Labākās personīgo aizdevumu kompānijas 2020. gadā

Tagad lietas ir savādāk. Daži tiešsaistes aizdevēji izveido un finansē konkurētspējīgus individuālos aizdevumus 24 stundu laikā vai mazāk. Ja esat labi kvalificēts un rūpīgs, jūs varat sākt savu pieteikšanos jau šopēcpusdien, un jums ir līdzekļi līdz rītam dienas beigām, pat nerunājot ar aizdevuma speciālistu..

Ja atrodaties privāta aizdevuma tirgū, šeit ir aprakstīti viskonkurētspējīgākie tiešsaistes personīgo aizdevumu sniedzēji un ieteikumu pakalpojumi trim galvenajiem kredītņēmēju veidiem:

• Galvenie un augstākās kvalitātes kredītņēmēji ar labu līdz izcilu kredītu
• Aizņēmēji, kuru kredīts ir augsts un augsta riska aizdevums, ar patiesu vai samazinātu kredītu
• Aizņēmēji, kas vēlas ātru finansējumu

Ja vien nav norādīts citādi, šie aizdevēji nodrošina nenodrošinātus personiskos aizdevumus dažādiem noteiktiem mērķiem, tostarp:

• Parādu konsolidācija
• Svarīgākie pirkumi (piemēram, privātu transportlīdzekļu darījums)
• Mājas uzlabošana
• Medicīniskie izdevumi
• Kāzu un citi īpašie pasākumi
• Izdevumi saistībā ar jaunu vai adoptētu bērnu
• Pārcelšanās izdevumi
• Uzņēmējdarbības finansēšana

Lai gan, iesniedzot pieteikumu, jums vienmēr tiks lūgts norādīt aizdevuma mērķi, zināt, ka aizdevēji nevar kontrolēt, ko jūs darāt ar sava nenodrošinātā aizdevuma pamatsummu. Kamēr mēs to neiesakām, jūs varat brīvi izmantot šķietamu parāda konsolidācijas aizdevumu, teiksim, kāzām vai starptautiskām brīvdienām.

Visbeidzot, tā kā individuālo aizdevumu likmes regulāri mainās, reaģējot uz aizdevēju politiku un dominējošajām etalonlikmēm, īpašās likmes un procentu likmes netiek iekļautas zemāk esošajā klasifikācijā. Lai iegūtu atjauninātu informāciju par aizdevēju un noteiktu procentu likmes, skatiet šo tabulu:

Labākās personīgo aizdevumu kompānijas galvenajiem kredītņēmējiem

Šie pakalpojumu sniedzēji ir vieni no labākajiem biznesā galveno aizņēmēju biznesā vai tie, kuru FICO kredītreitingi pārsniedz 640 līdz 680, atkarībā no aizdevēja.

Galvenās un augstākās kvalitātes kredītņēmējiem parasti ir zemākas likmes nekā paaugstināta riska un augstākās kvalitātes kredītņēmējiem, bieži vien aizdevēju norādītajos procentu likmju diapazonos vai tuvu tiem. Faktiskās aizdevuma likmes var tikt mainītas, pamatojoties uz aizņēmēja risku un dominējošajām etalonlikmēm.

1. LightStream

LightStream ir viens no retajiem aizdevējiem, kas darbojas tikai tiešsaistē, un, precīzāk sakot, to atbalsta galvenā banka, kas darbojas uz ķieģeļu un javas bāzes - Atlantā bāzētā SunTrust Bank. Šis atbalsts dod iespēju LightStream piedāvāt visplašāko aizņēmumu diapazonu un zemākās likmes jebkuram aizdevējam šajā sarakstā.

• Aizņēmumu diapazons (galvenais): No 5000 līdz 100 000 USD
• Termiņa iespējas: No 24 mēnešiem līdz 144 mēnešiem
• Sākuma maksas: Nav
• Priekšapmaksas sods: Nav
• Kredīta prasības: No laba līdz izcilam. LightStream ir neskaidrs par precīziem parakstīšanas kritērijiem, taču iesaka, ka kvalificētiem aizņēmējiem ir vairāku gadu kredītvēsture, maz nelabvēlīgu kredītzīmju, pietiekami ienākumi un pietiekami likvīdi aktīvi.

Priekšrocības

• Neparasti plašs atmaksas termiņu iespēju diapazons. LightStream atmaksas termiņu diapazons ir visplašākais no visiem kreditētājiem šajā sarakstā: no 24 mēnešiem līdz 144 mēnešiem. Ne visi pretendenti kvalificējas visiem noteikumiem, taču noteikti ir patīkami, ka ir tik daudz izvēles iespēju.
• Nav iniciācijas maksas. LightStream nekad neiekasē maksu par iniciēšanu, kas nozīmē, ka GPL ir cieši vērsta uz bāzes procentu likmēm.
• Zemas likmes diapazons. LightStream likmes var mainīties ar dominējošajiem etaloniem, un individuālās aizdevuma likmes ir atkarīgas no aizņēmējam raksturīgiem faktoriem. Tomēr LightStream publicētā procentu likmju diapazona zemākā robeža ir zemāka nekā jebkuram citam aizdevējam šajā sarakstā.
• 0,50% atlaide autoapmaksai. LightStream automātiskās maksāšanas atlaide ir neparasti dāsna. Lielākā daļa konkurējošo aizdevēju gūst tikai 0,25% no GPL, ja viņi vispār atlaida automātiskos maksājumus.

Trūkumi

• Nav iepriekšējas apstiprināšanas. LightStream nav iepriekšējas apstiprināšanas procesa. Aizņēmēji nevar palūrēt pēc savām likmēm, nepakļaujoties stingrai kredītvēsturei, kas uz laiku var samazināt viņu kredītreitingu.
• Maz ticams, ka aizņēmēji ar vidēju kredītu vispār kvalificēsies. LightStream ideālajam aizņēmējam ir labs vai labāks kredīts. Ja jūsu FICO kredītreitings ir daudz mazāks par 680, maz ticams, ka varēsit saņemt aizdevumu pie viņiem.

2. Kreditēšanas klubs

Kreditēšanas klubs ir Amerikas Savienoto Valstu labākais vienādranga (P2P) personīgo aizdevumu sniedzējs. LendingClub finansē aizdevumus ar privāto un institucionālo investoru iemaksām - bieži vien desmitiem vai simtiem atsevišķu ieguldījumu uz vienu aizdevumu. Izcelsme ir nedaudz garāka un dārgāka nekā dažiem konkurentiem, taču likmes, finansējuma summas un atmaksas nosacījumi ir konkurētspējīgi.

• Aizņēmumu diapazons: No 1000 līdz 40 000 USD
• Termiņa iespējas: 36 mēneši vai 60 mēneši
• Sākuma maksas: 1% līdz 6%; vidējais rādītājs ir 5,2% no 2018. gada decembra
• Priekšapmaksas sods: Nav
• Kredīta prasības. Vāji līdz teicami. LendingClub nodrošina aizdevumus aizņēmējiem visā kredītreitingu spektrā, sākot no paaugstināta riska kredīta līdz īpaši augsta riska līmenim. Zemākās procentu likmes pretendē uz ļoti augsti kvalificētiem kredītņēmējiem - kredītņēmējiem, kuru kredītreitings pārsniedz 740 un ienākumi pārsniedz 100 000 USD..

Priekšrocības

• Zemas likmes kvalificētiem aizņēmējiem. Labi kvalificētiem aizņēmējiem - tiem, kuriem piešķirta “A” kategorija saskaņā ar LendingClub patentēto riska modeli - likmes ir konkurētspējīgas ar citiem galvenajiem aizdevējiem..
• Zems minimālais aizdevuma lielums. LendingClub izsniedz aizdevumus, kas ir mazāki par USD 1000, padarot to par lielisku alternatīvu kredītkaršu atlikuma pārskaitījumiem.

Trūkumi

• Ilgs izcelšanās process. Izdošanas process, kas normālos apstākļos ilgst līdz septiņām darba dienām un, iespējams, ilgāks, ja rodas sarežģījumi, ir LendingClub P2P modeļa neizbēgamas sekas. Ja jums ir nepieciešams ātrs finansējums, meklējiet citur.
• Neizbēgamas maksa par iniciēšanu. Katrs LendingClub aizņēmējs maksā iniciācijas maksu. Mazāk kvalificētiem kredītņēmējiem šī maksa svārstās līdz 6% no pamatsummas jeb 60 USD par katriem 1000 USD.

Lai iegūtu papildinformāciju, skatiet mūsu LendingClub pārskatu.

3. Prosper

Labāks ir vēl viens populārs P2P aizdevējs. Tā piedāvājumi ir ļoti līdzīgi LendingClub piedāvātajam, tāpat kā tā aizņēmēju pieredze, kaut arī tā ģeogrāfiskais pārklājums ir nedaudz mazāk pilnīgs.

• Aizņēmumu diapazons: No 2000 līdz 35 000 USD
• Termiņa iespējas: 36 mēneši vai 60 mēneši
• Sākuma maksas: No 2,4% līdz 5%
• Priekšapmaksas sods: Nav
• Kredīta prasības: Slikti līdz teicami. Prosper ir relatīvi trūcīgas minimālās aizņemšanās prasības: ienākumi ir lielāki par 0 USD, vismaz trīs atvērto kredīta ziņojumu darījumi (darbības ierakstos kredītkontā), parāda un ienākumu attiecība ir mazāka par 50%, bankrota nav bijis pēdējo 12 mēnešu laikā, un mazāk nekā piecas kredītvēstures pēdējos sešos mēnešos. Labākās likmes un nosacījumi tiek rezervēti kredītņēmējiem, kuru kredītreitings ir krietni virs 700 un ienākumiem virs 100 000 USD.

Priekšrocības

• Zemas likmes kvalificētiem aizņēmējiem. Tāpat kā LendingClub, Prosper piedāvā konkurētspējīgas likmes aizņēmējiem ar lielisku kredītu, gandrīz līdzvērtīgu segmenta vadītājiem, piemēram, LightStream.
• Iespējas kredītņēmējiem ar ierobežotām iespējām. Prosper nodrošina aizdevumus aizņēmējiem ar samazinātas vērtības kredītiem - tiem, kuru FICO vērtējums ir 600 vai mazāks, dažos gadījumos. Šādi aizņēmēji tomēr var gaidīt augstas likmes un mazāk izdevīgus nosacījumus.

Trūkumi

• Maksa par čeku maksājumiem. Prosper iekasē mazāko summu - USD 5 vai 5% no maksājuma par maksājumiem, kas veikti ar čeku. Ja jūs izvēlaties veikt aizdevuma maksājumus ar nomaksu manuāli, meklējiet citur.
• Ilgs izcelšanās process. Tāpat kā LendingClub, arī Prosper darbības sākšanas process normālos apstākļos var ilgt līdz septiņām darba dienām. Pastāv arī iespēja, ka aizdevumi nepiesaistīs pietiekamas investoru saistības pilnībā pabeigt kredītu, lai gan tas notiek arvien retāk.
• Neizbēgamas maksa par iniciēšanu. Visiem Prosper kredītņēmējiem ir jāmaksā reģistrācijas maksa; minimums ir 2,4% no pamatsummas jeb 24 USD par 1000 aizņemtiem USD.

Lai iegūtu papildinformāciju, skatiet mūsu Prosper pārskatu.

4. Markuss, autors Goldmans Sahs

Markuss - Goldman Sachs ir vēl viens tradicionāls banku nodrošināts aizdevējs ar konkurētspējīgām likmēm un noteikumiem. Sākotnējās maksas trūkums ir liels ieguvums pretendentiem, kuri spēj pārvarēt stingros parakstīšanas standartus. Augsta ienesīguma krājkonta pretendentiem nav jāuztraucas par parakstīšanos.

• Aizņēmumu diapazons: No 3500 līdz 40 000 USD
• Termiņa iespējas: No 36 mēnešiem līdz 72 mēnešiem
• Sākuma maksas: Nav
• Priekšapmaksas sods: Nav
• Kredīta prasības: No laba līdz izcilam. Markuss ir gatavs kredītņēmējiem un rezervē zemākās likmes un visilgākos termiņus vislabākās kvalifikācijas pretendentiem

Priekšrocības

• Nav iniciācijas maksas. Goldman Sachs Markuss neiekasē maksu par izcelsmi. Tā kreditēšanas modelis ir veidots tikai uz procentu maksājumiem, ievērojami vienkāršojot izmaksu aprēķināšanu aizņēmējiem.
• Pieejami FDIC apdrošināti uzkrājumu produkti. Marcus by Goldman Sachs piedāvā ar FDIC apdrošinātus krājproduktus, ieskaitot augstas ienesīguma krājkontus un kompaktdiskus. Ja jums nav jālieto visi ieņēmumi no aizdevuma uzreiz, šī ir laba vieta, kur tos novietot.
• Atmaksas termiņš līdz 72 mēnešiem. Atmaksas termiņi ir gari - līdz 72 mēnešiem vai sešiem gadiem labi kvalificētiem kredītņēmējiem.
• Zemas likmes labi kvalificētiem kredītņēmējiem. Neskatoties uz atteikšanos no sākšanas maksas, Marcus by Goldman Sachs piedāvā konkurētspējīgas likmes labi kvalificētiem aizņēmējiem.

Trūkumi

• Nav piemērots kredītņēmējiem, kuriem ir taisnīgs vai slikts kredīts. Goldman Sachs Markussam ir samērā stingras parakstīšanas prasības. Ja jūsu kredīts neatrodas tur, kur vēlaties, meklējiet pievilcīgāku pakalpojumu sniedzēju.

Lai iegūtu papildinformāciju, apskatiet mūsu Marcus by Goldman Sachs pārskatu.

5. SoFi

SoFi sāka savu darbību studentu aizdevumu refinansēšanas biznesā. Tagad tas ir diezgan daudzveidīgs fintech spēlētājs ar hipotēku, personīgo aizdevumu un īpašuma pārvaldības vertikāli, cita starpā. Nāciet personīgos aizdevumus, palieciet uz visu pārējo.

• Aizņēmumu diapazons: No 5000 līdz 100 000 USD
• Termiņa iespējas: No 24 līdz 84 mēnešiem
• Sākuma maksas: Nav
• Priekšapmaksas sods: Nav
• Kredīta prasības: Lieliski. SoFi parakstīšanas prasības ir vienas no stingrākajām biznesā.

Priekšrocības

• Nav iniciācijas maksas. SoFi neiekasē maksa par iniciēšanu.
• Zemas likmes labi kvalificētiem kredītņēmējiem. SoFi zemās cenas ir konkurētspējīgas ar citiem šīs kategorijas aizdevējiem.
• 0,25% atlaide autoapmaksai. Aizņēmējiem, kas izvēlas SoFi automātiskās apmaksas programmu, automātiski tiek piemērota likmes samazināšana par 0,25%.
• Citi pieejamie aizdevumu veidi. SoFi piedāvā studentu aizdevumu refinansēšanu, absolventu un profesionālos aizdevumus, kā arī citus kredītnozaru produktus.
• Dāsna ieteikumu programma. SoFi nozares vadošā novirzīšanas programma maksā 300 USD par veiksmīgu novirzīšanu, līdz pat 6 000 USD par produktīviem novirzītājiem.

Trūkumi

• Nav piemērots kredītņēmējiem, kuriem ir taisnīgs vai slikts kredīts. SoFi parakstīšanas prasības ir vienas no stingrākajām biznesā. Ja jūsu kredīta vērtība ir samazinājusies, neuztraucieties pieteikties šeit.

Lai iegūtu papildinformāciju, skatiet mūsu SoFi pārskatu.

6. Nopelnīt

Nopelnīt specializējas “zemu procentu aizdevumos” “cilvēkiem ar lielu potenciālu”. Tās parakstīšanas process ievērojami pārsniedz pieteikuma iesniedzēja kredītpunktus, lai novērtētu risku pēc citiem faktoriem, piemēram, nodarbinātības nākotnē un nopelnīšanas iespējām. Iepriekšējie aizdevumi nav domāti tikai augsti kvalificētiem kredītņēmējiem, bet vislabākās likmes, iespējams, tiek rezervētas tiem, kam ir lielisks kredīts.

• Aizņēmumu diapazons: No 5000 līdz 75 000 USD
• Termiņa iespējas: No 36 mēnešiem līdz 60 mēnešiem
• Sākuma maksas: Nav
• Priekšapmaksas sods: Nav
• Kredīta prasības: No laba līdz izcilam. Minimālais pretendenta kredītreitings ir 680, taču Earnest izskatās arī kā ar kredītiem nesaistīti finanšu faktori, piemēram, uzkrājumi, kas ir pietiekami, lai aizstātu divu mēnešu ienākumus, un bankas konta atlikumi, kas laika gaitā pieaug, norādot, ka pretendenti tērē mazāk, nekā nopelna..

Priekšrocības

• Augsti aizņēmumu limiti. Earnest aizdevumu diapazons ir līdz 75 000 USD, lai gan maksimāli iespējami ir tikai vispievilcīgākie aizņēmēji.
• Nav iniciācijas maksas. Earnest neiekasē maksa par iniciēšanu.
• Citi pieejamie aizdevumu veidi. Earnest piedāvā cita veida aizdevumus, ieskaitot studentu aizdevumu refinansēšanas produktus.
• Ne-kredīta faktori spēlē lielu lomu parakstīšanā. Earnest parakstīšanas process ir netipisks, lielu uzsvaru liekot uz bezkreditēšanas faktoriem, piemēram, uzkrājumu likmēm. Ja esat jaunāks, augšupvērsts mobilais aizņēmējs, kura kredītreitings precīzi neatspoguļo jūsu aizņēmēja riska profilu, jūs šeit labi izpētīsit.

Trūkumi

• Nav piemērots kredītņēmējiem, kuriem ir taisnīgs vai slikts kredīts. Earnest ideālajam aizņēmējam ir labs vai labāks kredīts; minimālais pretendenta kredītpunktu skaits ir 680, norāda uzņēmums. Tomēr augšā ir mobilie aizņēmēji, kuri ietaupa vairāk, nekā tērē, bet ir uz augšu.