9 labākie kredītu uzraudzības pakalpojumi - bezmaksas un maksas

Teorētiski tam vajadzēja būt bez prāta. Kredītu uzraudzības pakalpojumi parasti maksā no USD 10 līdz USD 30 mēnesī, tāpēc 10 gadu uzraudzība parasti maksā apmēram USD 2400 - kas ir daudz vairāk nekā USD 125.

Bet es vilcinājos. Vai pakalpojums, ko saņēmu no Experian un Equifax, patiešām palīdzētu mani pasargāt no identitātes zādzībām? Vai arī es iegūtu tikpat lielu aizsardzību, izmantojot bezmaksas kredītu uzraudzības pakalpojumu un paņemot skaidru naudu? Man būtu jāveic daži pētījumi.

Es atklāju, ka kredītbiroju, citu apmaksātu kredītu uzraudzības pakalpojumu sniedzēju un pat bezmaksas pakalpojumu pakalpojumi nav vienādi. Daži labāk nekā citi novērš, atklāj un atrisina identitātes zādzības. Un cena ne vienmēr ir vērtības rādītājs.

Labākie Kredītu biroja uzraudzības pakalpojumi

Katrs no trim lielajiem kredītbirojiem - Equifax, Experian un TransUnion - piedāvā maksas kredītu uzraudzības pakalpojumu. Daži no tiem nodrošina arī bezmaksas pakalpojumus, kas nodrošina tikai dažas pamata aizsardzības, piemēram, iespēju bloķēt un atbloķēt jūsu kredītvēsturi.

Ir viegli redzēt, kā kredītbiroju pakalpojumi izturas pret konkurenci, apskatot Javelin Strategy & Research 2018. gada pārskatu par kredītu uzraudzības un identitātes aizsardzības pakalpojumiem. Tas vērtē 20 dažādus pakalpojumu sniedzējus trīs kategorijās: cik labi viņi novērš identitātes zādzības, cik labi viņi to atklāj, kad tā notiek, un kā viņi palīdz lietotājiem atrisināt problēmas un pēc tam atjaunot viņu identitāti.

Daži kredītbiroju uzraudzības pakalpojumi ir labāki nekā citi. Bet saskaņā ar Javelin ziņojumu neviens nav maksas pakalpojumu augstākajā līmenī.

1. Pilns ģimenes plāns Equifax

Equifax piedāvā vairākus kredītu uzraudzības līmeņus. Pārskatītais Javelin ir pilnīgs ģimenes plāns, kas nodrošina kredīta uzraudzību diviem pieaugušajiem. Uz papīra šķiet, ka tam ir daudz vērtīgu īpašību.

• Izseko jūsu visu trīs kredīta biroju pārskatus un brīdina par izmaiņām
• Piešķir jums ikgadēju piekļuvi kredītkaršu pārskatiem un rādītājiem no visiem trim birojiem un neierobežotu piekļuvi jūsu Equifax rādītājiem.
• Pārbauda jūsu personīgo informāciju melnā tirgus vietnēs un brīdina, ja tā ir atrasta
• Brīdina par aizdomīgām darbībām jūsu bankas vai kredītkaršu kontos
• Jūsu kontos ievieto brīdinājumus par krāpšanu, lai mudinātu aizdevējus pirms jauna konta atvēršanas pārbaudīt jūsu identitāti
• Ļauj pilnībā bloķēt Equifax kredīta pārskatu (lai neviens tam nevarētu piekļūt) un atbloķēt to nepieciešamības gadījumā - abi ar vienkāršu pirksta vilkšanu
• Palīdz atcelt un nomainīt visas jūsu kartes un ID, ja pazaudēts vai nozagts jūsu seifs vai maciņš
• Ja jūs kāds nozagt jūsu identitāti, jūs apdrošināsit līdz vienam miljonam dolāru identitātes zādzības apdrošināšanai par izmaksām, kas nav jūsu kabatā

Tas izklausās pēc daudz aizsardzības. Bet saskaņā ar Javelin teikto, šis kredītu uzraudzības pakalpojums veic jūsu identitātes aizsardzību zem vidējā līmeņa. Visās trīs kategorijās - novēršana, atklāšana un izšķirtspēja - tas ir 12. vai 13. no 20 konkurentiem. Protams, ja jūs to iegūstat bez maksas kā Equifax norēķinu daļu, tas ir daudz labāk nekā nekas. Bet, ja jūs meklējat augstākā līmeņa aizsardzību, tas tā nav.

Equifax piedāvā arī bezmaksas pakalpojumu Lock & Alert. Tas neuzrauga jūsu kredītreitingu vai rezultātu, taču tas ļauj viegli bloķēt un atbloķēt jūsu Equifax kredītvēsturi. Vienkārši velciet ekrānu mobilajā lietotnē vai noklikšķiniet uz pogas vietnē. Tomēr tas nozīmē arī to, ka ikviens, kurš zog jūsu mobilo tālruni, varētu jūs izslēgt no jūsu kredītkartes pārskata.

2. Experian IdentityWorks

Experian identitātes zādzību aizsardzības dienests, saukts IdentityWorks, ir divi līmeņi. Tās pamatpakalpojums IdentityWorks Plus uzrauga tumšo tīmekli, lai redzētu jūsu personiskās informācijas pazīmes, un brīdina par izmaiņām jūsu juridiskajā adresē. Tas arī uzrauga jūsu Experian kredīta ziņojumu, ļauj ar vienu klikšķi bloķēt un atbloķēt pārskatu, un tajā iekļauta identitātes zādzības apdrošināšana 500 000 USD. Jūs varat pielāgot šo pakalpojumu, lai segtu tikai sevi vai pievienotu citus pieaugušos un bērnus par papildu samaksu.

IdentityWorks Premium maksā apmēram divreiz vairāk nekā IdentityWorks Plus, taču tas pievieno vairākus papildu aizsardzības slāņus. Tas paziņo jums, ja kāds izmanto jūsu vārdu, lai atvērtu jaunu kontu, pieteiktos algas dienas aizdevumam vai izdarītu noziegumu. Tas arī brīdina jūs par jebkādu jūsu sociālās apdrošināšanas numura izmantošanu un paziņo, ja reģistrēts dzimumnoziedznieks pārceļas uz jūsu apkārtni. Jūsu identitātes zādzības apdrošināšana palielina USD 1 miljonu.

Plus un Premium līmeņiem ir pieejams 30 dienu bezmaksas izmēģinājums.

Džavelins Ekspānijas plānam piešķīra augstāku vērtējumu nekā Equifax. Tas ir virs vidējā līmeņa, lai novērstu un atklātu identitātes zādzības, bet mazliet zem vidējā, lai to atrisinātu. Tomēr Džavelins nenorādīja, vai šis vērtējums ir paredzēts Plus vai Premium līmenim.

Balstoties uz Equifax norēķinu lapu, šķiet, ka IdentityWorks nav pakalpojums, kas iekļauts norēķinu daļā. Tā vietā šķiet, ka norēķins nodrošina četru gadu Experian kredītu uzraudzības pakalpojumu, ko sauc par CreditWorks Premium, kurš uzrauga jūsu kredītvēsturi visos trīs birojos. Tas nodrošina ikmēneša atjauninājumus, ļauj bloķēt un atbloķēt jūsu Experian kredītvēsturei, kā arī nodrošina miljonu dolāru lielu identitātes zādzību apdrošināšanu un palīdzību identitātes zādzību vai krāpšanas novēršanā. Tam nav citu pārraudzības iespēju, kas iekļautas IdentityWorks.

3. TransUnion TrueIdentity

TransUnion identitātes aizsardzības dienests, saukts TrueIdentity, nodrošina mazāku aizsardzību nekā Equifax vai Experian's. Tas uzrauga tikai jūsu TransUnion kredīta ziņojumu, ļauj to bloķēt un atbloķēt ar pārvilkšanu un nodrošina tikai 25 000 USD identitātes zādzību apdrošināšanu. Tomēr jūs nevarat pārspēt cenu - tas ir pilnīgi bez maksas. TransUnion ir arī bezmaksas atsevišķu tūlītēju brīdinājumu funkcija, kas jums nosūta e-pasta brīdinājumu, ja kāds mēģina atvērt jaunu kredīta kontu uz jūsu vārda..

Dževelins nepārskatīja bezmaksas TrueIdentity pakalpojumu. Tomēr tajā tika pārskatīta apmaksāta pakalpojuma versija, kas vairs nav pieejama un nebija pārsteigta. Tas bija tuvu identitātes zādzību novēršanas paciņas vidum, ko Dževelins sauc par “visbūtiskāko no trim kategorijām”. Tas bija tuvu klasifikācijas apakšdaļai, lai atklātu identitātes zādzības, un miris pēdējais, lai to atrisinātu.

Tāpat kā Experian, arī TransUnion piedāvā atsevišķu kredītu uzraudzības pakalpojumu, kas faktiski nodrošina mazliet lielāku aizsardzību nekā TrueIdentity. Tas uzrauga jūsu TransUnion kredīta ziņojumu un rādītājus, ļauj bloķēt un atbloķēt gan jūsu TransUnion, gan Equifax kredīta ziņojumus, kā arī nodrošina miljonu dolāru lielu identitātes zādzību apdrošināšanu. Tomēr Javelin ziņojums neaptvēra šo pakalpojumu.

Labākie apmaksātie kredītu uzraudzības pakalpojumi

Vairākiem citiem maksas pakalpojumiem Javelin ziņojumā bija daudz labāk nekā tiem, kas bija pieejami kredītbirojos. Kaut arī vismaz vienā no kategorijām, kuru pārbaudīja Javelin, daudzi pakalpojumi bija virs vidējā līmeņa, bija tikai daži, kas visos gadījumos konsekventi guva labus rezultātus.

4. IdentityForce (apvienots ar EZShield)

Viens konsekventi spēcīgs izpildītājs Dževela testos ir IdentityForce. Tā UltraSecure plāns ieņem 8. vietu no 20 profilaksei, 6 no 20 atklāšanai un 2 no 20 izšķirtspējai.

Pārskatītā IdentityForce Javelin versija nav tāda pati kā pašreizējā versija. Kopš ziņojuma iznākšanas IdentityForce veidotājs ir apvienojies ar citu pakalpojumu - EZShield, lai izveidotu jaunu uzņēmumu ar nosaukumu Sontiq. Tā kā Javelin ziņojumā visaugstākais uzvarētājs bija EZShield ar visaugstākajām atzīmēm katrā kategorijā, iespējams, ka šī apvienošanās rezultātā pašreizējais produkts ir vēl spēcīgāks.

IdentityForce uzrauga jūsu personiskās informācijas izmantošanu no dažādiem avotiem, tostarp bankām, auto tirgotājiem, valdības aģentūrām, Nacionālās adreses maiņas (NCOA) datu bāzes, algas dienu aizdevējiem, sociālajiem plašsaziņas līdzekļiem un tumšā tīmekļa. Tas arī uzrauga dzimumnoziedznieku reģistrus likumpārkāpējiem, kuri pārceļas uz jūsu apkārtni. Ja tā atrod problēmu, tā jums nosūta brīdinājumus, izmantojot tekstu un e-pastu.

IdentityForce arī sola jums kontrolēt savus datus. Tas ļauj piekļūt jūsu medicīniskajai dokumentācijai un piedāvā rīkus, kas palīdzēs samazināt nevēlamo pastu, aizsargāt datoru no ļaunprātīgas programmatūras un atklāt e-pasta pikšķerēšanas izkrāpšanu. Tam ir arī īpaša funkcija, kas palīdz ātri un ērti nomainīt kredītkartes, debetkartes un bankomātu kartes, ja pazaudējat maku vai maku..

Ja kādam joprojām izdodas nozagt jūsu identitāti, IdentityForce ir pieejama ekspertu komanda, kas ir pieejama visu diennakti, lai palīdzētu jums ar dokumentiem un zvaniem. Tas piedāvā arī miljonu dolāru lielu identitātes zādzību apdrošināšanu.

Bet jums ir jājaunina - par papildu samaksu -, lai iegūtu visu trīs biroju pārraudzību par jūsu kredītkartēm un pilnīgu piekļuvi jūsu kredītkartes pārskatam un rezultātam..

5. ID sargsuns

Vēl viens Javelin ziņojumā visaugstāk novērtētais aizsardzības pakalpojums ir ID sargsuns. Tās pakalpojums Platinum atrodas tuvu saraksta augšgalā Nr. 2 gan identitātes zādzību novēršanai un atklāšanai, gan pārsniedzot vidējo, lai to atrisinātu. Tas piedāvā virkni kredīta uzraudzības un identitātes zādzību aizsardzības funkciju.

• Uzrauga visu trīs biroju kredīta pārskatus un brīdina par izmaiņām
• Piedāvā piekļuvi jūsu trīs biroju kredīta pārskatam un rezultātam jebkurā laikā
• Pārbauda oficiālos ierakstus - piemēram, tiesas, vēlēšanas un NCOA datu bāzi - par identitātes zādzības pazīmēm
• Pārbaudes par algas dienā un citiem personīgiem aizdevumiem uz jūsu vārda
• Meklē personīgo informāciju melnajā tirgū
• Nodrošina speciālistu komandu, lai noņemtu krāpnieciskus ierakstus un atjaunotu jūsu identitāti

ID Watchdog piedāvā arī lētāku plānu, ko sauc par ID Watchdog Plus. Tas nodrošina lielāko daļu no tiem pašiem pakalpojumiem kā Platinum plāns, taču tas uzrauga tikai jūsu TransUnion kredīta ziņojumu, nevis visus trīs, un nenodrošina piekļuvi jūsu kredītkartei vai kredītreitingu..

6. LifeLock

Varbūt pazīstamākais no visiem identitātes aizsardzības pakalpojumiem ir LifeLock. Papildus kredīta faila uzraudzībai šis pakalpojums meklē tiešsaistes aizdevumus, citus tiešsaistes aizdevumus un neatļautas adreses izmaiņas jūsu vārdā. Tas arī pārbauda tumšajā tīmeklī jūsu sociālās apdrošināšanas numuru un citu personisko informāciju. LifeLock nāk ar Norton drošības programmatūru, kas aizsargā jūsu datoru no ļaunprātīgas programmatūras un e-pasta izkrāpšanas.

LifeLock pamatpakalpojums Norton 360 ar LifeLock brīdina jūs par izmaiņām Equifax kredīta pārskatā un par jūsu sociālās apdrošināšanas numura nelikumīgu izmantošanu. Tas arī nodrošina līdz 25 000 USD lielu segumu identitātes zādzībām. Papildus šīm priekšrocībām jūs iegūstat drošības programmatūru līdz piecām ierīcēm.

Par dažiem papildu dolāriem mēnesī Norton 360 ar LifeLock Advantage plānu brīdina par aizdomīgām banku un kredītkaršu darbībām un noziegumiem, kas izdarīti uz jūsu vārda. Tas arī palielina identitātes zādzību pārklājumu līdz USD 100 000 un aizsargāto ierīču skaitu līdz 10.

Augstākā līmeņa plāns, LifeLock Ultimate Plus, nodrošina USD 1 miljonu pārklājumu, kredīta pārskata gada kopiju un visu trīs kredīta biroju rezultātu kopiju un drošības programmatūru neierobežotam skaitam ierīču. Tas arī brīdina par aizdomīgām ieguldījumu darbībām uz jūsu vārda.

Džavelins nosauc LifeLock Ultimate Plus kā vienu no trim labākajiem pakalpojumiem identitātes zādzību novēršanai un risināšanai un saka, ka tā atklāšana pārsniedz vidējo līmeni. Tomēr šis pakalpojums ir nedaudz dārgāks nekā lielākajai daļai konkurentu.

7. PrivacyGuard

Lai arī tas nevienā no Džavelina kategorijām nav rangā, PrivacyGuard ir spēcīgs kopējais sāncensis. Šis uzņēmums piedāvā trīs dažādus pakalpojumus.

• ID aizsardzība. Šis pakalpojums regulāri pārbauda jūsu personisko informāciju no dažādiem avotiem: kredītkaršu izsniedzējiem, mazumtirgotājiem, telekomunikāciju uzņēmumiem, publiskiem ierakstiem, interneta direktoriju vietnēm, meklētājprogrammām un melnā tirgus izplatītājiem tumšajā tīmeklī. Tas nekavējoties brīdina par jebkādām krāpšanas pazīmēm un nodrošina rīkus, kas palīdzēs jums veikt atkopšanas procesu. Tam ir arī rīki, lai samazinātu iepriekš pārbaudītos kredītpiedāvājumus un palīdzētu tikt galā ar nozaudētu maku. Šis pakalpojums tiek nodrošināts ar identitātes zādzības apdrošināšanu USD 1 miljona apmērā.
• Kredīta aizsardzība. Šis pakalpojums koncentrējas uz kredīta uzraudzību, nevis identitātes aizsardzību. Tas uzrauga jūsu kredīta pārskatus no visiem trim birojiem, brīdinot jūs par visām izmaiņām un reizi mēnesī nodrošina jūsu kredītreitingu kopijas. Šis pakalpojums ietver arī kredīta simulatora rīku, budžeta veidošanas rīku, vairākus aizdevumu kalkulatorus un piekļuvi kredītlīnijai. Šī karstā līnija savieno jūs ar ekspertiem, kuri var atbildēt uz jautājumiem par jūsu kredītu un palīdz apstrīdēt kļūdas jūsu kredītkartē.
• Pilnīga aizsardzība. PrivacyGuard augstākā līmeņa pakalpojums nodrošina visas ID aizsardzības un kredīta aizsardzības priekšrocības. Džavelins vērtē šo plānu Nr. 4 no 20 identitātes zādzības novēršanai un risināšanai un 9 no 20 par tā atklāšanu.

Visiem trim PrivacyGuard plāniem ir divu nedēļu izmēģinājuma periods. Jūs maksājat nominālo maksu, lai pārbaudītu pakalpojumu 14 dienas, pēc tam cena pieaug līdz parastajai mēneša likmei.

Labākie bezmaksas kredītu uzraudzības pakalpojumi

Lieliska kredītu uzraudzība un identitātes zādzību aizsardzība nav lēta. Visi apmaksātie plāni, kas nopelna augstas atzīmes no Javelin, svārstās no aptuveni USD 180 līdz 420 USD gadā.

Tomēr ir arī cita alternatīva: bezmaksas kredītu uzraudzības pakalpojumi. Tā vietā, lai iekasētu jums ikmēneša maksu, šie pakalpojumi nopelna naudu mārketingā. Katru reizi, piesakoties, lai pārbaudītu savu kredītu, jūs redzat arī mērķtiecīgus kredītkaršu un citu finanšu produktu piedāvājumus. Šie bezmaksas pakalpojumi nepiedāvā tik lielu aizsardzību kā visaugstāk apmaksātie pakalpojumi vai pat kredītbanku pakalpojumi. Bet viņi ir labāki, nekā jūs varētu gaidīt.

8. Kredīta sezams

Kredīts Sesame piedāvā izvēlēties bezmaksas vai apmaksātu kredīta uzraudzību. Bezmaksas versija uzrauga jūsu TransUnion kredītreitingu, brīdinot par nozīmīgām izmaiņām un katru mēnesi sniedz informāciju par jūsu TransUnion kredītreitingu. Tas nāk arī ar 50 000 USD identitātes zādzības apdrošināšanu.

Džavelins nepārskatīja Credit Sesame bezmaksas pakalpojumu, taču tas pārskatīja tā apmaksāto Platinum plānu. Šis pakalpojums piedāvā tādas pašas priekšrocības kā bezmaksas plāns, kā arī dažas papildiespējas, piemēram, trīs biroju uzraudzība, regulāri atjauninājumi un pieeja ekspertiem, kuri var palīdzēt jums tikt galā ar problēmām. Džavela testos šis plāns bija zemāks par vidējo visās kategorijās: 11 no 20 novēršanai, 18 no 20 atklāšanai un 12 no 20 izšķirtspējai. Tas noteikti nav labākais pakalpojums tirgū. Bet tas ir labāk nekā daži citi pakalpojumi, kas maksā pat vairāk.

9. Kredīta Karma

Vēl viens pakalpojums, kas piedāvā bezmaksas kredīta uzraudzību, ir Kredīts Karma. Tas uzrauga jūsu kredītkartes un rādītājus gan no TransUnion, gan Equifax un regulāri nosūta jums atjauninājumus. Tas arī tūlīt brīdina par būtiskām izmaiņām, piemēram, jaunu kontu vai kredīta pieteikumu uz jūsu vārda. Plus, atšķirībā no Credit Sesame, tas nodrošina piekļuvi jūsu divu kredītu pārskata saīsinātai versijai no šiem diviem birojiem pēc pieprasījuma..

Credit Karma neietver bezmaksas identitātes zādzības apdrošināšanu, kā to dara Credit Sesame. Tomēr tas piedāvā vienu funkciju, kas Credit Sesame nav: spēja jūs informēt, ja datu pārkāpums pakļauj jūsu e-pasta adresi.

Nobeiguma vārds

Balstoties uz to, ko uzzināju no saviem pētījumiem, es nolēmu neveikt bezmaksas kredīta uzraudzību Equifax norēķinos. Man jau bija pierakstījies gan Credit Sesame, gan Credit Karma, tāpēc man pēc pieprasījuma bija piekļuve diviem no maniem trim kredītkartēm, kā arī 50 000 USD identitātes zādzības apdrošināšanai..

Turklāt es jau iesaldēju savu kredītu. Tas mani ne tikai brīdinātu, ja zagļi mēģinātu atvērt jaunus kredītkontus uz mana vārda - tas viņiem pilnībā liegtu to darīt. Izskatījās, ka neviens kredītnovērošanas pakalpojums nevarēja man sniegt labāku aizsardzību, tāpēc paņēmu naudu.

Bet tas nenozīmē, ka tas ir jums pareizais lēmums. Savas identitātes zādzības aizsardzības sistēmas izveidošana prasa laiku un pūles, un dažiem cilvēkiem tas vienkārši nav problēmu apgrūtinājums.

Ja jūs nolemjat, ka jums labāk vajadzētu kādu pakalpojumu veikt, lai uzraudzītu savu kredītvēsturi un aizsargātu savu identitāti, izvēlieties tādu, kas dod jums naudas vērtību. Tas varētu nozīmēt pierakstīšanos uz bezmaksas kredītnovērošanu vai pāris simtu dolāru izņemšanu gadā, lai iegūtu patiesi augstākā līmeņa pakalpojumus. Tas viss ir jautājums par to, kas palīdz jums gulēt naktī.

Vai esat izmantojis kādu no šiem kredītu uzraudzības pakalpojumiem? Vai jūs to ieteiktu??