Plusi un mīnusi pieaugušā bērna parāda un aizdevumu atmaksai

Lai gan ne vienmēr jūsu pienākums ir noteikt bērnu finanšu problēmas, jūs saprotat, kāda parādiem var būt viņu nākotne. Pārāk daudz no tā var pazemināt viņu kredītvērtējumus, ierobežot viņu iespējas saņemt mājas hipotēku vai auto aizdevumu, un tas var pat ietekmēt viņu nodarbinātības iespējas. Čeka uzrakstīšana un bērnu parādu dzēšana noteikti var pacelt smagu nastu, taču tas, iespējams, nav labākais solis. Šīs darbības veikšanai ir gan plusi, gan mīnusi, tāpēc vislabāk ir veltīt laiku, izsvērt abas iespējas un pieņemt lēmumu, kurš, jūsuprāt, būs vislabākais jums un jūsu bērna unikālajai situācijai..

Jūsu bērnu parāda nomaksas priekšrocības

1. Dodiet bērniem sākumu

Daudzi jauni pieaugušie savu pirmo kredītkarti iegūst, atrodoties koledžā. Tas viņiem dod iespēju agrīnā vecumā noteikt kredītvēsturi. Tomēr dažiem studentiem atbildība par kredītkartes pārvaldīšanu var būt pārāk liela. Starp nepilnīgu budžeta plānošanu un līdzekļu pārsniegšanu dažos kontos ir vairāk naudas.

Šāda parāda nomaksa var dot jūsu bērniem jaunu sākumu. Tomēr viņiem līdztekus finansiālajai palīdzībai ir jābūt izglītotam par pareizajiem un nepareizajiem veidiem, kā pārvaldīt kredītus un naudu - pretējā gadījumā viņi atkal var nonākt vienā un tajā pašā situācijā..

Tālāk ir aprakstīts, kā jūs varat palīdzēt dot bērniem tīru šīfera saturu.

• Pārskatiet ikmēneša izdevumus un ienākumus. Ir pieejamas vairākas budžeta plānošanas lietotnes, piemēram, Mint un MoneyWise, kuras var izrādīties ļoti noderīgas. Vai arī, ja vēlaties, varat iemācīt bērniem, kā izveidot personīgo budžetu vecmodīgā veidā: ar pildspalvu un piezīmju bloku. Viņiem jāuzskaita un jāaprēķina visi fiksētie ikmēneša izdevumi (piemēram, transporta, mājokļa un komunālie maksājumi), un pēc tam no kopējiem tīrajiem ienākumiem tie jāatskaita. Budžeta sastādīšana varētu izklausīties kā neglīts vārds, jo tas nozīmē taupību un finansiālus ierobežojumus, taču tas var palīdzēt jūsu bērniem redzēt, kur tieši viņu nauda aiziet katru mēnesi, un palīdzēt viņiem novērtēt, vai viņi iztiek ar saviem līdzekļiem.
• Trim ikmēneša izdevumi. Jūsu bērni ir uz pareizā ceļa, ja viņu ikmēneša izdevumi ir mazāki par viņu ikmēneša ienākumiem. Tomēr, ja viņi tērē vairāk nekā ienes, strādājiet ar viņiem, lai samazinātu izmaksas. Piemēram, jūs varat ieteikt izmantot sabiedrisko transportu, lai samazinātu degvielas izmaksas, nogriezt kuponus, lai ietaupītu naudu pārtikas precēm, gatavot maltītes mājās, iepirkties lietotu preču veikalos vai atrast lētāku dzīvesvietu.
• Izveidojiet ikmēneša izdevumu plānu. Palīdziet saviem bērniem izveidot katra mēneša izdevumu plānu. Tas nosaka, cik daudz viņi var tērēt noteiktās jomās, pamatojoties uz viņu rīcībā esošajiem ienākumiem, kas ir visi līdzekļi, kas paliek pēc rēķinu apmaksas. Piemēram, ņemot vērā jūsu bērnu ienākumus, viņi, iespējams, varēs tērēt tikai 50 USD mēnesī atpūtai un 150 USD mēnesī pārtikai. Ieteikiet aplokšņu budžeta veidošanas sistēmu, lai palīdzētu jūsu bērniem saglabāt budžetu. Turiet aploksnes dažādām izdevumu kategorijām - izklaidei, pārtikas preču iepirkšanai, degvielai - un katrā no tām katru nedēļu vai katru mēnesi uzglabājiet noteiktu skaidras naudas daudzumu. Katrā kategorijā tērējiet tikai to, kas atrodas aploksnē, un neko vairāk.
• Sniedziet zināšanas par kredītiem. Kredītkartes ir noderīgas, ja tās izmanto atbildīgi. Pēc parāda nomaksas sēdiet kopā ar bērniem un apspriediet labos kreditēšanas paradumus. Ja jūs pats neko daudz nezināt par kredītiem, dodieties tiešsaistē un izpētiet šo tēmu. Mudiniet bērnus iekasēt tikai to, ko viņi var atļauties, un katru mēnesi pilnībā nomaksājiet atlikumus, lai izvairītos no parādu un procentu maksājumiem. Pārliecinieties, ka viņi saprot savlaicīgu maksājumu nozīmi, un ierosiniet samaksāt kredītkartes rēķinus, tiklīdz viņi saņem pastu, vai arī izveidot atgādinājumu savā mobilajā telefonā vai datorā. Iedrošiniet viņus vismaz vienu reizi gadā iegūt bezmaksas kredīta ziņojumu.

2. Aizsargājiet savu personīgo kredītpunktu

Lai palīdzētu jūsu bērniem izveidot kredītvēsturi, iespējams, esat piešķīris aizdevumu vai kredītkarti. Tas bija jauks žests; tomēr kosignēšanai ir savi riski. Lai arī jūs neesat galvenais konta turētājs, visas ar šo kontu saistītās darbības, ieskaitot novēlotus maksājumus un atlikumus, tiek parādītas kredītvēstures pārskatos. Turklāt jūs esat atbildīgs par šo parādu, ja jūsu bērni nemaksā.

Kosignēšana darbojas, ja galvenā konta īpašnieks veic katru maksājumu. Tomēr, ja maksājums tiek izlaists (vai arī tas tiek pilnībā apturēts), tas var parādīties jūsu kredītvēstures failā. Šī negatīvā darbība var palikt jūsu kredītā līdz septiņiem gadiem un samazināt jūsu punktu skaitu. Tā kā jūs esat atbildīgs par šo parādu, kreditors sazināsies ar jums, lai samaksātu.

Ja jūs piešķīrāt aizdevumu, bet jūsu bērns vairs nevar atļauties maksājumus, šī parāda atmaksa ir vienīgais veids, kā aizsargāt savu rezultātu un izvairīties no problēmām ar kreditoriem, piemēram, spriedumiem, iekasēšanas kontiem un tiesas prāvām. Tomēr ne tikai samaksājiet parādu un pārejiet tālāk. Padomājiet par aizdevumu un palīdziet tikai tad, ja jūsu bērns piekrīt atmaksāt naudu:

• Izveidot norēķinu kārtību. Nosakiet, cik daudz jūsu bērns var atmaksāt, neatkarīgi no tā, vai tā ir visa summa vai tikai tā daļa. Pēc tam izlemiet, cik ilgā laikā sadalīsit maksājumus - iespējams, 12, 24 vai 36 mēnešus, ņemot vērā iespējamo. Ja izvēlaties iekasēt procentus, izlemiet, cik daudz. Jūs varat iekasēt likmi, kas ir salīdzināma ar daudziem banku aizdevumiem, vai nedaudz zemāka. Izmantojiet tiešsaistes aizdevuma kalkulatoru, lai aprēķinātu ikmēneša maksājumus, pamatojoties uz summu, termiņu un procentu likmi.
• Iegūstiet līgumu rakstīšanā. Oficiāls rakstisks līgums starp jums un jūsu bērniem, izceļot visus iepriekš minētos nosacījumus, var mazināt nepareizas idejas. Piemēram, jūs varat nomaksāt parādu, pieņemot, ka bērni atmaksās naudu, bet viņi jūsu žestu var uzskatīt par dāvanu. No šī iespējamā pārpratuma var viegli izvairīties, rakstiski uzliekot cerības. Pēc tam, kad bērni ir izlasījuši līgumu, jums abiem jāparaksta līgums un jāsaglabā eksemplāri jūsu individuālajiem ierakstiem.

3. Palīdziet jūsu bērnu kredīta rādītājam

Tā kā summa, kas pienākas kreditoriem, veido 30% no kredītpunktiem, pārāk liels parāds var ievērojami samazināt jūsu bērnu rezultātu. Zems kredītreitings viņiem apgrūtina hipotēkas, auto aizdevuma un cita veida finansējuma saņemšanu. Turklāt zems vērtējums var izraisīt lielākas apdrošināšanas prēmijas. Tomēr, ja jūs nomaksājat visu vai daļu parāda, tas samazina to parādu summu, kas palīdz palielināt viņu kredītreitingu.

4. Aizsargājiet savas attiecības ar bērniem

Jūsu pienākums nav nomaksāt bērnu parādus. Tomēr atteikšanās palīdzēt var potenciāli noslogot jūsu attiecības, it īpaši, ja viņi jūtas ievainoti vai pamesti.

No otras puses, palīdzības piedāvājums parāda jūsu atbalstu. Pat ja jūs finansiāli nevarat uzrakstīt čeku, jūs varat sniegt pārliecību un, iespējams, strādāt kopā ar bērniem, lai izveidotu parāda stratēģiju.

Trūkumi parāda nomaksāšanā

1. Viņiem nav jāuzņemas atbildība

Bērnu parādu apmaksa, iespējams, var apturēt iekasēšanas zvanus un novērst kredīta bojājumus. Tomēr, ja vien jūs nepieprasāt bērniem atmaksāt naudu, viņi neuzņemas pilnu atbildību par savu rīcību, kā arī neizjūt sliktas izvēles pilnīgas sekas. Saprotams, ka jūs vēlaties pasargāt savus bērnus no šīm sekām - bet, ja viņi nav atbildīgi par saviem sliktajiem lēmumiem vai ja viņiem ir jārisina sekas, viņi var atkārtot pagātnes kļūdas.

Paši rīkojoties ar parādu, jūsu bērni ir spiesti uzvilkt “problēmu risināšanas” cepures un nākt klajā ar reālu parādu dzēšanas stratēģiju. Tas var ietvert pētījumu veikšanu tiešsaistē vai sarunas ar kredīta vai parāda konsultantu. Ja izvēlaties nemaksāt viņu parādu, bērni var iemācīties noderīgas metodes, piemēram, budžeta sastādīšanu, izdevumu samazināšanu, sarunas par zemāku procentu likmi un atlikumu pārskaitīšanu. Turklāt atkāpšanās var iemācīt bērniem finansiālu pacietību. Citiem vārdiem sakot, viņi var uzzināt, ka ikviens ar naudu saistīts mērķis prasa laiku, un viņi ne vienmēr var skriet pēc palīdzības pie mammas un tēta.

2. Tas var apdraudēt jūsu finanses

Krusta karā, lai aizsargātu bērnu finanses, jūs varētu galu galā sabojāt savu. Naudas izņemšana no personīgā krājkonta vai ārkārtas fonda var ievērojami mazināt jūsu spilvenu, kas var apgrūtināt pārvarēšanu ar savām finansiālajām grūtībām, kas var rasties nākotnē, piemēram, pēkšņs darba zaudējums, liels mājas remonts vai slimība.

Ja jums ir 401k, IRA vai cits pensijas uzkrājumu konts, jūs varētu domāt par priekšlaicīgu izņemšanu, lai palīdzētu nomaksāt parādu. Nekādā gadījumā neņemiet naudu no šiem kontiem - priekšlaicīgai izņemšanai no nodokļiem tiek piemēroti nodokļi un soda naudas. Turklāt jūs samazināt izaugsmes potenciālu, kas var ietekmēt jūsu finansiālo drošību pēc aiziešanas pensijā.

Palīdzot saviem bērniem samaksāt parādu, katru mēnesi varat arī izņemt naudu no jūsu mājsaimniecības. Iespējams, ka tā nav liela problēma, ja jums ir daudz izmantojamo ienākumu. Tomēr, ja jūs tik tikko spējat savilkt galus, jums varētu būt grūtības apmaksāt savus rēķinus (hipotēka, komunālie maksājumi, kredītkartes un aizdevumi). Tas var izraisīt novēlotus maksājumus un sabojātu kredītreitingu un pat iespējamu aizvainojumu pret jūsu bērniem vai citām attiecībām.

3. Tas var izraisīt problēmas ar jūsu laulāto

Nepiekrītiet samaksāt bērnu parādu, vispirms neapspriežot to ar savu dzīvesbiedru. Jums abiem var būt atšķirīgs viedoklis par to, kā vislabāk rīkoties situācijā. Jūs, iespējams, esat dedzīgs un gatavs palīdzēt, tomēr jūsu dzīvesbiedram var šķist, ka tikai jūsu bērni ir atbildīgi par atlikumiem.

Lai saglabātu mieru, ir svarīgi, lai jūs abi atrastos vienā lapā. Apsveriet iepriekš minētos plusus un mīnusus un pēc tam izlemiet par pareizo rīcību. Un neatkarīgi no tā, ko jūs darāt, esiet godīgi un neļaujiet parādiem sadalīt jūsu attiecības. Ja jūs ejat aiz sava laulātā muguras un pats pieņemat lēmumu, tas var radīt spriedzi jūsu mājsaimniecībā.

Nobeiguma vārds

Rezultātā tikai jūs varat izlemt, vai samaksāt bērnu parādu. Ja viņi ir nožēlojami un pilnībā izprot situācijas nopietnību vai ja bilances uzkrāšanā ir bijusi loma ārpus viņu kontroles esošajiem apstākļiem, piemēram, darba zaudēšana, slimība vai šķiršanās, tad rokas aizdošana var palīdzēt atgūt viņu finanses uz pareizā ceļa. . Tomēr, ja jūsu bērni izturas bezatbildīgi vai neuzrāda nožēlu par šo pieredzi, iespējams, vislabāk ir pamest malu un ļaut viņiem to izdomāt pašiem..

?