15 radoši veidi, kā ietaupīt un maksāt par jūsu bērnu koledžas izglītību

Šie skaitļi ir rūgta tablete vecākiem, it īpaši, ja daudzi 18 gadus veci cilvēki nav pietiekami nobrieduši koledžai. Daži izplūst; citi aizrauj savu vecāku apmaksātu paradīzi četrus vai piecus gadus, pēc tam absolvējuši absolventu bez pirmās jausmas, ko viņi vēlas darīt ar savu dzīvi. Vecākiem ilgi un smagi jādomā par to, vai maksāt par bērna izglītību koledžā.

Ja pēc nelielas dvēseles meklēšanas un, iespējams, arī maka meklēšanas, jūs nolemjat, ka vēlaties palīdzēt ar saviem bērnu koledžas izdevumiem, nākamais jautājums, ar kuru jūs saskaraties, ir: “Cik velni es par to samaksātu?”

Šeit ir 15 radoši veidi, kā maksāt par bērnu izglītību koledžā. Daudzus no tiem varat apvienot, lai iegūtu maksimālu efektu.

1. Izveidojiet obligāciju kāpnes

Kaut arī saišu kāpnes izklausās sarežģītas, tās patiesībā ir diezgan vienkāršas.

Pērkot obligāciju, jūs aizdodat naudu tikai procentiem uz noteiktu skaitu mēnešu vai gadu. Pēc termiņa beigām jūs saņemsit atpakaļ savus sākotnējos ieguldījumus. Tātad, ja 10 gadus ieguldāt USD 10 000 5% procentu obligācijās, jūs katru gadu iegūstat USD 500 USD 10 gadu laikā un 10 gadu beigās saņemsit atpakaļ savus sākotnējos USD 10 000.

Obligāciju kāpnes ideja ir tāda, ka jūs pērkat virkni obligāciju, kuru plānots dzēst vienu pēc otras. Tādā veidā jūs saņemat virkni lielu maksājumu grafikā, kas atbilst jūsu vajadzībām. Piemēram, jūs varētu iegādāties vienu obligāciju komplektu, kas nogatavojas tieši pirms bērna pirmkursnieka gada, citu komplektu, kura termiņš beidzas pirms viņu vecāka gadagājuma utt..

Obligāciju kāpnes bieži izmanto pensijas plānošanā, kā zema riska ieguldījumu, lai segtu pirmos pensionēšanās gadus un mazinātu atgriešanās riska secību. Bet nekas nesaka, ka to vietā jūs tos nevarat izmantot mācību priekšmetam.

2. Pērciet nomas īpašības

Īres īpašumi var palīdzēt segt bērna mācību izmaksas vairākos veidos, acīmredzamākie ir ienākumi. Īres īpašumi ir ienākumus nesoši ieguldījumi, un šie ienākumi var likt zobu mācību rēķinos vai pat pilnībā tos segt.

Bet arī nekustamo īpašumu laika gaitā mēdz novērtēt, pat ja hipotēkas bilance samazinās. Iedomājieties, ka jūs pērkat īres īpašumu par USD 100 000, kad jūsu bērnam ir 8 gadi, un jūs aizņematies hipotēku USD 80 000 vērtībā. Pēc desmit gadiem, kad jūsu dēls vai meita ir gatava iestāties koledžā, jūsu hipotēkas atlikums var būt tikai USD 55 000, bet īpašuma vērtība var būt USD 160 000. Tas dod jums kapitālu USD 105 000 vērtībā. Jūs varat pārdot īpašumu, lai realizētu šo kapitālu, un apmaksāt sava bērna koledžas izmaksas, vai arī varat refinansēt īpašumu, lai šo kapitālu izņemtu skaidrā naudā.

Tikai atceraties, ka īres īpašumi nav pilnīgi pasīvi ieguldījumi, piemēram, akcijas vai obligācijas. Viņiem ir nepieciešama zināma izglītība un darbs, lai iegādātos, un viņiem ir nepieciešams pastāvīgs darbs, lai pārvaldītu. Pirms izlemjat iegādāties īpašumu, izlasiet dažus plusus un mīnusus, kas saistīti ar īres īpašumu iegūšanu un pārvaldīšanu. Ja domājat par īres īpašuma iegādi, lieliska vieta, kur sākt, ir Roofstock.

3. Zīmējiet uz sava Roth IRA

Starp Roth IRA neticamiem ieguvumiem ir to elastība; kontu īpašnieki var atsaukt savas iemaksas, lai bez maksas apmaksātu mācību maksu. Bet jūs varat izņemt tikai iemaksas, nevis ieguvumus. Ja esat ieguldījis USD 30 000 Roth IRA un jūsu konta atlikums ir pieaudzis līdz USD 40 000, pamatojoties uz ieguvumiem, jūs varat izņemt summu līdz USD 30 000 tikai bez IRS soda naudas..

Vēl viens, izmantojot savu Roth IRA, lai apmaksātu mācību maksu, ir tas, ka tas ir neredzams finanšu palīdzības nolūkos. Koledžas un citas uz vajadzībām balstītas stipendiju un dotāciju komitejas, izskatot bērna finansiālā atbalsta pieteikumu, neapsver jūsu Roth IRA. Bet pēc pirmā vai diviem gadiem viņi var pamanīt papildu skaidras naudas pieplūdumu un pārskatīt bērna finansiālo atbalstu uz leju, tāpēc apsveriet to, pirms pārāk smagi izsakāties par naudas patvērumu..

Plašāku informāciju par finansiālā atbalsta izmaksu palielināšanu varat atrast šeit.

Pro padoms: ja jums šobrīd nav IRA, kas būtu iestatīta jūsu vietā, vai jūs dodaties pensijā, izvēloties labāku pieeju, apsveriet iespēju ieguldīt vietnē Betterment. Viņiem ir ne tikai dažas no zemākajām pārvaldības maksām nozarē, bet arī automātiski līdzsvaros jūsu portfeli un palīdzēs jums samazināt jebkādas nodokļu sekas.

4. Izmantojiet 529 uzkrājumu plānu mazāk zināmos ieguvumus

Vecāki var izmantot 529 plānus kā nodokļu atvieglojumu kontus, lai ietaupītu un ieguldītu bērnu koledžas izmaksās. Tāpat kā Roth IRAs, ienākumi nav apliekami ar nodokļiem, ja tos izmanto studijām koledžā. Ja 529 plāni kļūst nedaudz mataini, tie tiek vadīti nevis federālā, bet gan valsts līmenī, tāpēc nodokļu atvieglojumi dažādās valstīs ir atšķirīgi. Dažās valstīs kontu īpašnieki saņem nelielu nodokļu atskaitījumu par iemaksām, un dažās valstīs pat tiek piedāvāta nodokļu atlaide.

Vecāki var nezināt, ka viņi var piedalīties vairāku valstu 529 plānos, ja viņiem patīk; viņi nav ieslodzīti vienas valsts plānā.

Vēl viena priekšrocība ir tā, ka jūs jebkurā laikā varat mainīt saņēmējus. Ja jums ir trīs bērni un ja jūsu vecākais iegūst bezmaksas braucienu uz Hārvardu, pamatojoties uz viņu iespaidīgajām spārnu velvēšanas spējām, varat mainīt viņu 529 plānu, lai gūtu labumu kādam no citiem jūsu bērniem.

Šajā sakarā jūs varat izmantot šo noteikumu, lai ieguldītu 529 plānos, pat ja jums vēl nav bērnu. Lai to izdarītu, iestatiet sevi par sākotnējo saņēmēju, pēc tam vēlāk mainiet saņēmēju uz savu bērnu - vai uz savu brāļameitu vai brāļadēlu, ja jums galu galā nav bērnu.

Runājot par brāļameitām un brāļadēliem, arī jūsu ģimenes locekļi un draugi var dot ieguldījumu jūsu bērnu 529 plānos. Atkarībā no valsts 529 plāna noteikumiem šie ziedotāji var saņemt vai nesaņemt nodokļu atvieglojumus. Tiem mūžam praktiskiem ģimenes locekļiem, kuri nevēlas apnikt ar rotaļlietu iedomajām vai iepirkšanos, 529 atsauksmes var radīt lielisku dzimšanas dienas vai svētku dāvanu - pat ja jūsu bērni pilnībā nenovērtē tās vērtību, kad viņi ir 11.

Ja jums ir jāizveido 529 plāns savam bērnam, to var izdarīt, izmantojot TD Ameritrade.

5. Pērciet priekšapmaksas mācību

Daudzas valstis savos 529 plānos piedāvā priekšapmaksas mācību iespēju. Krājkonta un ieguldījumu konta vietā jūs maksājat valstij iepriekš noteiktu summu, kad jūsu bērns ir jauns, un valsts ieskaita jūsu bērna mācību izmaksas. Ideja ir tāda, ka valsts iegulda naudu, un ienākumi sedz laika gaitā pieaugošās mācību izmaksas. Tas teorētiski ir lieliski, taču tas ir saistīts ar dažiem sarežģītiem brīdinājumiem.

Pirmkārt, kas notiek, ja bērns šādā stāvoklī nevēlas doties uz koledžu? Tas gandrīz notika manā ģimenē. Mani vecāki ieguldīja priekšapmaksas mācībās manai māsai, bet pusaudža gados viņa sāka trokšņot par to, kā viņa gribēja apmeklēt skolu ārpus valsts. Mani vecāki viņai piekukuļoja, piedāvājot viņai savu veco automašīnu, ja viņa palika stāvoklī - darījums, kuru viņa pieņēma.

Valstīs tam ir izstrādāti noteikumi, parasti tas, ka students ir parādā atšķirību mācību izmaksās, ja viņš apmeklē skolu ārpus valsts. Bet postošāks scenārijs var rasties, ja valsts fonds nedarbojas pietiekami labi, lai segtu jūsu bērna mācību izmaksas. Smalkajā drukā lielākajā daļā štatu ir klauzulas par to, ka priekšapmaksas mācību garantijas netiek garantētas. Ja tirgus sabruks, jūs varētu atstāt bezvērtīgu papīra lapu un vienaldzīgu valsts valdību. Lai gan tas nav ticams, tas ir risks veikt izpēti pirms iegādes jebkuras valsts priekšapmaksas programmā.

6. Atrodiet nišas stipendijas un stipendijas

Stipendijas un dotācijas var kļūt dīvainas. Piemēram, Nacionālā kartupeļu padome piedāvā 10 000 USD stipendiju studentiem, kuri dodas uz lauksaimniecības koledžu un pārliecinoši paziņo par savu mīlestību pret kartupeļiem, savukārt Duck Brand Tape sponsorē 5000 USD stipendiju studentiem, kuri savu prom apģērbu papildina ar kanāla lenti..

Ir stipendijas visu veidu studentiem, sākot no pārvietojamās vai ražotās mājās dzīvojošiem, beidzot ar cilvēkiem ar sarkaniem matiem un beidzot ar punduru. Īsāk sakot, iespējams, ir stipendijas jūsu bērnam neatkarīgi no tā, kādi ir viņa hobiji vai personiskās īpašības.

Lai iegūtu sīkāku informāciju par to, kā sākt savu pētījumu, skatiet šeit, kā atrast koledžas stipendijas un stipendijas.

7. Izmantojiet AOTC priekšrocības

American Opportunity Tax Credit (AOTC) ļauj jums ietaupīt līdz USD 2500 no nodokļu rēķina par vienu studentu gadā. To var piemērot jums, jūsu laulātajam vai apgādājamajiem. Pirmie 2000 USD no jūsu koledžas izdevumiem nopelna nodokļu kredītu par dolāru par dolāru, pēc kura jūs saņemat kredītu 0,25 USD apmērā par katru dolāru, ko iztērējat mācībām, līdz USD 500 kredītpunktiem nodokļu kredītos..

Ņemiet vērā, ka nodokļu atlaide ir daudz izdevīgāka nekā nodokļu atskaitīšana. Atskaitījumi rodas no jūsu ienākumiem, kas apliekami ar nodokli; kredīti tiek aprēķināti no jūsu faktiskā nodokļu rēķina. Plašāku informāciju par American Opportunity Tax Credit un citiem koledžas nodokļu atskaitījumiem un kredītiem varat atrast šeit.

8. Izmantojiet ROTC priekšrocības

Katra bruņoto dienestu filiāle piedāvā ROTC stipendijas, kas ir rezerves virsnieku apmācības korpuss. Priekšnoteikums ir vienkāršs: militārpersonas apmaksā daļu vai visu jūsu bērna mācību kursu, un apmaiņā jūsu bērns pēc skolas beigšanas apņemas strādāt noteiktu gadu skaitu.

Kad studenti beidz un sāk militāro dienestu, viņi stājas virsnieku statusā, saņem papildu apmācību un specializējas. Daudzējādā ziņā tas ir abpusēji izdevīgs; students saņem bezmaksas vai ar lielu atlaidi koledžas izglītībā, garantētu darbu pēc absolvēšanas un papildu karjeras un vadības apmācību. Viņi arī saņem zināmu struktūru un personīgās vērtības norādījumus, lai sāknētu - kas dažiem jauniem pieaugušajiem ir vajadzīgs vairāk nekā citiem.

Tomēr uzmanieties, ka ROTC stipendijas nebūt nav garantētas; studentiem jāpiesakās viņiem un jāpieņem programmā. Un tāpat kā visas stipendijas, tās ir atkarīgas no snieguma. Ja jūsu bērns atlaiž naudu un nopelna naudu, negaidiet, ka militārpersonas turpinās maksāt mācību maksu.

Kā vecāks jūs varat saldināt katlu savam mazulim, piedāvājot ieguldīt daļu no jūsu naudas, un viņi ietaupa mācību līdzekļus. Jūs varētu to atlikt pirmā iemaksa par viņu pirmo māju vai ieguldīt to IRA viņu labā. Šajā sakarā jūs varat to ieguldīt pensijā, lai jūsu bērni netiktu atbalstīti, kad esat vecs un salauzts!

9. Izglītība sadarbībā vai darba devēja atlīdzība

Militārpersonas nav vienīgais darba devējs, kurš vēlas apmaksāt daļu no jūsu bērna mācību apmaiņā pret darbu un darba līgumu pēc skolas beigšanas. Daži darba devēji, piemēram, Starbucks, IBM un UPS, piedāvā daļēju mācību atmaksu pilna vai nepilna laika darbiniekiem.

Alternatīvs ceļš ir kooperatīvā izglītība, kurā studenti var izmantot partnerattiecības starp universitāti un vietējiem darba devējiem. Co-op izglītības modeļi ir ļoti atšķirīgi, daži piedāvā paralēlu nodarbinātību un izglītību gan pilna, gan nepilna laika. Citi semestri mainīgi starp darbu un studijām. Atkarībā no universitātes studenti par savu darba pieredzi var iegūt akadēmisko kredītpunktu un saņemt no darba devēja algu.

Lai iegūtu papildinformāciju par kooperatīvās izglītības iespējām, skatiet Kooperatīvās izglītības un prakses asociāciju (CEIA).

10. Mājas kapšana ar “Kiddie Condo”

Pirms iedziļināties programmā “kiddie condo”, ir vērts paskaidrot, kas ir mājas uzlaušana. Vienkāršākā formā mājas uzlauzšana atrod veidu, kā citi cilvēki maksā jūsu mājokļa maksājumu. Klasiskais modelis pērk nelielu daudzdzīvokļu māju, piemēram, dupleksu (to var iegādāties no Roofstock), un pārvietojas vienā vienībā, izīrējot otru. Ideālā gadījumā īrnieku īre sedz visu jūsu hipotēku. Vēl viens izplatīts modelis ir mājas pirkšana ar daudzām guļamistabām un pārējo izīrēšana hipotēkas segšanai.

Vidējās telpas un valdes izmaksas gadā no 2018. līdz 2019. mācību gadam ir 11 140 USD publiskām universitātēm un 12 680 USD privātām koledžām, norāda Koledžas valde. Kā alternatīvu tam, lai mēnesī iztērētu USD 1000 mazuļu koledžai, lai viņus izmitinātu un pabarotu, kāpēc gan neiegādāt īpašumu savam mazulim un dažiem viņu draugiem, kur dzīvot? Istabas biedri (vai viņu vecāki) maksā jums īri, kas ideālā gadījumā sedz jūsu hipotēkas maksājumu.

Pēc skolas beigšanas bērns var turpināt dzīvot tur, vai arī viņš var pārcelties, un jūs varat īpašumu pārdot vai paturēt to kā kopīgu ieguldījumu īpašumu. Ja jūs to pārdodat, jūs gūstat labumu no jebkādas vērtības. Ja jūs to glabājat kā nomu, jūs nopelnāt naudas plūsmu mēnesī.

Daudzi aizdevēji piedāvā “kiddie condo” programmas, kas ļauj jums un jūsu bērnam kopīgi iegādāties un finansēt īpašumu, saskaņā ar FHA vadlīnijām. Papildus finansiālajiem ieguvumiem jūs saņemat arī nodokļu priekšrocības, norakstot tādus izdevumus kā hipotēkas procenti, slēgšanas izmaksas un remonts.

Tas noteikti pārspēj maksāt koledžai par istabu un dēli.

11. Māja kapāt sevi

Dzīve ir daudz vieglāka, ja nav jāmaksā par mājokli.

Ja jūs cenšaties izdomāt, kā jūs varat atļauties palīdzēt segt sava bērna koledžas izmaksas, viena vieta, kur sākt, ir jūsu pašu mājokļa maksājuma likvidēšana. Jums nav jāpārceļas uz daudzdzīvokļu mājām vai jāieved istabas biedri; jūs varat izīrēt kapitālu ar savu pašreizējo māju un samazināt vai likvidēt savus maksājumus par mājokli.

12. Pārvietojiet mājas ar savu bērnu

Viens no veidiem, kā samaksāt par bērna mācībām koledžā, vienlaikus liekot viņiem maksāt par to, ir tas, ka viņi strādā kopā ar jums kopīgiem nekustamā īpašuma investīciju projektiem..

Kopā jūs abi varat aplūkot ierakstus, staigāt pa mājām, pirkt, atjaunot un pārdot. Jūs kopā ar savu dēlu vai meitu iegūstat kvalitatīvu individuālu laiku, mācot viņiem vērtīgas prasmes, sākot no ieguldījumiem nekustamajā īpašumā līdz renovācijai un mājas uzlabošanai. Viņi iemācās smaga darba vērtību un ir patiesi ieinteresēti savā izglītībā. Un, protams, jūs abi nopelnāt naudu, lai segtu mācību izmaksas.

Tāpat kā īres īpašumu gadījumā, māju apmešanai ir nepieciešama zināma izglītība un darbs. Ja šī taktika jūs interesē, sāciet ar šiem pieciem padomiem, kā efektīvi pārvērst savu pirmo māju.

13. Sāciet grūstīties ar savu bērnu

Es mīlu ieguldījumus nekustamajā īpašumā kā blakusproblēmas, taču tas nebūt nav vienīgais risinājums, ko varat darīt ar saviem bērniem. Jūs varētu iegādāties un uzsist senlietas vai vintage automašīnas. Jūs varētu sākt labiekārtošanas biznesu vai iemācīt viņiem dienu tirdzniecību un kapitāla ieguldīšanu.

Idejas ierobežo tikai jūsu iztēle. Izmēģiniet šīs 18 biznesa idejas, lai jūsu radošās sulas plūst, un atcerieties, ka jo vairāk jūsu bērns ir ieguldījis izglītībā, jo lielāka iespējamība, ka viņi to uztvers nopietni un absolvēs.

14. Lieciet savam bērnam nopelnīt viņu mācību maksu

Varbūt jūs piešķirat saviem bērniem piemaksu, kas ir saistīta ar viņu mājsaimniecības darbiem. Viena iespēja ir atskaitīt daļu no viņu piemaksām un ieguldīt to 529 plānā viņu turpmākajai apmācībai. Vēl labāk, piešķiriet viņiem pilnu pabalstu, pēc tam lieciet viņiem atdot daļu mācību, lai ieguldījums būtu taustāmāks.

Ja vēlaties, varat dot viņiem “paaugstinājumu”, lai segtu papildu “izdevumus” - lai gan jūs, iespējams, vēlēsities arī no viņiem pieprasīt papildu darbus un strādāt no viņiem.

Un nav nekāda iemesla, ka jums jāapstājas pie viņu mācību maksas, iekasējot viņiem izdevumus. Viens veids, kā iemācīt bērniem ietaupīt naudu, ir dot viņiem lielākus pabalstus, bet pieprasīt, lai viņi atmaksā tādus izdevumus kā īre, pārtikas preces un komunālie maksājumi. Galu galā pabalsta mērķis nav tikai dot naudu bērniem apmaiņā pret mājas darbiem, bet arī iemācīt viņiem izveidot un dzīvot no budžeta.

15. Piedāvājiet nosacītu aizdevuma atmaksu

Vai jūs esat gatavs maksāt par sava mazuļa mācību maksu koledžā, bet tikai tad, ja viņi to uztver nopietni, saņem labas atzīmes un faktiski beidz?

Esmu pazinis vecākus, kuru bērni izņēma studentu kredītus, lai apmaksātu studijas, ar izpratni, ka vecāki daļēji vai nosacīti samaksās studentu aizdevuma parādu pēc skolas beigšanas. Viens no veidiem, kā to panākt, ir kompensācijas sasaiste ar studenta atzīmēm. Iedomājieties, cik daudz grūtāk darbosies jūsu bērns, ja viņi zinās, ka 4,0 nozīmē 100% mācību atmaksu, bet 3,0 atmaksās tikai 75% no aizdevuma?

Tas ir ne tikai lielisks stimuls smagi mācīties un nopelnīt labas atzīmes, bet tas vecākiem dod arī papildu laiku, lai saliktu naudu mācību segšanai. Četri papildu savienošanas gadi var radīt brīnumus jūsu 529 kontam. Protams, jūs konkurējat ar studentu aizdevumu procentu pieaugumu. Bet, ja jūsu bērns to nepabeidz vai ja viņam ir tiesības uz daļēju kompensāciju, tad tā ir viņu problēma vairāk nekā jūsu.

Nobeiguma vārds

Neatkarīgi no tā, vai jūs vai jūsu bērns maksā par viņu izglītību koledžā, vienmēr ņemiet vērā izmaksas. Vai tiešām jūsu bērnam ir jāapmeklē neliela privāta koledža, kuras maksa gadā ir 55 000 USD? Vai arī viņi var iegūt salīdzināmu izglītību par USD 15 000 gadā?

Ir arī vērts izpētīt kombinētās vai paātrinātās programmas, ja jūsu bērns precīzi zina, ko vēlas studēt. Vismaz pārliecinieties, ka viņi absolvē četrus gadus. Mans tēvs man nenoteiktā veidā pateica, ka pēc mana ceturtā koledžas gada viņš nemaksās ne centa. Es beidzu laikā.

Meklējiet vairākus veidus, kā samazināt bērna mācību maksu koledžā, un apvienojiet tos ar pēc iespējas vairākām iepriekšminētajām idejām, un jūs, iespējams, vienkārši aizbēgsit no bērnu koledžas gadu maksātspējas.

Kādi ir jūsu iecienītākie triki vai padomi, kā atļauties mācību maksu koledžā?