Zombiju parāds kas tas ir un kā rīkoties ar kolekcionāriem

Tomēr pēdējos gados jauna veida parādu piedzinēji ir sākuši pirkt šos vecos parādus un mēģina tos iekasēt no jauna..

Šie parādi ir zināmi kā “zombiju parādi”, ņemot vērā viņu tieksmi pacelties no kapa.

Kas ir zombiju parāds?

Kad persona nevar samaksāt vai nemaksās parādu, aizdevējam ir vairākas dažādas metodes, kā atgūt savu naudu. Tie parasti ietver uzmācīgus telefona zvanus, vēstules un, iespējams, pat algu uzdošanu.

Tomēr daudzās situācijās parādnieks ir attālinājies un to nevar atrast vai viņam vienkārši nav naudas. Pēc brīža aizdevējam nav rentabli turpināt iekasēšanas mēģinājumus, un tādējādi konti tiek “iekasēti” un noņemti no aizdevēja grāmatām. Lielākā daļa aizdevēju pārtrauks mēģinājumus iekasēt naudu pilnībā, tiklīdz parāds būs sasniedzis sešus gadus, jo tajā brīdī tas ir noilgojis un parādniekam vairs nav likumīgi pienākuma to samaksāt..

Tomēr šiem vecajiem parādiem joprojām ir zināma vērtība, un, lai arī sākotnējam aizdevējam var šķist, ka nav vērts to mēģināt iekasēt, citi uzņēmumi to dara. Neiekasējami parādi par nelielu daļu no to sākotnējās nominālvērtības bieži tiek pārdoti citiem parādu piedziņas uzņēmumiem, pat ja noilguma termiņš par parāda piedziņu ir pagājis.

Tā kā zombiju parādu piedziņas uzņēmums maksā tik maz par iegūtajiem parādiem, tad, samaksājot pat daļu aizdevumu, tiek izveidots rentabls biznesa modelis. Lielākā daļa uzņēmumu, kas pērk neatgūstamus parādus, maksā apmēram 3% no aizdevuma nominālvērtības. Tas ir, ja sākotnējais parāds bija USD 1000, jaunais kreditors par to samaksās apmēram 30 USD. Ja šī kompānija var panākt, lai tikai viena persona pilnībā atmaksātu 1 000 USD parādu, kas sedz izmaksas, kas saistītas ar vairāk nekā trīsdesmit līdzīgu aizdevumu iegādi.

Tomēr lielākoties šāds parāds ir gadu vecs, parādnieks to neatcerēsies, un, iespējams, tas vairs netiks parādīts viņu kredītvēsturei. Vai, iespējams, parādnieks pasludināja bankrotu, bet aizmirsa šo parādu iekļaut bankrota pieteikumā. Neatkarīgi no tā, ja parāds ir pietiekami vecs, parādniekam, iespējams, nav likumīgi prasīts to nokārtot. Lielākajai daļai valstu ir noteikts noilgums tam, cik ilgi aizdevējs var mēģināt iekasēt parādu. Lai arī parāds joprojām tiek uzskatīts par derīgu pat pēc noilguma termiņa beigām, jums tas nav juridiski prasīts to samaksāt.

Ko darīt, ja ar jums sazināsies par zombiju parādu

Veiciet tālāk norādītās darbības, lai izprastu savas tiesības un pasargātu sevi, ja kāds mēģina no jums iekasēt zombiju parādu.

1. Nepavadiet laiku ar kādu tālruni. Ja viņi zvana, vienkārši jautājiet parādu piedziņas uzņēmuma adresi un tā vietā nosūtiet viņiem vēstuli, kā norādīts zemāk.
2. Nekad neatzīsti, ka parāds ir tavs. Ļoti iespējams, ka tā nav, bet, dodot viņiem jebkādu mājienu, viņi citādi to izmanto kā pierādījumu pret jums.
3. Ja viņi jums nosūta vēstuli, paturiet to.
4. Nosūtiet apstiprinātu vēstuli parādu piedziņas uzņēmumam 35 dienu laikā pēc sazināšanās. Strīdieties par to, ka esat parādā, un lūdziet viņiem pierādīt, ka esat parādā. Skatiet šo veidni, kā uzrakstīt šo vēstuli.
5. Jebkura iemesla dēļ nekontaktējieties un nerunājieties ar piedzinēju, kamēr neesat saņēmis rakstisku pierādījumu par parāda spēkā esamību vai spriedumu pret jums, kā arī sākotnējā kreditora vārdu un adresi, ja parāds tika pārdots. Godīgas parādu piedziņas prakses aktā (FDCPA) noteikts, ka parādu piedziņas aģentūrai ir jāsniedz jums visa šī informācija.

Kad būsit saņēmis informāciju par parādu, varēsit noteikt, vai noilguma termiņš ir beidzies vai tas vispār ir pat jūsu parāds. Dažos gadījumos zombiju parāds var būt identitātes zādzības, datora kļūdas vai krāpnieciska mēģinājuma rezultātā iegūt naudu no jums parādu, kura nepastāv.

Ja parāds bija daļa no jūsu iesniegtās bankrota (un tāpēc tam vajadzēja piedot), iespējams, sākotnējais aizdevējs nebija saņēmis rīkojumu par maksājuma izpildes apstiprināšanu vai to nepareizi apstrādājis. Jūs varat saņemt bankrota tiesas lēmuma par budžeta izpildes apstiprināšanu kopiju un nosūtīt to viņiem vēlreiz.

Noilguma termiņš sākas pēdējā datumā, kad parāds tika “darbināts”. Parasti tas ir pēdējais maksājums. Saskaņā ar FDCPA parādnieku nevar iesūdzēt tiesā par parāda piedziņu pēc sešiem gadiem. Pēc septiņiem gadiem parāds ir jānoņem no kredīta pārskatiem. Atsevišķām valstīm bieži ir vēl īsāks parādu noilguma termiņš.

Ja esat nolēmis neveikt nekādas darbības saistībā ar zombiju parādu, bet ar jums joprojām sazinās parāda piedziņas aģentūra, uzrakstiet viņiem vēl vienu vēstuli (šo izstrādāšanai varat izmantot veidnes). Šajā vēstulē informējiet viņus, ka viņi nevar ar jums sazināties, ja vien tas nav rakstiski vai ja viņi gatavojas tiesāties ar jums. Tā kā lielākajai daļai zombiju parādu pārsniedz noilgumu, parādu piedziņas aģentūra, iespējams, nevarēs vērsties tiesā.

Vai man vajadzētu samaksāt šo parādu??

Praktiski nav scenāriju, kuros jūs gūtu labumu, maksājot parādu, kas pārsniedz noilguma termiņu. Zombiju parāds ir tik lēts tieši tāpēc, ka tas nav iekasējams. Iekasēšanas aģentūra gūst peļņu no parādniekiem, kurus viņi var pārliecināt samaksāt, pat ja šiem parādniekiem likumīgi nav jāmaksā.

Daudzas parādu piedziņas aģentūras motivē parādniekus maksāt, izmantojot vainu, parādnieka zināšanu trūkumu vai iedvesmojot bailes. Bet, ja parāds pārsniedz noilguma termiņu, kas var ļoti atšķirties atkarībā no valsts un parāda veida, jums nekas nav jāmaksā.

Dažreiz parādu piedziņas aģentūra var jums pateikt, ka jūs varat nokārtot parādu par mazāk nekā esat parādā. Bet tas var būt absolūti sliktākais, kas jādara! Ja vien viņi nevēlas jums iesniegt oficiālu kompromisa piedāvājumu, maksājot jebkuru parāda summu, jūs varat kļūt atbildīgs par parādu. Proti, jebkura jūsu samaksātā summa atkārto noilgumu.

Citiem vārdiem sakot, tas vairs nav zombiju parāds un ir tikpat derīgs kā parāds, kuru esat parādā esošajās kredītkartēs vai hipotēkā. Tādēļ parāds kļūst likumīgi iekasējams, un piedzinējam būs lielāks stimuls jūs vajāt. Tas var parādīties arī jūsu kredītkartē. Patiesībā, pat ja jūs pilnībā nomaksājat zombiju parādu, tas parādīsies jūsu kredītkartē. Tas var nopietni kaitēt jūsu kredītreitingam, jo ​​tas atdzīvinās nedrošo parādu un pārskatam pievienos novēlotus maksājumus.

Ja vēlaties nomaksāt parādu, jums noteikti ir to tiesības, taču pārliecinieties, vai zināt, kurš no tā gūst labumu. Nauda netiks aizdota sākotnējam aizdevējam, bet gan parādu piedziņas aģentūrai. Piemēram, ja vēlaties nomaksāt parādu savam ģimenes ārstam, lai atkal sāktu redzēt šo ārstu, saprotiet, ka ārsta prakse parādu, iespējams, pārdeva jau sen. Šajā situācijā varat apsvērt iespēju sazināties ar sākotnējo aizdevēju un piedāvāt maksāt viņiem tieši.

Kādas aizsardzības nodrošina Likums par taisnīgu parādu piedziņu?

Likums paredz vairākus svarīgus pasākumus, lai aizsargātu patērētājus no uzmākšanās, kad uzņēmumi mēģina iekasēt parādus. Tas arī paredz stingrus noteikumus par parādu piedziņas praksi. Vissvarīgākais ir noilguma piemērošana veco parādu piedziņai.

1. Jūs nevarat iesūdzēt tiesā par parādiem, kuri vismaz sešus gadus nav bijuši aktīvi, un pēc septiņiem gadiem parāds ir jānoņem no jūsu kredītkartes.
2. Parādu piedzinējiem ir pienākums nekādā veidā melot par parādu vai par to, kas notiks ar jums, ja jūs to nemaksāsit.
3. Viņiem ir aizliegts nodot nepatiesu informāciju par parādu, tostarp kredītinformācijas aģentūrām.
4. Ja jūs nosūtāt viņiem pārtraukšanas un atteikšanās vēstuli, viņiem tiek prasīts pārtraukt sazināties ar visiem, kas ar jums saistīti, par parādu. Citiem vārdiem sakot, viņiem ir aizliegts sazināties ar jūsu radiniekiem vai jūsu darba vietu. Turklāt, ja jūs domājat, ka parādu piedziņas aģentūra pārkāpj šos noteikumus, apsveriet iespēju ierakstīt tālruņa sarunas ar viņiem. Tikai pārliecinieties, ka paziņojat personai otrā galā, ka ierakstāt. Diezgan daudzi cilvēki ir saņēmuši naudu no parādu piedziņas aģentūrām soda naudas veidā, kas saistīta ar viņu noķeršanu, pārkāpjot FDCPA.

Nobeiguma vārds

Zombiju parāds ir rentabls bizness, tāpēc jūs varat paļauties uz šiem parādiem, “pieaugot no kapa”. Tomēr jums ir likumīgas tiesības, kas ļauj jums pārbaudīt parādu un apturēt uzmākšanos. Atcerieties, ka labāk nemaksāt parādu, ja tas ir pārāk vecs, lai likumīgi veiktu vajāšanu. Uzziniet, kāds noilgums ir jūsu valstī, un pārbaudiet, vai parāds parādās pašreizējā kredīta pārskatā.

Vai jūs kādreiz esat sazinājies par veco parādu? Ko jūs nolēmāt darīt šajā sakarā??