vispārējā muskuļu sasprindzinājuma. Citā pētījumā, kas 2016. gadā publicēts psiholoģiskajā zinātnē, tika atklāts, ka cilvēki ar augstu “ekonomiskās nedrošības līmeni” biežāk pērk bezrecepšu pretsāpju līdzekļus..

Pat domājot par finansiālo nedrošību, zinātnieki atklāja, varētu palielināt cilvēku sāpju līmeni. Subjekti, kuriem bija jādomā par finansiāli nestabilu dzīves laiku, ziņoja par gandrīz divreiz vairāk fiziskām sāpēm nekā tie, kuri domāja par finansiāli drošu periodu. Un tā kā mazāk parāda, jo mazāk laika jāpavada, domājot par to, ir pamatoti, ka parāda nomaksāšana atvieglos šīs sāpes un sāpes.

13. Labāka profilaktiskā aprūpe

Lielākā daļa parādu radīto veselības problēmu savā ziņā ir saistītas ar stresu. Tomēr pastāv viena ar parādiem saistīta problēma, kas ir vienkārši dolāru un jēgas jautājums: nespēja pietiekami bieži apmeklēt ārstu.

2013. gada pētījumā Journal of Health and Social Behavior atklājās, ka cilvēki, kuriem ir augsts kredītkaršu vai medicīnisko parādu līmenis, retāk regulāri apmeklēja ārstu vai zobārstu. Pat slimojot, šie cilvēki bieži izlaida ārstu apmeklējumus, jo nevarēja atļauties rēķinus. (No otras puses, cilvēki ar “labiem parādiem”, piemēram, aizdevumi mājām un automašīnām, vairāk nevarēja izvairīties no ārstu apmeklējumiem.)

Tātad, tas ir pēdējais veids, kā samaksāt parādu, var uzlabot jūsu veselību: jūs vienmēr varat atļauties apmeklēt ārstu, kad tas ir nepieciešams.

Attiecību priekšrocības

14. Labākas attiecības

Atrodoties parādos, rodas daudz negatīvu emociju, piemēram, nemiers un depresija, bailes un dusmas. Šīs jūtas mēdz izplatīties jūsu attiecībās ar citiem darbā un mājās. Kad jūs uztraucaties par to, kā apmaksāt rēķinus, jūs, visticamāk, pieķersities pie sava dzīvesbiedra vai būsit saudzīgs ar kolēģiem darbā. Jūs satriecaties par savu priekšnieku par to, ka jums nav samaksājis pietiekami, un jūtaties aizvainots, kad draugi stāsta jums par viņu atvaļinājumiem, jo ​​jūs pats to nevarat atļauties.

Atbrīvošanās no parādiem padarīs jūs laimīgāku cilvēku, un tas, savukārt, uzlabos jūsu attiecības. Esiet pacietīgāks pret savu dzīvesbiedru, bērniem, draugiem un kolēģiem. Pat jauni cilvēki, ar kuriem jūs satiekaties, jums patiks vairāk, ja jums visu laiku nav slikts garastāvoklis parāda stresa dēļ.

15. Spēcīgāka laulība

Naudas problēmas, ieskaitot parādu, vienmēr rada grūtības laulībai. Pat ja abi partneri parādu uzskata par problēmu un strādā pie tā novēršanas, tā radītais stress liek tiem kļūt aizkaitinātam vienam ar otru. Tas var viņus ietekmēt arī fiziski, iztērējot enerģiju no viņu seksuālās dzīves.

Tomēr, ja viens laulātais smagi strādā, lai nomaksātu parādu, bet otrs turpina tērēt zaudējumus, šī ir situācija, kas noteikti izraisa cīņas par naudu - vienu no lielākajiem spriedzes avotiem laulībā. Laulības šķiršanas finanšu analītiķu institūts saka, ka naudas problēmas ir trešais biežākais šķiršanās iemesls tūlīt pēc pamata nesaderības un neticības.

Labā ziņa ir tā, ka, kopīgi strādājot ar šīm problēmām, beigās jūsu laulība var iznākt spēcīgāka. Parādu nomaksas process liks labāk komunicēt, un krīzes pārdzīvojuma pieredze radīs ciešāku saikni starp jums..

16. Būt labākam vecākam

Parādu nomaksa var padarīt jūs par labāku vecāku vairākos dažādos veidos. Pirmkārt, tas atbrīvos ienākumus, kurus varat novirzīt labāk rūpējoties par saviem bērniem. Ja dēlam ir vajadzīgas breketes vai meita vēlas nodarboties ar sportu, jūs neiedziļināties panikā pār to, no kurienes nauda nāks. Jūs varat arī atļauties ietaupīt savu bērnu nākotnei - piemēram, veicot ieguldījumus viņu koledžas izglītībā.

Kļūšana bez parādiem uzlabos arī jūsu emocionālo stāvokli. Atbrīvošanās no parāda stresa padarīs jūs patīkamāku apkārtni un piešķirs vairāk enerģijas, ko veltīt birkas spēlēšanai vai mājas darbu palīdzēšanai. Tā kā parāda nomaksa stiprina jūsu attiecības ar dzīvesbiedru, tas bērniem radīs labāku mājas vidi.

Visbeidzot, parāda samaksas process ļaus jums labāk iemācīt bērniem naudu. Jūs varat palīdzēt bērniem mācīties no savām kļūdām, iemācot viņiem, kā izvairīties no parādiem viņu pašu dzīvē.

17. Spēja palīdzēt citiem

Izkļūšanai no parādiem ir vēl viens liels ieguvums: tas ļauj jums palīdzēt citiem, kad viņiem tas ir nepieciešams. Piemēram, jūs varat aizdot naudu draugiem vai ģimenes locekļiem, kuriem tā nepieciešama, lai pārdzīvotu grūto periodu. Ja viņi cīnās ar parādiem, varat arī viņiem izmantot savu pieredzi, lai palīdzētu viņiem izdomāt, kā izkļūt. Dalīšanās ar jūsu veiksmes stāstu var iedvesmot citus un dot viņiem stimulu, kas viņiem nepieciešams, lai risinātu savas finanšu problēmas.

Papildus tam, ka jūs palīdzat pazīstamiem cilvēkiem, bez parādiem varat dot naudu arī labdarībai. Laimes ekonomisti ir secinājuši, ka naudas tērēšana, lai palīdzētu citiem, ir viena no visapmierinošākajām lietām, ko varat ar to izdarīt. Ir lieliska sajūta, ka zināt, ka jūsu nauda palīdz padarīt pasauli labāku.

Nobeiguma vārds

Zināt, kādas priekšrocības ir bez parādiem, ir viena lieta, bet patiesībā izdomāt, kā to izdarīt, ir cita lieta. Par laimi, ir daudz resursu, kas var palīdzēt. Sākumā izmantojiet parāda izmaksas kalkulatoru, tādu kā Credit Karma, lai aprēķinātu parādus un iestatītu termiņu to samaksai. Pēc tam izveidojiet mājsaimniecības budžetu, kurā katru mēnesi tiek atvēlēta noteikta summa, lai apmaksātu jūsu parādu - un padariet to par pirmo rēķinu, kuru maksājat katru mēnesi, pirms sākat tērēt naudu visam citam..

Tālāk apskatiet veidus, kā jūs varat paātrināt parāda izmaksu. Apsveriet parādu pārtēriņu, kas nozīmē, ka jāmeklē nedaudz papildu naudas summu, ko katru mēnesi novirzīt parāda segšanai. Ja jums ir vairāki parādi, izpētiet parāda konsolidācijas aizdevuma priekšrocības, lai samazinātu procentus un vienkāršotu maksājumus. Salīdziniet arī parādu lavīnas un parādu sniega pikas metodes, kas liek visu papildu naudu vienā parādā vienlaikus, lai pēc iespējas ātrāk to samaksātu..

Ja jūs patiešām nonākat bezcerīgā situācijā ar parādiem, mēģiniet meklēt palīdzību no ārpuses. Noskaidrojiet, vai varat vienoties ar saviem kreditoriem, lai samazinātu atlikumu, kas jums viņiem ir parādā. Apsveriet iespēju sarunāties ar kredīt konsultantu par parāda pārvaldības plāna izveidi, lai jūsu parādi tiktu atmaksāti noteiktā laika posmā, vienlaikus izvairoties no jaunu parādīšanās. Dariet visu, kas nepieciešams, lai šo parādu izņemtu no dzīves, lai jūs varētu sākt dzīvot pilnvērtīgi.

Vai jums ir kāds stāsts, kurā dalīties, kā dzīvot ar parādu vai kļūt bez parādiem?