Vai man tagad vajadzētu pirkt māju vai gaidīt? - 6 faktori, kas jāņem vērā

Mājas pirkšana ir liela investīcija, un tāpat kā jebkura ieguldījuma gadījumā ir svarīgi to iemācīt pirms ienirt. Kad esat ieguvis pamatzināšanas par to, ko nozīmē mājas īpašumtiesības, jums rūpīgi jāapsver, vai esat patiesi gatavs pirkt.

Nosakot, vai esat gatavs iegādāties savu pirmo māju, jāņem vērā seši galvenie faktori.

Vai esmu gatavs pirkt māju?

1. Pašreizējais finanšu stāvoklis

Jūsu finanšu pašreizējais stāvoklis, iespējams, ir vissvarīgākais faktors, kas jāņem vērā, nosakot, vai esat gatavs ienirt mājas īpašumā. Pārbaudot pašreizējo finansiālo stāvokli, jums jāatbild uz diviem jautājumiem:

Vai man ir atvēlēta nauda iemaksai?? Ideālā gadījumā jums jāspēj norakstīt vismaz 20% no mājas izmaksām, lai nebūtu jāmaksā privātā hipotēkas apdrošināšana (PMI). PMI ir milzīga naudas izšķiešana, jo tā būtībā tikai aizsargā bankas ieguldījumus gadījumā, ja jūs nokavējat aizdevumu. Mājas pirkšana bez pirmā iemaksa bankai ir riskanta un jums, jo, ja īpašuma vērtības samazinās, jūs varētu kļūt parādā vairāk nekā mājas. PMI aizsargā banku, bet jums nebūs drošības tīkla, ja neesat nolicis naudu mājās.
Vai es varu atļauties hipotēkas izmaksas?? Šis jautājums šķiet acīmredzams, taču ir svarīgi padomāt par nākotnes hipotēkas maksājumiem, kā arī pašreizējiem maksājumiem. Ja jūs uzņematies fiksētas likmes hipotēku, maksājumi aizdevuma laikā nemainīsies, un būs vieglāk paredzēt, vai jūs varēsit atļauties maksājumus nākotnē. Tomēr, ja jūs uzņematies regulējamas likmes hipotēku, iespējams, varēsit atļauties maksājumus tagad, bet ne tad, kad tie nākotnē koriģēsies uz augšu. Tas ir būtisks risks, un šāda veida regulējamas likmes hipotēkas ir bijušas nozīmīgs faktors pašreizējā ASV hipotēku krīzē..

Kāpēc cilvēki ir lietojuši regulējamas likmes hipotēkas? Parasti tas notiek tāpēc, ka viņu sākotnējā procentu likme bija zemāka - to padarīja šķiet piemēram, viņi varēja atļauties hipotēku, kad viņi patiešām to nevarēja. Neiekrīti šajā slazdā. Ja jums ir nepieciešams kāds radošs finansējums, lai atļautu savu māju, tad jūs to vienkārši nevarat atļauties.

2. Jūsu finanšu nākotnes stabilitāte

Tas ir vēl viens svarīgs faktors, nosakot, vai jums vajadzētu iegādāties māju tagad vai gaidīt līdz nākotnei. Ja nesen esat mainījis darbu, ja domājat par darba maiņu vai ja sagaidāt kādas būtiskas izmaiņas jūsu ienākumos, nav laba ideja pirkt māju, līdz esat uz stingrāka pamata. Bankas un hipotēku aizdevēji parasti pieprasa, lai jūs būtu bijis kopā ar darba devēju vismaz gadu vai divus, pirms viņi izskatīs jūs par aizdevumu..

Turklāt jums ir jābūt plānam samaksāt hipotēku gadījumā, ja nākotnē kaut kas noiet greizi, piemēram, atlaišana vai medicīniska problēma. Parasti tas nozīmē, ka pirms mājas pirkšanas jums vajadzētu būt rezervētam ārkārtas fondam - vismaz dažu mēnešu iztikas izdevumiem, -.

Var būt noderīgs arī ārkārtas palīdzības fonds, kas palīdzēs segt visas neparedzētās izmaksas, kas rodas, būjot kopā ar māju. Piemēram, ir svarīgi, lai remontam būtu rezervēta nauda, jo jums nevajadzēs saimniekam piezvanīt, ja kaut kas noies greizi.

3. Jūsu kredītreitings

Jūsu kredīta stāvoklis ir tikpat svarīgs kā jūsu finanšu stāvoklis, kad jāizlemj, vai esat gatavs iegādāties māju. Jūsu kredītreitings nosaka, vai hipotēkas kreditors vispār jums piešķirs aizdevumu, kā arī likmi. Zems kredītreitings var izraisīt ievērojami augstāku procentu likmi, kas nozīmē, ka aizdevuma laikā jūs maksāsit tūkstošiem (vai simtiem tūkstošu) vairāk.

Parasti jums ir nepieciešams kredītpunkts, kas pārsniedz 720, lai iegūtu visizdevīgākās likmes. Ja jūsu vērtējums ir zemāks, apsveriet iespēju nedaudz nogaidīt, līdz nopirksit māju, mēģinot to uzlabot. To var izdarīt:

Parādu apmaksa
Jūsu kredītkartē ir noņemtas neprecizitātes
Katru mēnesi veiciet maksājumus savlaicīgi
Izvairīšanās no jauna veida kredītiem vai jaunu aizdevumu pieteikšanās

Laika gaitā, atbildīgi aizņemoties, vecajiem negatīvajiem pārskatiem būs mazāka ietekme, jūsu vērtējums pieaugs un jūs būsit gatavs iegādāties māju ar labāku cenu..

4. Jūsu apņemšanās palikt vienā vietā

Mājas pirkšana prasa lielus sākotnējos izdevumus. Pirmkārt, jums jāmaksā slēgšanas izmaksas, kas saistītas ar jūsu hipotēku, kuras kopsumma var sasniegt vairākus tūkstošus dolāru. Kad esat mājās, lielākā daļa sākotnējo hipotēku maksājumu tiek maksāti par aizdevuma procentiem, nevis aizdevuma atlikuma apmaksu. Paturiet to prātā arī pārdošana Jūsu māja nākotnē var būt arī dārga, jo parasti jums jāmaksā komisijas maksa nekustamā īpašuma aģentam.

Ar visām šīm izmaksām ir ļoti grūti - ja pat neiespējami - nopelnīt naudu mājām, ja vien jūs neplānojat tajā uzturēties kādu laiku. Vēl nesen daudzi eksperti ieteica plānot palikt vismaz divus gadus, ja plānojat iegādāties māju. Tomēr nenoteiktā nekustamā īpašuma tirgus un nenoteikto īpašuma vērtību dēļ šī aplēse ir pārskatīta, lai ieteiktu jums atteikties no pirkšanas, ja vien jūs neplānojat palikt vismaz trīs līdz piecus gadus. Ja jūs neesat apņēmies palikt vienā vietā uz šo laiku, tagad nav īstais laiks pirkt.

5. Pašreizējais nekustamā īpašuma un kredītu tirgus

Lai gan šis faktors var nebūt tik būtisks kā citi apsvērumi, jums tas tomēr ir jāņem vērā. Apskatiet pašreizējās procentu likmes un apsveriet ekspertu viedokli par to, vai īpašuma vērtības pieaug vai varētu samazināties.

Ja procentu likmes ir rekordzemās, iespējams, ir labs laiks pirkšanai, jo par naudas aizņemšanās privilēģiju jūs maksāsiet mazākas izmaksas.
Ja īpašuma vērtības samazinās, iespējams, ir labs laiks gaidīt, jo dažu mēnešu laikā jūs varētu panākt labāku darījumu ar tāda paša veida mājām..

Var būt ļoti grūti precīzi paredzēt, ko darīs procentu likmes vai īpašuma vērtības, tāpēc tiem nevajadzētu būt izšķirīgiem faktoriem - taču tie ir vērts padomāt.

6. Jūsu apņemšanās piederēt mājām

Būt mājas īpašniekam ir savādāk nekā būt īrētājam. Jums ir jārūpējas par visiem jūsu mājas remontiem un uzturēšanu, nevis jārēķinās, ka to veiks kāds cits. Jums var būt vairāk darbu pagalmā, kā arī papildu pienākumi (piemēram, sniega tīrīšana un notekas tīrīšana), par kuriem īrniekiem nav jāuztraucas. Lai gan daži cilvēki neiebilst pret šādiem uzdevumiem, citi nevēlas problēmu. Pirms lēmuma pieņemšanas apsveriet, vai esat gatavs uzņemties šos papildu pienākumus, kas saistīti ar īpašumtiesībām uz māju.

Nobeiguma vārds

Visi šie faktori ir jāizsver un jāņem vērā, izlemjot, vai tagad ir īstais laiks mājas iegādei. Pārliecinieties, ka visi jūsu ģimenes locekļi atrodas uz kuģa un domājat ar galvu, nevis no sirds. Ja jūs rūpīgi neizvērtējat katru šī svarīgā finanšu lēmuma aspektu, jūs varētu nonākt cīņā ar hipotēkas maksājumiem, kurus jūs tik tikko varat atļauties..

Kādi ir daži citi faktori, kas jāņem vērā pirms mājas pirkšanas?

(foto kredīts: Bigstock)