Atšķirība starp EKS un 529 koledžas uzkrājumu plānu
Izglītības uzkrājumu plāns
Plusi:
- Ieguldītie līdzekļi aug bez nodokļiem. Par nopelnītajiem procentiem jums nav jāmaksā nodokļi.
- Tam ir plaša “kvalificēto izdevumu” definīcija. Kopā ar mācību līdzekļiem, istabu un dēli tas aptver tādas lietas kā grāmatas, datorus un piekļuvi internetam.
- līdzekļus var izmantot, sākot no brīža, kad bērns atrodas bērnudārzā. Tas ir lieliski, ja kāds vēlas izmantot līdzekļus, lai segtu pamatskolas un vidusskolas izglītību.
- Iemaksas tiek izmantotas ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas, bet, ja tos izmanto kvalificētiem izglītības izdevumiem, tie netiek aplikti ar nodokļiem..
Mīnusi:
- Lai varētu piedalīties EKS, jums ir jānopelna mazāk nekā USD 220 000 gadā par katru precētu pāri
- EKS ļauj jums veikt iemaksas tikai līdz 2000 USD gadā
- Iemaksas nevar atskaitīt no nodokļiem
- Saņēmējam jābūt jaunākam par 30 gadiem
- Dažās valstīs EKS aktīvi kļūst par saņēmēja īpašumu
529 plāns
Plusi:
- Iemaksu limits ir daudz lielāks, un tas ļauj ietaupīt agresīvāk
- Nav saņēmēja vecuma ierobežojuma
- Konta kontrole vienmēr paliek ieguldītājam
- Dažas valstis atļauj no valsts nodokļiem atskaitīt 529 plāna iemaksas
- Ikviens, kuram ir jebkura alga, var atvērt un piedalīties 529 plāna veidošanā
Mīnusi:
- Kvalificēti izdevumi attiecas tikai uz mācību maksu, istabu, galdiņu un grāmatām
- Sadalījumus var izmantot tikai pēcvidusskolas izglītībai
- Jūs esat iesaistīts plāna administratora izvēlētajās investīcijās
--
Kam vajadzētu atvērt EKS?
Ja jūs domājat par sava bērna nosūtīšanu uz privātskolu un vēlaties lielāku elastību attiecībā uz līdzekļu ieguldīšanu, es domāju, ka labākā izvēle ir EKA. Kamēr jūs izpildīsit ienākumu prasības, tas būtu tas ceļš. Turklāt naudu varat izmantot dārgām lietām, piemēram, grāmatām, datoriem, grafisko kalkulatoru izveidei un citām dārgām lietām, kuras prasa koledža.
Kam vajadzētu atvērt 529 plānu?
Ja jūs sākat ietaupīt sava bērna koledžas izdevumiem vēlāk viņu dzīvē, tad noteikti vajadzētu atvērt 529 plānu. Jūs varēsit agresīvi investēt un panākt nokavētos gadus. Turklāt, ja jūs dzīvojat valstī, kurā no iemaksām var atskaitīt nodokļus no jūsu valsts nodokļiem, jums vajadzētu izpētīt 529 plānu virs EKS..
