Labākie mazā biznesa 401 000 plāni
Lai sāktu, šeit ir četri faktori, kas jums jāņem vērā, mēģinot izvēlēties labāko 401 000 mazā biznesa plānu:
1. Plāno maksas un izmaksas - Nav noslēpums, ka 401 000 plānos var būt slēptas izmaksas un maksas līmeņi, kas ņem vērā jūsu ieguldījumu atdevi. Daži plāni maksās 2% vai vairāk no plāna aktīviem katru gadu! Novērtējot 401k plānu, jums vajadzēs skaidras atbildes par iestatīšanas izmaksām, administrēšanas maksām, visām iesiešanas maksām vai ieguldījumu pārvaldības maksām, kopfondu izdevumiem un 12b-1 maksām. Ja jūs salīdzināt vairākas iespējas, noteikti apskatiet katra plāna kopējās izmaksas. Jo zemākas maksas, jo labāks plāns būs jums un jūsu darbiniekiem.
2. Investīciju iespējas - Atkarībā no izvēlētā pakalpojumu sniedzēja 401k, jums var būt jebkur no ļoti mazām ieguldījumu iespējām līdz neierobežotām ieguldījumu iespējām. Labāk, ja ir vairāk iespēju, jo jūs varēsit izvēlēties labākos līdzekļus savam mazajam biznesam 401k. Īpaši vēlaties pārliecināties, ka kā iespēju saviem darbiniekiem varat iekļaut zemu izmaksu indeksa fondus.
3. Klientu apkalpošana - Acīmredzot jūs vēlaties izmantot uzņēmumu ar labiem izcilu klientu apkalpošanas rādītājiem. Izvēlēties lētu 401k plāna nodrošinātāju nebūs prātīgi, ja jūs vai jūsu darbinieki nevarēs saņemt palīdzību, kad jums tā būs nepieciešama. Lai palīdzētu novērtēt klientu apmierinātību, iespējams, varēsit atrast atsauksmes tiešsaistē vai saņemt citu mazu uzņēmumu īpašnieku ieteikumus.
4. Izturīga lietvedība un administrēšana - Visbeidzot, jūs vēlaties izmantot 401k nodrošinātāju, kam ir spēcīga sistēma, lai reģistrētu un pārvaldītu plānu. Jūs vēlaties, lai uzņēmums, kas uztur datu rezerves kopijas ārpus vietnes, izmanto nepārtrauktības plānu un lai personāls pārvaldītu savus pārvaldītos plānus. Pēdējā lieta, ko vēlaties, ir sliktas plānošanas dēļ zaudēt visus savus 401 tūkstošus darbinieku ierakstus.
Galvenie 3 401k plāna administratori
Kā finanšu plānotājs esmu veicis dažus pētījumus, lai atrastu labus 401 000 plānu administratorus, kurus es varētu ieteikt saviem mazajiem biznesa klientiem. Tas, kas jums vajadzētu izmantot, patiešām ir atkarīgs no jūsu uzņēmuma lieluma un kopējiem aktīviem, kas jums ir jūsu uzņēmuma 401 000 plānā. Šeit ir mani 3 mīļākie:
1. Vanguards - Ja jūsu uzņēmuma 401 000 plānā ir vismaz USD 10 000 000, Vanguard ir lieliska izvēle kā 401 000 plāna administrators. Jums būs piekļuve visiem Vanguard līdzekļiem un jūs saņemsit lielisku servisu par zemām izmaksām. Lai iegūtu papildinformāciju, jūs vēlaties pārbaudīt viņu vietņu informāciju, kas paredzēta institucionālajiem ieguldītājiem.
2. Pensiju speciālisti, Inc. - Vidēja lieluma uzņēmumiem (apmēram 30–40 darbinieki) un mazākiem 401 000 plāniem (3–5 miljoni USD) Pensiju speciālisti piedāvā visaptverošu 401 000 plānu administrēšanu un apkalpošanu. Sākot ar 2010. gada septembri, viņiem uzstādīšanas maksa ir USD 1600 plus 15 USD vienam darbiniekam. Viņi iekasē pamatmaksu 4500 USD plus 75 USD vienam darbiniekam par ikgadējo lietvedību un administrēšanu ar vismaz 8000 USD. Tāpēc vidēja lieluma uzņēmumiem tas ir saprātīgāk, nekā mazākiem uzņēmumiem - pirms pensiju speciālistu izvēles jūs gribētu vismaz 30–40 darbiniekus. Pretējā gadījumā jūs vienkārši nevarat racionalizēt izmaksas. Šīs maksas var atšķirties atkarībā no jūsu plāna sarežģītības, taču tās ir labs sākumpunkts. Turklāt tās turētājbanka par gada glabāšanas maksu iekasē apmēram 0,05% no plāna aktīviem.
3. Darbinieku uzticības persona - Visbeidzot, maziem uzņēmumiem un maziem 401 000 plāniem (mazāk nekā 40 darbinieku un mazāk nekā USD 5 000 000 plāna aktīvos) Darbinieku uzticības persona ir zemo izmaksu līderis. Sākot ar 2010. gada septembri, viņi par iekasēšanas maksu iekasē USD 500–1 000. Viņi iekasē pamatmaksu 1500 USD par jūsu pirmajiem 30 darbiniekiem plus 30 USD par darbinieku pēc tam par ikgadējo lietvedību un administrēšanu. Darbinieku uzticības persona ir laba izvēle mazākiem uzņēmumiem, jo viņiem nav tik liela minimālā maksa kā pensiju speciālistiem.
Visi trīs no šiem 401k plāna administratoriem ir lieliska izvēle jūsu mazajam biznesam. Viņiem visiem ir daudz zemākas maksas nekā lielākajai daļai 401 000 plāna pakalpojumu sniedzēju, tie piedāvā gandrīz jebkuru ieguldījumu variantu, ko jūs varētu vēlēties, nodrošina lielisku klientu apkalpošanu un viņiem ir spēcīgas uzskaites un administrēšanas sistēmas. Tas nozīmē, ka jūs varētu ietaupīt 50–80% no sava 401 000 plāna izmaksām, vienlaikus nodrošinot darbiniekiem labākas investīciju iespējas. Tas ir liels darījums visiem!
P.S. Ja jūs neesat uzņēmuma īpašnieks, tas joprojām ir svarīgi! Runājiet ar savu darba devēju par pašreizējā pensijas plāna sniedzēja izmaksu salīdzināšanu ar kādu no šīm zemo izmaksu iespējām. Jūs, iespējams, varēsit ietaupīt uzņēmuma naudu un uzlabot savu 401k plānu (sev un visiem pārējiem). Ir vērts to vismaz pieminēt.
(foto kredīts: _e.t)
