9 iemesli, lai izjauktu savu banku - mainoties ir jēga

Neatkarīgi no tā, vai jūsu hipotēka, ikdienas bankas darbība vai uzkrājumi un pensijas ir jūsu bankas, viņi veic klientu apkalpošanu. Un, kad jūsu banka vairs nesniedz jums to, kas jums nepieciešams, iespējams, būs laiks pārdomāt jūsu attiecības.

Kāpēc jums vajadzētu sadalīties ar savu banku

Es šobrīd plānoju iepirkties dažās dažādās iestādēs, un, tāpat kā man radās aizdomas, viņi visi vēlas dot man daudz labākas likmes un likmes, piemēram, nulles slēgšanas izmaksas refinansējot. Man ir daudz jādomā par to, kur notiek bankas darbība un kāpēc. Bet zemās refinansēšanas likmes nav vienīgais iemesls saiknes pārtraukšanai ar jūsu finanšu iestādi.

Ir daudz iemeslu, kāpēc jūs varētu vēlēties pamest savu pašreizējo banku - un, ja kaut kas no tiem attiecas uz jums, iespējams, ir pienācis laiks.

1. Klientu apkalpošana ir slikta

Jūsu banka sākotnēji piedāvāja priekšrocības un lielisku pieredzi, taču gadu gaitā klientu apkalpošana ir samazinājusies. Varētu secināt, ka jūsu megabankā ir bezpersoniska apkalpošana vai ka jūsu kopienas bankā ir sliktas darba stundas vai ka jūs neesat iemīlējis filiāles atmosfēru. Neatkarīgi no iemesla, ja jums liekas, ka trūkst klientu apkalpošanas pieredzes, iespējams, varēsit rīkoties labāk.

Dažas klientu apkalpošanas funkcijas, kuras jāmeklē, varētu ietvert:

• Plašs klientu apkalpošanas stundu klāsts gan klātienē, gan pa tālruni
• Pozitīva mijiedarbība ar darbiniekiem bankā
• Ātra potenciālo problēmu risināšana (piemēram, atceļot karti, kad to pazaudējat, un tūlīt nosūtot jaunu)
• Filiāles ērtības, piemēram, bankomāti un filiāles, un plašs iekšējo pakalpojumu klāsts, piemēram, čeku pasūtīšana, noguldījumu veikšana, atlikumu pārbaude, pārskaitījumi un mazo uzņēmumu apkalpošana

Kā to izdarīt tieši pašreizējā bankā: Sazinieties ar bankas filiāles vadītāju un pieminiet, ka problēma ir bijusi klientu apkalpošana. Viņš vai viņa, iespējams, spēs risināt problēmu un tādējādi uzlabot jūsu pieredzi. Ja darba laiks ir problēma, jūs, iespējams, iepazīsit ar tiešsaistes funkcijām, kas mazina nepieciešamību veikt banku fiziskā atrašanās vietā.

Kad pāriet: Ja šķiet, ka menedžeris nav ieinteresēts uzlabot jūsu pieredzi, apmeklējiet pāris citu banku fiziskās filiāles pilsētā un apskatiet tiešsaistes bankas. Pārbaudiet viņu darba laiku (ja attiecināms), piedāvātās ērtības (piemēram, papildu logs un bankomāts) un pārbaudiet, vai vietnē ir klientu atbalsts. Varat arī meklēt klientu atsauksmes tiešsaistē gandrīz par jebkuru banku, lai pieņemtu izglītotu lēmumu.

2. Procentu likmes ir augstas

Tā kā aizdevumus var būt apgrūtinoši refinansēt, it īpaši ar jaunu iestādi, jūs varētu domāt, ka ir vieglāk vienkārši pieturēties pie pašreizējā aizdevuma augstajām likmēm. Bet, ja cita banka piedāvā izdevīgāku tarifu un var ietaupīt naudu, pārbaudiet, vai jūsu pašreizējā banka var atbilst piedāvājumam. Ja nē, tad papildu pūles, lai iegūtu labāku cenu, iespējams, ir tā vērts.

Kā to izdarīt tieši pašreizējā bankā: Saņemiet iepriekšēju apstiprinājumu - neatkarīgi no tā, vai tas attiecas uz hipotēku, refinansēšanu, auto aizdevumu vai citādi - no citas bankas un iesniedziet pierādījumus pašreizējai iestādei. Pēc tam noskaidrojiet, vai banka var saskaņot jauno piedāvājumu. Ja tā, jūs iegūsit zemāku maksājumu ar minimālu satraukumu.

Kad pāriet: Vai jūsu banka atsakās dot jums izdevīgāku darījumu? Ietaupiet naudu un pārejiet. Lai arī tas var prasīt papildu laiku, zemāka procentu likme nozīmē lielāku naudas summu, kas tiek piemērota jūsu pamatsummai, un potenciāli tūkstošiem dolāru ietaupījumus aizdevuma laikā. Ietaupījumu vērts ir pāris nedēļas dokumentu apkopošana un jaunas piezīmes parakstīšana.

3. Jūs atverat kopīgu kontu

Ja apprecējaties, iespējams, vēlēsities atvērt jaunu kontu. Jums un jūsu partnerim jāveic izpēte, lai izlemtu, kuru banku izmantot - un tā var nebūt tā iestāde, pie kuras jūs šobrīd strādājat. Cita banka var efektīvāk kalpot jūsu kā precēta pāra vajadzībām.

Kā to izdarīt tieši pašreizējā bankā: Runājiet ar savu partneri par iemesliem, kāpēc jums vajadzētu atvērt kopēju kontu pašreizējā bankā. Ja jūsu pašreizējā bankā ir vairāki konti un jums patīk klientu apkalpošana, iespējams, jūs varēsit pieķerties.

Kad pāriet: Ja jūsu partnera bankai (vai citai bankai kopumā) ir labāki pakalpojumi, produkti un ērtības (un tā kā jūs tik un tā atverat jaunu kontu), ir piemērots laiks, lai mainītu.

4. Maksa ir nepiedodami augsta

Maksas ir bankas banku dzīves fakts. Bet, ja maksa ir neparasti augsta (piemēram, USD 30 plus plus par overdrafta maksu), tai vajadzētu dot jums pauzi. Apsveriet Bank of America: MyAccess norēķinu kontā tiek iekasēta ikmēneša maksa 12 ASV dolāru apmērā, kas tiek atcelta, ja varat saglabāt savu bilanci virs 1500 USD. Tomēr krājaizdevu sabiedrības un iestādes, piemēram, Zions Bank un Ally Bank, piedāvā tos pašus pakalpojumus bez maksas.

Tāpat bankām nebūtu jāiekasē nevajadzīgas nodevas, piemēram, maksa par uzturēšanu, minimālā atlikuma maksa, konta slēgšanas maksa, papīra pārskata maksa vai cilvēku kases maksa. Ir daudz banku, kas piedāvā visus šos pakalpojumus (un vairāk) bez maksas.

Kā to izdarīt tieši pašreizējā bankā: Ja rodas vienreizējs overdrafts vai novēlota maksa, lūdziet bankai piedot summu vienreiz. Laba banka negribētu atmaksāt maksu, ja tas ir pirmo reizi izdarīts pārkāpums. Bet, ja jūs reģistrējāties kontam un piekrītat visām maksām, šis triks, iespējams, darbosies tikai vienreiz. Turpmāk esiet uzmanīgāks.

Kad pāriet: Ja jūsu banka iekasē jums maksu par pakalpojumiem, kas parasti ir bezmaksas, nolaidiet to par kaut ko labāku. Ir liela iespēja, ka, reģistrējoties savā kontā, jūs piekritāt pārmērīgajām maksām, tāpēc jums būs grūti sarunāt tos. Tomēr, pirms pierakstāties jaunā bankā, veiciet dažus mājas darbus, izlasiet smalko druku un apskatiet, ko klienti tiešsaistē saka par maksām, lai jūs zināt, ko gaidīt.

5. Jūs pārvietojaties

Diezgan grūti uzturēt tālsatiksmes attiecības ar savu banku, it īpaši, ja jaunajā atrašanās vietā nav filiāles. Pārceļoties, jauna konta atvēršana kursam ir diezgan līdzvērtīga, tāpēc nejūtieties slikti.

Kā to izdarīt tieši pašreizējā bankā: Zvaniet uz bankas klientu apkalpošanas līniju un jautājiet, vai jūsu jaunajā atrašanās vietā ir filiāle. Vai arī, ja jūs visu savu banku veicat tiešsaistē, apsveriet savas iespējas: Krājkontu jūs varētu turēt atvērtu, ja jūs patiešām novērtējat banku un pakalpojumu, pat ja plānojat pārcelt ikdienas norēķinus uz citu banku. Tādā veidā jums ir mazāka iespēja iztērēt naudu uzkrājumos, ja nevarat vienkārši izņemt naudu vietējā bankomātā.

Kad pāriet: Ja tuvumā nav filiāles un tiešsaistes pārvaldības rīkiem ir maz ceļu, jums būs jāatrod jauna banka.

6. Pakalpojumu un iespēju trūkums

Es pilnībā izmantoju internetbanku. Manai krājaizdevu sabiedrībai ir daudz tiešsaistes funkciju, piemēram, tiešsaistes rēķinu apmaksa, budžeta sastādīšana un konta pārvaldība. Tomēr mans vīrs strādā ar valsts iestādi, kurai trūkst daudz tiešsaistes funkcionalitātes, kas man patīk. Ja jūsu bankai nav tādu funkciju, kuras jūs vēlaties (vai jums nepieciešams), lai efektīvi pārvaldītu jūsu finanses, jums, iespējams, būs jāizpēta alternatīvas.

Tiešsaistes pakalpojumi ir milzīgs pārdošanas punkts. Meklējiet pieejamās funkcijas, piemēram:

• Piekļuve kontam tiešsaistē
• Konta pārskaitījumi
• Rēķina samaksa
• Tiešsaistes čeku iemaksa
• Pārbaudiet attēla skatīšanos
• Budžeta sastādīšanas rīki
• Izdevumu pārskati
• Maksājumi ar kredītkarti
• Mobilās lietotnes ar līdzīgu funkcionalitāti

Kā to izdarīt tieši pašreizējā bankā: Iespējams, ka jūsu bankai ir tiešsaistes pakalpojumi un funkcijas, taču, ja neesat pārbaudījis tās vietni un izpētījis tās iespējas, jūs noteikti nezināt. Uzziniet, ko jūsu banka var piedāvāt, reģistrējoties tiešsaistes kontam vai zvanot uz klientu apkalpošanas dienestu.

Kad pāriet: Mana vīra banka atļauj veikt tikai mobilos noguldījumus līdz USD 1000, un tas ir ļoti neērti, īpaši, ja mana krājaizdevu sabiedrība piedāvā mobilos noguldījumus līdz USD 5000. Es mudinu viņu mainīt, jo mana banka vienkārši piedāvā labākas iespējas - īpaši aizņemtai ģimenei. Ja jūsu banka nevar piedāvāt to, kas jums nepieciešams, pārejiet pie tā, kas var. Izmantojot visas mūsdienu banku piedāvātās lietotnes un funkcijas, nav nepieciešams iztikt bez.

7. Bankomātu un filiāļu trūkums

Ja nesaistīto bankomātu maksa var sasniegt pat USD 4, maksa par piekļuvi bankas automātiem var būt patiesa. Man patīk pārliecināties, ka manā bankā ir daudz bankomātu - un ka es precīzi zinu, kur tos atrast.

Kā to izdarīt tieši pašreizējā bankā: Pārbaudiet savas bankas vietni bankomātu atrašanās vietās un sekojiet tām, kas atrodas vistuvāk. Vai arī, ja jūs veicat bankas pakalpojumus iestādē, kurā ir maz vietas vai nav vispār tādu vietu (tādu interneta banku kā Simple), atrodiet saistītos bankomātus, kas bankas vietnē ļauj izņemt skaidru naudu bez maksas.

Kad pāriet: Ja vēlaties maksāt ar skaidru naudu, bet regulāri atrodaties maksājot bankomāta nodevas, apsveriet, kādos bankomātos jūs visvairāk apmeklējat. Droši vien ir jēga pārslēgties uz kādu no šīm bankām un ietaupīt naudu no maksām. Padomājiet par to: ja jūs maksājat USD 3 divas reizes nedēļā, lai izņemtu skaidru naudu, jūs maksājat vairāk nekā USD 300 gadā tikai par privilēģiju iegūt savu naudu.

8. Nav mīlestības pret ilgstošiem klientiem

Mani kaitina, kad es redzu reklāmas versiju vienā no manām bankām, kurā reklamētas tikai jauniem klientiem. Es gribu zināt, ko ilggadējie klienti iegūst, būdami tik lojāli gadu gaitā? Tāpēc man nekavējoties rodas aizdomas par bankām, kuras pastāvīgi piedāvā jaunas bankas klientu priekšrocības - ko tas saka par to, kā viņi izturas pret saviem ilggadējiem klientiem?

Kā to izdarīt tieši pašreizējā bankā: Dodiet bankai iespēju piedāvāt jums tādas pašas priekšrocības, kādas saņem jauns klients. Es esmu atteicies no ikgadējās konta maksas, vienkārši jautājot iestādei, vai es varētu saņemt tādu pašu darījumu, kādu redzēju reklamējot jauniem klientiem.

Kad pāriet: Ja jūsu banka nevēlas parādīt nelielu mīlestību ilglaicīgam klientam, tā skaidri nenovērtē jūsu lojalitāti. Tāpēc nedod to. Atrodiet banku ar labāku klientu apkalpošanu, un, pārejot no maiņas, jūs pat varat iegūt dažus no šiem jaunajiem klientu ieguvumiem.

9. Jūs jau strādājat ar trim dažādām iestādēm

Kaut arī ar kontu izplatīšanu nav nekas nepareizs, tas var radīt neskaidrības, ja dažādās bankās pārvaldāt viena veida kontu (piemēram, norēķinu kontu) vairākus. Padariet lietas mazāk sarežģītas, atrodot savu iecienīto banku un apvienojot kontus.

Kā to izdarīt tieši pašreizējā bankā: Ja jums patīk kāda no jūsu pašreizējām bankām, uzziniet, vai varat pārvērst tajā arī dažus savus citus kontus. Nedaudz sakot, mulsinoši var būt atšķirīgu kontu veidi dažādās iestādēs. Ja nevajag vairākus atvērtus kontus, nevajag.

Kad pāriet: Jums, iespējams, ir atvērti konti vietās, kur jūs agrāk izmantojāt bankas pārskaitījumus, vai arī neliela naudas summa aizmirstā kontā. Atbrīvojieties no sava svara un pilnveidojiet to. Ja neesat piesaistīts pašreizējai bankai, ir piemērots laiks, lai izpētītu jaunas iespējas un pārvietotu skaidru naudu uz ērtāku.

Veicot slēdzi

Ja esat nolēmis, ka ilgtermiņā cita banka jums kalpos labāk, jums jāsāk naudas pārvietošanas process uz jauno banku. Lai arī tas varētu šķist nedaudz satriecoši, sadalīšana vairākās vienkāršās darbībās var padarīt procesu nesāpīgu.

1. Atcelt automātiskos maksājumus. Ja rēķinus maksājat automātiski no vecā bankas konta, piekļūstiet savam kontam tiešsaistē un atceliet šos maksājumus. Pierakstiet kontu numurus, saņēmējus un summas, lai jūs varētu iestatīt šos maksājumus savā jaunajā bankā. Tas attiecas arī uz pakalpojumiem, kas regulāri automātiski izraksta rēķinu par jūsu bankas kontu vai ar to saistīto debetkarti. Apskatiet jaunākos rēķinu izrakstus, lai noteiktu, kurus pakalpojumus esat iestatījis, lai to izdarītu. Pēc tam apmeklējiet viņu tiešsaistes portālus, lai tā vietā norēķinātos ar kredītkarti vai jauno bankas kontu (tiklīdz tas tiek finansēts). Esiet piesardzīgs, lai nepalaistu garām pakalpojumus, kas automātiski atjaunojas, un ceturkšņa vai divu gadu apdrošināšanas maksājumus.
2. Atveriet jauno kontu. Lai jūsu jaunais konts tiktu pārskaitīts, sagatavojiet jauno kontu, noguldot minimālo summu, lai “noturētu”.
3. Pieprasiet sertificētu čeku. Ja varat, jautājiet vecajai bankai sertificētu čeku par summu, kas šobrīd ir jūsu kontā. Sertificēti čeki piesaista jūsu līdzekļus apmēram trīs dienas, kad tos izņemat no vecās bankas un pēc tam iemaksājat jaunajā kontā. Ja jums nekavējoties nepieciešama nauda, ​​pieprasiet pārskaitījumu. Tikai ņemiet vērā, ka no jums tiks iekasēta maksa, savukārt sertificētie čeki parasti ir bez maksas.
4. Pārskaitiet skaidru naudu uz jauno kontu .Vai nu ienesiet sertificēto čeku savā jaunajā kontā, lai saņemtu iemaksu, vai pagaidiet, līdz pārskaitījums ir pabeigts.
5. Iestatiet automātiskos maksājumus. Izmantojot iegūto informāciju, atceļot maksājumus ar savu veco kontu, izmantojiet bankas tiešsaistes rīkus, lai vēlreiz iestatītu automātiskos maksājumus. To nedarot, var rasties nokavējums ar dažādajiem maksājuma saņēmējiem.
6. Iestatiet tiešo depozītu. Ja saņemat tiešu depozītu no darba devēja vai cita avota, jums attiecīgi jāiestata jaunais konts.
7. Aizveriet savu veco kontu. Līdzekļus pārvietojot uz jauno kontu, sazinieties ar savu veco banku un informējiet viņus, ka vēlaties slēgt savu kontu. Jums, iespējams, būs jāapmeklē filiāle klātienē, lai parakstītu dažus dokumentus, kā arī jāuzrāda dažādas ID formas, lai oficiāli slēgtu kontu. Zvaniet uz priekšu, lai jūs zināt, ko dot.

Nobeiguma vārds

Mēs visi zinām, ka sadalīšanu ir grūti izdarīt, taču, runājot par naudu, galvenajai prioritātei vajadzētu būt jūsu ērtībām un gandarījumam. Piedāvājot tik daudz iespēju, sākot no tradicionālajām bankām līdz tiešsaistes iestādēm, tiešām nav iemesla ķerties pie neapmierinošas bankas. Vai nu mēģiniet to pareizi izdarīt, vai arī veiciet labu pārtraukumu, bet dariet to, kas jums vislabāk patīk.

Vai jums kādreiz ir nācies šķirties no savas bankas? Kāds bija iemesls?