Ieguldījums kā students 7 veidi, kā sākt darbu jauniešiem ar mazāk nekā 1000 USD

Ja esat students vai nesen beidzis absolvents, kurš vēlas sākt ieguldīt, bet jums trūkst līdzekļu un jums ir daudz nervu, izmēģiniet šos padomus, kā sākt bez stresa..

Pirms ieguldīšanas novērtējiet savu parādu

Ne visi parādi tiek radīti vienādi. Pirms ieguldāt penss, rūpīgi apskatiet savus parādus.

Ja jums ir kredītkartes parāds, nākamais solis ir jūsu prāts - neko nedomājiet: pirms ieguldāt naudu citur, nomaksājiet to. Izmēģiniet šos padomus, kas palīdzēs ātri samaksāt kredītkartes parādu.

Studentu aizdevumi ir mazāk sagriezti un sausi, un tas, vai tos saglabāt vai samaksāt, ir atkarīgs no jūsu procentu likmes. Saskaņā ar ASV Izglītības departamenta datiem studentu aizdevumu vidējā procentu likme ir 5,05% absolventu studentiem un 6,6% profesionālo studentu aizdevumiem..

Vēsturiski akciju tirgi ir atdevuši vidēji no 7% līdz 10% gadā. Bet krājumi nāk arī ar nepastāvību un risku, savukārt, nomaksājot studentu aizdevuma parādu, tiek garantēta atdeve. Neatkarīgi no tā, vai ieguldīsit papildu naudu vai ātrāk atmaksāsit studējošo kredītus, ir personīgās procentu likmes, riska tolerance un finanšu mērķi.

Labs īkšķa noteikums ir turēt aizdevumus zem procentu likmes, kas ir aptuveni 6%; augstāk par to, un jūsu prioritātei vajadzētu būt parādu nomaksai. Vēl labāk, ja jūs joprojām esat students, meklējiet veidus, kā samazināt vai vispār izvairīties no studentu aizdevumiem.

Jaunatne ir investīciju lielvalsts

Ar laiku jūsu pusē jums ir neticamas priekšrocības salīdzinājumā ar vecākiem kolēģiem. Šo priekšrocību sauc par salikšanu.

Iedomājieties, ka vēlaties doties pensijā 62 gadu vecumā ar 1 miljonu ASV dolāru. Ja jūsu vidējā gada peļņa būtu 8%, lūk, cik daudz jums vajadzētu ieguldīt katru mēnesi, lai sasniegtu 1 miljona dolāru lielu ligzdas olu, sākot ar dažādu vecumu:

• Sākot ar 22 gadu vecumu (40 gadu sastāvs): 310,45 USD mēnesī
• Sākot no 32 gadu vecuma (30 gadu sastāvs): 709,95 USD mēnesī
• Sākot no 42 gadu vecuma (20 gadu sastāvs): 1 757,47 USD mēnesī
• Sākot no 52 gadu vecuma (10 gadu sastāvs): 5551,72 USD mēnesī

Jūsu jaunība ir bagātības veidošanas lielvalsts. Pat kāds, kurš visu mūžu nopelna minimālo algu, varētu kļūt par miljonāru, ja viņi 40 gadu laikā ieguldītu katru mēnesi. Bet tas prasa lielu algu, lai mēģinātu uzķerties un ietaupītu pensijai tikai 10 līdz 20 gadu laikā.

7 veidi, kā sākt ieguldīt kā students ar USD 1000 vai mazāk

Jums kā studentam, iespējams, nav daudz naudas, ko ieguldīt. Neuzvelciet to; jums nav nepieciešams daudz, lai sāktu.

Jums ir nepieciešams veltījums bagātības veidošanas idejai. Nepieciešama konsekvence, pacietība un ticība, ka, lai arī tirgi periodiski samazinās, ar laiku tie atkal pieaugs.

1. Iegūstiet priekšstatu par vienaudžiem ar augstu uzkrājumu līmeni

Lielākā daļa amerikāņu ir briesmīgi, ietaupot naudu. Saskaņā ar MarketWatch vidējais amerikānis ietaupa tikai apmēram 3% no saviem ienākumiem. Neceriet uz bagātības veidošanu ar ietaupījumu līmeni jebkur tuvu tik zemam.

Tā vietā sāciet ar budžeta izveidošanu (mēs iesakām izmantot Personīgo kapitālu). Tam nav jābūt izdomātam vai sarežģītam; sākumā saglabājiet to pēc iespējas vienkāršāk. Kartējiet savus ikmēneša izdevumus un neregulāros izdevumus. Kā studentam arī jūsu ienākumi var būt neregulāri, un liela daļa no jūsu ienākumiem gadā tiek gūti vasaras mēnešos. Daļu no šiem ienākumiem rezervējiet nelielam ārkārtas fondam un pārējo sadaliet starp izdevumiem un ieguldījumiem.

Izmēģiniet šos finanšu padomus īpaši studentiem, un šajā dzīves posmā nepārlieciet lietas pārāk daudz. Tērējiet mazāk, ietaupiet vairāk un pretoties vēlmei izrādīt vienaudžiem ar savu automašīnu vai dzērienu pirkšanas dāsnumu.

2. Automatizējiet savus ietaupījumus

Esmu pārliecināts ticīgais, lai sistematizētu labu izturēšanos, piemēram, ietaupot naudu un strādājot. Patiesība ir tāda, ka disciplīna agrāk vai vēlāk jums neizdosies, tāpēc jūs vēlaties mazāk paļauties uz disciplīnu un gribasspēku, lai pareizi rīkotos.

Ja jūsu ienākumi ir regulāri, varat iestatīt automātiskus naudas pārskaitījumus uz savu krājkontu vai brokeru kontu. Vēl viena iespēja ir lūgt darba devēju sadalīt jūsu tiešo depozītu starp jūsu norēķinu kontu un krājkontu vai brokeru kontu.

Bet jūsu iespējas nebeidzas ar to. Aizvien vairāk ir tādu lietotņu, kas palīdz automātiski ietaupīt naudu. Piemēram, Acorns noapaļo jūsu kredītkartes un debetkartes pirkumus līdz tuvākajam dolāram un automātiski pārskaita starpību uz jūsu brokeru kontu. Izmantojot Brokeru, piemēram, Ally Invest, varat viegli izveidot IRA vai Roth IRA un caur tiem iestatīt automātiskas investīcijas. Vēl viena iespēja ir Chime Bank, tiešsaistes banka ar līdzīgiem automatizētiem uzkrājumu pakalpojumiem.

Neatkarīgi no tā, kā jūs to darāt, meklējiet veidus, kā automatizēt savus uzkrājumus un ieguldījumus, lai bagātības veidošana neprasa no jums aktīvu darbu katru mēnesi.

3. Sāciet vienkārši ar krājumiem

Kā jauns cilvēks, akcijas ir piemērota vieta, kur sākt ieguldīt. Jā, tie nāk ar lielu nepastāvību, kas ir viens no riska rādītājiem. Bet laika gaitā tie piedāvā ievērojamu atdevi, un, tā kā daudzus gadus jūs nebūsit pensijā, varat vienkārši novietot naudu un izbraukt gadījuma rakstura korekcijas akciju tirgū..

Ja jūs nekad iepriekš neesat ieguldījis akciju tirgū, tas no ārpuses izskatās milzīgs. Jūs dzirdat, kā analītiķi runā par PE koeficientiem un dividenžu ienesīgumu, jēdzieniem, kas jums var būt nedaudz izplūduši. Un vienmēr kāds norāda uz kādu neskaidru tehnisko rādītāju, kas “pierāda”, ka tirgus gatavojas sabrukumam. Aizmirsti to visu. Tā vietā sekojiet šiem padomiem.

Nemēģiniet pārspēt tirgu

Pirmais noteikums par akciju iegādi iesācējiem ir: Nemēģiniet izvēlēties krājumus. Pārāk daudz iesācēju investoru - un pieredzējuši investori - šajā ziņā cenšas kļūt gudri un izvēlēties akcijas, kas “pārspēs tirgu”. Tā ir katastrofas recepte visiem, izņemot taupīgākos kapitāla ieguldītājus.

Tā vietā ieguldiet indeksa fondā. Indeksa fondi atdarina dažādus tirgus indeksus, neveicot izdomātu akciju savākšanu. Piemēram, jūs varat ieguldīt vienā fondā, kas izseko S&P 500 ASV lielkapitāla akcijām, un citā, kas izseko Russell 2000 ASV mazapjoma akcijām..

Indeksu fondi iekasē zemu uzturēšanas maksu, kas ir daudz svarīgāk nekā vairums jauno investoru saprot. Un statistiski viņi gandrīz vienmēr pārspēj aktīvi pārvaldītos fondus. Pēc datu pārskatīšanas ASV ziņu un pasaules ziņojumā tika apkopots, ka jūsu izredzes izvēlēties aktīvi pārvaldītu fondu, kas pārspēj pasīvā indeksa fondu, ir aptuveni 1 no 20.

Praktiski soļi darba sākšanai

Pirmais solis ir brokeru konta izveidošana. Es izmantoju Charles Schwab viņu ērtai lietošanai, zemai komisijai (USD 4,95 par tirdzniecību) un piekļuvei līdzekļiem bez komisijas maksas. Vēl viena ļoti cienījama iespēja ir Vanguard.

Nepilnu piecu minūšu laikā jūs varat izveidot kontu neatkarīgi no tā, vai tas ir parasts brokeru konts vai IRA vai Roth IRA. Turpmāk jūs varat pārskaitīt naudu uz kontu un sākt atlasīt indeksa līdzekļus pirkšanai. Es savus ieguldījumus sadalīju aptuveni 50/50, puse no tiem bija ASV fondos un puse - starptautiskajos fondos. Katrā no šīm jumta kategorijām es savu naudu sadalīju starp maza, vidēja un liela kapitāla fondiem.

Bet neļaujiet analīzes paralīzei jūs apturēt. Ja jūtaties satriekts, sāciet ar fondu, kas izseko tikai S&P 500. Nākamajā mēnesī varat atrast citu fondu un dažādot.

4. Māja kapāt

Kā pirmo investīciju nekustamajā īpašumā un iespēju dzīvot bez maksas apsveriet mājas uzlaušanu.

Tradicionālais mājas uzlaušanas modelis ir neliela daudzdzīvokļu īpašuma pirkšana, pāriešana vienā no vienībām un citu izīrēšana. Jūsu īrnieku īre sedz hipotēku, un jūs varat dzīvot bez maksas, veidojot kapitālu ieguldījumu īpašumā.

Mājoklis ir lielākie izdevumi, kas rodas lielākajai daļai no mums, tāpēc, ja jūs varat dzīvot bez maksas, tas atbrīvo milzīgu jūsu budžeta daļu citu ieguldījumu veikšanai. Triks, protams, ir pārliecināties, ka jūs faktiski ietaupāt un ieguldāt šo naudu, nevis tērējat. (Skat. 2. padomu par ietaupījumu automatizēšanu un nepaļaušanos uz disciplīnu.)

Ja jums rodas jautājums, kā jūs varat atļauties iegādāties īpašumu, viena no iespējām ir, ja vecāki jums palīdz. Kā partneri jūsu pirmajā ieguldījumā nekustamajā īpašumā viņi var parakstīt hipotēku, lai palīdzētu jums kvalificēties. Viņi var arī jums palīdzēt ar iemaksu. No savas puses jums vajadzētu brīvprātīgi pārvaldīt un uzturēt īpašumu, sākot ar īrnieku pārbaudi un īres maksas iekasēšanu līdz remonta veikšanai.

Visbeidzot, atcerieties, ka īpašumtiesības uz nekustamo īpašumu rada neregulāras, bet ļoti reālas izmaksas. Vakances, remontdarbi un neregulārā izlikšana periodiski aizkavēs savas neglītās galvas, tāpēc noteikti katru mēnesi plānojiet viņiem naudu..

5. Investējiet kopfinansējumā

Ja neesat gatavs iegādāties īpašumu sev, bet jums patīk ideja ieguldīt nekustamajā īpašumā, viena no iespējām ir vietņu kopfinansēšana. Viņi nodrošina aizdevumus citiem nekustamā īpašuma investoriem, un jūs nodrošinat finansējumu šiem aizdevumiem.

Paturiet prātā, ka vairums kopfinansēšanas vietņu pieņem naudu tikai no akreditētiem investoriem, kuru parasti tīrajai vērtībai jābūt vairāk nekā miljonam USD vai nopelnītai USD 250 000 vai vairāk gadā. Kā students, kuram ir ierobežota nauda, ​​jūs neesat viens no šiem. Bet ir nedaudz nekustamā īpašuma vietņu, kas kopīgi finansē tīmekļa vietnes, kuras ir atvērtas visiem. Tālāk ir norādītas dažas iespējas, kas jums, sākot tikai studentu, ir pieejamas.

• Līdzekļu vākšana. Kopš darbības uzsākšanas Fundrise ir maksājusi ieguldītājiem atdevi no 8.7% līdz 12.4% starp viņu dažādajām fondu iespējām. Ikviens var ieguldīt ar vismaz 500 USD un izvēlēties starp ieguldījumiem, kas vairāk orientēti uz ienākumiem vai izaugsmi.
• RealtyMogul. Izmantojot vairākas ieguldījumu fondu iespējas, RealtyMogul pieņem ieguldījumus sākot no USD 1000. Piemēram, viņu MogulREIT 1 fonds kopš tā darbības sākuma ir atdevis 8% gadā, izmaksājot ikmēneša maksājumos..
• Pirmais stāvs. Piedāvājot minimālo ieguldījumu tikai 10 ASV dolāru apmērā, Groundfloor ļauj jums iemērkt purngalu kopfinansējuma ūdeņos ar minimālu iedarbību, lai redzētu, kā jums tas patīk. Viņi var lepoties ar ieguldījumu atdevi, kas svārstās no 5% līdz 25%, atkarībā no īpašuma klases un ieguldījuma ilguma. Investori var izvēlēties, kādos īpašumos viņi vēlas ieguldīt, lai līdzsvarotu risku un atdevi.

6. Investējiet vienādranga kreditēšanā

Alternatīva nekustamā īpašuma kopfinansējuma vietnēm ir vienaudžu kreditēšanas vietnes. Koncepcija ir līdzīga, izņemot aizdevumus, kas parasti ir nenodrošināti privātie aizdevumi, nevis aizdevumi ieguldījumiem nekustamajā īpašumā. Tāpat kā iepriekš minētais Groundfloor, daudzos gadījumos investori var izvēlēties aizdevuma riska pakāpi ar lielāku atdevi kredītņēmējiem ar lielāku risku..

Izlasiet mūsu pārskatus par Prosper, kura minimālais ieguldījums ir 25 USD, un Kreditēšanas klubu, kura minimālais ieguldījums ir USD 1000, lai iegūtu pilnīgu informāciju par atdevi, risku un lietošanas ērtumu..

7. Sāciet sānu grūstīšanos

Neviens nesaka, ka jums jāiegulda kāda cita projektos. Jūs varat arī ieguldīt savos.

Es ieguldu īres īpašumos. Mans draugs Zack rīko ekskursijas pa ēdieniem un dzērieniem. Vēl viens draugs Caitriona audzina bērnus. Ir desmitiem ideju par blakusproblēmām, kuras jūs varētu izmēģināt; sāciet ar šīm blakus biznesa idejām koledžas studentiem.

Viena no priekšrocībām, kas saistīta ar studentu blakusproduktu veidošanu, ir tā, ka tas var izvērsties un attīstīties par pilna laika biznesu, kad jūsu studentu dienas ir aiz muguras.

Dažas nepilnības, no kurām jāizvairās kā jaunam investoram

Kad es pirmo reizi pabeidzu koledžu, es iemīlējos idejā aiziet pensijā. Es gribēju doties pensijā līdz 30. (Spoilera trauksme: Tas nenotika.)

Mana problēma nebija priekšlaicīgas pensionēšanās mērķis; Es joprojām gribu aiziet pensijā jauns. Mana problēma bija pārlieku pārliecība un mēģinājums ieguldīt “gudri”, lai pārspētu to, ko, manuprāt, darīja visi pārējie. Tā vietā man vajadzēja ievērot šos padomus:

• Aizmirstiet būt gudrs. Vispirms koncentrējieties uz pamatiem: augsts uzkrājumu līmenis, dažādi indeksu fondi un, iespējams, nekustamā īpašuma ieguldījums, uzlaužot māju vai izmantojot kopfinansējumu.
• Neiegādājieties krājumus vai līdzekļus Margin. Iegūstot pieredzi akciju ieguldīšanā, varat izpētīt piesaistītos līdzekļus, bet pagaidām atstājiet rezerves pirkšanu profesionāļiem.
• Pērciet savus indeksa fondus IRA vai Roth IRA. Kā studentam ar domājams zemiem ienākumiem, Roth IRA, visticamāk, jums ir lielāks augšupvērstais potenciāls.
• Galvenokārt izvairieties no parādiem. Īpaši bīstams ir kredītkaršu parāds, taču arī esiet piesardzīgs, ja pērkat nekustamo īpašumu, nepārslogojiet sevi. Tas bija mans kritums; Es aizņēmos pārāk daudz naudas, pārāk ātri un pārāk jauns, un mans īres īpašumu portfelis sabruka 2008. gada mājokļu krīzes laikā.

Nobeiguma vārds

Kā jauns cilvēks jūs atrodaties īpaši spēcīgā situācijā, lai gūtu panākumus bagātības veidošanā. Kamēr jūsu draugi katru pensu sūknē tādās lietās kā bezgaumīgas automašīnas un katru vakaru iziet ārā, jūs varat sākt radīt slepenas bagātības sev.

Izmantojiet kompozīcijas un laika priekšrocības un ļaujiet viņiem visu izdarīt smagi. Lai jūs varētu atstāt tikai vienu savas spēka demonstrāciju, apsveriet šo piemēru: Ja nākamajos 10 gados ieguldāt USD 550 mēnesī ar 8% atdevi, tad pilnībā pārtraucat ieguldīt un vienkārši ļaujat naudai augt nākamo 30 gadu laikā, beigt šo 40 gadu periodu ar aptuveni miljonu USD.

Citiem vārdiem sakot, lai sasniegtu 1 miljonu USD, ir nepieciešami tikai 66 000 USD no jūsu pašu naudas, kas ieguldīti 10 gadu laikā; vienkārša salikšana atlikušo darbu veic jūsu labā, ja varat ļaut naudai sēdēt nākamos 30 gadus. Ja runājam par salikšanu, tad laiks tiešām ir nauda. Tāpēc sāciet jauni, dzīvojiet ilgi un plauksiet!

Ja esat jauns pieaugušais, vai esat sācis investēt? Ja nē, kas jūs pārtrauc?