Taupītāja nodokļu atlaide - tiesības uz pensijas uzkrājumu iemaksām un ieguvumi

Patiešām labā ziņa ir tā, ka Taupītāja kredīts darbojas ar jebkurus citus uz pensiju balstītus nodokļu atvieglojumus, kurus jūs jau izmantojat. Piemēram, ja jūs jau varat atskaitīt no nodokļiem 401k iemaksas, jūs joprojām varat izmantot Saver's Credit, vēl vairāk samazinot nodokļu saistības.

Taupītāja kredīta tiesības

Ne visiem ir tiesības uz noguldītāja kredītu, jo tā ir nodokļu atlaide, kas paredzēta, lai mudinātu ģimenes ar zemiem un vidējiem ienākumiem sākt ietaupīt pensijas nolūkos. Tāpēc ir ierobežojumi vecumam, ienākumu līmenim un iesniegšanas statusam.

Pirmkārt un galvenokārt, šādām personām nav tiesību saņemt kredītu:

• Tie, kas jaunāki par 18 gadiem
• Tie, kas ir pilna laika studenti
• Tie, kurus var pieprasīt kā atkarīgus no kāda cita nodokļu deklarācijas

Ja neviens no šiem gadījumiem uz jums neattiecas, tad jums, iespējams, ir tiesības uz 10%, 20% vai 50% nodokļu atlaidi no jūsu pensijas iemaksām, nepārsniedzot kopējo iemaksu 2000 USD par personu vai 4000 USD par precētu pāri, kas iesniedz kopīgi. Tas nozīmē, ka indivīds var saņemt kredītu līdz USD 1 000, ja viņš vai viņa iemaksas 2000 USD ir pensijas kontā, savukārt pāris var saņemt kredītu līdz USD 2 000, ja katrs no viņiem iemaksā 2000 USD viņu individuālajā pensijas kontā (50% no 4000 USD) pensijas iemaksa).

Iesniegšanas statuss un ienākumu līmenis

Procentuālais kredīts, par kuru jūs faktiski esat tiesīgs saņemt, ir atkarīgs no jūsu pieteikuma statusa un ienākumu līmeņa:

• Precējies, iesniedzot kopīgi: Ja esat precējies, iesniedzot kopīgu pieteikumu par 2014. nodokļu gadu, jums var būt tiesības uz kredītu, ja jūsu koriģētie bruto ienākumi ir USD 60 000 vai mazāki. Pilns 50% kredīts ir precētiem pāriem, kuru ienākumi ir mazāki par 36 000 USD; 20% kredīts ir tiem, kuru ienākumi ir no USD 36 001 līdz USD 39 000; 10% kredīts ir tiem, kuru ienākumi ir no 39 001 līdz 60 000 USD.
• Mājsaimniecības vadītājs: Ja jūs iesniedzat pieteikumus kā mājsaimniecības galva par 2014. taksācijas gadu, jums var būt tiesības uz kredītu, ja jūsu koriģētie bruto ienākumi ir 45 000 USD vai mazāk. Pilns 50% kredīts ir personām, kuru ienākumi ir mazāki par USD 27 000; 20% kredīts ir tiem, kuru ienākumi ir no USD 27 001 līdz USD 29 250; 10% kredīts ir tiem, kuru ienākumi ir no USD 29 251 līdz USD 45 000.
• Vientuļš, precējies, iesniedzot atsevišķi, vai atraitne (er): Ja jūs iesniedzat pieteikumu kādam no šiem statusiem par 2014. taksācijas gadu, jums var pretendēt uz kredītu, ja jūsu koriģētie bruto ienākumi ir USD 30 000 vai mazāki. Pilns 50% kredīts ir paredzēts personām, kuru ienākumi ir mazāki par 18 000 USD; 20% kredīts ir tiem, kuru ienākumi ir no 18 001 līdz 19 500 USD; 10% kredīts ir tiem, kuru ienākumi ir no 19 501 līdz 30 000 USD.

Atcerieties, ka kredīts ir ierobežots līdz procentos no jūsu pensijas iemaksām. Piemēram, ja precētam pārim, kas iesniedz kopīgu iesniegumu, koriģētie bruto ienākumi ir USD 37 000 un katrs iemaksā 500 USD attiecīgajos pensionēšanās kontos, viņi pretendē uz 20% nodokļa atlaidi no kopējās iemaksas USD 1000. Citiem vārdiem sakot, viņi varētu saņemt nodokļu atlaidi 200 ASV dolāru apmērā (20% no USD 1000 ir 200 USD).

Saskaņā ar IRS, 2010. taksācijas gadā vidējais noguldītāja kredīts bija USD 204 kopīgiem reģistriem, USD 165 mājsaimniecību vadītājiem un USD 122 par atsevišķiem iesniedzējiem..

Piemērotās pensijas iemaksas

Gandrīz visas pensijas plāna iemaksas var saņemt noguldītāja kredītu, ieskaitot iemaksas, kas veiktas šādos gadījumos:

• 401 k
• 403b
• 457b
• Tradicionālā vai Roth IRA
• VIENKĀRŠI IRA
• SARSEP
• 501. punkta c) apakšpunkts (18)

Ja jūs piedalāties pensiju fondā, kurā piedalās darba devēji, jūsu darba devēja ieguldītie naudas līdzekļi nav tiesīgi saņemt kredītu, bet tie, kuru ieguldījums ir piemērots. Piemēram, ja jūs ieguldījāt 500 USD 401 000 un jūsu darba devējs sakrita ar jūsu ieguldījumu, tikai 500 USD, kurus jūs ieguldījāt, būs tiesīgi saņemt noguldītāja kredītu.

Visbeidzot, ja jūs nesen izmantojāt maksājumus no norēķinu konta, jūsu tiesības varētu samazināties. Citiem vārdiem sakot, ja jūs ieguldījāt 2000 USD norakstīšanas kontā, bet jūs izmantojāt sadalījumu USD 1000, jūsu kopējais noguldītāja kredītspēja tiks samazināta līdz 1000 USD - starpība starp jūsu ieguldīto summu un summu, kuru saņēmāt kā sadalījumu.

Palielināts pabalsts, samazinātas nodokļu saistības

Līdzīgi kā citas nodokļu atlaides, Taupītāja kredīts samazina jūsu kopējās nodokļu saistības. Nodokļu summa, kuru esat parādā, tiek tieši samazināta par jums piemēroto kredīta summu. Piemēram, ja IRA esat parādā 2000 USD, bet jums ir ietaupītāja kredīts 500 USD, jūsu nodokļu rēķins tiks samazināts līdz 1500 USD.

Tomēr ir svarīgi atzīmēt, ka pats Saver's Credit ir “neatmaksājams” kredīts. Citiem vārdiem sakot, lai gan kredīts var samazināt jūsu nodokļu saistības līdz USD 0, jūs nevarat izmantot “pārpalikumus”, lai saņemtu nodokļu atmaksu. Piemēram, ja jūsu kopējās nodokļu saistības 2014. gadā bija 516 ASV dolāri un jūs kvalificējāties pilnam Saver's kredītam 1000 ASV dolāru apmērā, jūsu nodokļu saistības vienkārši samazinātos līdz 0 USD - jūs nevarētu ņemt atlikušos 484 USD kā nodokļu atmaksu.

Tā kā krājēja kredīts attiecas uz pirmajiem 2000 ASV dolāriem, kas indivīds labprātīgi dod ieguldījumu pensijā (vai 4000 dolāru precētam pārim, kas iesniedz kopīgi), šī kredīta ņemšana dod iespēju saskaitīt citus atmaksājamos kredītus. Rezultāts ir vai nu zemāks nodokļu rēķins Uncle Sam, vai lielāka atmaksa gada beigās.

Pieprasīt noguldītāja kredītu

Lai 2014. gada nodokļu atmaksā iekļautu uzkrājēja kredītu, vienkārši aizpildiet IRS 8880 veidlapu un ieslēdziet to ar savu 1040A, 1040 vai 1040NR. Jūs nevarat pieprasīt kredītu tieši tālrunī 1040EZ. Tas vai lielākā daļa nodokļu sagatavošanas programmatūras noteiks, vai esat tiesīgs, un ietaupījumus izmantos jūsu nodokļu rēķinā.

Pilnīga priekšrocība

Pat ja jūs 2014. gadā līdz šim neesat veicis ievērojamas pensijas iemaksas vai vēlaties vairāk nopelnīt, jums joprojām ir laiks izmantot Saver's Credit priekšrocības. Iemaksas, kas ieguldītas Roth vai tradicionālajā IRA pirms 2015. gada 15. aprīļa, var pieprasīt no jūsu 2014. gada nodokļu deklarācijas. Diemžēl iemaksas darba devēja pensiju fondā, piemēram, 401k vai 403b, jāveic līdz 2014. gada 31. decembrim, lai pretendētu uz 2014. nodokļu gadu.

Nobeiguma vārds

Pensijas uzkrājumu iemaksu kredīts ir pastāvīgs nodokļu kodeksa papildinājums, tāpēc pat ja nevarat izmantot 2014. gada kredīta priekšrocības, sāciet plānot nākotni. Runājiet ar savu darba devēju par automātisku iemaksu veikšanu pensijas kontā darbā vai konsultējieties ar savu banku vai finanšu plānotāju, lai palīdzētu jums noteikt, kurš individuālais pensijas konts jums ir piemērots..

Ietaupījums pensijai ir neticami svarīga ilgtermiņa finanšu plānošanas sastāvdaļa, un nodokļu priekšrocības ietaupījumiem ir ievērojamas. Izbaudiet ilgtermiņa finansiālo stabilitāti ar regulārām iemaksām, vienlaikus baudot arī nodokļu saistību samazinājumus ik gadu - tas ir tāpat kā paņemt savu kūku un ēst to arī.

Vai esat izmantojis uzkrājēja kredītu, lai samazinātu nodokļu saistības?