6 veidi, kā pasargāt sevi no inflācijas ietekmes un pirktspējas zuduma
Diemžēl inflācija mūs visus aplaupa. Tas ir kluss zaglis, kas iznīcina mūsu naudas vērtību, padarot katru dolāru laika gaitā mazāk un mazāk vērtīgu. Tomēr tā ir arī veselīgas ekonomikas sastāvdaļa. Ir svarīgi atšķetināt inflācijas noslēpumu un saprast, kā tā ietekmē jūs, lai jūs varētu izmantot to savā labā un pasargāt sevi no tā potenciāli negatīvās ietekmes.
Kas ir inflācija?
Pieņemsim, ka jūs 1990. gadā devāties uz veikalu un iztērējāt USD 1 par divām gumijas pakām. Mūsdienās 1 ASV dolārs, iespējams, iegūs tikai vienu paku. Inflācijas dēļ jūsu nauda zaudēja daļu no tās pirktspējas, kas nozīmē, ka dolāri ir kļuvuši vājāki.
Darba statistikas birojs (BLS) inflāciju definē kā cenu nepārtraukti pieaugošu procesu - vai, citu vārdu sakot, par nepārtrauktu naudas vērtības samazināšanos. To izraisa daudzi faktori, ieskaitot valūtas maiņas kursus, naudas piedāvājuma palielināšanos un valsts parādu. Valdības mēra inflāciju, lai noteiktu cenu pieaugumu noteiktā laika posmā, parasti gadā. Viņi arī uzrauga atsevišķu preču un pakalpojumu izmaksas, ko vidējās mājsaimniecības pērk, piemēram, pārtiku, enerģiju un īri, vienlaikus diskontējot pagaidu cenu kāpumus..
Maksāt vairāk par tiem pašiem priekšmetiem var neizklausīties ideāli, bet inflācija faktiski tiek interpretēta kā veselīgas ekonomikas izaugsmes pazīme. Nepārprotami ir zemas inflācijas vai pat deflācijas periodi, kuros cenas krītas. Tajos laikos nauda saglabā lielāku vērtību, un patērētāji saņem vairāk par dolāru. Tomēr tas ne vienmēr ir iemesls svinībām, jo zema inflācija un deflācija parasti izraisa algu iesaldēšanu.
Inflācijas atslēga ir līdzsvars. Centrālās bankas vēlas izvairīties no deflācijas, bet nevēlas, lai cenas pieaugtu pārāk strauji. ASV Federālās rezerves šobrīd apgalvo, ka labs mērķis ir gada inflācija 2% apmērā.
Inflācijas ietekme un kā sevi pasargāt
Tā kā inflācija ietekmē naudas vērtību, tai var būt taustāma ietekme uz dažādiem mūsu dzīves aspektiem. Ir svarīgi ņemt vērā inflāciju savos finanšu lēmumos, lai nodrošinātu gudru izvēli gan īstermiņā, gan ilgtermiņā.
1. Dzīves dārdzība
Inflācijas acīmredzamākā ietekme ir tāda, ka tā paaugstina dzīves dārdzību. Šodien iztērētā summa nākotnē nenopirks vienādu daudzumu preču un pakalpojumu. Galu galā jūs maksāsit vairāk par pārtiku, elektrību, veselības aprūpi, elektroniku un tā tālāk.
Bet inflācija var būt sarežģīta, jo tā neietekmē visu preču izmaksas vienlaikus, tas nozīmē, ka ne visi tiek ietekmēti vienādi. Piemēram, 2015. gada maijā BLS ziņoja, ka ārpus mājas apēstās pārtikas cenas palielinājās par 0,2%, bet mājās apēstā ēdiena cenas samazinājās par 0,2%. Tā kā cenas šiem diviem pārtikas indeksa aspektiem mainījās vienādi, bet dažādos virzienos, BLS ziņoja, ka pārtikas inflācija tajā mēnesī nav mainījusies. (Vidusmēra patērētāji, pērkot pārtikas preces, maksā mazāk par ēšanu, savukārt cilvēki, kuri lielākoties ēda, tērēja vairāk.)
Kad inflācija pieaug, dariet visu iespējamo, lai visi ienākumu avoti, piemēram, algas un ieguldījumi, pieaugtu tikpat strauji (vai ātrāk nekā) jūsu izdevumi. Deflācijas periodos, samazinoties cenām, mēģiniet palielināt savus ietaupījumus, nevis tērēt vairāk.
2. Alga
Inflācija bieži palielina algas, jo uzņēmumi ir gatavi maksāt vairāk, kad ekonomika aug un darbinieku dzīves dārdzība pieaug. Ja iespējams, šaut uz paaugstinājumu, kas ir augstāks par inflācijas līmeni, lai nodrošinātu, ka jūs to pārspējat.
Kopš 2007. un 2008. gada lielās recesijas inflācija un algu pieaugums ir bijis samērā vājš. Saskaņā ar The Washington Post datiem no 2014. gada janvāra līdz 2015. gada janvārim algas pieauga par 1,7%, un saskaņā ar patēriņa cenu indeksa (PCI) datiem inflācijas līmenis 2014. gadā bija tikai 0,8%, kas nozīmē, ka vidējais darba ņēmējs, kurš saņēma paaugstinājumu, faktiski devās mājās vairāk naudas.
Kad atalgojums palielina inflācijas nobīdi (vai arī nesaņemat paaugstinājumu), rodas problēmas. Piemēram, darbinieki, kas nopelna federālo minimālo algu, 2009. gadā nopelnīja USD 7,25 stundā. Pēc Pew Research Center datiem, cilvēki, kuri joprojām nopelnīja šo summu no 2015. gada maija, inflācijas dēļ bija zaudējuši aptuveni 8,1% no savas pirktspējas..
Ja strādājat nekvalificētus darbus, palielinās risks, ka jūs varētu kļūt par inflācijas upuriem. Piemēram, saskaņā ar Pew Research Center datiem restorānu un ēdināšanas pakalpojumu nozare ir lielākais darba devējs gandrīz minimālās algas darbiniekiem, kas tiek definēti kā cilvēki, kuri nopelna vairāk nekā minimālā alga, bet mazāk nekā 10,10 USD stundā. Turklāt The Wall Street Journal ziņo, ka algu pieaugums ēdināšanas pakalpojumu darbiniekiem līdz 2014. gada otrajai pusei pieauga līdz privātajam sektoram..
Labs veids, kā palielināt jūsu izredzes saglabāt algu, kas neatpaliek vai pārsniedz inflāciju, ir ieņemt kvalificētus amatus, kas ir svarīgi pašreizējā ekonomikā. Inflācijas periodos rīkojieties agresīvāk par lielākiem paaugstinājumiem.
3. Nodarbinātība
Kopumā inflācija ir labvēlīga darba tirgum. Kad ekonomika aug, cilvēki nopelna vairāk un tērē vairāk, un uzņēmumi, lai apmierinātu augošo pieprasījumu, biežāk, lai noturētu darbiniekus darbā un pieņemtu darbā citus. Tomēr zemajai inflācijai un deflācijas apstākļiem ir pretējs efekts - bez izaugsmes uzņēmumiem ir maz vai nav vajadzības radīt jaunas darba vietas.
Saskaņā ar Ekonomiskās izglītības fonda teikto, kad cenas deflējas ātrāk nekā algas, tas var izraisīt bezdarba pieaugumu. Tas notika 2014. gada otrajā pusē pēc naftas cenu krituma. USA Today ziņo, ka desmitiem tūkstošu cilvēku atlaišanu mēnesī notika naftas ieguves valstīs, jo naftas kompānijas centās segt izmaksas ar ieņēmumu samazināšanos. Labākais laiks darba meklēšanai ir inflācijas periodos, kad bezdarbs un līdz ar to arī konkurence par darbu ir zemāks.
4. Parāds
Kredīti un aizdevumi parasti ir lētāki zemas inflācijas vai deflācijas apstākļos, jo kreditori ir spiesti stimulēt patērētāju pieprasījumu. Daži kreditori pat piedāvā bezprocentu periodus, kas dod iespēju aizņemties naudu bez maksas. Tad, pieaugot inflācijai, procentu likmēm ir tendence sekot.
Vislabāk ir aizņemties zemas inflācijas vai deflācijas periodos, pieņemot, ka procentu likmes ir labvēlīgas. Parādu atmaksāt kļūst vieglāk, ja jūsu ienākumi pārsniedz inflāciju, jo pašreizējā parāda nasta laika gaitā patērēs mazāk jūsu ienākumu. Kredīta maksājums USD 100 mēnesī patērē 10% no USD 1000 mēneša algas, bet šis procents samazinās, jo aizņēmējs saņem atalgojuma samaksu.
5. Valdības pabalsti
Pensionāri un invalīdi ir īpaši pakļauti inflācijai. Daudzi paļaujas uz fiksētiem ienākumiem, piemēram, sociālā nodrošinājuma pabalstiem. Ja cenas paaugstinās pārāk ātri, viņiem var būt grūtības segt iztikas izdevumus, atstājot viņiem mazus ienākumus vai tos vispār neizmantojot. Ja esat 25 vai 35 gadus vecs un jūsu alga to nesamazina, iespējams, varat iegūt citu darbu. Jaunu ienākumu avotu atrašana gados vecākiem cilvēkiem vai invalīdiem nav tik vienkārša.
Valsts pabalsti periodiski palielinās, reaģējot uz inflāciju. Piemēram, sociālās apdrošināšanas saņēmēji saņem COLA - dzīves dārdzības korekcijas - vienu reizi gadā, ja valdība konstatē, ka ir notikusi inflācija.
Lai sagatavotos potenciāli samazinātajai pirktspējai jūsu turpmākajos gados, izveidojiet uzkrājumus un iemaksu pensijas fondā darba gadu laikā. Šie fondi var papildināt jūsu valdības pabalstus, jo inflācijas dēļ tie zaudē vērtību.
6. Uzkrājumi
Augošā ekonomikā ietaupīšana ir zaudētāja spēle, ja vien jūs nesaņemat naudas atdeves likmi, kas vienāda ar inflācijas līmeni. Un pat tad jūs sekojat līdzi tikai inflācijai. Lai tiešām pieveiktu graujošā dolāra kaujas, jums ir nepieciešams, lai jūsu nauda augtu ātrāk nekā inflācija, un ka izaugsme ir īpaši svarīga jūsu pensijas uzkrājumiem.
Kad procentu likmes ir pievilcīgas, jūs varat pārspēt inflāciju, sakraujot naudu krājkontā vai naudas tirgus kontā vai ieguldot to noguldījumu sertifikātos (CD). Piemēram, ja banka jums maksā 5%, bet inflācijas līmenis ir tikai 2%, jūs saņemat pienācīgu peļņu ar ierobežotu risku. Diemžēl kopš Lielās lejupslīdes procentu likmes ir bijušas vēsturiski zemākās, un krājēji ar šiem transportlīdzekļiem parasti nopelna tikai daļu procenta, kas nepārspēs inflāciju.
ASV valsts obligācijas tiek uzskatītas par drošām, konservatīvām investīcijām, taču pēdējos gados ir piedāvājušas arī ārkārtīgi zemu ienesīgumu. Valsts kases ar inflāciju aizsargāti vērtspapīri (TIPS) ir domāti, lai pozitīvi reaģētu uz pieaugošajiem inflācijas periodiem, bet ASV ir centušās saglabāt vēlamos pieauguma tempus, un TIPS deflācijas periodos rada zaudējumus..
Vēsturiski viena no labākajām vietām, kur pārspēt inflāciju un iegūt pievilcīgu peļņu, ir bijusi akciju tirgus. Piešķirts ieguldījums akcijās nozīmē vairāku risku uzņemšanos - lai gan saskaņā ar USA Today datiem vidējais gada ienesīgums pēc inflācijas korekcijām ir 6,2% akcijām, salīdzinot ar 1,8% piecu gadu valdības parādam.
Nobeiguma vārds
Inflācijas prognozes publicē Federālās rezerves un tādi privāti avoti kā Statista. Mācieties no uzņēmumiem, kas izmanto šīs prognozes, lai vadītu savus īstermiņa un ilgtermiņa lēmumus. Ja notiek sarunas par algu un tiek prognozēts inflācijas pieaugums, pārliecinieties, vai ņemsit vērā dzīves dārdzības iespējamību. Ja jums jāveic lieli pirkumi, piemēram, automašīna, apsveriet, vai cenas un procentu likmes, iespējams, paaugstināsies vai pazemināsies, lai noteiktu labāko pirkšanas laiku. Tāpat kā ar jebkuru citu, kas saistīts ar personīgajām finansēm, vienmēr veiciet izpēti un plānojiet uz priekšu.
Vai esat gatavs izklāstīt savu inflācijas aizsardzības plānu?
